My Wealth incluye un asistente de IA local

La filosofía de My Wealth se basa en dos principios esenciales: el enfoque local-first y la protección de tu privacidad. Tu patrimonio no se almacena en la nube y tus datos siguen siendo tuyos.

El formato de archivo .mywealth también se diseñó para ser sencillo y duradero: en el futuro podrás seguir utilizando tus datos aunque decidas dejar de usar My Wealth.

La IA local es una continuación natural de esta filosofía. La inteligencia artificial funciona directamente en tu ordenador y puede acceder a la información de tu patrimonio sin transmitirla por Internet: todo permanece en local.

Este asistente está incluido en My Wealth para Windows a partir de la versión 1.6.

¿Para qué sirve un asistente de IA local?

De forma predeterminada, la IA local accede al archivo patrimonial en modo de solo lectura. Así puedes consultar directamente tu patrimonio con preguntas como:

• ¿Cuál es el valor actual de mi patrimonio?
• ¿Cuáles son mis principales activos?
• ¿Cómo está distribuido mi patrimonio?
• ¿Qué activos generan más ingresos pasivos?
• ¿Cuáles son mis objetivos de inversión y qué progreso he realizado?

En la configuración del archivo patrimonial también puedes autorizar la escritura. El asistente podrá entonces realizar determinadas operaciones cuando se lo pidas, por ejemplo:

• Añadir un activo nuevo.
• Modificar la información de un activo existente.
• Añadir o actualizar un objetivo de inversión.
• Guardar determinada información en tu patrimonio.
• Realizar cambios siguiendo tus instrucciones.

El objetivo es utilizar My Wealth de una forma más natural: en lugar de buscar información en varias pantallas, basta con formular la pregunta.

¿Qué eficacia tiene?

Un asistente de IA local necesita muchos recursos para producir respuestas de calidad.

Para adaptarse a distintos tipos de ordenadores, My Wealth ofrece tres perfiles de IA local. Más concretamente, se trata de LLM, siglas de Large Language Model.

En general, con una generación y una arquitectura comparables, un modelo de mayor tamaño puede procesar solicitudes más complejas y producir respuestas más pertinentes.

El modelo está pensado para cargarse en la memoria de la tarjeta gráfica y ofrecer el mejor rendimiento posible. Si no hay memoria suficiente, el LLM puede funcionar con un rendimiento reducido.

Los tres modelos disponibles se han probado durante cientos de horas con numerosas preguntas y operaciones. Estas pruebas permiten detectar errores, comprender mejor sus límites y, sobre todo, mejorar la forma en que My Wealth les proporciona la información necesaria.

Aun así, un LLM puede cometer errores o inventar alguna respuesta. Por eso es importante mantener la cautela y verificar la información importante.

Modelos que progresan con gran rapidez

Los LLM locales son, pese a todo, extremadamente prometedores. Su eficacia mejora muy deprisa, a veces sin necesidad de modelos mucho más grandes.

Por ejemplo, hemos comparado distintas generaciones de Qwen, como Qwen 2.5 y Qwen 3.5. Con tamaños comparables, la evolución es considerable: han mejorado claramente la calidad de redacción, la comprensión de las solicitudes y la capacidad de utilizar correctamente la información proporcionada.

Por tanto, My Wealth no está vinculado de forma definitiva a los modelos disponibles actualmente.

Cuando aparezcan nuevos LLM compatibles con mejores prestaciones, podrán ofrecerse para su descarga directamente desde la aplicación.

¿Por qué no usar Ollama mediante MCP?

Ollama es una herramienta que permite descargar, ejecutar y utilizar LLM de forma local en tu propio ordenador.

My Wealth cuenta con un servidor MCP local, por lo que puedes conectar Ollama con My Wealth utilizando el LLM que prefieras.

Cuando un LLM ejecutado mediante Ollama se conecta a My Wealth por MCP, recibe un catálogo que describe las herramientas expuestas por My Wealth. Este catálogo contiene más de 70 herramientas y puede tardar algo más en cargarse durante la primera consulta. Después, las consultas suelen procesarse más rápido porque el catálogo puede permanecer en caché.

Esta interfaz MCP también puede utilizarse con una IA generalista como ChatGPT. En ese caso, el tiempo necesario para analizar el catálogo suele ser mucho menos perceptible, especialmente gracias a unos recursos de cálculo muy superiores a los disponibles en una solución local.

Durante nuestras pruebas mejoramos el contrato MCP y el orquestador para ayudar a nuestros LLM locales de referencia a producir respuestas más pertinentes, precisas y mejor fundamentadas en los datos de My Wealth.

Las principales optimizaciones son las siguientes:

• El LLM recibe primero un catálogo MCP compacto con las herramientas disponibles, su función y sus principales reglas de uso. Las definiciones JSON completas solo se cargan después para las herramientas seleccionadas. Esto reduce el contexto inicial y acelera el procesamiento sin ocultar herramientas al modelo.

• El LLM mantiene la responsabilidad de comprender la solicitud, seleccionar las herramientas MCP necesarias y preparar sus argumentos. El orquestador no responde en su lugar.

• Se validan las selecciones y llamadas realizadas por el LLM: herramientas autorizadas, permisos, esquemas JSON, tipos de parámetros, referencias opacas y reglas de paginación. Si se detecta un error recuperable, se devuelve al LLM una explicación estructurada para que pueda corregir su propio plan.

Gracias a estas optimizaciones, un LLM ejecutado directamente en My Wealth puede ser más rápido y pertinente que el mismo modelo utilizado mediante Ollama o una integración MCP genérica. El LLM sigue siendo responsable de seleccionar las herramientas y preparar sus argumentos, mientras My Wealth controla su ejecución, valida los parámetros y enriquece los resultados con la información necesaria cuando el modelo debe corregir su plan.

Visitar el sitio web de Ollama

El asistente de IA no es un asesor financiero

Puedes pedir orientación financiera al asistente de IA, pero esa no es su función principal.

Por lo general puede proporcionar explicaciones, destacar determinados aspectos de tu patrimonio o recordar buenas prácticas generales. Sin embargo, una IA local que funciona en tu propio ordenador todavía no dispone de la potencia de los mayores modelos de inteligencia artificial accesibles en línea.

Por tanto, sus respuestas no deben considerarse recomendaciones financieras profesionales.