My Wealth inclut un assistant IA local

La philosophie de My Wealth repose sur deux principes essentiels : le local-first et la protection de votre vie privée. Votre patrimoine n'est pas stocké sur un cloud et vos données restent votre propriété.

Le format du fichier .mywealth a d'ailleurs été conçu pour rester simple et pérenne : vos données pourront, à l'avenir, continuer à être exploitées même si vous décidez de ne plus utiliser My Wealth.

Dans cette logique, l'IA locale est une continuité naturelle de cette philosophie. L'intelligence artificielle fonctionne directement sur votre ordinateur et peut accéder aux informations de votre patrimoine sans les transmettre sur Internet : tout reste local.

Cet assistant est inclus à partir de la version 1.6 de My Wealth sur Windows.

Un assistant IA local, pourquoi faire ?

Par défaut, un fichier de patrimoine est accessible en lecture seule pour l'IA locale. Vous pouvez ainsi interroger directement votre patrimoine avec des questions comme :

• Quelle est la valeur actuelle de mon patrimoine ?
• Quels sont mes principaux actifs ?
• Comment mon patrimoine est-il réparti ?
• Quels actifs génèrent le plus de revenus passifs ?
• Quels sont mes objectifs d'investissement et où en suis-je ?

Dans les paramètres de votre fichier de patrimoine, il est également possible d'autoriser l'écriture. L'assistant peut alors effectuer certaines opérations à votre demande, par exemple :

• Ajouter un nouvel actif.
• Modifier les informations d'un actif existant.
• Ajouter ou mettre à jour un objectif d'investissement.
• Enregistrer certaines informations dans votre patrimoine.
• Effectuer des modifications à partir de vos instructions.

L'objectif est de pouvoir utiliser My Wealth de manière plus naturelle : plutôt que de rechercher une information dans plusieurs écrans, vous pouvez simplement poser votre question.

Quelle est son efficacité ?

Un assistant IA local nécessite beaucoup de ressources pour produire des réponses de qualité.

Afin de s'adapter à différents types d'ordinateurs, My Wealth propose trois profils d'IA locale. On parle plus précisément de LLM, pour Large Language Model.

De manière générale, à génération et architecture comparables, un modèle plus grand est capable de traiter des demandes plus complexes et de produire des réponses plus pertinentes.

Le modèle est prévu pour être chargé dans la mémoire de votre carte graphique afin d'obtenir les meilleures performances possibles. Si celle-ci n'est pas suffisante, le LLM risque de fonctionner avec des performances réduites.

Les trois modèles proposés ont été testés pendant des centaines d'heures sur de nombreuses questions et opérations différentes. Ces tests permettent d'identifier leurs erreurs, de mieux comprendre leurs limites et surtout d'améliorer la manière dont My Wealth leur fournit les informations nécessaires.

Malgré cela, un LLM peut toujours faire des erreurs ou parfois inventer une réponse. Il est donc important de rester prudent et de vérifier les informations importantes.

Des modèles qui progressent très rapidement

Les LLM locaux sont malgré tout extrêmement prometteurs. Leur efficacité progresse très rapidement, parfois sans même nécessiter des modèles beaucoup plus volumineux.

Nous avons par exemple comparé différentes générations de Qwen, notamment Qwen 2.5 et Qwen 3.5. À taille comparable, l'évolution est considérable : la qualité rédactionnelle, la compréhension des demandes et la capacité à utiliser correctement les informations fournies ont nettement progressé.

My Wealth n'est donc pas lié définitivement aux modèles proposés aujourd'hui.

Dès que de nouveaux LLM compatibles offriront de meilleures performances, ils pourront être proposés au téléchargement directement depuis l'application.

Et pourquoi pas Ollama via MCP ?

Ollama est un outil qui permet de télécharger, lancer et utiliser des LLM en local sur son propre ordinateur.

My Wealth dispose d’un serveur MCP local, et il est tout à fait possible de connecter Ollama à My Wealth avec le LLM de votre choix.

Lorsqu’un LLM exécuté avec Ollama est connecté à My Wealth via MCP, il reçoit un catalogue décrivant les outils exposés par My Wealth. Ce catalogue contient plus de 70 outils et son chargement peut nécessiter un peu plus de temps lors de la première requête. Une fois cette étape effectuée, les requêtes suivantes sont généralement traitées plus rapidement, car le catalogue peut rester en cache.

Cette interface MCP peut également être utilisée par une IA grand public comme ChatGPT. Dans ce cas, le temps nécessaire à l’analyse du catalogue est généralement beaucoup moins perceptible, notamment grâce à des ressources de calcul nettement supérieures à celles disponibles sur une solution locale.

Lors de nos tests, nous avons amélioré le contrat MCP et l’orchestrateur afin d’aider nos LLM locaux de référence à produire des réponses plus pertinentes, plus précises et mieux fondées sur les données de My Wealth.

Les principales optimisations sont les suivantes :

• Le LLM reçoit d’abord un catalogue MCP compact contenant les outils disponibles, leur rôle et leurs principales règles d’utilisation. Les définitions JSON complètes sont ensuite chargées uniquement pour les outils sélectionnés. Cela réduit le contexte initial et accélère le traitement sans masquer d’outil au modèle.

• Le LLM conserve la responsabilité de comprendre la demande, de sélectionner les outils MCP nécessaires et de préparer leurs arguments. L’orchestrateur ne répond pas à sa place.

• Les sélections et les appels effectués par le LLM sont validés : outils autorisés, permissions, schémas JSON, types de paramètres, références opaques et règles de pagination. Lorsqu’une erreur récupérable est détectée, une explication structurée est renvoyée au LLM afin qu’il puisse corriger lui-même son plan.

Grâce à ces optimisations, un LLM exécuté directement dans My Wealth peut être plus rapide et plus pertinent que le même modèle utilisé via Ollama ou une intégration MCP générique. Le LLM conserve la responsabilité de sélectionner les outils et de préparer leurs arguments, tandis que My Wealth contrôle leur exécution, valide les paramètres et enrichit les retours avec les informations nécessaires lorsque le modèle doit corriger son plan.

Visiter le site web d'Ollama

L'assistant IA n'est pas un conseiller financier

Vous pouvez demander des conseils financiers à l'assistant IA, mais ce n'est pas sa fonction principale.

Il peut généralement fournir des explications, mettre en évidence certains éléments de votre patrimoine ou rappeler des bonnes pratiques générales. En revanche, une IA locale fonctionnant sur votre propre ordinateur ne dispose pas encore de la puissance des plus grands modèles d'intelligence artificielle accessibles en ligne.

Ses réponses ne doivent donc pas être considérées comme des recommandations financières professionnelles.