My Wealth 1.6.0 : votre patrimoine rencontre l’IA locale
Publié le 28 août 2026, My Wealth 1.6.0 introduit un assistant IA qui fonctionne directement sur votre ordinateur. Cette version étend également les objectifs d’investissement, améliore leur intégration au budget et renforce la gestion des conversions de devises.
L’objectif reste le même : vous aider à mieux comprendre et piloter votre patrimoine tout en conservant vos données sous votre contrôle.
Les nouveautés en bref
- Posez vos questions en langage naturel et obtenez des réponses à partir de votre patrimoine, sans envoyer vos données financières à un service d’IA en ligne.
- Utilisez un modèle adapté à la puissance de votre ordinateur, avec accélération par carte graphique ou exécution sur le processeur.
- Gardez le contrôle : les autorisations de lecture et de modification sont définies séparément pour chaque patrimoine.
- Connectez, si vous le souhaitez, des assistants et applications externes grâce au serveur MCP local de My Wealth.
- Créez des objectifs d’investissement plus flexibles en regroupant plusieurs supports et en choisissant librement leur devise cible.
- Reliez plus précisément vos objectifs à votre budget mensuel, y compris lorsque les devises diffèrent.
- Complétez manuellement un taux de change lorsqu’il ne peut pas être récupéré automatiquement.
- Repérez plus facilement les variations de votre patrimoine et de vos revenus passifs grâce à des graphiques plus lisibles.
Un assistant IA qui respecte le fonctionnement local de My Wealth
La principale nouveauté de My Wealth 1.6.0 est l’arrivée d’un assistant IA local sur Windows. Contrairement à un service d’intelligence artificielle hébergé en ligne, le modèle fonctionne directement sur votre ordinateur : les informations de votre patrimoine ne sont pas envoyées sur Internet pour produire une réponse.
Vous pouvez lui poser des questions comme :
- Quelle est la situation de mon patrimoine ?
- Où mon patrimoine est-il le plus concentré ?
- Quel actif a la meilleure performance ?
- Quelle part de mon patrimoine puis-je mobiliser rapidement ?
L’assistant peut consulter les données nécessaires, croiser plusieurs informations et restituer une réponse structurée. Son activité reste visible pendant le traitement afin de distinguer l’analyse de la demande, la consultation du patrimoine et la préparation de la réponse.
La conversation est conservée lorsque le panneau est masqué. Vous pouvez également copier une question ou une réponse, joindre des images et créer un rapport de diagnostic local en cas de difficulté.
Comme toute intelligence artificielle, l’assistant peut se tromper. Les informations financières importantes doivent toujours être vérifiées.
Des autorisations propres à chaque patrimoine
L’accès de l’assistant est contrôlé directement dans les propriétés du fichier de patrimoine.
Vous pouvez autoriser uniquement la consultation ou permettre également certaines modifications. Lorsqu’une opération d’écriture est demandée, My Wealth valide les paramètres et présente l’action avant son exécution. Les outils IA ne peuvent pas modifier eux-mêmes leurs autorisations.
Ces réglages sont enregistrés dans le fichier .mywealth. Ils suivent donc le patrimoine lorsqu’il est déplacé sur un autre appareil, sans dépendre d’un compte en ligne.
Plusieurs modèles selon la puissance de votre ordinateur
My Wealth propose plusieurs profils de modèles IA locaux. Vous pouvez les découvrir, les télécharger et les supprimer depuis les réglages de l’application.
Les trois profils se distinguent par la mémoire nécessaire, leur rapidité et leur aisance face aux demandes complexes.
| Profil | Modèle | Mémoire recommandée | Compétences et usage conseillé |
|---|---|---|---|
| Basic | Qwen3.5-9B | 8 Go | Le plus léger et le plus rapide. Adapté aux questions courantes, aux synthèses du patrimoine et aux opérations simples. |
| Medium | Ministral-3-14B-Instruct | 16 Go | Plus à l’aise avec les comparaisons, les demandes en plusieurs étapes et les modifications plus détaillées. Il offre un bon équilibre entre qualité et ressources nécessaires. |
| Advanced | Qwen3.8-27B | 32 Go | Le modèle le plus compétent pour les analyses complexes, les formulations nuancées et les demandes qui nécessitent de croiser davantage d’informations. Il est aussi le plus exigeant. |
La mémoire indiquée correspond à la mémoire recommandée pour utiliser le modèle dans de bonnes conditions. Les performances réelles dépendent aussi du processeur, de la carte graphique et de la mémoire disponible sur l’ordinateur.
Le modèle peut être exécuté principalement sur la carte graphique pour obtenir de meilleures performances, uniquement sur le processeur, ou avec un nombre personnalisé de couches placées sur le GPU. Une fonction de détermination automatique recherche une valeur stable pour votre matériel et vérifie que le modèle produit bien une inférence minimale avec l’accélération attendue.
Si l’accélération par la carte graphique ne fonctionne pas correctement pendant une utilisation normale, My Wealth bascule automatiquement sur le processeur. Le traitement peut alors être sensiblement plus lent, mais la fonctionnalité reste disponible lorsque la mémoire système est suffisante.
Une connexion MCP pour les applications externes
Pour les utilisateurs avancés et les développeurs, My Wealth 1.6.0 ajoute également un serveur MCP local configurable. Cette fonction est indépendante de l’assistant intégré : vous pouvez l’ignorer si vous souhaitez simplement utiliser l’IA locale fournie avec My Wealth.
MCP est un protocole qui permet à une application compatible de découvrir et d’utiliser les outils proposés par My Wealth.
| MCP en quelques mots | |
|---|---|
| À quoi sert-il ? | MCP, pour Model Context Protocol, est un standard ouvert qui joue le rôle de connecteur entre une intelligence artificielle et une application. Au lieu de recevoir une simple copie de vos données, l’IA découvre des outils clairement décrits qu’elle peut appeler lorsque votre demande le nécessite. |
| Que peut proposer My Wealth ? | Selon les autorisations accordées, une IA peut par exemple consulter la situation du patrimoine, analyser sa répartition ou ses revenus passifs, rechercher un actif et préparer certaines modifications. |
| Quels outils peuvent l’utiliser ? | Ollama peut exécuter le modèle de votre choix localement lorsqu’il est associé à un client ou à une passerelle MCP. LM Studio peut faire fonctionner un modèle local et se connecter directement à des serveurs MCP. Des clients comme Claude Desktop ou Cursor prennent également en charge MCP. |
| Les données restent-elles locales ? | Le serveur MCP de My Wealth est accessible uniquement depuis votre ordinateur. Le traitement des informations dépend toutefois de l’outil et du modèle choisis : avec un modèle local, tout peut rester sur la machine ; avec un service en ligne, certaines données consultées peuvent être transmises à ce service. |
Cette connexion peut servir avec un assistant externe ou une installation locale gérée par un autre logiciel. Elle dispose de ses propres autorisations de lecture et d’écriture, distinctes de celles de l’assistant intégré.
Le contrat MCP a été largement enrichi dans cette version. Il décrit précisément les données attendues et retournées, limite les opérations de modification, prend en charge la pagination et fournit des erreurs structurées lorsqu’une demande doit être corrigée. Les identifiants sensibles et les données patrimoniales ne sont pas inscrits dans les journaux techniques détaillés.
Des objectifs d’investissement plus flexibles
Les objectifs d’investissement introduits dans la version 1.5 gagnent en souplesse.
La sélection de plusieurs actifs était déjà disponible. Dans la version 1.6, un même objectif peut également regrouper plusieurs supports d’investissement. Vous pouvez par ailleurs exclure les passifs associés lorsque votre scénario doit suivre la valeur brute du périmètre plutôt que sa valeur nette.
Pour une valeur cible ou un revenu passif cible, la devise reste toujours modifiable. Si les actifs sélectionnés utilisent plusieurs devises, My Wealth propose par défaut la devise principale du patrimoine, sans empêcher d’en choisir une autre.
La valeur actuelle, le revenu passif actuel, la cible et l’investissement mensuel sont présentés dans la devise de l’objectif. Les projections et les explications utilisent ainsi une base cohérente du début à la fin.
Une intégration plus précise au budget
Les objectifs d’investissement s’intègrent désormais plus naturellement au budget. Leur ajout depuis le menu contextuel est plus visible et leurs liens avec les comptes budgétisés ont été renforcés.
Lorsqu’un objectif est associé à un compte budgétisé, son montant est présenté dans la devise de ce compte. Un objectif défini en francs suisses apparaît ainsi en euros dans un compte en euros, mais reste en francs suisses dans un compte utilisant cette devise.
Les calculs liés aux dates cibles, aux montants mensuels et aux ajustements ponctuels ont également été optimisés. La navigation entre les mois, la mise en évidence d’un objectif lié et la stabilité des menus ont été améliorées sur les écrans de différentes tailles.
Une gestion plus claire des conversions entre devises
Les conversions entre devises deviennent plus explicites et plus sûres. Lorsqu’un montant doit être affiché dans une autre devise, My Wealth vérifie désormais si le patrimoine contient le taux nécessaire pour effectuer cette conversion.
Avec une licence My Wealth Live, l’application tente d’abord de récupérer le taux de change depuis le serveur. Si cette récupération n’est pas possible, ou si aucune licence Live n’est disponible, un dialogue permet de saisir directement le taux nécessaire.
Ce taux est ensuite conservé dans le patrimoine afin de pouvoir être réutilisé. Une valeur nulle indique explicitement que la conversion reste indisponible : My Wealth évite alors d’afficher un total ou un historique qui pourrait sembler exact alors qu’un taux manque. Une action permet d’ouvrir directement les propriétés du patrimoine sur la section des taux de change pour compléter la valeur ultérieurement.
Des graphiques plus lisibles
Les petites variations sont désormais beaucoup plus faciles à repérer. Les graphiques d’évolution des vues Situation et Revenus passifs adaptent maintenant leur axe vertical aux valeurs réellement visibles.
Les limites et graduations sont arrondies pour éviter des bornes difficiles à lire, tout en conservant les valeurs exactes des données. Le zéro reste utilisé comme référence lorsqu’il est nécessaire à la compréhension du graphique.
Fiabilité, confidentialité et internationalisation
L’assistant local ne repose pas uniquement sur les capacités du modèle choisi. My Wealth encadre aussi son fonctionnement afin de rendre les réponses plus fiables : la sélection des outils, leurs paramètres, les pages de résultats et les calculs utilisés sont contrôlés pour réduire les réponses fondées sur des informations incomplètes ou anciennes.
L’exécution des modèles a également été renforcée pour éviter les boucles de planification, mieux encadrer la réflexion du modèle et préserver suffisamment d’espace pour produire une réponse structurée.
Enfin, les nouveaux écrans, états, messages et questions sont disponibles dans toutes les langues prises en charge par My Wealth. Plusieurs comportements responsive, dialogues, sélecteurs et états vides ont également été affinés.