My Wealth include un assistente IA locale
La filosofia di My Wealth si basa su due principi essenziali: l’approccio local-first e la protezione della privacy. Il patrimonio non viene archiviato nel cloud e i dati restano di tua proprietà.
Anche il formato .mywealth è stato progettato per rimanere semplice e duraturo: in futuro i dati potranno continuare a essere utilizzati anche se deciderai di non usare più My Wealth.
In questa logica, l’IA locale rappresenta una naturale continuazione di tale filosofia. L’intelligenza artificiale funziona direttamente sul computer e può accedere alle informazioni patrimoniali senza trasmetterle su Internet: tutto rimane in locale.
L’assistente è incluso in My Wealth per Windows a partire dalla versione 1.6.
A cosa serve un assistente IA locale?
Per impostazione predefinita, il file patrimoniale è accessibile all’IA locale in sola lettura. Puoi quindi interrogare direttamente il patrimonio con domande come:
- Qual è il valore attuale del mio patrimonio?
- Quali sono i miei principali asset?
- Come è distribuito il mio patrimonio?
- Quali asset generano più redditi passivi?
- Quali sono i miei obiettivi di investimento e a che punto sono?
Nelle impostazioni del file patrimoniale è inoltre possibile autorizzare la scrittura. L’assistente può allora eseguire alcune operazioni su richiesta, ad esempio:
- Aggiungere un nuovo asset.
- Modificare le informazioni di un asset esistente.
- Aggiungere o aggiornare un obiettivo di investimento.
- Registrare determinate informazioni nel patrimonio.
- Apportare modifiche in base alle tue istruzioni.
L’obiettivo è rendere l’uso di My Wealth più naturale: invece di cercare un’informazione in varie schermate, puoi semplicemente porre la domanda.
Quanto è efficace?
Un assistente IA locale richiede molte risorse per produrre risposte di qualità.
Per adattarsi a diversi tipi di computer, My Wealth propone tre profili di IA locale. Più precisamente si tratta di LLM, ossia Large Language Model.
In generale, a parità di generazione e architettura, un modello più grande riesce a gestire richieste più complesse e a fornire risposte più pertinenti.
| Profilo | Memoria necessaria | LLM |
|---|---|---|
| Basic | 8 GB | Qwen3.5-9B |
| Medium | 16 GB | Ministral-3-14B-Instruct-2512 |
| Advanced | 32 GB | Qwen3.6-35B-A3B |
Il modello è pensato per essere caricato nella memoria della scheda grafica, così da ottenere le migliori prestazioni possibili. Se la memoria non è sufficiente, l’LLM potrebbe funzionare con prestazioni ridotte.
I tre modelli proposti sono stati testati per centinaia di ore su numerose domande e operazioni. Questi test permettono di individuarne gli errori, comprenderne meglio i limiti e soprattutto migliorare il modo in cui My Wealth fornisce loro le informazioni necessarie.
Nonostante ciò, un LLM può sempre commettere errori o talvolta inventare una risposta. È quindi importante rimanere prudenti e verificare le informazioni importanti.
Modelli che migliorano molto rapidamente
Gli LLM locali sono comunque estremamente promettenti. La loro efficacia cresce molto rapidamente, talvolta senza richiedere modelli molto più grandi.
Abbiamo per esempio confrontato diverse generazioni di Qwen, tra cui Qwen 2.5 e Qwen 3.5. A dimensioni comparabili, l’evoluzione è notevole: qualità della scrittura, comprensione delle richieste e capacità di utilizzare correttamente le informazioni fornite sono migliorate nettamente.
My Wealth non è quindi legato in modo definitivo ai modelli disponibili oggi.
Non appena nuovi LLM compatibili offriranno prestazioni migliori, potranno essere proposti per il download direttamente dall’applicazione.
Perché non usare Ollama tramite MCP?
Ollama è uno strumento che consente di scaricare, avviare e utilizzare LLM in locale sul proprio computer.
My Wealth dispone di un server MCP locale ed è quindi possibile collegare Ollama a My Wealth con l’LLM preferito.
Quando un LLM eseguito con Ollama si collega a My Wealth tramite MCP, riceve un catalogo che descrive gli strumenti esposti da My Wealth. Il catalogo contiene più di 70 strumenti e il primo caricamento può richiedere un po’ più di tempo. In seguito le richieste vengono generalmente elaborate più velocemente, perché il catalogo può rimanere nella cache.
L’interfaccia MCP può essere utilizzata anche da un’IA generalista come ChatGPT. In questo caso il tempo necessario per analizzare il catalogo è in genere molto meno percepibile, soprattutto grazie a risorse di calcolo nettamente superiori a quelle di una soluzione locale.
Durante i test abbiamo migliorato il contratto MCP e l’orchestratore per aiutare gli LLM locali di riferimento a produrre risposte più pertinenti, precise e meglio fondate sui dati di My Wealth.
Le principali ottimizzazioni sono:
- L’LLM riceve prima un catalogo MCP compatto con gli strumenti disponibili, il loro ruolo e le principali regole d’uso. Le definizioni JSON complete vengono poi caricate solo per gli strumenti selezionati. Ciò riduce il contesto iniziale e accelera l’elaborazione senza nascondere strumenti al modello.
- L’LLM resta responsabile della comprensione della richiesta, della selezione degli strumenti MCP necessari e della preparazione dei relativi argomenti. L’orchestratore non risponde al suo posto.
- Le selezioni e le chiamate dell’LLM vengono convalidate: strumenti autorizzati, permessi, schemi JSON, tipi di parametri, riferimenti opachi e regole di paginazione. Quando viene rilevato un errore recuperabile, l’LLM riceve una spiegazione strutturata per poter correggere autonomamente il proprio piano.
Grazie a queste ottimizzazioni, un LLM eseguito direttamente in My Wealth può essere più rapido e pertinente dello stesso modello usato tramite Ollama o un’integrazione MCP generica. L’LLM continua a selezionare gli strumenti e prepararne gli argomenti, mentre My Wealth ne controlla l’esecuzione, convalida i parametri e arricchisce i risultati con le informazioni necessarie quando il modello deve correggere il piano.
L’assistente IA non è un consulente finanziario
Puoi chiedere indicazioni finanziarie all’assistente IA, ma non è questa la sua funzione principale.
In genere può fornire spiegazioni, evidenziare alcuni elementi del patrimonio o ricordare buone pratiche generali. Tuttavia, un’IA locale eseguita sul proprio computer non dispone ancora della potenza dei più grandi modelli di intelligenza artificiale disponibili online.
Le sue risposte non devono quindi essere considerate raccomandazioni finanziarie professionali.