O My Wealth inclui um assistente de IA local

A filosofia do My Wealth assenta em dois princípios essenciais: a abordagem local-first e a proteção da sua privacidade. O seu património não é armazenado na cloud e os seus dados continuam a pertencer-lhe.

O formato de ficheiro .mywealth também foi concebido para permanecer simples e duradouro: no futuro, os seus dados continuarão a poder ser utilizados mesmo que decida deixar de usar o My Wealth.

Nesta lógica, a IA local é uma continuação natural desta filosofia. A inteligência artificial funciona diretamente no seu computador e pode aceder às informações do seu património sem as transmitir pela Internet: tudo permanece local.

Este assistente está incluído no My Wealth para Windows a partir da versão 1.6.

Para que serve um assistente de IA local?

Por predefinição, um ficheiro de património fica acessível à IA local em modo de leitura apenas. Pode assim consultar diretamente o seu património com perguntas como:

• Qual é o valor atual do meu património?
• Quais são os meus principais ativos?
• Como está distribuído o meu património?
• Que ativos geram mais rendimentos passivos?
• Quais são os meus objetivos de investimento e qual é o meu progresso?

Nas definições do ficheiro de património também pode autorizar a escrita. O assistente poderá então realizar determinadas operações a seu pedido, por exemplo:

• Adicionar um novo ativo.
• Alterar as informações de um ativo existente.
• Adicionar ou atualizar um objetivo de investimento.
• Registar determinadas informações no seu património.
• Efetuar alterações de acordo com as suas instruções.

O objetivo é tornar a utilização do My Wealth mais natural: em vez de procurar uma informação em vários ecrãs, pode simplesmente fazer a sua pergunta.

Qual é a sua eficácia?

Um assistente de IA local necessita de muitos recursos para produzir respostas de qualidade.

Para se adaptar a diferentes tipos de computadores, o My Wealth propõe três perfis de IA local. Mais precisamente, trata-se de LLM, ou Large Language Model.

De um modo geral, com geração e arquitetura comparáveis, um modelo maior consegue processar pedidos mais complexos e produzir respostas mais pertinentes.

O modelo foi concebido para ser carregado na memória da placa gráfica, de forma a obter o melhor desempenho possível. Se esta não for suficiente, o LLM poderá funcionar com desempenho reduzido.

Os três modelos propostos foram testados durante centenas de horas com numerosas perguntas e operações. Estes testes permitem identificar erros, compreender melhor os seus limites e, sobretudo, melhorar a forma como o My Wealth lhes fornece as informações necessárias.

Mesmo assim, um LLM pode cometer erros ou por vezes inventar uma resposta. Por isso, é importante manter a prudência e verificar as informações importantes.

Modelos que evoluem muito rapidamente

Os LLM locais são, apesar de tudo, extremamente promissores. A sua eficácia progride muito depressa, por vezes sem exigir modelos significativamente maiores.

Por exemplo, comparámos diferentes gerações do Qwen, nomeadamente o Qwen 2.5 e o Qwen 3.5. Com tamanhos semelhantes, a evolução é considerável: a qualidade da redação, a compreensão dos pedidos e a capacidade de utilizar corretamente as informações fornecidas melhoraram claramente.

O My Wealth não fica, portanto, definitivamente ligado aos modelos propostos atualmente.

Assim que novos LLM compatíveis oferecerem melhor desempenho, poderão ser disponibilizados para transferência diretamente a partir da aplicação.

Porque não utilizar o Ollama através de MCP?

O Ollama é uma ferramenta que permite transferir, executar e utilizar LLM localmente no seu próprio computador.

O My Wealth dispõe de um servidor MCP local, pelo que é possível ligar o Ollama ao My Wealth com o LLM da sua preferência.

Quando um LLM executado com o Ollama é ligado ao My Wealth através de MCP, recebe um catálogo que descreve as ferramentas expostas pelo My Wealth. Este catálogo contém mais de 70 ferramentas e o primeiro carregamento pode demorar um pouco mais. Depois disso, os pedidos seguintes são geralmente processados mais depressa, pois o catálogo pode permanecer em cache.

Esta interface MCP também pode ser utilizada por uma IA generalista como o ChatGPT. Nesse caso, o tempo necessário para analisar o catálogo é normalmente muito menos percetível, sobretudo graças a recursos de cálculo muito superiores aos disponíveis numa solução local.

Durante os nossos testes, melhorámos o contrato MCP e o orquestrador para ajudar os nossos LLM locais de referência a produzir respostas mais pertinentes, precisas e melhor fundamentadas nos dados do My Wealth.

As principais otimizações são as seguintes:

• O LLM recebe primeiro um catálogo MCP compacto com as ferramentas disponíveis, a sua função e as principais regras de utilização. As definições JSON completas são depois carregadas apenas para as ferramentas selecionadas. Isto reduz o contexto inicial e acelera o processamento sem ocultar ferramentas ao modelo.

• O LLM continua responsável por compreender o pedido, selecionar as ferramentas MCP necessárias e preparar os respetivos argumentos. O orquestrador não responde em seu lugar.

• As seleções e chamadas efetuadas pelo LLM são validadas: ferramentas autorizadas, permissões, esquemas JSON, tipos de parâmetros, referências opacas e regras de paginação. Quando é detetado um erro recuperável, o LLM recebe uma explicação estruturada para poder corrigir o seu próprio plano.

Graças a estas otimizações, um LLM executado diretamente no My Wealth pode ser mais rápido e pertinente do que o mesmo modelo utilizado através do Ollama ou de uma integração MCP genérica. O LLM continua responsável por selecionar as ferramentas e preparar os seus argumentos, enquanto o My Wealth controla a execução, valida os parâmetros e enriquece os resultados com as informações necessárias quando o modelo precisa de corrigir o seu plano.

Visitar o site do Ollama

O assistente de IA não é um consultor financeiro

Pode pedir orientações financeiras ao assistente de IA, mas essa não é a sua função principal.

Em geral, pode fornecer explicações, destacar determinados aspetos do seu património ou recordar boas práticas gerais. No entanto, uma IA local a funcionar no seu computador ainda não dispõe da potência dos maiores modelos de inteligência artificial acessíveis online.

Por isso, as suas respostas não devem ser consideradas recomendações financeiras profissionais.