Vergleichen Sie Ihre Anlageziele mit einer zahlenbasierten Entwicklung
Eine Sicherheitsreserve aufzubauen, eine Allokation anzupassen oder ein Einnahmenziel zu verfolgen, erfordert mehr als einen Wunschbetrag. My Wealth verbindet jedes Ziel mit Ihren Vermögensdaten, Ihren geplanten Einzahlungen und Ihren Annahmen.
Sie können die verbleibende Differenz ablesen, eine Entwicklung erkunden und sehen, was sich bei einer Änderung des Szenarios verändert. Prognosen sind an Bedingungen geknüpfte Schätzungen, ohne Garantie für Rendite oder Zielerreichung.
1. Drei Zieltypen für unterschiedliche Fragen
| Ihre Frage | Zieltyp |
|---|---|
| Welcher Beitrag ist für meinen gewünschten Betrag erforderlich? | Zielwert |
| Wie lenke ich meine nächsten Einzahlungen in eine gewählte Verteilung? | Zielallokation |
| Wo stehe ich im Verhältnis zu den gewünschten passiven Einnahmen? | Ziel für passive Einnahmen |
Jedes Ziel bezieht sich auf einen festgelegten Bereich: einen Vermögenswert, ein Anlagekonto oder eine Auswahl je nach Optionen des gewählten Typs. Ein spezialisiertes Ziel wird so weiterhin mit den dazugehörigen Daten verglichen.
2. Ein in der Anwendung sichtbares Beispiel: eine Reserve von 18 000 USD
Die folgenden Aufnahmen verwenden das Demonstrationsvermögen in US-Dollar. Sie zeigen die Funktionsweise der Anwendung und stellen keine Anlageempfehlung dar.
Die erste Karte zeigt Parameter und Ergebnis desselben Ziels:
| Parameter oder Ergebnis | Im Beispiel angezeigter Wert |
|---|---|
| Aktuelle Reserve | 13 734 USD |
| Ziel | 18 000 USD |
| Verbleibende Differenz | 4 266 USD |
| Geplante Einzahlung | 300 USD pro Monat |
| Renditeannahme | 3,6 %, Erträge wiederangelegt |
| Jährliche Kapitalaufwertung | In diesem Ziel nicht berücksichtigt |
| Angezeigter geschätzter Zieltermin | 1. November 2027 |
Die Karte zeigt einen Fortschritt von 76 %. Dieses Datum und dieser Prozentsatz entsprechen den Daten und Annahmen der Aufnahme. Sie verändern sich, wenn Sie das Szenario anpassen.
Die beiden anderen Karten zeigen unterschiedliche Bedürfnisse: Künftige Einzahlungen auf 25 % Aktien und Fonds auszurichten und 100 USD monatliche Einnahmen im Immobilienbereich anzustreben.
3. Sehen Sie die Wirkung von Einzahlungen auf die Prognose
Zum angezeigten Zeithorizont dieses Szenarios ergibt die Prognose:
| Entwicklung | Prognostizierter Wert |
|---|---|
| Mit den geplanten Einzahlungen | 758 427 USD |
| Ohne diese Einzahlungen | 605 550 USD |
| Differenz zwischen beiden Entwicklungen | 152 877 USD |
Diese Differenz zeigt die kumulierte Wirkung der Beiträge im Szenario unter den gewählten Annahmen. Sie stellt weder eine garantierte Rendite noch lediglich die Bruttosumme der Einzahlungen dar.
Die Meilensteine zeigen die berechenbaren Zieltermine. Durch den Vergleich sehen Sie, was die Einzahlungen verändern, statt nur einen Endwert abzulesen.
4. Behalten Sie die Annahmen beim Vergleich im Blick
In diesem Beispiel sind die Zieltypen, neue Beiträge, die konfigurierten Renditen und die Kurve ohne Einzahlungen aktiviert. Die optionalen Einstellungen für weitere Einnahmen und die Tilgung von Verbindlichkeiten bleiben deaktiviert.
Sie können diese Einstellungen vorübergehend ändern, um Entwicklungen zu vergleichen, ohne die gespeicherten Ziele anzupassen. Die erforderlichen Wechselkurse, Daten und Datumsangaben müssen verfügbar sein. Sich überschneidende Ziele oder unvereinbare Annahmen müssen geprüft werden.
Eine Zielallokation betrifft die nächsten Einzahlungen: My Wealth verkauft nicht automatisch Vermögenswerte des Portfolios, um sie umzusetzen. Die Anleitung zu den Zielen erläutert die Berechnungen und Szenariooptionen.
5. Gleichen Sie den geplanten Beitrag mit Ihrem Budget ab
In den Demonstrationskarten ergeben die drei monatlichen Beiträge insgesamt 1 280 USD. Zwei Ziele sind mit 1 050 USD geplanten Beiträgen im Budget erfasst. Die Übersicht unterscheidet die festgelegten Ziele von den tatsächlich mit einem Budgetkonto verknüpften Zielen.
So können Sie Ihr Vorhaben mit dem verfügbaren Spielraum und dem bereits im Monat investierten Betrag vergleichen. Die Seite Budget und Vermögen erläutert diesen Zusammenhang.
Um Ihre eigenen Ziele zu speichern, laden Sie My Wealth herunter. Für ein Einnahmenziel lesen Sie außerdem die Seite zur Übersicht passiver Einnahmen.