Vom Monatsbudget zum finanziellen Spielraum für Anlagen
Ihr Vermögen kann wachsen, während auf Ihrem Girokonto Liquidität fehlt. Umgekehrt bedeutet ein heute verfügbarer Kontostand nicht, dass Sie die gesamte Summe investieren können: Die fälligen Zahlungen des Monats stehen noch aus.
My Wealth führt geplante Einnahmen, Ausgaben, Überträge und Investitionen zusammen, damit Sie Ihre Kontostände voraussehen können. Sie können dieses Budget mit den vorgesehenen Beiträgen für Ihre Ziele vergleichen, in derselben Datei wie Ihr Vermögen.
1. Unterscheiden Sie den Zahlungsstrom des Monats vom bereits verfügbaren Geld
Die Aufnahme zeigt ein fiktives Budget in US-Dollar für Oktober 2026. Einige Beträge der Übersicht lassen sich so lesen:
| Angezeigte Kennzahl | Betrag | Was sie aussagt |
|---|---|---|
| Gutschriften des Monats | 9 207,56 USD | Geplante Zuflüsse, darunter Gehälter und passive Einnahmen |
| Belastungen des Monats | 7 856,91 USD | Geplante Abflüsse, darunter Ausgaben und Investitionen |
| Davon Beiträge zu Zielen | 1 050 USD | Teil der Belastungen, der nicht erneut abgezogen werden darf |
| Nach Budgetplanung verfügbar | 44 337,06 USD | Eine Übersicht, die auch die Kontostände berücksichtigt |
Die Differenz zwischen Gutschriften und Belastungen beträgt 1 350,65 USD. Sie entspricht nicht den verfügbaren 44 337,06 USD: In diesen Betrag fließen bereits auf den Konten vorhandenes Geld und die von der Budgetberechnung berücksichtigten Elemente ein.
So verwechseln Sie den aus den Zahlungsströmen des Monats entstehenden Spielraum nicht mit einer bereits aufgebauten Liquiditätsreserve. Die Demonstrationszahlen veranschaulichen die Funktionsweise; sie stellen keine Budgetempfehlung dar.
2. Planen Sie Fälligkeiten auf den zugehörigen Konten
Sie können ein monatliches Gehalt, eine jährliche Versicherung, eine regelmäßige Ausgabe oder eine geplante Investition festlegen. Jeder Eintrag behält Kategorie, Währung, Häufigkeit und Konto.
Die zeitliche Prognose zeigt die Auswirkungen auf die Kontostände. So erkennen Sie, ob einem Konto vor einer Fälligkeit Liquidität fehlen könnte, auch wenn die Summe auf anderen Konten ausreichend erscheint.
Damit behalten Sie zwei ergänzende Sichtweisen: die Monatsübersicht für das Ganze und die geplanten Bewegungen je Konto.
3. Trennen Sie Überträge von Einnahmen und Ausgaben
Wenn Sie Geld vom Girokonto auf ein Sparkonto verschieben, ändert sich der Aufbewahrungsort der Mittel. Es entsteht jedoch keine neue Einnahme für den Haushalt.
My Wealth stellt diese Bewegung als Übertrag zwischen Konten dar. Diese Unterscheidung verhindert, dass derselbe Betrag doppelt gezählt wird, und lässt die Auswirkung auf das Quell- und das Zielkonto voraussehen.
Ein Gehalt kann beispielsweise die Ausgaben des Monats und anschließend einen Übertrag zum Sparen sowie eine Investition finanzieren. Mithilfe der Prognose prüfen Sie, ob diese zeitliche Abfolge mit dem verfügbaren Kontostand vereinbar bleibt.
4. Gleichen Sie Ihre Ziele mit den tatsächlich geplanten Beiträgen ab
Ein Ziel kann einen monatlichen Beitrag erfordern, ohne dass diese Zahlung bereits in einem Budgetkonto erfasst ist.
In diesem Beispiel erfordern die drei Ziele 1 280 USD monatlichen Beitrag, aber nur zwei sind mit dem Budget verknüpft, mit 1 050 USD geplanten Beiträgen. Die Differenz zeigt einen in den Zielen festgelegten Beitrag, der noch nicht vollständig im Budget berücksichtigt ist.
Die Übersicht unterscheidet außerdem den bereits investierten und den noch zu investierenden Betrag. So verfolgen Sie die Umsetzung des Monats, ohne einen bereits geleisteten Beitrag ein zweites Mal abzuziehen.
Die Seite Anlageziele zeigt, wie die Einzahlungen in längerfristige Prognosen einfließen.
5. Passen Sie den Monat an, ohne die gesamte Planung umzuschreiben
Wenn eine Zahlung erfolgt ist, können Sie sie als erledigt markieren und den für diesen Monat geltenden Betrag festhalten. So lässt sich eine vom üblichen Betrag abweichende Ausgabe anpassen, ohne sämtliche künftigen Fälligkeiten zu ändern.
Die Anleitung zum Monatsbudget erläutert die Eingabe von Einträgen, Häufigkeiten, Überträgen und die Bestätigung einzelner Zahlungen.
6. Prüfen Sie die Berechnungen, bevor Sie eine Einzahlung beschließen
Eine fehlende Währungsumrechnung oder eine Unstimmigkeit zwischen Konten kann zu einem unvollständigen Ergebnis führen. Im Bereich Prüfungen sind die zu korrigierenden Probleme zusammengefasst. Ein unvollständiger Betrag darf nicht als gesicherter finanzieller Spielraum für Anlagen verstanden werden.
Das Budget bleibt eine Planung auf Grundlage Ihrer Eingaben. Es löst keine Banküberweisung aus. Es ergänzt die Vermögensübersicht, ohne Ausgaben, Zahlungsströme und Wertänderungen der Vermögenswerte zu vermischen.
Um Ihre eigenen Konten zu organisieren, laden Sie My Wealth herunter und lesen Sie die Anleitung für den Einstieg.