Ihr Budget als Teil des Gesamtbilds Ihres Vermögens verwalten
Ein Budget erklärt Ihre täglichen Finanzströme. Eine Vermögensübersicht zeigt, was Sie langfristig aufbauen.
My Wealth verbindet beide Ansätze, damit Sie Budget, Konten und Vermögen gemeinsam verfolgen können.
Sie organisieren Ihr Monatsbudget und behalten zugleich Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Nettovermögen und finanzielle Ziele im Blick.
Monatsbudget pro Konto planen
In My Wealth können Sie für jedes Konto ein Monatsbudget mit geplanten Einnahmen, Ausgaben und Anlagen festlegen.
Jeder Eintrag erhält Kategorie, Betrag, Währung, Häufigkeit und nächstes Datum. Monatsgehalt, Jahresversicherung oder Wochenausgabe werden so in einem Kalender abgebildet, ohne jeden Monat neu erfasst zu werden.
Vorkommnisse lassen sich als erledigt markieren. Bei einer Anlage kann der Betrag eines einzelnen Monats geändert werden, ohne die gesamte Planung anzupassen.
Überweisungen zwischen Konten organisieren
Eine Überweisung vom Giro- auf das Sparkonto ist für das Gesamtvermögen weder Einnahme noch Ausgabe.
My Wealth bildet sie als Transfer zwischen zwei Konten ab. Je nach Modus planen Sie einen festen Betrag, übertragen einen verfügbaren Saldo oder halten einen Mindestbetrag auf dem Quellkonto.
So wird dieselbe Bewegung nicht doppelt gezählt und die Prognose jedes Kontos bleibt genauer.
Kontenentwicklung voraussehen
Ein Budget dokumentiert nicht nur bereits getätigte Ausgaben. My Wealth prognostiziert Kontostände anhand von Anfangssaldo, geplanten Vorgängen und Transfers.
Die chronologische Prognose zeigt, wann ein Konto unter das gewünschte Niveau fallen könnte. Die Monatsübersicht trennt Gutschriften, Belastungen, Anlagen und Transfers und empfiehlt einen Mindestkontostand.
Damit wird Ihr Budget zum Steuerungsinstrument statt zu einer bloßen Ausgabenliste.
Budget und Vermögen verbinden
Budget und Vermögen betrachten unterschiedliche Zeiträume, sind jedoch eng verbunden.
Das Budget beschreibt geplante Kontobewegungen; das Vermögen misst Werte, Verbindlichkeiten und den langfristig aufgebauten Nettowert. My Wealth verbindet beide, ohne Zahlungsströme mit Wertänderungen zu verwechseln.
Sie können Gehalt und Monatskosten auf dem Girokonto, einen Transfer zum Sparkonto und anschließend eine zielbezogene Anlage planen. Die Prognose zeigt den Effekt auf die Konten, während die Vermögensansichten die langfristige Perspektive bewahren.
Mehr als Ausgaben verfolgen
My Wealth ist vor allem eine Software zur Vermögensverwaltung.
Zusätzlich zum Budget verfolgen Sie Immobilien, Sparkonten, Aktien, ETFs, Fonds, Immobilienfonds, Kryptowährungen, Edelmetalle, weitere Anlagen sowie Darlehen und andere Verbindlichkeiten.
Anschließend analysieren Sie Brutto- und Nettovermögen, Wertentwicklung, Erträge, Risiken und Verteilungen. Ihr Budget wird Teil eines größeren Finanzbilds.
Mit dem Budget Ziele vorbereiten
Die tägliche Finanzverwaltung gewinnt an Bedeutung, wenn sie mit langfristigen Zielen verbunden wird.
My Wealth ermöglicht Anlageziele für Zielwert, Allokation oder passive Einkünfte und die Planung des erforderlichen Aufwands.
Budget und Ziele ergänzen sich: Das Budget strukturiert verfügbare Geldströme, die Ziele geben der Vermögensentwicklung eine Richtung.
Ihre gesamte Finanzlage analysieren
Gute Finanzverwaltung geht über das Einhalten eines Monatsbudgets hinaus. My Wealth analysiert auch Diversifikation, Konzentration, Verfügbarkeit, geografische Verteilung, Verschuldung und historische Entwicklung.
Im Budget erfasste Einnahmen ergänzen die Verschuldungsanalyse: Kreditraten können mit dem durchschnittlichen Monatseinkommen verglichen werden. Fehlen Einnahmen, wird der Indikator als nicht verfügbar ausgewiesen, statt willkürlich geschätzt zu werden.
So werden Budgetentscheidungen in Ihre gesamte Finanzlage eingeordnet.
Finanzdaten unter Ihrer Kontrolle
Das Budget wird zusammen mit dem Vermögen in der My-Wealth-Datei gespeichert. Dieser Local-first-Ansatz verhindert die Verteilung Ihrer Monatsströme auf einen separaten Dienst und ermöglicht unter Windows und Android die Verschlüsselung der gesamten Datei.
Ein Werkzeug für kurze und lange Frist
Getrennte Anwendungen für Budget und Vermögen erschweren den Überblick. My Wealth verbindet beide Perspektiven:
Was geschieht auf meinen Konten?
Wie entwickelt sich meine Situation?
Wie hoch ist mein Vermögen?
Welche Rolle spielen meine Schulden?
Welche Ziele kann ich verfolgen?
Damit verwalten Sie laufende Finanzen und langfristiges Vermögen in derselben Anwendung.
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