Vergelijk uw beleggingsdoelen met een berekend traject
Een veiligheidsbuffer opbouwen, uw verdeling aanpassen of een inkomensdoel volgen vraagt meer dan een gewenst bedrag. My Wealth vergelijkt elk doel met uw vermogensgegevens, geplande stortingen en aannames.
U kunt het resterende verschil bekijken, een traject verkennen en zien wat er verandert als u een scenario aanpast. Prognoses zijn voorwaardelijke schattingen, zonder garantie op rendement of het behalen van de streefwaarde.
1. Drie soorten doelen voor verschillende vragen
| Uw vraag | Soort doel |
|---|---|
| Welke inleg past bij het bedrag dat ik wil bereiken? | Streefwaarde |
| Hoe stuur ik mijn volgende stortingen naar een gekozen verdeling? | Gewenste verdeling |
| Waar sta ik ten opzichte van mijn gewenste passieve inkomsten? | Gewenste passieve inkomsten |
Elk doel heeft een afgebakend bereik: een bezit, een rekening of contract of een selectie, afhankelijk van de opties van het gekozen type. Zo wordt een specifiek doel vergeleken met de gegevens die erbij horen.
2. Een voorbeeld in de app: een reserve van 18 000 USD
De volgende schermafbeeldingen gebruiken het demovermogen in dollars. Ze illustreren de werking van de app en zijn geen beleggingsadvies.
Op de eerste kaart leest u de instellingen en het resultaat van hetzelfde doel:
| Instelling of resultaat | Weergegeven waarde in het voorbeeld |
|---|---|
| Huidige reserve | 13 734 USD |
| Streefwaarde | 18 000 USD |
| Resterend verschil | 4 266 USD |
| Geplande storting | 300 USD per maand |
| Rendementsaanname | 3,6%, inkomsten herbelegd |
| Jaarlijkse waardestijging van het kapitaal | Niet opgenomen in dit doel |
| Weergegeven geschatte einddatum | 1 november 2027 |
De kaart toont een voortgang van 76%. Deze datum en dit percentage horen bij de gegevens en aannames in de schermafbeelding en veranderen als u het scenario aanpast.
De twee andere kaarten tonen andere behoeften: toekomstige stortingen sturen naar 25% aandelen en fondsen, en streven naar 100 USD maandelijkse inkomsten binnen een vastgoedselectie.
3. Bekijk het effect van stortingen op de prognose
Op het weergegeven eindpunt in dit scenario toont de prognose:
| Traject | Verwachte waarde |
|---|---|
| Met de geplande stortingen | 758 427 USD |
| Zonder deze stortingen | 605 550 USD |
| Verschil tussen de twee trajecten | 152 877 USD |
Dit verschil laat het opgetelde effect van de bijdragen zien binnen het scenario en de gekozen aannames. Het is geen gegarandeerd rendement en ook niet alleen de bruto som van de stortingen.
De mijlpalen geven de berekenbare einddata van de doelen aan. De vergelijking laat zien wat stortingen veranderen, in plaats van alleen een eindwaarde te tonen.
4. Houd aannames zichtbaar wanneer u vergelijkt
In dit voorbeeld zijn de soorten doelen, nieuwe inleg, ingestelde rendementen en de curve zonder stortingen ingeschakeld. De optionele instellingen voor andere inkomsten en het aflossen van schulden blijven uitgeschakeld.
U kunt deze instellingen tijdelijk aanpassen om trajecten te vergelijken zonder de opgeslagen doelen te wijzigen. De benodigde wisselkoersen, datums en gegevens moeten beschikbaar zijn. Overlappende doelen of doelen met onverenigbare aannames vereisen controle.
Een gewenste verdeling betreft de volgende stortingen: My Wealth verkoopt niet automatisch bezittingen in de portefeuille om die te realiseren. De doelenhandleiding beschrijft de berekeningen en scenario-opties.
5. Vergelijk de geplande inleg met uw budget
Op de demokaarten bedraagt de totale maandelijkse inleg voor drie doelen 1 280 USD. Twee doelen zijn in het budget opgenomen met 1 050 USD aan geplande bijdragen: het overzicht onderscheidt vastgelegde doelen van doelen die daadwerkelijk aan een budgetrekening zijn gekoppeld.
Zo kunt u uw plan vergelijken met de beschikbare ruimte en het bedrag dat die maand al is belegd. De pagina Budget en vermogen legt deze samenhang uit.
Download My Wealth om uw eigen doelen te bewaren. Bekijk voor een inkomensdoel ook het volgen van passieve inkomsten.