Uw beleggingsdoelen maken en projecteren
De weergave Doelen brengt de beleggingsdoelen en hun projecties samen. Open op de computer Doelen in de hoofdnavigatie. Op mobiel vindt u deze weergave onder Meer.
1. Een doel maken
- Selecteer Nieuw doel.
- Kies een Doelwaarde, Doelverdeling of Doel voor passief inkomen.
- Bepaal het bereik: categorie, land, actief, rekening of contract, of valuta, afhankelijk van het aangeboden type.
- Voer het doel en de valuta in.
- Stel een maandbedrag of doeldatum in en controleer vervolgens de aannames voor rendement en herbelegging.
My Wealth vergelijkt de huidige situatie binnen het bereik met het doel en toont de benodigde inspanning. Voor een bereik met meerdere valuta moeten de vereiste wisselkoersen zijn ingevuld.
2. Doelen organiseren en volgen
De samenvatting toont de vereiste maandelijkse inspanning, het aantal actieve of gepauzeerde doelen, de berekenbare horizon en de budgetsituatie: beleggingscapaciteit, in het budget opgenomen doelen en geplande bijdragen. Wissel tussen de kaart- en lijstweergave, afhankelijk van het gewenste detailniveau.
Orden de doelen opnieuw via slepen en neerzetten of met de toetsenbordopdrachten. Op mobiel blijven de doelen als kaarten weergegeven voor een schermgeschikte leesbaarheid. Via het menu van elke kaart kunt u het doel wijzigen, pauzeren, hervatten of verwijderen.
3. Het geprojecteerde vermogen lezen
De projectie combineert de huidige waarde binnen het bereik, toekomstige stortingen en de aannames van elk doel. Mijlpalen markeren de datums waarop een doel wordt bereikt. De vergelijking Zonder geplande stortingen isoleert het cumulatieve effect van de bijdragen. Stortingen worden als nieuw geld beschouwd: ze worden in de grafiek niet van het budget of een bankrekening afgetrokken.
Kies Geprojecteerd vermogen om de nettowaarde te volgen of Geprojecteerde verdeling om de vermogensverdeling te bekijken. De horizon kan doorlopen tot het einde van het laatst berekenbare doel of worden ingesteld op 5, 10 of 20 jaar. Als geen enkel doel een berekenbare einddatum oplevert, wordt een horizon van 5 jaar voorgesteld.
4. Een projectiescenario testen
Selecteer Scenario wijzigen om de tijdelijke simulatieaannames te openen. Wijzigingen werken de grafiek, mijlpalen en eindwaarden onmiddellijk bij zonder de opgeslagen doelen te wijzigen.
Elke optie beïnvloedt een specifiek onderdeel van de berekening:
| Instelling | Gevolg voor de projectie |
|---|---|
| Doelwaarde, Doelverdeling en Doel voor passief inkomen | Neemt doelen van het overeenkomstige type op of sluit ze uit. Een uitgesloten doel levert geen storting, mijlpaal of rendementsaanname meer aan het scenario. |
| De maandelijkse bijdragen aan de doelen worden met nieuw geld gefinancierd | Voegt de geplande stortingen toe aan de betrokken activa totdat het doel of de geplande datum is bereikt. Als u de optie uitschakelt, wordt het traject zonder deze nieuwe bijdragen geprojecteerd. |
| Rekening houden met de waardering en rendementen die in de doelen zijn ingesteld | Past de aannames voor waardering, rendement en herbelegging van elk doel toe. Zonder deze optie verhogen deze rendementen de geprojecteerde waarden niet. |
| Niet-herbelegde inkomsten blijven in het vermogen | Voegt de inkomsten van de activa van een doel aan het geprojecteerde vermogen toe wanneer het doel niet voorziet in herbelegging. |
| Voor passiva rekening houden met de aflossing van kapitaal | Laat projecteerbare passiva afnemen volgens hun aflossingsschema. Aflossingen worden verondersteld te worden gefinancierd met toekomstige inkomsten buiten het geprojecteerde vermogen; alleen het afgeloste kapitaal verlaagt het passief. |
| Voor inkomstengenererende activa de inkomsten in het vermogen houden | Voegt bekende inkomsten toe van productieve activa die door geen enkel doel worden gedekt. Hun waarde blijft stabiel zolang geen doel een waarderingsaanname oplevert. |
| De projectie zonder de geplande stortingen voor de doelen tonen | Voegt een gestippelde vergelijkingscurve toe. Deze wijzigt het hoofdscenario niet: het verschil tussen beide curves meet het cumulatieve effect van de geplande stortingen. |
De samenvatting boven de grafiek herinnert u aan de actieve aannames. Scenario opnieuw instellen herstelt alle doeltypen, ingestelde stortingen en rendementen, schakelt de optionele aannames voor passiva en andere productieve activa uit, toont opnieuw de vergelijking zonder stortingen en keert terug naar de horizon van het laatste doel.
Als meerdere doelen identieke aannames voor hetzelfde actief bevatten, worden die slechts eenmaal toegepast. Als hun aannames elkaar tegenspreken, kiest My Wealth niet willekeurig: het neutraliseert ze voor het desbetreffende actief en toont een waarschuwing met de te controleren doelen.
5. Toekomstige stortingen verdelen
Verdeel voor een verdelingsdoel 100% van de volgende stortingen over de aangeboden categorieën. Deze verdeling stuurt alleen toekomstig geld: er worden geen activa verkocht en de bestaande portefeuille wordt niet automatisch geherbalanceerd.
6. Overlappingen begrijpen
Twee doelen kunnen hetzelfde actief, dezelfde rekening of hetzelfde contract, of hetzelfde bereik dekken. My Wealth meldt deze overlappingen, omdat het optellen van hun trajecten dezelfde waarde of storting dubbel kan tellen. Bekijk de waarschuwing en pas zo nodig het bereik of de aannames aan.
Een projectie kan onbeschikbaar blijven als een doel, datum, rendement, verdeling van 100% of wisselkoers ontbreekt. In de details van het doel staat welke informatie u moet aanvullen.
7. Een doel aan het budget koppelen
Voeg de maandelijkse inspanning toe aan het Budget en kies de rekening waarmee deze wordt gefinancierd. De regel wordt omgerekend naar de valuta van de rekening. De bijdrage blijft aan het doel gekoppeld en maakt deel uit van de maandelijkse afstemming die in de budgethandleiding wordt beschreven.
Door een doel te pauzeren blijft de configuratie behouden, maar wordt het volgen opgeschort. Als u het verwijdert, worden na bevestiging ook de gekoppelde budgetregels verwijderd.