Porównaj cele inwestycyjne z obliczoną ścieżką
Osiągnięcie rezerwy bezpieczeństwa, zmiana alokacji lub monitorowanie docelowego dochodu wymaga czegoś więcej niż oczekiwanej kwoty. My Wealth zestawia każdy cel z danymi majątku, planowanymi wpłatami i założeniami.
Możesz odczytać pozostałą różnicę, przeanalizować ścieżkę i zobaczyć skutki zmiany scenariusza. Prognozy to szacunki zależne od założeń, bez gwarancji stopy zwrotu ani osiągnięcia celu.
1. Trzy typy celów dla różnych pytań
| Twoje pytanie | Typ celu |
|---|---|
| Jakich wpłat wymaga kwota, którą chcę osiągnąć? | Wartość docelowa |
| Jak kierować kolejne wpłaty do wybranej struktury? | Docelowa alokacja |
| Na jakim etapie jestem względem oczekiwanego dochodu pasywnego? | Docelowe dochody pasywne |
Każdy cel ma określony zakres: aktywo, rachunek lub produkt inwestycyjny albo wybór zależny od opcji danego typu. Wyspecjalizowany cel jest więc porównywany z dotyczącymi go danymi.
2. Przykład w aplikacji: rezerwa 18 000 USD
Poniższe zrzuty używają majątku demonstracyjnego w dolarach. Ilustrują działanie aplikacji, a nie rekomendację inwestycyjną.
Pierwsza karta pokazuje parametry i wynik tego samego celu:
| Parametr lub wynik | Wartość w przykładzie |
|---|---|
| Obecna rezerwa | 13 734 USD |
| Cel | 18 000 USD |
| Pozostała różnica | 4 266 USD |
| Planowana wpłata | 300 USD miesięcznie |
| Założona stopa zwrotu | 3,6%, reinwestowane dochody |
| Roczny wzrost wartości kapitału | Nieuwzględniony w tym celu |
| Wyświetlany szacowany termin | 1 listopada 2027 r. |
Karta wskazuje postęp 76%. Ta data i odsetek odpowiadają danym i założeniom ze zrzutu; zmienią się po zmianie scenariusza.
Dwie pozostałe karty pokazują inne potrzeby: kierowanie przyszłych wpłat do 25% udziału akcji i funduszy oraz dążenie do 100 USD miesięcznego dochodu w zakresie nieruchomości.
3. Zobacz wpływ wpłat na prognozę
W pokazanym horyzoncie tego scenariusza prognoza wskazuje:
| Ścieżka | Prognozowana wartość |
|---|---|
| Z planowanymi wpłatami | 758 427 USD |
| Bez tych wpłat | 605 550 USD |
| Różnica między dwiema ścieżkami | 152 877 USD |
Ta różnica pokazuje łączny efekt wpłat w scenariuszu przy przyjętych założeniach. Nie jest gwarantowaną stopą zwrotu ani jedynie sumą brutto wpłat.
Kamienie milowe wskazują możliwe do obliczenia terminy celów. Porównanie pozwala zobaczyć wpływ wpłat zamiast odczytywać wyłącznie wartość końcową.
4. Zachowaj widoczne założenia podczas porównywania
W tym przykładzie typy celów, nowe wpłaty, skonfigurowane stopy zwrotu i krzywa bez wpłat są włączone. Opcjonalne ustawienia innych dochodów i spłaty zobowiązań pozostają wyłączone.
Możesz tymczasowo zmienić te ustawienia, aby porównać ścieżki bez zmieniania zapisanych celów. Wymagane kursy walut, daty i dane muszą być dostępne. Nakładające się cele lub sprzeczne założenia wymagają sprawdzenia.
Docelowa alokacja dotyczy kolejnych wpłat: My Wealth nie sprzedaje automatycznie aktywów portfela, aby ją osiągnąć. Przewodnik po celach opisuje obliczenia i opcje scenariusza.
5. Porównaj planowane wpłaty z budżetem
Na kartach demonstracyjnych trzy miesięczne wpłaty wynoszą łącznie 1 280 USD. Dwa cele są uwzględnione w budżecie na 1 050 USD planowanych wpłat: podsumowanie odróżnia zdefiniowane cele od tych rzeczywiście powiązanych z rachunkiem budżetowym.
Możesz więc porównać projekt z dostępnymi możliwościami i kwotą już zainwestowaną w miesiącu. Strona Budżet i majątek przedstawia to powiązanie.
Aby zachować własne cele, pobierz My Wealth. Dla celu dochodowego zobacz też monitorowanie dochodów pasywnych.