Porovnejte investiční cíle s číselnou trajektorií
Vytvořit bezpečnostní rezervu, upravit alokaci nebo sledovat cílový příjem vyžaduje více než požadovanou částku. My Wealth propojuje každý cíl s údaji o majetku, plánovanými příspěvky a předpoklady.
Můžete zjistit zbývající rozdíl, prozkoumat trajektorii a sledovat změny po úpravě scénáře. Projekce jsou podmíněné odhady bez záruky výnosu nebo dosažení cíle.
1. Tři typy cílů pro různé otázky
| Vaše otázka | Typ cíle |
|---|---|
| Jaké příspěvky odpovídají částce, které chci dosáhnout? | Cílová hodnota |
| Jak směrovat další příspěvky k vybranému rozložení? | Cílová alokace |
| Jak si stojím vůči požadovanému pasivnímu příjmu? | Cílové pasivní příjmy |
Každý cíl má vymezený rozsah: aktivum, investiční účet nebo výběr podle možností zvoleného typu. Specializovaný cíl se tak porovnává s údaji, které se ho týkají.
2. Příklad v aplikaci: rezerva 18 000 USD
Následující snímky používají ukázkový majetek v dolarech. Ilustrují fungování aplikace, nikoli investiční doporučení.
První karta ukazuje parametry i výsledek téhož cíle:
| Parametr nebo výsledek | Hodnota zobrazená v příkladu |
|---|---|
| Současná rezerva | 13 734 USD |
| Cíl | 18 000 USD |
| Zbývající rozdíl | 4 266 USD |
| Plánovaný příspěvek | 300 USD měsíčně |
| Předpokládaný výnos | 3,6 %, příjmy reinvestovány |
| Roční zhodnocení kapitálu | V tomto cíli nezahrnuto |
| Zobrazené odhadované datum | 1. listopadu 2027 |
Karta ukazuje pokrok 76 %. Datum i procento odpovídají údajům a předpokladům na snímku; po změně scénáře se změní.
Další dvě karty ukazují jiné potřeby: směrovat budoucí příspěvky k 25 % akcií a fondů a dosáhnout 100 USD měsíčních příjmů z nemovitostní části.
3. Prohlédněte si vliv příspěvků na projekci
V tomto scénáři projekce ke zobrazenému horizontu uvádí:
| Trajektorie | Projektovaná hodnota |
|---|---|
| S plánovanými příspěvky | 758 427 USD |
| Bez těchto příspěvků | 605 550 USD |
| Rozdíl mezi trajektoriemi | 152 877 USD |
Rozdíl ukazuje kumulovaný dopad příspěvků ve scénáři se zvolenými předpoklady. Nepředstavuje zaručený výnos ani pouhý hrubý součet příspěvků.
Milníky ukazují vypočitatelné termíny cílů. Porovnání umožňuje vidět, co příspěvky mění, místo pouhého čtení konečné hodnoty.
4. Při porovnávání mějte předpoklady na očích
V tomto příkladu jsou zapnuté typy cílů, nové příspěvky, nastavené výnosy a křivka bez příspěvků. Volitelné možnosti ostatních příjmů a splácení závazků zůstávají vypnuté.
Nastavení lze dočasně změnit a porovnat trajektorie beze změny uložených cílů. Musí být dostupné potřebné kurzy, data a údaje. Překrývající se cíle nebo neslučitelné předpoklady vyžadují kontrolu.
Cílová alokace se týká příštích příspěvků: My Wealth k jejímu dosažení automaticky neprodává aktiva portfolia. Průvodce cíli podrobně popisuje výpočty a možnosti scénáře.
5. Porovnejte plánované příspěvky s rozpočtem
V ukázkových kartách činí tři měsíční příspěvky celkem 1 280 USD. Dva cíle jsou zahrnuté do rozpočtu s plánovanými příspěvky 1 050 USD: souhrn rozlišuje definované cíle od těch skutečně spojených s rozpočtovým účtem.
Můžete tak porovnat plán s dostupnými možnostmi a částkou již investovanou během měsíce. Stránka Rozpočet a majetek představuje toto propojení.
Chcete-li uchovat vlastní cíle, stáhněte My Wealth. Pro příjmový cíl si také přečtěte sledování pasivních příjmů.