Vytváření a promítání investičních cílů
Pohled Cíle sdružuje investiční cíle a jejich projekce. V počítači otevřete položku Cíle v hlavní navigaci. V mobilním zařízení se tento pohled nachází v nabídce Více.
1. Vytvoření cíle
- Vyberte Nový cíl.
- Zvolte Cílovou hodnotu, Cílovou alokaci nebo Cílové pasivní příjmy.
- Určete rozsah: skupinu, zemi, aktivum, nositel nebo měnu podle nabízeného typu.
- Zadejte cílovou hodnotu a její měnu.
- Nastavte měsíční částku nebo cílové datum a poté zkontrolujte předpoklady výnosu a reinvestování.
My Wealth porovná situaci ve zvoleném rozsahu s cílem a uvede potřebné úsilí. Pro rozsah s více měnami musí být zadány potřebné směnné kurzy.
2. Uspořádání a sledování cílů
Souhrn zobrazuje požadované měsíční úsilí, počet aktivních a pozastavených cílů, vypočitatelný horizont a rozpočtovou situaci: investiční kapacitu, cíle zahrnuté do rozpočtu a naplánované příspěvky. Podle požadované úrovně podrobností přepínejte mezi kartami a seznamem.
Cíle můžete přeuspořádat přetažením nebo pomocí klávesových příkazů. V mobilním zařízení se cíle stále zobrazují jako karty, aby zůstaly dobře čitelné. Nabídka každé karty umožňuje cíl upravit, pozastavit, obnovit nebo odstranit.
3. Čtení projekce majetku
Projekce kombinuje aktuální hodnotu rozsahu, budoucí vklady a předpoklady každého cíle. Milníky označují data dosažení cíle. Porovnání Bez plánovaných vkladů odděluje kumulovaný účinek příspěvků. Vklady se považují za nové prostředky: v grafu se neodečítají z rozpočtu ani z bankovního účtu.
Zvolte Projektovaný majetek pro sledování čisté hodnoty nebo Projektovanou alokaci pro sledování rozložení majetku. Horizont může sahat do konce posledního vypočitatelného cíle nebo být nastaven na 5, 10 či 20 let. Pokud žádný cíl neposkytuje vypočitatelné datum konce, navrhne se pětiletý horizont.
4. Testování scénáře projekce
Výběrem Upravit scénář otevřete dočasné předpoklady simulace. Změny okamžitě aktualizují graf, milníky a hodnoty na konci období, aniž by změnily uložené cíle.
Každá možnost ovlivňuje konkrétní část výpočtu:
| Nastavení | Dopad na projekci |
|---|---|
| Cílová hodnota, Cílová alokace a Cílové pasivní příjmy | Zahrne nebo vyloučí cíle odpovídajícího typu. Vyloučený cíl již scénáři neposkytuje vklady, milníky ani předpoklady výnosu. |
| Měsíční příspěvky cílů jsou financovány novými prostředky | Přidává plánované vklady k příslušným aktivům až do dosažení cíle nebo stanoveného data. Vypnutím této možnosti se promítne vývoj bez těchto nových prostředků. |
| Zohlednit zhodnocení a výnosy nastavené v cílech | Použije předpoklady zhodnocení, výnosu a reinvestování každého cíle. Bez této možnosti tyto výnosy projektované hodnoty nezvyšují. |
| Nereinvestované příjmy zůstávají v majetku | Přidá do projektovaného majetku příjmy vytvořené aktivy cíle, pokud cíl nepředpokládá jejich reinvestování. |
| U závazků zohlednit splácení jistiny | Snižuje projektovatelné závazky podle jejich splátkového kalendáře. Předpokládá se, že splátky financují budoucí příjmy mimo projektovaný majetek; závazek snižuje pouze splacená jistina. |
| U aktiv vytvářejících příjem ponechat tento příjem v majetku | Přidá známé příjmy produktivních aktiv, která nejsou zahrnuta v žádném cíli. Jejich hodnota zůstává stabilní, dokud některý cíl neposkytne předpoklad zhodnocení. |
| Zobrazit projekci bez plánovaných vkladů do cílů | Přidá tečkovanou srovnávací křivku. Hlavní scénář se nezmění; rozdíl mezi křivkami vyjadřuje kumulovaný účinek plánovaných vkladů. |
Souhrn nad grafem připomíná aktivní předpoklady. Možnost Obnovit scénář znovu zapne všechny typy cílů, nastavené vklady a výnosy, vypne volitelné předpoklady pro závazky a ostatní produktivní aktiva, obnoví porovnání bez vkladů a vrátí horizont posledního cíle.
Pokud několik cílů obsahuje stejné předpoklady pro stejné aktivum, použijí se pouze jednou. Pokud si jejich předpoklady odporují, My Wealth nevybere libovolně: pro dotčené aktivum je zneplatní a zobrazí upozornění s cíli, které je třeba zkontrolovat.
5. Rozdělení budoucích vkladů
U cíle alokace rozdělte 100 % budoucích vkladů mezi nabízené kategorie. Toto rozdělení směruje pouze budoucí peníze: neprodává žádná aktiva a automaticky nevyvažuje stávající portfolio.
6. Porozumění překryvům
Dva cíle mohou zahrnovat stejné aktivum, nositel nebo rozsah. My Wealth na takové překryvy upozorní, protože součet jejich vývojů může stejnou hodnotu nebo vklad započítat dvakrát. Zkontrolujte upozornění a podle potřeby upravte rozsah nebo předpoklady.
Projekce může zůstat nedostupná, pokud chybí cíl, datum, výnos, rozdělení na 100 % nebo směnný kurz. Podrobnosti cíle uvádějí, kterou informaci je třeba doplnit.
7. Propojení cíle s rozpočtem
Přidejte měsíční úsilí do Rozpočtu a vyberte účet, který jej financuje. Řádek se převede do měny účtu. Příspěvek zůstává propojen s cílem a podílí se na měsíčním párování popsaném v průvodci rozpočtem.
Pozastavení cíle zachová jeho nastavení, ale přeruší sledování. Jeho odstranění po potvrzení odstraní také propojené řádky rozpočtu.