Sammenlign dine investeringsmål med en beregnet udvikling
At opbygge en sikkerhedsreserve, ændre en fordeling eller følge et indtægtsmål kræver mere end et ønsket beløb. My Wealth sammenholder hvert mål med dine formuedata, planlagte indbetalinger og antagelser.
Du kan se den resterende forskel, udforske en udvikling og se, hvad der ændres, når du tilpasser et scenarie. Fremskrivninger er betingede skøn uden garanti for afkast eller opnåelse af målet.
1. Tre måltyper til forskellige spørgsmål
| Dit spørgsmål | Måltype |
|---|---|
| Hvilket bidrag svarer til det beløb, jeg vil nå? | Målværdi |
| Hvordan styrer jeg kommende indbetalinger mod en valgt fordeling? | Målfordeling |
| Hvor langt er jeg fra en ønsket passiv indtægt? | Målsatte passive indtægter |
Hvert mål har et defineret omfang: et aktiv, en konto eller aftale eller et udvalg afhængigt af den valgte types muligheder. Et specialiseret mål sammenlignes dermed med de relevante data.
2. Et eksempel i appen: en reserve på 18 000 USD
De følgende skærmbilleder bruger demoformuen i dollars. De viser appens funktion og er ikke en investeringsanbefaling.
Det første kort viser indstillingerne og resultatet for ét og samme mål:
| Indstilling eller resultat | Vist værdi i eksemplet |
|---|---|
| Aktuel reserve | 13 734 USD |
| Mål | 18 000 USD |
| Resterende forskel | 4 266 USD |
| Planlagt indbetaling | 300 USD om måneden |
| Afkastantagelse | 3,6 %, geninvesterede indtægter |
| Årlig værdistigning på kapitalen | Ikke medtaget i dette mål |
| Vist forventet måldato | 1. november 2027 |
Kortet viser en fremgang på 76 %. Datoen og procenten svarer til dataene og antagelserne i skærmbilledet og ændres, hvis du tilpasser scenariet.
De to andre kort viser forskellige behov: at styre fremtidige indbetalinger mod 25 % aktier og fonde og at sigte efter 100 USD i månedlige indtægter inden for et ejendomsområde.
3. Se indbetalingernes effekt på fremskrivningen
Ved den viste tidshorisont i dette scenarie viser fremskrivningen:
| Udvikling | Fremskrevet værdi |
|---|---|
| Med de planlagte indbetalinger | 758 427 USD |
| Uden disse indbetalinger | 605 550 USD |
| Forskel mellem de to udviklinger | 152 877 USD |
Forskellen viser den samlede effekt af bidragene i scenariet med de valgte antagelser. Den er hverken et garanteret afkast eller blot summen af indbetalingerne.
Milepælene viser de måldatoer, der kan beregnes. Sammenligningen gør det muligt at se, hvad indbetalingerne ændrer, frem for kun at læse en slutværdi.
4. Hold antagelserne synlige, når du sammenligner
I dette eksempel er måltyper, nye bidrag, de indstillede afkast og kurven uden indbetalinger slået til. De valgfrie indstillinger for andre indtægter og afdrag på gæld er fortsat slået fra.
Du kan ændre indstillingerne midlertidigt for at sammenligne udviklinger uden at ændre de gemte mål. De nødvendige valutakurser, datoer og data skal være tilgængelige. Overlappende mål eller uforenelige antagelser kræver kontrol.
En målfordeling gælder kommende indbetalinger: My Wealth sælger ikke automatisk aktiver i porteføljen for at opnå den. Vejledningen til mål beskriver beregningerne og scenariets muligheder.
5. Sammenhold de planlagte bidrag med dit budget
På demokortene er de tre månedlige bidrag tilsammen 1 280 USD. To mål indgår i budgettet med 1 050 USD i planlagte bidrag: oversigten skelner mellem definerede mål og dem, der faktisk er knyttet til en budgetkonto.
Du kan dermed sammenholde dit projekt med dit råderum og det beløb, der allerede er investeret i måneden. Siden Budget og formue forklarer sammenhængen.
Download My Wealth for at gemme dine egne mål. Se også opfølgning på passive indtægter for et indtægtsmål.