Opret og fremskriv dine investeringsmål
Visningen Mål samler investeringsmål og deres fremskrivninger. På en computer åbner du Mål i hovednavigationen. På mobilen findes visningen under Mere.
1. Opret et mål
- Vælg Nyt mål.
- Vælg Målværdi, Målfordeling eller Mål for passiv indkomst.
- Definer omfanget: kategori, land, aktiv, depot eller valuta afhængigt af den foreslåede type.
- Indtast målet og dets valuta.
- Angiv et månedligt beløb eller en måldato, og kontrollér derefter forudsætningerne for afkast og geninvestering.
My Wealth sammenligner situationen inden for omfanget med målet og angiver den nødvendige indsats. De krævede valutakurser skal være angivet for et omfang med flere valutaer.
2. Organiser og følg målene
Oversigten viser den nødvendige månedlige indsats, antallet af aktive mål og mål på pause, den beregnelige tidshorisont samt budgetsituationen: investeringskapacitet, mål, der er integreret i budgettet, og planlagte indbetalinger. Skift mellem kortvisning og liste alt efter det ønskede detaljeringsniveau.
Omarranger målene ved at trække og slippe dem eller bruge tastaturkommandoerne. På mobilen vises målene fortsat som kort, så de er nemme at læse på skærmen. Menuen på hvert kort giver mulighed for at redigere, sætte på pause, genoptage eller slette målet.
3. Læs den fremskrevne formue
Fremskrivningen kombinerer omfangets aktuelle værdi, fremtidige indbetalinger og forudsætningerne for hvert mål. Milepælene markerer de datoer, hvor et mål nås. Sammenligningen Uden planlagte indbetalinger isolerer indbetalingernes samlede virkning. Indbetalingerne betragtes som nye tilførsler: De trækkes ikke fra budgettet eller en bankkonto i grafen.
Vælg Fremskrevet formue for at følge nettoværdien eller Fremskrevet fordeling for at se formuens fordeling. Tidshorisonten kan gå frem til udgangen af det sidste beregnelige mål eller fastsættes til 5, 10 eller 20 år. Hvis ingen mål giver en beregnelig slutdato, foreslås en tidshorisont på 5 år.
4. Afprøv et fremskrivningsscenarie
Vælg Rediger scenariet for at åbne simuleringens midlertidige forudsætninger. Ændringerne opdaterer straks grafen, milepælene og slutværdierne uden at ændre de gemte mål.
Hver indstilling påvirker en bestemt del af beregningen:
| Indstilling | Virkning på fremskrivningen |
|---|---|
| Målværdi, Målfordeling og Mål for passiv indkomst | Medtager eller udelader mål af den tilsvarende type. Et udeladt mål bidrager ikke længere med indbetalinger, milepæle eller afkastforudsætninger til scenariet. |
| Målenes månedlige indbetalinger finansieres med nye penge | Føjer de planlagte indbetalinger til de berørte aktiver, indtil målet eller den planlagte dato er nået. Hvis indstillingen deaktiveres, fremskrives udviklingen uden disse nye tilførsler. |
| Medtag værdistigning og afkast, der er konfigureret i målene | Anvender de forudsætninger om værdistigning, afkast og geninvestering, som hvert mål indeholder. Uden denne indstilling øger disse afkast ikke de fremskrevne værdier. |
| Indtægter, der ikke geninvesteres, bevares i formuen | Føjer indtægter fra aktiver under et mål til den fremskrevne formue, når målet ikke forudsætter, at de geninvesteres. |
| Medtag tilbagebetaling af hovedstol for passiver | Reducerer passiver, der kan fremskrives, i henhold til deres betalingsplan. Tilbagebetalingerne antages finansieret af fremtidige indtægter uden for den fremskrevne formue; kun den tilbagebetalte hovedstol reducerer passivet. |
| Bevar indtægter fra indtægtsskabende aktiver i formuen | Føjer kendte indtægter fra produktive aktiver, der ikke er omfattet af noget mål, til formuen. Deres værdi forbliver stabil, så længe intet mål giver en forudsætning om værdistigning. |
| Vis fremskrivningen uden de planlagte indbetalinger til målene | Tilføjer en stiplet sammenligningskurve. Den ændrer ikke hovedscenariet: Afstanden mellem de to kurver viser den samlede virkning af de planlagte indbetalinger. |
Oversigten over grafen viser de aktive forudsætninger. Nulstil scenariet gendanner alle måltyper, de konfigurerede indbetalinger og afkast, deaktiverer de valgfrie forudsætninger for passiver og andre produktive aktiver, viser igen sammenligningen uden indbetalinger og vender tilbage til tidshorisonten for det sidste mål.
Hvis flere mål indeholder identiske forudsætninger for det samme aktiv, anvendes de kun én gang. Hvis forudsætningerne er modstridende, vælger My Wealth ikke vilkårligt: De neutraliseres for det berørte aktiv, og der vises en advarsel med de mål, der skal kontrolleres.
5. Fordel fremtidige indbetalinger
For et fordelingsmål skal du fordele 100 % af de næste indbetalinger mellem de foreslåede kategorier. Fordelingen styrer kun fremtidige penge: Den sælger ingen aktiver og genbalancerer ikke automatisk den eksisterende portefølje.
6. Forstå overlap
To mål kan omfatte det samme aktiv, depot eller omfang. My Wealth gør opmærksom på disse overlap, fordi en sammenlægning af deres udviklingsbaner kan medregne den samme værdi eller indbetaling to gange. Gennemgå advarslen, og tilpas omfanget eller forudsætningerne om nødvendigt.
En fremskrivning kan være utilgængelig, hvis et mål, en dato, et afkast, en fordeling på 100 % eller en valutakurs mangler. Målets detaljer angiver, hvilke oplysninger der skal udfyldes.
7. Knyt et mål til budgettet
Føj den månedlige indsats til Budget, og vælg den konto, der finansierer den. Linjen omregnes til kontoens valuta. Indbetalingen forbliver knyttet til målet og indgår i den månedlige afstemning, der beskrives i budgetvejledningen.
Når et mål sættes på pause, bevares dets konfiguration, men opfølgningen suspenderes. Når det slettes, fjernes de tilknyttede budgetlinjer også efter bekræftelse.