Define objetivos de inversión y sigue tu progreso
Invertir no consiste únicamente en acumular activos. También conviene saber hacia dónde quieres llevar tu patrimonio.
My Wealth permite definir objetivos, compararlos con tu posición actual y planificar el esfuerzo para alcanzarlos. Una intención general se convierte así en un objetivo concreto y medible.
Da una dirección a tu patrimonio
Con My Wealth puedes definir objetivos para:
- un valor objetivo;
- una distribución objetivo;
- aumentar categorías seleccionadas;
- reducir categorías seleccionadas;
- un nivel objetivo de ingresos pasivos.
Un objetivo puede limitarse al ámbito pertinente: familias de activos, custodios, países, divisas o inversiones seleccionados. Así no se compara un objetivo especializado con elementos sin relación.
Compara tu posición actual con tu objetivo
My Wealth compara el patrimonio existente con el objetivo para comprender:
- dónde estás hoy;
- qué quieres alcanzar;
- la diferencia restante;
- el esfuerzo requerido;
- la viabilidad del objetivo;
- una fecha estimada según las hipótesis elegidas.
Cada objetivo conserva sus propias hipótesis para mantener coherentes los cálculos y previsiones.
Establece un valor patrimonial objetivo
Puedes definir un valor objetivo y seguir el progreso del patrimonio hacia él. Esto transforma una intención abstracta, como construir patrimonio gradualmente, en una meta medible.
My Wealth compara el valor actual con el objetivo para facilitar la lectura del progreso.
Trabaja la distribución de tus activos
El patrimonio total no es lo único importante. También puedes definir objetivos de distribución patrimonial, por ejemplo aumentar o reducir gradualmente la proporción de categorías seleccionadas.
No se trata solo de saber cuánto posees, sino cómo se distribuye tu patrimonio. Esto complementa los análisis de diversificación, concentración y distribución.
La puntuación de diversificación sigue siendo un indicador analítico: destaca concentraciones por activo, custodio, estructura de tenencia, país o divisa, pero no define automáticamente la distribución adecuada. Tú decides si conviertes una observación en objetivo.
Define un objetivo de ingresos pasivos
Un objetivo también puede referirse a los ingresos generados por el patrimonio.
My Wealth permite definir un nivel objetivo de ingresos pasivos y seguir tu posición. Profundiza con el seguimiento de ingresos pasivos.
Puede resultar útil cuando tu estrategia pretende construir ingresos de alquileres, dividendos o intereses.
Planifica el esfuerzo necesario
Alcanzar un objetivo rara vez depende solo de la posición actual. My Wealth permite planificar el esfuerzo asociado y comparar objetivo, situación presente y esfuerzo previsto.
Puedes elegir una aportación mensual fija o partir de una fecha objetivo para estimar la inversión necesaria. Según el objetivo, los cálculos también incluyen una hipótesis de valoración anual, reinversión de ingresos o exclusión de pasivos.
Son hipótesis de proyección: ayudan a explorar un camino, pero no garantizan rentabilidad ni alcanzar el objetivo.
Un ejemplo concreto
Imagina un patrimonio neto de 350.000 € y un objetivo de 500.000 €. Puedes introducir el objetivo, una inversión mensual de 600 € y una hipótesis anual para estimar una trayectoria.
Un segundo objetivo puede referirse solo a la distribución, elevando progresivamente acciones y fondos del 18 % al 25 % del ámbito elegido. Un tercero puede apuntar a 1.000 € mensuales de ingresos pasivos.
Cada objetivo conserva su meta, ámbito e hipótesis, sin mezclar crecimiento del valor, reequilibrio e ingresos.
Integra los objetivos con el resto del patrimonio
Los objetivos utilizan los mismos datos que las demás funciones:
- activos y pasivos;
- valor bruto y neto;
- distribución;
- ingresos pasivos;
- historial;
- riesgo y diversificación;
- presupuesto.
Puedes analizar la posición actual, definir una dirección y seguir su evolución en una sola aplicación.
Cálculos coherentes con tus hipótesis
My Wealth guarda la configuración de cada objetivo y la aplica de forma coherente. Los valores mostrados se limitan a la precisión realmente admitida por los datos disponibles.
Objetivos, ámbitos y parámetros de proyección se guardan con el archivo. Puedes revisar el razonamiento, pausar o modificar un objetivo sin separarlo de los datos usados.
El archivo se gestiona según el enfoque local-first de My Wealth.
Pasa de una fotografía a una trayectoria
Un software patrimonial puede quedarse en: «¿Cuánto vale mi patrimonio hoy?»
Los objetivos van más lejos:
«¿Adónde quiero llegar?»
«¿Cuánto falta?»
«¿Coincide mi distribución con mis intenciones?»
«¿Qué esfuerzo debo planificar?»
«¿Cuándo podría alcanzar mi objetivo?»
My Wealth convierte el seguimiento en una herramienta para gestionar el progreso. Para la visión completa, descubre el software de gestión patrimonial personal My Wealth.
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