Compara tus objetivos de inversión con una trayectoria cuantificada
Alcanzar una reserva de seguridad, cambiar una asignación o seguir un ingreso objetivo requiere algo más que una cantidad deseada. My Wealth relaciona cada objetivo con los datos de tu patrimonio, las aportaciones previstas y tus hipótesis.
Puedes ver la diferencia pendiente, explorar una trayectoria y observar qué cambia al modificar un escenario. Las proyecciones son estimaciones condicionadas, sin garantía de rentabilidad ni de alcanzar la meta.
1. Tres tipos de metas para preguntas distintas
| Tu pregunta | Tipo de objetivo |
|---|---|
| ¿Qué esfuerzo corresponde al importe que quiero alcanzar? | Valor objetivo |
| ¿Cómo orientar mis próximas aportaciones hacia una distribución elegida? | Asignación objetivo |
| ¿Dónde me encuentro respecto a los ingresos pasivos deseados? | Ingresos pasivos objetivo |
Cada objetivo se refiere a un ámbito definido: un activo, una cuenta o contrato o una selección según las opciones del tipo elegido. Una meta específica se compara así con los datos que le corresponden.
2. Un ejemplo visible en la aplicación: una reserva de 18 000 USD
Las siguientes capturas utilizan el patrimonio de demostración en dólares. Ilustran el funcionamiento de la aplicación, no una recomendación de inversión.
La primera tarjeta permite leer los parámetros y el resultado del mismo objetivo:
| Parámetro o resultado | Valor mostrado en el ejemplo |
|---|---|
| Reserva actual | 13 734 USD |
| Meta | 18 000 USD |
| Diferencia pendiente | 4 266 USD |
| Aportación prevista | 300 USD al mes |
| Hipótesis de rentabilidad | 3,6 %, ingresos reinvertidos |
| Revalorización anual del capital | No incluida en este objetivo |
| Fecha estimada mostrada | 1 de noviembre de 2027 |
La tarjeta indica un progreso del 76 %. Esa fecha y ese porcentaje corresponden a los datos e hipótesis de la captura; cambiarán si modificas el escenario.
Las otras dos tarjetas muestran necesidades distintas: orientar las aportaciones futuras hacia un 25 % de acciones y fondos y buscar 100 USD de ingresos mensuales en un ámbito inmobiliario.
3. Visualiza el efecto de las aportaciones sobre la proyección
En el horizonte mostrado en este escenario, la proyección indica:
| Trayectoria | Valor proyectado |
|---|---|
| Con las aportaciones planificadas | 758 427 USD |
| Sin esas aportaciones | 605 550 USD |
| Diferencia entre ambas trayectorias | 152 877 USD |
Esta diferencia muestra el efecto acumulado de las aportaciones en el escenario, con las hipótesis elegidas. No representa una rentabilidad garantizada ni solo la suma bruta de las aportaciones.
Los hitos indican las fechas calculables de los objetivos. La comparación permite ver qué cambian las aportaciones, en lugar de leer únicamente un valor final.
4. Mantén las hipótesis visibles al comparar
En este ejemplo están activados los tipos de objetivos, las nuevas aportaciones, las rentabilidades configuradas y la curva sin aportaciones. Las opciones de otros ingresos y amortización de pasivos siguen desactivadas.
Puedes modificar temporalmente estos ajustes para comparar trayectorias sin cambiar los objetivos guardados. Deben estar disponibles los tipos de cambio, fechas y datos necesarios. Los objetivos que se solapan o parten de hipótesis incompatibles requieren una revisión.
Una asignación objetivo afecta a las próximas aportaciones: My Wealth no vende automáticamente activos de la cartera para alcanzarla. La guía de objetivos detalla los cálculos y las opciones del escenario.
5. Contrasta el esfuerzo previsto con el presupuesto
En las tarjetas de demostración, los tres esfuerzos mensuales suman 1 280 USD. Dos objetivos están integrados en el presupuesto con 1 050 USD de aportaciones planificadas: la síntesis distingue los objetivos definidos de los realmente vinculados a una cuenta presupuestaria.
Así puedes contrastar el proyecto con la capacidad disponible y el importe ya invertido durante el mes. La página Presupuesto y patrimonio presenta esta relación.
Para conservar tus propios objetivos, descarga My Wealth. Para una meta de ingresos, consulta también el seguimiento de ingresos pasivos.