¿Cuánto te aporta tu patrimonio cada mes?
El valor de tus inversiones no indica por sí solo lo que producen. Entre alquileres, dividendos, intereses, gastos y cuotas de préstamos, un total de ingresos puede ocultar situaciones muy distintas.
My Wealth reúne los ingresos de tus activos en una vista específica. Puedes comparar el ingreso antes y después de préstamos, identificar las principales fuentes y seguir la diferencia respecto a tu meta mensual.
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1. Lee el ingreso disponible más allá del importe anunciado
En el patrimonio ficticio de la captura, los importes mensuales mostrados son los siguientes:
| Lectura | Importe | Interpretación |
|---|---|---|
| Ingresos antes de préstamos | 1 557 USD | Ingreso calculado antes de tener en cuenta las financiaciones |
| Ingresos netos después de préstamos | 589 USD | Ingreso después de tener en cuenta los préstamos asociados |
| Meta mensual | 1 500 USD | Referencia elegida para seguir el progreso |
| Diferencia respecto a la meta | 911 USD | Diferencia entre la meta y el ingreso neto mostrado |
El ingreso neto cubre aproximadamente el 39 % de la meta. El importe de 1 557 USD antes de préstamos no debe equipararse automáticamente a un ingreso bruto antes de todos los gastos: importan los componentes del cálculo.
Los importes y porcentajes de esta captura están redondeados e ilustran un conjunto de datos de demostración. El resultado depende de los ingresos, gastos, frecuencias y financiaciones introducidos.
2. Encuentra los activos que más contribuyen
La vista permite pasar del total al origen de los ingresos. En este ejemplo, el piso alquilado en Manchester contribuye con 372 USD al mes, aproximadamente el 63 % del ingreso neto total.
Esta referencia plantea una pregunta distinta de la rentabilidad: ¿qué parte de tus ingresos depende de un solo bien o inversión? Un patrimonio diversificado por valor puede conservar ingresos muy concentrados.
Puedes explorar las agrupaciones por activo, categoría, entidad, cuenta o contrato o propietario. La relación entre cada ingreso y su activo facilita la lectura de los gastos y préstamos asociados.
La página Seguimiento de una cartera multiactivo complementa esta lectura con las distribuciones de valor y titularidad.
3. Compara alquileres, dividendos e intereses sobre una base común
No todos los ingresos se abonan con la misma periodicidad. Un alquiler mensual y un dividendo anual deben expresarse en un periodo comparable antes de sumarlos.
My Wealth utiliza las frecuencias introducidas para presentar equivalentes mensuales y anuales. Los gastos recurrentes asociados a los activos también intervienen en el cálculo.
Un equivalente mensual ayuda a comparar inversiones; no significa que el mismo importe vaya a llegar realmente a tu cuenta cada mes. Para prever vencimientos y liquidez, utiliza el presupuesto mensual.
4. Distingue ingresos, rentabilidad y evolución de valor
Estas tres lecturas responden a preguntas distintas:
| Indicador | Pregunta que responde |
|---|---|
| Ingreso | ¿Qué importe generan mis activos? |
| Rentabilidad | ¿Qué representa ese ingreso respecto al valor considerado? |
| Evolución patrimonial | ¿Cómo cambia el valor de mis activos y mis deudas? |
Un activo puede aumentar de valor sin pagar ingresos. A la inversa, unos ingresos elevados no informan por sí solos de los riesgos, la disponibilidad o el endeudamiento. Los análisis patrimoniales permiten tener presentes estas dimensiones.
La guía para entender tu situación explica los indicadores y ajustes de la vista Ingresos pasivos.
5. Sigue una meta global o prepara un objetivo concreto
La meta mensual de la vista Ingresos pasivos sirve como referencia para todo el patrimonio. Puedes ajustarla y observar la diferencia respecto a los ingresos calculados.
Un objetivo de inversión responde a una necesidad más detallada: un ámbito de activos, aportaciones e hipótesis propios para buscar un nivel de ingresos. Ambos enfoques son complementarios.
Las estimaciones se basan en los datos e hipótesis disponibles. Una rentabilidad configurada o un ingreso histórico no garantizan los pagos futuros.
6. Conserva ingresos y patrimonio en el mismo archivo
Los ingresos, sus frecuencias y sus gastos siguen asociados al archivo patrimonial. Puedes corregirlos a medida que evoluciona tu situación y conservar el seguimiento con tus activos y pasivos.
Las funciones esenciales de My Wealth son gratuitas. El funcionamiento local permite elegir dónde guardar y hacer copias de tus datos.
Para seguir tus propios ingresos, descarga My Wealth.