Usporedite investicijske ciljeve s brojčano izraženom putanjom
Stvaranje sigurnosne pričuve, promjena raspodjele ili praćenje ciljnog prihoda traži više od željenog iznosa. My Wealth povezuje svaki cilj s podacima o imovini, planiranim uplatama i pretpostavkama.
Možete vidjeti preostalu razliku, istražiti putanju i promatrati što se mijenja izmjenom scenarija. Projekcije su uvjetne procjene bez jamstva prinosa ili postizanja cilja.
1. Tri vrste ciljeva za različita pitanja
| Vaše pitanje | Vrsta cilja |
|---|---|
| Koje izdvajanje odgovara iznosu koji želim dosegnuti? | Ciljna vrijednost |
| Kako usmjeriti sljedeće uplate prema odabranoj raspodjeli? | Ciljna raspodjela |
| Gdje sam u odnosu na željeni pasivni prihod? | Ciljni pasivni prihodi |
Svaki cilj ima određen opseg: stavku imovine, investicijski račun ili odabir prema mogućnostima odabrane vrste. Specijalizirani cilj tako se uspoređuje s odgovarajućim podacima.
2. Primjer u aplikaciji: pričuva od 18 000 USD
Sljedeće snimke koriste demonstracijsku imovinu u dolarima. Ilustriraju rad aplikacije, a ne preporuku za ulaganje.
Prva kartica prikazuje parametre i rezultat istog cilja:
| Parametar ili rezultat | Vrijednost prikazana u primjeru |
|---|---|
| Trenutačna pričuva | 13 734 USD |
| Cilj | 18 000 USD |
| Preostala razlika | 4 266 USD |
| Planirana uplata | 300 USD mjesečno |
| Pretpostavka prinosa | 3,6 %, prihodi se reinvestiraju |
| Godišnji rast vrijednosti kapitala | Nije uključen u ovaj cilj |
| Prikazani procijenjeni rok | 1. studenoga 2027. |
Kartica pokazuje napredak od 76 %. Taj datum i postotak odgovaraju podacima i pretpostavkama sa snimke; promijenit će se ako izmijenite scenarij.
Druge dvije kartice prikazuju različite potrebe: usmjeriti buduće uplate prema 25 % dionica i fondova te dosegnuti 100 USD mjesečnog prihoda na dijelu nekretnina.
3. Vizualizirajte učinak uplata na projekciju
Na prikazanom horizontu u ovom scenariju projekcija pokazuje:
| Putanja | Projicirana vrijednost |
|---|---|
| S planiranim uplatama | 758 427 USD |
| Bez tih uplata | 605 550 USD |
| Razlika između putanja | 152 877 USD |
Razlika pokazuje kumulirani učinak doprinosa u scenariju uz odabrane pretpostavke. Ne predstavlja zajamčeni prinos ni samo bruto zbroj uplata.
Prekretnice prikazuju izračunljive rokove ciljeva. Usporedba omogućuje uvid u to što uplate mijenjaju, umjesto čitanja samo konačne vrijednosti.
4. Pri usporedbi držite pretpostavke vidljivima
U ovom primjeru uključene su vrste ciljeva, novi doprinosi, postavljeni prinosi i krivulja bez uplata. Neobavezne mogućnosti za ostale prihode i otplatu obveza ostaju isključene.
Te postavke možete privremeno promijeniti radi usporedbe putanja bez mijenjanja spremljenih ciljeva. Potrebni tečajevi, datumi i podaci moraju biti dostupni. Ciljeve koji se preklapaju ili imaju nespojive pretpostavke treba provjeriti.
Ciljna raspodjela odnosi se na sljedeće uplate: My Wealth ne prodaje automatski imovinu portfelja kako bi je postigao. Vodič za ciljeve detaljno opisuje izračune i mogućnosti scenarija.
5. Usporedite planirana izdvajanja s proračunom
Na demonstracijskim karticama tri mjesečna izdvajanja ukupno iznose 1 280 USD. Dva cilja uključena su u proračun s 1 050 USD planiranih doprinosa: sažetak razlikuje definirane ciljeve od onih stvarno povezanih s proračunskim računom.
Tako svoj plan možete usporediti s raspoloživim mogućnostima i iznosom već uloženim tijekom mjeseca. Stranica Proračun i imovina prikazuje tu povezanost.
Za čuvanje vlastitih ciljeva preuzmite My Wealth. Za cilj prihoda pogledajte i praćenje pasivnih prihoda.