Confronta gli obiettivi d’investimento con una traiettoria numerica
Raggiungere una riserva di sicurezza, far evolvere un’allocazione o seguire un reddito obiettivo richiede più di un importo desiderato. My Wealth mette in relazione ogni obiettivo con i dati del patrimonio, i versamenti previsti e le tue ipotesi.
Puoi leggere il divario restante, esplorare una traiettoria e vedere cosa cambia modificando uno scenario. Le proiezioni sono stime condizionali, senza garanzia di rendimento o di raggiungimento del traguardo.
1. Tre tipi di traguardo per domande diverse
| La tua domanda | Tipo di obiettivo |
|---|---|
| Quale impegno corrisponde all’importo che desidero raggiungere? | Valore obiettivo |
| Come orientare i prossimi versamenti verso una ripartizione scelta? | Allocazione obiettivo |
| A che punto sono rispetto al reddito passivo desiderato? | Redditi passivi obiettivo |
Ogni obiettivo riguarda un perimetro definito: un’attività, un contenitore o una selezione secondo le opzioni del tipo scelto. Un traguardo specifico resta così confrontato con i dati che lo riguardano.
2. Un esempio visibile nell’app: una riserva di 18 000 USD
Le schermate seguenti usano il patrimonio dimostrativo in dollari. Illustrano il funzionamento dell’app, non una raccomandazione d’investimento.
La prima scheda permette di leggere parametri e risultato dello stesso obiettivo:
| Parametro o risultato | Valore mostrato nell’esempio |
|---|---|
| Riserva attuale | 13 734 USD |
| Traguardo | 18 000 USD |
| Divario restante | 4 266 USD |
| Versamento previsto | 300 USD al mese |
| Ipotesi di rendimento | 3,6 %, redditi reinvestiti |
| Rivalutazione annuale del capitale | Non inclusa in questo obiettivo |
| Scadenza stimata visualizzata | 1° novembre 2027 |
La scheda indica un progresso del 76 %. Questa data e questa percentuale corrispondono ai dati e alle ipotesi della schermata; cambieranno modificando lo scenario.
Le altre due schede mostrano esigenze distinte: orientare i versamenti futuri verso il 25 % di azioni e fondi e puntare a 100 USD di redditi mensili su un perimetro immobiliare.
3. Visualizza l’effetto dei versamenti sulla proiezione
All’orizzonte mostrato in questo scenario, la proiezione indica:
| Traiettoria | Valore previsto |
|---|---|
| Con i versamenti pianificati | 758 427 USD |
| Senza questi versamenti | 605 550 USD |
| Differenza tra le due traiettorie | 152 877 USD |
La differenza mostra l’effetto cumulato dei contributi nello scenario, con le ipotesi adottate. Non rappresenta un rendimento garantito né soltanto la somma lorda dei versamenti.
Le tappe indicano le scadenze calcolabili degli obiettivi. Il confronto mostra cosa cambiano i versamenti, invece di leggere soltanto un valore finale.
4. Mantieni visibili le ipotesi durante il confronto
In questo esempio sono attivi i tipi di obiettivo, i nuovi apporti, i rendimenti configurati e la curva senza versamenti. Le opzioni facoltative sugli altri redditi e sul rimborso delle passività restano disattivate.
Puoi modificare temporaneamente queste impostazioni per confrontare traiettorie senza cambiare gli obiettivi salvati. Devono essere disponibili i tassi di cambio, le date e i dati necessari. Obiettivi sovrapposti o con ipotesi incompatibili richiedono una verifica.
Un’allocazione obiettivo riguarda i prossimi versamenti: My Wealth non vende automaticamente le attività del portafoglio per realizzarla. La guida agli obiettivi descrive i calcoli e le opzioni dello scenario.
5. Confronta l’impegno previsto con il budget
Nelle schede dimostrative, i tre impegni mensili totalizzano 1 280 USD. Due obiettivi sono integrati nel budget per 1 050 USD di contributi pianificati: la sintesi distingue gli obiettivi definiti da quelli effettivamente collegati a un conto del budget.
Puoi così confrontare il progetto con la capacità disponibile e l’importo già investito durante il mese. La pagina Budget e patrimonio presenta questo collegamento.
Per conservare i tuoi obiettivi, scarica My Wealth. Per un traguardo di reddito, consulta anche il monitoraggio dei redditi passivi.