Palyginkite investavimo tikslus su skaičiais pagrįsta trajektorija
Sukaupti saugumo rezervą, keisti paskirstymą ar stebėti siekiamas pajamas reikia daugiau nei norimos sumos. My Wealth susieja kiekvieną tikslą su turto duomenimis, planuojamomis įmokomis ir prielaidomis.
Galite matyti likusį skirtumą, nagrinėti trajektoriją ir stebėti, kas pasikeičia pakoregavus scenarijų. Prognozės yra sąlyginiai įverčiai, negarantuojantys grąžos ar tikslo pasiekimo.
1. Trys tikslų rūšys skirtingiems klausimams
| Jūsų klausimas | Tikslo rūšis |
|---|---|
| Kokių įmokų reikia norimai sumai pasiekti? | Siekiama vertė |
| Kaip nukreipti būsimas įmokas į pasirinktą paskirstymą? | Siekiamas paskirstymas |
| Kiek priartėjau prie norimų pasyviųjų pajamų? | Siekiamos pasyviosios pajamos |
Kiekvienas tikslas turi apibrėžtą apimtį: turto elementą, investicinę sąskaitą ar atranką pagal pasirinktos rūšies parinktis. Taip konkretus tikslas lyginamas su jam aktualiais duomenimis.
2. Pavyzdys programoje: 18 000 USD rezervas
Toliau pateiktose ekrano kopijose naudojamas demonstracinis turtas doleriais. Jos rodo programos veikimą, o ne investavimo rekomendaciją.
Pirmoje kortelėje matomi to paties tikslo parametrai ir rezultatas:
| Parametras ar rezultatas | Pavyzdyje rodoma vertė |
|---|---|
| Dabartinis rezervas | 13 734 USD |
| Tikslas | 18 000 USD |
| Likęs skirtumas | 4 266 USD |
| Planuojama įmoka | 300 USD per mėnesį |
| Grąžos prielaida | 3,6 %, pajamos reinvestuojamos |
| Metinis kapitalo vertės augimas | Į šį tikslą neįtrauktas |
| Rodomas numatomas terminas | 2027 m. lapkričio 1 d. |
Kortelėje rodoma 76 % pažanga. Ši data ir procentas atitinka ekrano kopijos duomenis bei prielaidas; pakeitus scenarijų jie keisis.
Kitos dvi kortelės rodo skirtingus poreikius: nukreipti būsimas įmokas į 25 % akcijų ir fondų dalį bei siekti 100 USD mėnesio pajamų nekilnojamojo turto dalyje.
3. Pamatykite įmokų poveikį prognozei
Šiame scenarijuje prognozė rodomo laikotarpio pabaigoje nurodo:
| Trajektorija | Prognozuojama vertė |
|---|---|
| Su planuojamomis įmokomis | 758 427 USD |
| Be šių įmokų | 605 550 USD |
| Skirtumas tarp trajektorijų | 152 877 USD |
Skirtumas rodo sukauptą įmokų poveikį scenarijuje pagal pasirinktas prielaidas. Tai nėra nei garantuota grąža, nei vien bendroji įmokų suma.
Etapai nurodo apskaičiuojamus tikslų terminus. Palyginimas leidžia matyti, ką keičia įmokos, o ne vien galutinę vertę.
4. Lygindami matykite prielaidas
Šiame pavyzdyje įjungtos tikslų rūšys, naujos įmokos, nustatyta grąža ir kreivė be įmokų. Papildomos kitų pajamų ir įsipareigojimų grąžinimo parinktys lieka išjungtos.
Galite laikinai pakeisti šiuos nustatymus ir palyginti trajektorijas nekeisdami išsaugotų tikslų. Turi būti prieinami reikalingi valiutų kursai, datos ir duomenys. Persidengiančius tikslus ar nesuderinamas prielaidas reikia patikrinti.
Siekiamas paskirstymas susijęs su būsimomis įmokomis: My Wealth automatiškai neparduoda portfelio turto, kad jį pasiektų. Tikslų vadove išsamiai aprašyti skaičiavimai ir scenarijaus parinktys.
5. Susiekite numatytas įmokas su biudžetu
Demonstracinėse kortelėse trijų mėnesinių įmokų suma yra 1 280 USD. Du tikslai įtraukti į biudžetą su 1 050 USD planuojamų įmokų: suvestinė atskiria nustatytus tikslus nuo iš tikrųjų su biudžeto sąskaita susietų tikslų.
Taip galite palyginti savo planą su turimomis galimybėmis ir per mėnesį jau investuota suma. Puslapyje Biudžetas ir turtas pateikiamas šis ryšys.
Norėdami išsaugoti savo tikslus, atsisiųskite My Wealth. Jei siekiate pajamų, taip pat skaitykite apie pasyviųjų pajamų stebėjimą.