Comparați obiectivele de investiții cu o traiectorie exprimată în cifre
Atingerea unei rezerve de siguranță, evoluția unei alocări sau urmărirea unui venit țintă cere mai mult decât o sumă dorită. My Wealth corelează fiecare obiectiv cu datele patrimoniului, contribuțiile prevăzute și ipotezele dumneavoastră.
Puteți citi diferența rămasă, explora o traiectorie și vedea ce se schimbă când modificați un scenariu. Proiecțiile sunt estimări condiționate, fără garanția randamentului sau a atingerii țintei.
1. Trei tipuri de ținte pentru întrebări diferite
| Întrebarea dumneavoastră | Tip de obiectiv |
|---|---|
| Ce efort corespunde sumei pe care doresc să o ating? | Valoare țintă |
| Cum orientez următoarele contribuții spre o distribuție aleasă? | Alocare țintă |
| Unde mă aflu față de venitul pasiv dorit? | Venituri pasive țintă |
Fiecare obiectiv are un perimetru definit: un activ, un cont de investiții sau o selecție după opțiunile tipului ales. O țintă specializată rămâne astfel comparată cu datele care o privesc.
2. Un exemplu vizibil în aplicație: o rezervă de 18 000 USD
Capturile următoare folosesc patrimoniul demonstrativ în dolari. Ilustrează funcționarea aplicației, nu o recomandare de plasament.
Prima fișă permite citirea parametrilor și rezultatului aceluiași obiectiv:
| Parametru sau rezultat | Valoare afișată în exemplu |
|---|---|
| Rezerva actuală | 13 734 USD |
| Țintă | 18 000 USD |
| Diferență rămasă | 4 266 USD |
| Contribuție prevăzută | 300 USD pe lună |
| Ipoteză de randament | 3,6 %, venituri reinvestite |
| Reevaluarea anuală a capitalului | Neinclusă în acest obiectiv |
| Termen estimat afișat | 1 noiembrie 2027 |
Fișa indică un progres de 76 %. Data și procentul corespund datelor și ipotezelor din captură; vor evolua dacă modificați scenariul.
Celelalte două fișe arată nevoi distincte: orientarea contribuțiilor viitoare spre 25 % acțiuni și fonduri și țintirea a 100 USD de venituri lunare pe un perimetru imobiliar.
3. Vizualizați efectul contribuțiilor asupra proiecției
La orizontul afișat în acest scenariu, proiecția indică:
| Traiectorie | Valoare proiectată |
|---|---|
| Cu contribuțiile planificate | 758 427 USD |
| Fără aceste contribuții | 605 550 USD |
| Diferența între traiectorii | 152 877 USD |
Diferența arată efectul cumulat al contribuțiilor în scenariu, cu ipotezele reținute. Nu reprezintă nici un randament garantat, nici doar suma brută a contribuțiilor.
Reperele indică termenele calculabile ale obiectivelor. Comparația arată ce schimbă contribuțiile, în loc de a citi doar o valoare finală.
4. Păstrați ipotezele vizibile când comparați
În acest exemplu sunt activate tipurile de obiective, aporturile noi, randamentele configurate și curba fără contribuții. Opțiunile facultative pentru alte venituri și rambursarea pasivelor rămân dezactivate.
Puteți modifica temporar setările pentru a compara traiectorii fără a schimba obiectivele salvate. Cursurile valutare, datele și informațiile necesare trebuie să fie disponibile. Obiectivele suprapuse sau cu ipoteze incompatibile necesită verificare.
O alocare țintă privește următoarele contribuții: My Wealth nu vinde automat activele portofoliului pentru a o realiza. Ghidul obiectivelor detaliază calculele și opțiunile scenariului.
5. Corelați efortul prevăzut cu bugetul
În fișele demonstrative, cele trei eforturi lunare totalizează 1 280 USD. Două obiective sunt integrate în buget cu 1 050 USD de contribuții planificate: sinteza distinge obiectivele definite de cele efectiv legate de un cont bugetar.
Puteți compara astfel proiectul cu capacitatea disponibilă și suma deja investită în cursul lunii. Pagina Buget și patrimoniu prezintă această legătură.
Pentru a păstra propriile obiective, descărcați My Wealth. Pentru o țintă de venituri, consultați și urmărirea veniturilor pasive.