Definiți obiective de investiții și urmăriți-vă progresul
A investi nu înseamnă doar acumularea activelor. Este util și să știți în ce direcție doriți să vă dezvoltați patrimoniul.
My Wealth vă permite să definiți obiective de investiții, să le comparați cu situația actuală și să planificați efortul necesar pentru atingerea lor.
Astfel, puteți transforma o intenție generală într-un obiectiv concret și măsurabil.
Dați o direcție patrimoniului
Un obiectiv de investiții poate răspunde mai multor nevoi.
Cu My Wealth puteți defini în special un obiectiv privind:
- atingerea unei valori țintă;
- o alocare țintă;
- creșterea anumitor categorii de active;
- reducerea anumitor categorii de active;
- atingerea unui nivel al venitului pasiv.
Aceste obiective vă ajută să vizualizați mai bine traiectoria dorită pentru patrimoniu.
Un obiectiv poate fi limitat la aria care vă interesează: anumite familii de active, suporturi, țări, monede sau o selecție de investiții. Evitați astfel compararea unei ținte specializate cu elemente fără legătură cu aceasta.
Comparați situația actuală cu obiectivul
Un obiectiv devine cu adevărat util atunci când poate fi comparat cu situația actuală.
My Wealth corelează patrimoniul existent cu ținta definită pentru a vă ajuta să înțelegeți:
- unde vă aflați astăzi;
- ce doriți să atingeți;
- diferența rămasă;
- efortul necesar;
- fezabilitatea obiectivului;
- termenul estimat conform ipotezelor alese.
Ipotezele specifice unui obiectiv sunt păstrate împreună cu acesta, astfel încât calculele și previzualizările să rămână coerente în timp.
Stabiliți un obiectiv de valoare patrimonială
Puteți defini o valoare țintă pentru a urmări progresul patrimoniului către suma dorită.
Această abordare permite transformarea unui obiectiv abstract, precum dezvoltarea treptată a patrimoniului, într-o țintă măsurabilă.
My Wealth poate compara apoi valoarea actuală cu această țintă pentru a face progresul mai ușor de înțeles.
Lucrați la alocarea activelor
Valoarea totală a patrimoniului nu este singurul element de luat în considerare.
Puteți defini și obiective legate de alocarea patrimoniului.
De exemplu, puteți urmări creșterea sau reducerea treptată a ponderii anumitor categorii de active.
Obiectivul nu este doar să știți cât dețineți, ci și cum este distribuit patrimoniul.
Această abordare completează instrumentele de analiză a diversificării, concentrării și distribuției deja prezente în My Wealth.
Scorul de diversificare rămâne un indicator de analiză: ajută la observarea concentrărilor pe activ, suport, structură de deținere, țară sau monedă, dar nu definește automat alocarea potrivită pentru dumneavoastră. Vă revine decizia de a transforma această observație într-un obiectiv, dacă o considerați relevantă.
Definiți un obiectiv de venit pasiv
Un obiectiv poate privi și veniturile generate de patrimoniu.
My Wealth permite definirea unui nivel țintă al venitului pasiv și urmărirea situației în raport cu acest obiectiv. Puteți aprofunda această dimensiune prin urmărirea veniturilor pasive.
Această abordare poate fi utilă atunci când strategia dumneavoastră urmărește dezvoltarea treptată a veniturilor provenite din investiții, de exemplu prin chirii, dividende sau dobânzi.
Urmărirea veniturilor rămâne integrată în imaginea globală a patrimoniului, în loc să fie tratată într-un instrument separat.
Planificați efortul necesar
Atingerea unui obiectiv depinde rareori doar de situația actuală.
My Wealth permite planificarea efortului asociat unui obiectiv de investiții.
Astfel, vă puteți confrunta ținta cu situația actuală și cu efortul avut în vedere pentru a obține o imagine mai concretă asupra fezabilității.
Această abordare răspunde la o întrebare simplă:
Ce ar trebui să fac pentru a trece de la situația actuală la obiectivul meu?
Puteți alege un efort lunar fix sau puteți porni de la o dată țintă pentru a estima investiția necesară. În funcție de tipul obiectivului, calculele pot lua în considerare o ipoteză de apreciere anuală, reinvestirea veniturilor sau excluderea pasivelor.
Acești parametri rămân ipoteze de proiecție. Ei servesc la explorarea unei traiectorii și nu garantează nici randamentul, nici atingerea obiectivului.
Un exemplu de obiectiv concret
Să presupunem un patrimoniu net de 350.000 € și o țintă de 500.000 €. Puteți defini suma vizată, indica o investiție lunară de 600 € și testa o ipoteză anuală pentru a obține o estimare a traiectoriei.
Un al doilea obiectiv poate privi exclusiv alocarea: creșterea treptată a ponderii acțiunilor și fondurilor de la 18% la 25% din aria selectată. Un al treilea poate viza un venit pasiv lunar de 1.000 €.
Fiecare obiectiv își păstrează propria țintă, arie și propriile ipoteze. Rezultatele nu sunt, așadar, amestecate între progresul valorii, reechilibrarea alocării și urmărirea veniturilor.
Integrați obiectivele în restul patrimoniului
Obiectivele nu sunt izolate de restul aplicației.
Ele folosesc aceleași date patrimoniale ca celelalte funcții My Wealth:
- active și pasive;
- valoare brută și valoare netă;
- alocare;
- venituri pasive;
- istoric;
- riscuri și diversificare;
- buget.
Astfel, puteți analiza situația actuală, defini o direcție și urmări treptat evoluția într-o singură aplicație.
Calcule coerente cu ipotezele dumneavoastră
În funcție de obiectiv, anumite ipoteze pot influența rezultatele.
My Wealth păstrează parametrii specifici fiecărui obiectiv și îi aplică în mod coerent în calcule și previzualizări.
Astfel, același obiectiv nu este interpretat diferit în funcție de vizualizarea consultată.
Valorile afișate rămân, de asemenea, limitate la precizia permisă efectiv de datele disponibile.
Păstrați obiectivele împreună cu ipotezele lor
Țintele, ariile și parametrii de proiecție sunt înregistrați împreună cu patrimoniul în fișierul My Wealth. Puteți astfel regăsi raționamentul asociat unui obiectiv, îl puteți suspenda sau modifica fără a-l separa de datele folosite în calcul.
Fișierul rămâne gestionat conform abordării local-first a My Wealth.
Treceți de la o fotografie la o traiectorie
Un software patrimonial se poate limita ușor la întrebarea:
„Cât valorează patrimoniul meu astăzi?”
Obiectivele de investiții permit să mergeți mai departe:
„Unde vreau să ajung?”
„Ce diferență mai rămâne?”
„Alocarea mea corespunde dorințelor mele?”
„Ce efort trebuie să planific?”
„Când aș putea să-mi ating obiectivul?”
My Wealth transformă astfel urmărirea patrimoniului într-un instrument de administrare în timp. Pentru o imagine de ansamblu, descoperiți software-ul My Wealth pentru gestionarea patrimoniului.
Încercați My Wealth gratuit
Puteți descoperi My Wealth direct din browser prin demonstrația online, fără instalare.
Explorați situația patrimonială, analizele și obiectivele de investiții pe baza unui patrimoniu demonstrativ.