Crearea și proiectarea obiectivelor de investiții
Vizualizarea Obiective reunește țintele de investiții și proiecțiile lor. Pe computer, deschideți Obiective în navigarea principală. Pe mobil, această vizualizare se află în Mai multe.
1. Crearea unui obiectiv
- Selectați Obiectiv nou.
- Alegeți o Valoare țintă, o Alocare țintă sau Venituri pasive țintă.
- Definiți perimetrul: categorie, țară, activ, suport sau monedă, în funcție de tipul propus.
- Introduceți ținta și moneda sa.
- Definiți o contribuție lunară sau o dată țintă, apoi verificați ipotezele de randament și reinvestire.
My Wealth compară situația din perimetru cu ținta și indică efortul necesar. Cursurile de schimb necesare trebuie completate pentru un perimetru cu mai multe monede.
2. Organizarea și urmărirea obiectivelor
Sinteza afișează efortul lunar necesar, numărul obiectivelor active sau suspendate, orizontul calculabil și situația bugetară: capacitatea de investiție, obiectivele integrate în buget și contribuțiile planificate. Comutați între vizualizarea cu fișe și listă, în funcție de nivelul de detaliu dorit.
Reordonați obiectivele prin glisare și fixare sau cu ajutorul comenzilor de la tastatură. Pe mobil, obiectivele rămân prezentate sub formă de fișe pentru a păstra o afișare adaptată ecranului. Meniul fiecărei fișe permite modificarea, suspendarea, reluarea sau ștergerea obiectivului.
3. Citirea patrimoniului proiectat
Proiecția combină valoarea actuală a perimetrului, contribuțiile viitoare și ipotezele fiecărui obiectiv. Reperele indică datele la care este atinsă o țintă. Comparația Fără contribuții planificate izolează efectul cumulat al contribuțiilor. Contribuțiile sunt considerate aporturi noi: ele nu sunt scăzute din buget sau dintr-un cont bancar în grafic.
Alegeți Patrimoniu proiectat pentru a urmări valoarea netă sau Alocare proiectată pentru a observa repartizarea patrimoniului. Orizontul poate ajunge până la sfârșitul ultimului obiectiv calculabil sau poate fi fixat la 5, 10 ori 20 de ani. Atunci când niciun obiectiv nu furnizează o dată de sfârșit calculabilă, orizontul propus este de 5 ani.
4. Testarea unui scenariu de proiecție
Selectați Modificarea scenariului pentru a deschide ipotezele temporare ale simulării. Modificările actualizează imediat graficul, reperele și valorile de la sfârșitul perioadei, fără a modifica obiectivele salvate.
Fiecare opțiune acționează asupra unui element precis al calculului:
| Setare | Consecință asupra proiecției |
|---|---|
| Valoare țintă, Alocare țintă și Venituri pasive țintă | Include sau exclude obiectivele de tipul corespunzător. Un obiectiv exclus nu mai furnizează scenariului contribuții, repere sau ipoteze de randament. |
| Contribuțiile lunare ale obiectivelor sunt finanțate cu bani noi | Adaugă contribuțiile planificate activelor vizate până la atingerea țintei sau a datei planificate. Dezactivarea opțiunii proiectează traiectoria fără aceste aporturi noi. |
| Luați în considerare aprecierea și randamentele configurate în obiective | Aplică ipotezele de apreciere, randament și reinvestire ale fiecărui obiectiv. Fără această opțiune, randamentele respective nu măresc valorile proiectate. |
| Veniturile nereinvestite sunt păstrate în patrimoniu | Adaugă patrimoniului proiectat veniturile produse de activele unui obiectiv atunci când acel obiectiv nu prevede reinvestirea lor. |
| Pentru datorii, luați în considerare rambursarea capitalului | Reduce datoriile proiectabile conform graficului lor. Se presupune că rambursările sunt finanțate din venituri viitoare din afara patrimoniului proiectat; numai capitalul rambursat reduce datoria. |
| Pentru activele generatoare de venituri, păstrați aceste venituri în patrimoniu | Adaugă veniturile cunoscute ale activelor productive care nu sunt acoperite de niciun obiectiv. Valoarea lor rămâne stabilă cât timp niciun obiectiv nu furnizează o ipoteză de apreciere. |
| Afișați proiecția fără contribuțiile prevăzute pentru obiective | Adaugă o curbă comparativă punctată. Aceasta nu modifică scenariul principal: diferența dintre cele două curbe măsoară efectul cumulat al contribuțiilor planificate. |
Rezumatul de deasupra graficului reamintește ipotezele active. Resetarea scenariului restabilește toate tipurile de obiective, contribuțiile și randamentele configurate, dezactivează ipotezele opționale privind datoriile și celelalte active productive, afișează din nou comparația fără contribuții și revine la orizontul ultimului obiectiv.
Dacă mai multe obiective conțin ipoteze identice pentru același activ, acestea sunt aplicate o singură dată. Atunci când ipotezele se contrazic, My Wealth nu alege arbitrar: le neutralizează pentru activul respectiv și afișează o alertă cu obiectivele care trebuie verificate.
5. Repartizarea contribuțiilor viitoare
Pentru un obiectiv de alocare, repartizați 100% din contribuțiile următoare între categoriile propuse. Această repartizare orientează numai banii viitori: nu vinde niciun activ și nu reechilibrează automat portofoliul existent.
6. Înțelegerea suprapunerilor
Două obiective pot acoperi același activ, suport sau perimetru. My Wealth semnalează aceste suprapuneri, deoarece adunarea traiectoriilor poate număra de două ori aceeași valoare sau contribuție. Examinați alerta și ajustați perimetrul ori ipotezele dacă este necesar.
O proiecție poate rămâne indisponibilă dacă lipsește o țintă, o dată, un randament, o repartizare de 100% sau un curs de schimb. Detaliile obiectivului indică informația care trebuie completată.
7. Asocierea unui obiectiv cu bugetul
Adăugați efortul lunar în Buget și alegeți contul care îl finanțează. Linia este convertită în moneda contului. Contribuția rămâne asociată obiectivului și participă la reconcilierea lunară descrisă în ghidul bugetului.
Suspendarea obiectivului îi păstrează configurația, dar oprește urmărirea. Ștergerea acestuia elimină și liniile de buget asociate, după confirmare.