Gestionați-vă bugetul într-o viziune globală asupra patrimoniului
Un buget vă ajută să înțelegeți fluxurile financiare cotidiene. Urmărirea patrimoniului vă permite să măsurați ceea ce construiți în timp.
My Wealth reunește aceste două abordări în aceeași aplicație pentru a vă ajuta să urmăriți bugetul, conturile și patrimoniul, fără să le tratați ca subiecte independente.
Vă puteți organiza bugetul lunar păstrând în același timp o imagine asupra activelor, pasivelor, patrimoniului net și obiectivelor financiare.
Planificați bugetul lunar pentru fiecare cont
My Wealth permite definirea unui buget lunar pentru fiecare cont și înregistrarea veniturilor, cheltuielilor și investițiilor planificate.
Fiecărei înregistrări i se pot atribui o categorie, o sumă, o monedă, o frecvență și următoarea dată de apariție. Astfel, un salariu lunar, o asigurare anuală sau o cheltuială săptămânală sunt integrate în același calendar, fără a trebui copiate în fiecare lună.
Aparițiile pot fi marcate ca realizate. În cazul unei investiții, suma dintr-o anumită lună poate fi ajustată fără modificarea întregii planificări.
Organizați transferurile între conturi
Un transfer dintr-un cont curent într-un cont de economii nu reprezintă nici venit, nici cheltuială pentru patrimoniul în ansamblu.
My Wealth îl reprezintă ca transfer între două conturi. În funcție de modul ales, puteți planifica o sumă fixă, transfera soldul disponibil sau urmări menținerea unui minim în contul sursă.
Această distincție evită numărarea de două ori a aceleiași mișcări și face proiecția fiecărui cont mai fidelă.
Anticipați evoluția conturilor
Un buget nu servește doar la constatarea cheltuielilor deja efectuate.
My Wealth permite și proiectarea soldurilor pornind de la soldul inițial, aparițiile planificate și transferurile dintre conturi.
Proiecția cronologică vă ajută să identificați momentul în care un cont riscă să coboare sub nivelul dorit. Sinteza lunară diferențiază încasările, plățile, investițiile și transferurile și oferă o recomandare privind soldul minim.
Astfel, vă puteți folosi bugetul ca instrument de administrare, nu doar ca simplu registru de cheltuieli.
Conectați bugetul și patrimoniul
Bugetul și patrimoniul corespund unor orizonturi de timp diferite, dar sunt strâns legate.
Bugetul descrie fluxurile planificate în conturi; patrimoniul măsoară activele, pasivele și valoarea netă construită în timp. My Wealth le conectează fără a confunda o mișcare de numerar cu o variație a valorii patrimoniului.
De exemplu, puteți planifica salariul și cheltuielile lunii în contul curent, un transfer către economii, apoi o investiție asociată unui obiectiv. Proiecția arată efectul asupra conturilor, în timp ce vizualizările patrimoniale păstrează perspectiva pe termen lung.
Urmăriți mult mai mult decât cheltuielile
My Wealth este înainte de toate un software de gestionare a patrimoniului.
Pe lângă buget, puteți urmări în special:
- proprietățile imobiliare;
- conturile de economii;
- acțiunile, ETF-urile și fondurile;
- SCPI-urile;
- criptomonedele;
- metalele prețioase;
- alte plasamente;
- împrumuturile și alte pasive.
Aplicația permite apoi studierea valorii brute și nete a patrimoniului, a performanțelor, veniturilor, riscurilor și distribuțiilor sale.
Bugetul dumneavoastră se înscrie astfel într-o perspectivă financiară mai largă.
Folosiți bugetul pentru a vă pregăti obiectivele
Gestionarea cotidiană a finanțelor capătă mai mult sens atunci când este legată de obiective pe termen mai lung.
My Wealth permite definirea unor obiective de investiții referitoare la o valoare țintă, o alocare sau un nivel al venitului pasiv, apoi planificarea efortului asociat.
Bugetul și obiectivele pot fi astfel utilizate împreună: primul ajută la structurarea fluxurilor disponibile, iar celelalte dau o direcție evoluției patrimoniului.
Analizați-vă situația financiară în ansamblu
O bună gestionare financiară nu se rezumă la respectarea unui buget lunar.
My Wealth permite și analizarea:
- diversificării patrimoniului;
- concentrării sale;
- disponibilității sale;
- distribuției geografice;
- nivelului de îndatorare;
- evoluției istorice.
Veniturile introduse în buget completează în special analiza îndatorării: My Wealth poate compara atunci ratele împrumuturilor cu veniturile lunare medii. Atunci când aceste venituri nu sunt completate, indicatorul este semnalat ca indisponibil, în loc să fie înlocuit cu o estimare arbitrară.
Această abordare permite plasarea deciziilor bugetare într-o imagine mult mai completă a situației dumneavoastră.
Păstrați controlul asupra datelor financiare
Bugetul este păstrat împreună cu restul patrimoniului în fișierul My Wealth. Această abordare local-first evită dispersarea fluxurilor lunare într-un serviciu separat și permite protejarea întregului fișier prin criptare, atât pe Windows, cât și pe Android.
Un singur instrument pentru termenul scurt și termenul lung
Folosirea unei aplicații pentru buget și a alteia pentru patrimoniu poate face dificilă înțelegerea ansamblului.
My Wealth urmărește, dimpotrivă, să reunească aceste două perspective:
Ce se întâmplă în conturile mele?
Cum evoluează situația mea?
Care este valoarea patrimoniului meu?
Ce pondere au datoriile mele?
Ce obiective pot urmări?
Dispuneți astfel de aceeași aplicație pentru urmărirea finanțelor curente și păstrarea unei viziuni pe termen lung asupra patrimoniului.
Încercați My Wealth gratuit
Puteți descoperi My Wealth direct din browser prin demonstrația online, fără instalare.
Explorați bugetul, situația patrimonială și diferitele funcții de analiză pe baza unui patrimoniu demonstrativ.