Compare os seus objetivos de investimento com uma trajetória quantificada
Constituir uma reserva de emergência, alterar uma alocação ou acompanhar um rendimento-alvo exige mais do que um montante desejado. O My Wealth relaciona cada objetivo com os dados do património, as contribuições previstas e os pressupostos.
Pode consultar o valor que falta, explorar uma trajetória e ver o que muda ao alterar um cenário. As projeções são estimativas condicionais, sem garantia de rentabilidade nem de concretização da meta.
1. Três tipos de metas para perguntas diferentes
| A sua pergunta | Tipo de objetivo |
|---|---|
| Que esforço corresponde ao montante que pretendo atingir? | Valor-alvo |
| Como orientar as próximas contribuições para uma distribuição escolhida? | Alocação-alvo |
| Em que ponto estou face ao rendimento passivo pretendido? | Rendimentos passivos-alvo |
Cada objetivo abrange um âmbito definido: um ativo, uma conta ou um contrato, ou uma seleção, consoante as opções do tipo escolhido. Uma meta específica é assim comparada com os dados que lhe dizem respeito.
2. Um exemplo visível na aplicação: uma reserva de 18 000 USD
As capturas seguintes utilizam o património de demonstração em dólares. Ilustram o funcionamento da aplicação e não uma recomendação de investimento.
O primeiro cartão permite consultar os parâmetros e o resultado de um mesmo objetivo:
| Parâmetro ou resultado | Valor apresentado no exemplo |
|---|---|
| Reserva atual | 13 734 USD |
| Meta | 18 000 USD |
| Montante em falta | 4 266 USD |
| Contribuição prevista | 300 USD por mês |
| Pressuposto de rentabilidade | 3,6 %, com reinvestimento dos rendimentos |
| Valorização anual do capital | Não incluída neste objetivo |
| Data estimada apresentada | 1 de novembro de 2027 |
O cartão indica um progresso de 76 %. Esta data e esta percentagem correspondem aos dados e pressupostos da captura; mudarão se alterar o cenário.
Os outros dois cartões mostram necessidades diferentes: orientar as contribuições futuras para 25 % de ações e fundos e visar 100 USD de rendimentos mensais num âmbito imobiliário.
3. Visualize o efeito das contribuições na projeção
No horizonte apresentado neste cenário, a projeção indica:
| Trajetória | Valor projetado |
|---|---|
| Com as contribuições planeadas | 758 427 USD |
| Sem essas contribuições | 605 550 USD |
| Diferença entre as duas trajetórias | 152 877 USD |
Esta diferença mostra o efeito acumulado das contribuições no cenário, com os pressupostos escolhidos. Não representa uma rentabilidade garantida nem apenas a soma bruta das contribuições.
Os marcos indicam as datas calculáveis dos objetivos. A comparação permite ver o que as contribuições alteram, em vez de consultar apenas um valor final.
4. Mantenha os pressupostos visíveis ao comparar
Neste exemplo, estão ativados os tipos de objetivo, as novas contribuições, as rentabilidades configuradas e a curva sem contribuições. As opções relativas a outros rendimentos e ao reembolso de passivos permanecem desativadas.
Pode alterar temporariamente estas definições para comparar trajetórias sem modificar os objetivos guardados. As taxas de câmbio, datas e dados necessários devem estar disponíveis. Objetivos sobrepostos ou com pressupostos incompatíveis exigem verificação.
Uma alocação-alvo diz respeito às próximas contribuições: o My Wealth não vende automaticamente os ativos da carteira para a concretizar. O guia dos objetivos explica os cálculos e as opções do cenário.
5. Relacione o esforço previsto com o orçamento
Nos cartões de demonstração, os três esforços mensais totalizam 1 280 USD. Dois objetivos estão integrados no orçamento com 1 050 USD de contribuições planeadas: o resumo distingue os objetivos definidos dos que estão efetivamente ligados a uma conta orçamental.
Pode assim comparar o seu projeto com a capacidade disponível e o montante já investido durante o mês. A página Orçamento e património apresenta esta ligação.
Para guardar os seus próprios objetivos, descarregue o My Wealth. Para uma meta de rendimentos, consulte também o acompanhamento dos rendimentos passivos.