Faça a gestão do seu orçamento como parte de uma visão completa do património
Um orçamento ajuda a compreender os fluxos financeiros do dia a dia. O acompanhamento patrimonial mede o que constrói ao longo do tempo.
O My Wealth reúne estas duas abordagens numa aplicação, ajudando a acompanhar o seu orçamento, contas e património sem os tratar como assuntos separados.
Pode organizar o orçamento mensal mantendo uma visão dos ativos, passivos, património líquido e objetivos financeiros.
Planeie um orçamento mensal para cada conta
O My Wealth permite definir um orçamento mensal por conta e registar rendimentos, despesas e investimentos previstos.
Cada entrada pode ter categoria, montante, moeda, frequência e data da próxima ocorrência. Um salário mensal, seguro anual ou despesa semanal podem assim partilhar o mesmo calendário sem serem copiados todos os meses.
As ocorrências podem ser marcadas como concluídas. Num investimento, o montante de um determinado mês também pode ser ajustado sem alterar todo o calendário.
Organize transferências entre contas
Uma transferência de uma conta à ordem para uma conta-poupança não é um rendimento nem uma despesa para o património global.
O My Wealth representa-a como transferência entre duas contas. Conforme o modo selecionado, pode programar um montante fixo, transferir o saldo disponível ou procurar manter um mínimo na conta de origem.
Esta distinção evita contar o mesmo movimento duas vezes e torna mais precisa a projeção de cada conta.
Antecipe a evolução dos saldos
Um orçamento não serve apenas para registar o que já foi gasto.
O My Wealth também pode projetar os saldos a partir do saldo inicial, das ocorrências previstas e das transferências.
A projeção cronológica ajuda a identificar quando uma conta pode cair abaixo do nível desejado. O resumo mensal distingue créditos, débitos, investimentos e transferências e fornece um saldo mínimo recomendado.
Pode assim usar o orçamento como ferramenta de planeamento e não como um simples extrato de despesas.
Ligue o orçamento ao património
O orçamento e o acompanhamento patrimonial operam em horizontes diferentes, mas estão estreitamente ligados.
O orçamento descreve fluxos previstos nas contas; o património representa ativos, passivos e o valor líquido construído. O My Wealth liga ambos sem confundir um movimento de dinheiro com uma alteração do valor de um ativo.
Por exemplo, pode planear o salário e encargos do mês, uma transferência para a poupança e depois um investimento ligado a um objetivo. A projeção mostra o efeito nas contas, enquanto as vistas patrimoniais conservam a perspetiva de longo prazo.
Acompanhe muito mais do que despesas
O My Wealth é, antes de mais, um software de gestão de património.
Juntamente com o orçamento, pode acompanhar:
- imóveis;
- contas-poupança;
- ações, ETF e fundos;
- fundos imobiliários;
- criptomoedas;
- metais preciosos;
- outros investimentos;
- empréstimos e outros passivos.
A aplicação analisa património bruto e líquido, desempenho, rendimentos, riscos e distribuições.
O orçamento passa assim a fazer parte de uma visão financeira mais ampla.
Use o orçamento para preparar objetivos
A gestão quotidiana ganha mais sentido quando está ligada a objetivos de longo prazo.
O My Wealth permite definir objetivos de investimento baseados num valor, distribuição ou nível de rendimentos passivos pretendido e planear o esforço associado.
Orçamento e objetivos podem trabalhar em conjunto: o primeiro estrutura os fluxos disponíveis, enquanto os segundos dão direção à evolução patrimonial.
Analise a sua posição financeira global
Uma boa gestão não se limita ao cumprimento de um orçamento mensal.
O My Wealth analisa ainda:
- diversificação;
- concentração;
- disponibilidade;
- distribuição geográfica;
- nível de dívida;
- evolução histórica.
Os rendimentos introduzidos no orçamento complementam especialmente a análise da dívida: o My Wealth compara as prestações com o rendimento mensal médio. Quando faltam rendimentos, o indicador é marcado como indisponível em vez de ser substituído por uma estimativa arbitrária.
As decisões orçamentais são assim enquadradas numa visão mais completa da sua situação.
Mantenha os dados financeiros sob o seu controlo
O orçamento é guardado com o resto do património no ficheiro My Wealth. Esta abordagem local-first evita dispersar os fluxos mensais por outro serviço e, no Windows e Android, permite proteger tudo através de encriptação.
Uma ferramenta para o curto e o longo prazo
Usar uma aplicação para o orçamento e outra para o património pode dificultar a compreensão do conjunto.
O My Wealth reúne ambas as perspetivas:
O que está a acontecer nas minhas contas?
Como está a evoluir a minha situação?
Quanto vale o meu património?
Qual é a importância das minhas dívidas?
Que objetivos posso perseguir?
Dispõe de uma aplicação para acompanhar as finanças atuais sem perder a visão patrimonial de longo prazo.
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