Jämför dina investeringsmål med en beräknad utveckling
Att bygga en trygghetsbuffert, ändra en fördelning eller följa ett inkomstmål kräver mer än ett önskat belopp. My Wealth jämför varje mål med dina förmögenhetsdata, planerade insättningar och antaganden.
Du kan se det återstående gapet, utforska en utveckling och se vad som ändras när du justerar ett scenario. Prognoser är villkorade uppskattningar utan garanti för avkastning eller att målet nås.
1. Tre typer av mål för olika frågor
| Din fråga | Typ av mål |
|---|---|
| Vilket sparande motsvarar det belopp jag vill nå? | Målvärde |
| Hur styr jag kommande insättningar mot en vald fördelning? | Målfördelning |
| Hur ligger jag till i förhållande till en önskad passiv inkomst? | Mål för passiva inkomster |
Varje mål har en bestämd omfattning: en tillgång, ett konto eller sparform eller ett urval enligt alternativen för vald typ. Ett specifikt mål jämförs därmed med de uppgifter som berör det.
2. Ett exempel i appen: en reserv på 18 000 USD
Följande skärmbilder använder demoförmögenheten i dollar. De visar hur appen fungerar och är ingen placeringsrekommendation.
Det första kortet visar inställningarna och resultatet för ett och samma mål:
| Inställning eller resultat | Visat värde i exemplet |
|---|---|
| Nuvarande reserv | 13 734 USD |
| Mål | 18 000 USD |
| Återstående gap | 4 266 USD |
| Planerad insättning | 300 USD per månad |
| Avkastningsantagande | 3,6 %, återinvesterade inkomster |
| Årlig värdeökning på kapitalet | Ingår inte i det här målet |
| Visat beräknat måldatum | 1 november 2027 |
Kortet visar en utveckling på 76 %. Datumet och procentsatsen motsvarar uppgifterna och antagandena i skärmbilden och ändras om du justerar scenariot.
De två andra korten visar olika behov: att styra framtida insättningar mot 25 % aktier och fonder och att sikta på 100 USD i månadsinkomst inom ett fastighetsurval.
3. Se insättningarnas effekt på prognosen
Vid den visade tidshorisonten i det här scenariot visar prognosen:
| Utveckling | Prognostiserat värde |
|---|---|
| Med de planerade insättningarna | 758 427 USD |
| Utan dessa insättningar | 605 550 USD |
| Skillnad mellan de två utvecklingarna | 152 877 USD |
Skillnaden visar bidragens samlade effekt i scenariot med de valda antagandena. Den är varken en garanterad avkastning eller enbart den sammanlagda summan av insättningarna.
Milstolparna visar de måldatum som kan beräknas. Jämförelsen visar vad insättningarna förändrar i stället för att bara visa ett slutvärde.
4. Ha antagandena synliga när du jämför
I det här exemplet är måltyper, nya tillskott, inställda avkastningar och kurvan utan insättningar aktiverade. De valfria alternativen för övriga inkomster och återbetalning av skulder är avstängda.
Du kan tillfälligt ändra inställningarna för att jämföra utvecklingar utan att ändra de sparade målen. Nödvändiga växelkurser, datum och data måste finnas tillgängliga. Överlappande mål eller oförenliga antaganden behöver kontrolleras.
En målfördelning gäller kommande insättningar: My Wealth säljer inte automatiskt tillgångar i portföljen för att uppnå den. Guiden till mål beskriver beräkningarna och scenarioalternativen.
5. Jämför det planerade sparandet med din budget
På demokorten är det sammanlagda månadssparandet för de tre målen 1 280 USD. Två mål ingår i budgeten med 1 050 USD i planerade bidrag: sammanställningen skiljer definierade mål från dem som faktiskt är kopplade till ett budgetkonto.
Du kan därmed jämföra ditt projekt med tillgängligt utrymme och beloppet som redan investerats under månaden. Sidan Budget och förmögenhet beskriver sambandet.
Ladda ned My Wealth för att spara dina egna mål. Se även uppföljning av passiva inkomster för ett inkomstmål.