Skapa och projicera investeringsmål
Vyn Mål samlar investeringsmål och deras projektioner. På datorn öppnar du Mål i huvudnavigeringen. På mobilen finns vyn under Mer.
1. Skapa ett mål
- Välj Nytt mål.
- Välj ett Målvärde, en Målallokering eller Mål för passiva inkomster.
- Ange omfattningen: kategori, land, tillgång, förvaringsplats eller valuta beroende på måltypen.
- Ange målet och dess valuta.
- Ange ett månadsbelopp eller måldatum och kontrollera sedan antagandena om avkastning och återinvestering.
My Wealth jämför situationen inom omfattningen med målet och visar den insats som krävs. Nödvändiga valutakurser måste anges för en omfattning med flera valutor.
2. Organisera och följa målen
Sammanfattningen visar den månatliga insats som krävs, antalet aktiva eller pausade mål, den beräkningsbara horisonten och budgetsituationen: investeringskapacitet, mål som ingår i budgeten och planerade bidrag. Växla mellan kort- och listvy beroende på önskad detaljnivå.
Ordna om målen genom att dra dem eller använda tangentbordskommandon. På mobilen visas målen fortfarande som kort för att passa skärmen. Menyn på varje kort låter dig ändra, pausa, återuppta eller ta bort målet.
3. Läsa den projicerade förmögenheten
Projektionen kombinerar omfattningens aktuella värde, framtida insättningar och antagandena för varje mål. Milstolpar visar när ett mål uppnås. Jämförelsen Utan planerade insättningar isolerar bidragens ackumulerade effekt. Insättningar betraktas som nya medel: de dras inte från budgeten eller ett bankkonto i diagrammet.
Välj Projicerad förmögenhet för att följa nettovärdet eller Projicerad allokering för att se fördelningen. Horisonten kan löpa till slutet av det sista beräkningsbara målet eller sättas till 5, 10 eller 20 år. Om inget mål ger ett beräkningsbart slutdatum föreslås fem år.
4. Testa ett projektionsscenario
Välj Ändra scenario för att öppna simuleringens tillfälliga antaganden. Ändringar uppdaterar omedelbart diagrammet, milstolparna och periodens slutvärden utan att ändra sparade mål.
Varje alternativ påverkar en viss del av beräkningen:
| Inställning | Konsekvens för projektionen |
|---|---|
| Målvärde, Målallokering och Mål för passiva inkomster | Inkluderar eller utesluter mål av motsvarande typ. Ett uteslutet mål bidrar inte längre med insättningar, milstolpar eller avkastningsantaganden till scenariot. |
| Målens månatliga bidrag finansieras med nya pengar | Lägger till planerade insättningar till berörda tillgångar tills målet eller datumet nås. Om alternativet stängs av projiceras utvecklingen utan dessa nya medel. |
| Ta hänsyn till värdeutveckling och avkastning som konfigurerats i målen | Tillämpar antagandena om värdeutveckling, avkastning och återinvestering för varje mål. Utan alternativet ökar dessa avkastningar inte de projicerade värdena. |
| Icke återinvesterade inkomster behålls i förmögenheten | Lägger till inkomster från ett måls tillgångar i den projicerade förmögenheten när målet inte anger återinvestering. |
| Ta hänsyn till amortering av kapital för skulder | Minskar projicerbara skulder enligt deras betalningsplan. Betalningarna antas finansieras med framtida inkomster utanför den projicerade förmögenheten; endast amorterat kapital minskar skulden. |
| Behåll inkomster från inkomstskapande tillgångar i förmögenheten | Lägger till kända inkomster från produktiva tillgångar som inte omfattas av något mål. Deras värde förblir stabilt tills ett mål ger ett antagande om värdeutveckling. |
| Visa projektionen utan planerade insättningar till målen | Lägger till en streckad jämförelsekurva. Huvudscenariot ändras inte: avståndet mellan kurvorna visar de planerade insättningarnas ackumulerade effekt. |
Sammanfattningen ovanför diagrammet påminner om aktiva antaganden. Återställ scenariot återställer alla måltyper, konfigurerade insättningar och avkastningar, stänger av valfria antaganden om skulder och andra produktiva tillgångar, visar åter jämförelsen utan insättningar och återgår till horisonten för det sista målet.
Om flera mål innehåller samma antaganden för samma tillgång tillämpas de bara en gång. Om antagandena strider mot varandra väljer My Wealth inte godtyckligt: de neutraliseras för den berörda tillgången och en varning visar vilka mål som behöver kontrolleras.
5. Fördela framtida insättningar
För ett allokeringsmål fördelar du 100 % av kommande insättningar mellan föreslagna kategorier. Fördelningen styr endast framtida pengar: den säljer inga tillgångar och balanserar inte automatiskt den befintliga portföljen.
6. Förstå överlappningar
Två mål kan omfatta samma tillgång, förvaringsplats eller omfattning. My Wealth uppmärksammar överlappningar eftersom en sammanläggning av deras utveckling kan räkna samma värde eller insättning två gånger. Granska varningen och justera omfattningen eller antagandena vid behov.
En projektion kan förbli otillgänglig om ett mål, datum, en avkastning, en fördelning på 100 % eller en valutakurs saknas. Målets detaljer visar vilken uppgift som behöver kompletteras.
7. Koppla ett mål till budgeten
Lägg till den månatliga insatsen i Budget och välj kontot som finansierar den. Raden omvandlas till kontots valuta. Bidraget förblir kopplat till målet och deltar i den månatliga avstämningen som beskrivs i budgetguiden.
Om du pausar ett mål bevaras inställningarna men uppföljningen stoppas. Om du tar bort målet tas även dess kopplade budgetrader bort efter bekräftelse.