Hur mycket ger din förmögenhet dig varje månad?
Värdet på dina placeringar säger inte i sig vad de ger. Mellan hyror, utdelningar, räntor, kostnader och lånebetalningar kan en inkomstsumma dölja mycket olika situationer.
My Wealth samlar tillgångarnas inkomster i en särskild vy. Du kan jämföra inkomster före och efter lån, identifiera de största bidragsgivarna och följa gapet till ditt månadsmål.
1. Se den disponibla inkomsten bakom det angivna beloppet
I skärmbildens fiktiva förmögenhet visas följande månadsbelopp:
| Visning | Belopp | Tolkning |
|---|---|---|
| Inkomster före lån | 1 557 USD | Beräknad inkomst innan finansieringen räknas in |
| Nettoinkomster efter lån | 589 USD | Inkomst efter att kopplade lån räknats in |
| Månadsmål | 1 500 USD | Den valda referensen för att följa utvecklingen |
| Gap till målet | 911 USD | Skillnaden mellan målet och den visade nettoinkomsten |
Nettoinkomsten täcker cirka 39 % av målet. Beloppet 1 557 USD före lån ska inte automatiskt likställas med bruttoinkomst före alla kostnader: beräkningens delar spelar roll.
Belopp och procentsatser i skärmbilden är avrundade och visar en uppsättning demodata. Resultatet beror på angivna inkomster, kostnader, frekvenser och finansieringar.
2. Hitta tillgångarna som bidrar mest
Vyn låter dig gå från totalsumman till inkomsternas ursprung. I det här exemplet bidrar hyreslägenheten i Manchester med 372 USD per månad, cirka 63 % av den totala nettoinkomsten.
Det här ställer en annan fråga än avkastningen: hur stor del av inkomsterna beror på en enda tillgång eller placering? En värdemässigt diversifierad förmögenhet kan ändå ha starkt koncentrerade inkomster.
Du kan utforska grupperingar efter tillgång, kategori, institut, konto eller sparform och ägare. Kopplingen mellan varje inkomst och dess tillgång gör tillhörande kostnader och lån lättare att förstå.
Sidan Följ en portfölj med flera tillgångsslag kompletterar med fördelning av värde och ägande.
3. Jämför hyror, utdelningar och räntor på samma grund
Alla inkomster betalas inte ut lika ofta. En månadshyra och en årlig utdelning måste räknas om till en jämförbar period innan de summeras.
My Wealth använder angivna frekvenser för att visa månads- och årsekvivalenter. Återkommande kostnader kopplade till tillgångarna ingår också i beräkningen.
En månadsekvivalent hjälper dig att jämföra placeringar; den betyder inte att samma belopp faktiskt kommer in på kontot varje månad. Använd månadsbudgeten för att planera betalningar och likviditet.
4. Skilj inkomst, avkastning och värdeutveckling åt
De tre perspektiven besvarar olika frågor:
| Indikator | Fråga den besvarar |
|---|---|
| Inkomst | Vilket belopp ger mina tillgångar? |
| Avkastning | Hur stor är inkomsten i förhållande till det använda värdet? |
| Förmögenhetsutveckling | Hur förändras värdet på mina tillgångar och skulder? |
En tillgång kan stiga i värde utan att ge någon inkomst. Omvänt säger en hög inkomst inte i sig något om risker, tillgänglighet eller skuldsättning. Förmögenhetsanalyserna hjälper dig att ha de dimensionerna i åtanke.
Guiden till att förstå din situation förklarar indikatorer och inställningar i vyn Passiva inkomster.
5. Följ ett övergripande mål eller förbered ett specifikt mål
Månadsmålet i vyn Passiva inkomster är en referens för hela förmögenheten. Du kan justera det och se gapet till de beräknade inkomsterna.
Ett investeringsmål möter ett mer detaljerat behov: ett tillgångsurval, insättningar och egna antaganden för att nå en inkomstnivå. De två arbetssätten kompletterar varandra.
Uppskattningarna bygger på tillgängliga data och antaganden. En inställd avkastning eller historisk inkomst garanterar inte framtida utbetalningar.
6. Spara inkomster och förmögenhet i samma fil
Inkomsterna, deras frekvenser och kostnader förblir kopplade till förmögenhetsfilen. Du kan rätta dem när din situation förändras och behålla uppföljningen tillsammans med tillgångar och skulder.
My Wealths grundfunktioner är kostnadsfria. Det lokala arbetssättet låter dig välja var du sparar och säkerhetskopierar dina data.
Ladda ned My Wealth för att följa dina egna inkomster.