Gérez votre budget dans une vision globale de votre patrimoine
Un budget permet de comprendre vos flux financiers au quotidien. Un suivi patrimonial permet de mesurer ce que vous construisez dans la durée.
My Wealth réunit ces deux approches dans une même application afin de vous aider à suivre votre budget, vos comptes et votre patrimoine sans les traiter comme des sujets indépendants.
Vous pouvez organiser votre budget mensuel tout en conservant une vision de vos actifs, de vos passifs, de votre patrimoine net et de vos objectifs financiers.
Planifiez votre budget mensuel par compte
My Wealth permet de définir un budget mensuel par compte et d'y enregistrer les revenus, dépenses et investissements prévus.
Chaque entrée peut recevoir une catégorie, un montant, une devise, une fréquence et une prochaine date d'occurrence. Un salaire mensuel, une assurance annuelle ou une dépense hebdomadaire sont ainsi ramenés dans le même calendrier sans devoir les recopier chaque mois.
Les occurrences peuvent être marquées comme réalisées. Pour un investissement, le montant d'un mois particulier peut aussi être ajusté sans modifier toute la planification.
Organisez les transferts entre vos comptes
Un virement d'un compte courant vers un compte d'épargne n'est ni un revenu ni une dépense pour l'ensemble du patrimoine.
My Wealth le représente comme un transfert entre deux comptes. Vous pouvez planifier un montant fixe, transférer un solde disponible ou viser le maintien d'un minimum sur le compte source, selon le mode choisi.
Cette distinction évite de compter deux fois le même mouvement et rend la projection de chaque compte plus fidèle.
Anticipez l'évolution de vos comptes
Un budget ne sert pas uniquement à constater ce qui a déjà été dépensé.
My Wealth permet également de projeter les soldes à partir du solde initial, des occurrences prévues et des transferts entre comptes.
La projection chronologique aide à repérer le moment où un compte risque de passer sous son niveau souhaité. La synthèse mensuelle distingue crédits, débits, investissements et transferts, et fournit une recommandation de solde minimum.
Vous pouvez ainsi utiliser votre budget comme un outil de pilotage plutôt que comme un simple relevé de dépenses.
Reliez budget et patrimoine
Le budget et le patrimoine répondent à deux échelles de temps différentes, mais ils sont étroitement liés.
Votre budget décrit les flux prévus sur vos comptes ; votre patrimoine mesure les actifs, les passifs et la valeur nette construite dans le temps. My Wealth relie les deux sans confondre un mouvement de trésorerie avec une variation de valeur patrimoniale.
Par exemple, vous pouvez prévoir le salaire et les charges du mois sur le compte courant, un transfert vers l'épargne, puis un investissement lié à un objectif. La projection montre l'effet sur les comptes tandis que les vues patrimoniales conservent la lecture à long terme.
Suivez bien plus que vos dépenses
My Wealth est avant tout un logiciel de gestion de patrimoine.
En complément du budget, vous pouvez suivre notamment :
- vos biens immobiliers ;
- vos comptes d'épargne ;
- vos actions, ETF et fonds ;
- vos SCPI ;
- vos cryptomonnaies ;
- vos métaux précieux ;
- vos autres placements ;
- vos emprunts et autres passifs.
L'application permet ensuite d'étudier la valeur brute et nette du patrimoine, ses performances, ses revenus, ses risques et ses répartitions.
Votre budget s'inscrit ainsi dans une vision financière plus large.
Utilisez votre budget pour préparer vos objectifs
La gestion quotidienne des finances prend davantage de sens lorsqu'elle est reliée à des objectifs à plus long terme.
My Wealth permet de définir des objectifs d'investissement portant sur une valeur cible, une allocation ou un niveau de revenu passif, puis de planifier l'effort associé.
Le budget et les objectifs peuvent ainsi être utilisés ensemble : le premier aide à structurer les flux disponibles, tandis que les seconds permettent de donner une direction à l'évolution du patrimoine.
Analysez votre situation financière dans son ensemble
Une bonne gestion financière ne se résume pas au respect d'un budget mensuel.
My Wealth permet également d'analyser :
- la diversification du patrimoine ;
- sa concentration ;
- sa disponibilité ;
- sa répartition géographique ;
- son niveau d'endettement ;
- son évolution historique.
Les revenus saisis dans le budget complètent notamment l'analyse d'endettement : My Wealth peut alors comparer les échéances des emprunts aux revenus mensuels moyens. Lorsque ces revenus ne sont pas renseignés, cet indicateur est signalé comme indisponible plutôt que remplacé par une estimation arbitraire.
Cette approche permet de replacer les décisions budgétaires dans une vision beaucoup plus complète de votre situation.
Gardez vos données financières sous votre contrôle
Le budget est conservé avec le reste du patrimoine dans le fichier My Wealth. Cette approche local-first évite de disperser vos flux mensuels dans un service distinct et permet, sur Windows comme sur Android, de protéger l'ensemble par chiffrement.
Un seul outil pour le court terme et le long terme
Utiliser une application pour le budget et une autre pour le patrimoine peut rendre difficile la compréhension de l'ensemble.
My Wealth cherche au contraire à réunir ces deux perspectives :
Que se passe-t-il sur mes comptes ?
Comment ma situation évolue-t-elle ?
Quelle est la valeur de mon patrimoine ?
Quelle place occupent mes dettes ?
Quels objectifs puis-je poursuivre ?
Vous disposez ainsi d'une même application pour suivre vos finances courantes tout en conservant une vision de votre patrimoine à long terme.
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Explorez le budget, la situation patrimoniale et les différentes fonctions d'analyse à partir d'un patrimoine de démonstration.