Définissez des objectifs d’investissement et suivez votre progression
Investir ne consiste pas seulement à accumuler des actifs. Il est aussi utile de savoir vers quoi vous souhaitez faire évoluer votre patrimoine.
My Wealth vous permet de définir des objectifs d’investissement, de les comparer à votre situation actuelle et de planifier l’effort nécessaire pour les atteindre.
Vous pouvez ainsi transformer une intention générale en objectif concret et mesurable.
Donnez une direction à votre patrimoine
Un objectif d’investissement peut répondre à plusieurs besoins.
Avec My Wealth, vous pouvez notamment définir un objectif portant sur :
- une valeur cible à atteindre ;
- une allocation cible ;
- une augmentation de certaines catégories d’actifs ;
- une réduction de certaines catégories d’actifs ;
- un niveau de revenu passif à atteindre.
Ces objectifs permettent de mieux visualiser la trajectoire souhaitée pour votre patrimoine.
Un objectif peut être limité au périmètre qui vous intéresse : certaines familles d'actifs, des supports, des pays, des devises ou une sélection d'investissements. Vous évitez ainsi de comparer une cible spécialisée à des éléments qui n'ont rien à voir avec elle.
Comparez votre situation actuelle à votre objectif
Un objectif devient réellement utile lorsqu’il peut être comparé à votre situation actuelle.
My Wealth rapproche votre patrimoine existant de la cible définie afin de vous aider à comprendre :
- où vous en êtes aujourd’hui ;
- ce que vous souhaitez atteindre ;
- l’écart restant ;
- l’effort nécessaire ;
- la faisabilité de l’objectif ;
- l’échéance estimée selon les hypothèses retenues.
Les hypothèses propres à un objectif sont conservées avec celui-ci afin que les calculs et aperçus restent cohérents dans le temps.
Fixez un objectif de valeur patrimoniale
Vous pouvez définir une valeur cible pour suivre la progression de votre patrimoine vers un montant souhaité.
Cette approche permet de transformer un objectif abstrait, comme développer progressivement son patrimoine, en une cible mesurable.
My Wealth peut alors rapprocher la valeur actuelle de cette cible afin de rendre la progression plus lisible.
Travaillez votre allocation d’actifs
La valeur totale du patrimoine n’est pas le seul élément à prendre en compte.
Vous pouvez également définir des objectifs liés à votre allocation patrimoniale.
Cela permet par exemple de chercher à augmenter ou réduire progressivement la place occupée par certaines catégories d’actifs.
L’objectif n’est pas seulement de savoir combien vous possédez, mais également comment votre patrimoine est réparti.
Cette approche complète les outils d’analyse de diversification, de concentration et de répartition déjà présents dans My Wealth.
Le score de diversification reste un indicateur d'analyse : il aide à observer les concentrations par actif, support, structure de détention, pays ou devise, mais ne définit pas automatiquement l'allocation qui vous conviendrait. C'est à vous de transformer ce constat en objectif si vous le jugez pertinent.
Définissez un objectif de revenu passif
Un objectif peut aussi porter sur les revenus générés par votre patrimoine.
My Wealth permet de définir un niveau de revenu passif cible et de suivre votre situation par rapport à cet objectif. Vous pouvez approfondir cette dimension avec le suivi des revenus passifs.
Cette approche peut être utile lorsque votre stratégie patrimoniale vise progressivement à développer les revenus issus de vos investissements, par exemple à travers des loyers, dividendes ou intérêts.
Le suivi des revenus reste intégré à la vision globale du patrimoine plutôt que traité dans un outil séparé.
Planifiez l’effort nécessaire
Atteindre un objectif dépend rarement uniquement de la situation actuelle.
My Wealth permet de planifier l’effort associé à un objectif d’investissement.
Vous pouvez ainsi confronter votre cible à votre situation actuelle et à l’effort envisagé pour disposer d’une vision plus concrète de sa faisabilité.
Cette approche permet de répondre à une question simple :
Que faudrait-il faire pour passer de ma situation actuelle à mon objectif ?
Vous pouvez choisir un effort mensuel fixe ou partir d'une date cible afin d'estimer l'investissement à prévoir. Selon le type d'objectif, les calculs peuvent aussi prendre en compte une hypothèse de valorisation annuelle, le réinvestissement des revenus ou l'exclusion des passifs.
Ces paramètres restent des hypothèses de projection. Ils servent à explorer une trajectoire et ne garantissent ni un rendement ni l'atteinte de l'objectif.
Un exemple d'objectif concret
Imaginons un patrimoine net de 350 000 € et une cible de 500 000 €. Vous pouvez définir le montant visé, indiquer un investissement mensuel de 600 € et tester une hypothèse annuelle pour obtenir une estimation de trajectoire.
Un second objectif peut porter uniquement sur l'allocation : faire progressivement passer les actions et fonds de 18 % à 25 % du périmètre choisi. Un troisième peut viser 1 000 € de revenu passif mensuel.
Chaque objectif conserve sa propre cible, son périmètre et ses hypothèses. Les résultats ne sont donc pas mélangés entre une progression de valeur, un rééquilibrage d'allocation et une recherche de revenu.
Intégrez vos objectifs au reste de votre patrimoine
Les objectifs ne sont pas isolés du reste de l’application.
Ils s’appuient sur les mêmes données patrimoniales que les autres fonctions de My Wealth :
- actifs et passifs ;
- valeur brute et valeur nette ;
- allocation ;
- revenus passifs ;
- historique ;
- risques et diversification ;
- budget.
Vous pouvez ainsi analyser votre situation actuelle, définir une direction et suivre progressivement son évolution dans une seule application.
Des calculs cohérents avec vos hypothèses
Selon l’objectif, certaines hypothèses peuvent influencer les résultats.
My Wealth conserve les paramètres propres à chaque objectif et les applique de manière cohérente à ses calculs et aperçus.
Cela permet d’éviter qu’un même objectif soit interprété différemment selon la vue consultée.
Les valeurs affichées restent également limitées à la précision réellement permise par les données disponibles.
Conservez les objectifs avec leurs hypothèses
Les cibles, périmètres et paramètres de projection sont enregistrés avec le patrimoine dans le fichier My Wealth. Vous pouvez ainsi retrouver le raisonnement associé à un objectif, le mettre en pause ou le faire évoluer sans le séparer des données utilisées pour le calcul.
Le fichier reste géré selon l'approche local-first de My Wealth.
Passez d’une photographie à une trajectoire
Un logiciel patrimonial peut facilement se limiter à répondre à la question :
« Combien vaut mon patrimoine aujourd’hui ? »
Les objectifs d’investissement permettent d’aller plus loin :
« Où est-ce que je veux aller ? »
« Quel écart reste-t-il ? »
« Mon allocation correspond-elle à ce que je souhaite ? »
« Quel effort dois-je prévoir ? »
« Quand pourrais-je atteindre mon objectif ? »
My Wealth transforme ainsi le suivi patrimonial en un outil de pilotage dans le temps. Pour revenir à la vue d'ensemble, découvrez le logiciel de gestion de patrimoine My Wealth.
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