Comparez vos objectifs d’investissement à une trajectoire chiffrée
Atteindre une réserve de sécurité, faire évoluer une allocation ou suivre un revenu cible demande plus qu’un montant souhaité. My Wealth rapproche chaque objectif des données de votre patrimoine, de vos versements prévus et de vos hypothèses.
Vous pouvez lire l’écart restant, explorer une trajectoire et voir ce qui change lorsque vous modifiez un scénario. Les projections sont des estimations conditionnelles, sans garantie de rendement ni d’atteinte de la cible.
1. Trois types de cibles pour des questions différentes
| Votre question | Type d’objectif |
|---|---|
| Quel effort correspond au montant que je souhaite atteindre ? | Valeur cible |
| Comment orienter mes prochains versements vers une répartition choisie ? | Allocation cible |
| Où en suis-je par rapport à un revenu passif souhaité ? | Revenus passifs cibles |
Chaque objectif porte sur un périmètre défini : un actif, un support ou une sélection selon les options du type choisi. Une cible spécialisée reste ainsi comparée aux données qui la concernent.
2. Un exemple visible dans l’application : une réserve de 18 000 USD
Les captures suivantes utilisent le patrimoine de démonstration en dollars. Elles illustrent le fonctionnement de l’application, pas une recommandation de placement.
La première carte permet de lire les paramètres et le résultat d’un même objectif :
| Paramètre ou résultat | Valeur affichée dans l’exemple |
|---|---|
| Réserve actuelle | 13 734 USD |
| Cible | 18 000 USD |
| Écart restant | 4 266 USD |
| Versement prévu | 300 USD par mois |
| Hypothèse de rendement | 3,6 %, revenus réinvestis |
| Revalorisation annuelle du capital | Non incluse dans cet objectif |
| Échéance estimée affichée | 1er novembre 2027 |
La carte indique une progression de 76 %. Cette date et ce pourcentage correspondent aux données et aux hypothèses de la capture ; ils évolueront si vous modifiez le scénario.
Les deux autres cartes montrent des besoins distincts : orienter les futurs versements vers 25 % d’actions et fonds, et viser 100 USD de revenus mensuels sur un périmètre immobilier.
3. Visualisez l’effet des versements sur la projection
À l’horizon affiché dans ce scénario, la projection indique :
| Trajectoire | Valeur projetée |
|---|---|
| Avec les versements planifiés | 758 427 USD |
| Sans ces versements | 605 550 USD |
| Écart entre les deux trajectoires | 152 877 USD |
Cet écart montre l’effet cumulé des contributions dans le scénario, avec les hypothèses retenues. Il ne représente ni un rendement garanti ni seulement la somme brute des versements.
Les jalons indiquent les échéances calculables des objectifs. La comparaison permet de voir ce que les versements changent, au lieu de lire uniquement une valeur finale.
4. Gardez les hypothèses visibles lorsque vous comparez
Dans cet exemple, les types d’objectif, les nouveaux apports, les rendements configurés et la courbe sans versements sont activés. Les options facultatives sur les autres revenus et le remboursement des passifs restent désactivées.
Vous pouvez modifier temporairement ces réglages pour comparer des trajectoires sans changer les objectifs enregistrés. Les taux de change, dates et données nécessaires doivent être disponibles. Des objectifs qui se chevauchent ou portent des hypothèses incompatibles demandent une vérification.
Une allocation cible concerne les prochains versements : My Wealth ne vend pas automatiquement les actifs du portefeuille pour la réaliser. Le guide des objectifs détaille les calculs et les options du scénario.
5. Rapprochez l’effort prévu de votre budget
Dans les cartes de démonstration, les trois efforts mensuels totalisent 1 280 USD. Deux objectifs sont intégrés au budget pour 1 050 USD de contributions planifiées : la synthèse distingue les objectifs définis de ceux effectivement liés à un compte budgétaire.
Vous pouvez ainsi confronter votre projet à la capacité disponible et au montant déjà investi pendant le mois. La page Budget et patrimoine présente cette articulation.
Pour conserver vos propres objectifs, téléchargez My Wealth. Pour une cible de revenus, consultez aussi le suivi des revenus passifs.