Préparer et suivre son budget mensuel

Le budget construit une projection théorique à partir de comptes courants ou joints déjà enregistrés. Il ne remplace pas leur solde réel : les lignes décrivent ce qui devrait entrer, sortir ou être investi pendant chaque mois.

Diagramme des revenus, investissements, dépenses et excédents du budget

1. Ajouter le compte qui reçoit et paie

Ajoutez d’abord le compte dans Patrimoine > Comptes d’épargne.
Ouvrez Budget puis Ajouter un compte.
Choisissez le compte courant ou joint.
Renseignez le solde de départ si la projection doit tenir compte de l’argent déjà disponible.

La carte du compte et toutes ses lignes sont affichées dans la devise de ce compte. La vue globale convertit ensuite les comptes lorsque cela est nécessaire.

2. Ajouter un revenu ou une dépense libre

Dans le menu du compte, sélectionnez Ajouter un revenu ou Ajouter une dépense, puis renseignez :

Nom, par exemple Salaire ou Alimentation ;
Catégorie ;
Fréquence, par exemple mensuelle ou annuelle ;
Prochaine occurrence ;
Devise et Montant.

Une dépense annuelle ne doit pas être divisée manuellement par douze si vous souhaitez voir le mois réel de paiement : choisissez Annuelle et sa prochaine date. La moyenne mensuelle peut alors différer du résultat du mois affiché.

3. Réutiliser les données du patrimoine

Le même menu permet de créer une ligne reliée :

Ajouter le revenu d’un actif reprend un loyer, intérêt ou dividende ;
Ajouter les dépenses d’une résidence reprend ses charges ;
Ajouter la dépense d’un passif reprend une mensualité ;
Investir dans un actif ou Verser sur un support décrit une épargne planifiée ;
Ajouter un objectif d’investissement reprend l’effort mensuel prévu par l’objectif.

La ligne reste liée à son élément d’origine. Utilisez son action de modification si vous devez autoriser un ajustement propre au budget.

Dans le patrimoine fictif illustré, les salaires, dépenses familiales, contributions aux objectifs et transferts sont des lignes distinctes. Le résultat mensuel dépend de leur ensemble : ne saisissez pas le total calculé comme un revenu supplémentaire.

4. Pointer une occurrence réalisée

Dans le mois sélectionné, cochez une occurrence quand le revenu, la dépense, le transfert ou l’investissement a réellement eu lieu. My Wealth fige alors son montant et sa devise pour ce mois : une modification ultérieure de la ligne planifiée ne réécrit pas rétroactivement l’opération terminée.

Décochez l’occurrence pour retirer cet instantané. Vous pouvez aussi ajuster le montant propre au mois lorsque le montant réel diffère du montant prévu. Les lignes liées au patrimoine et les transferts suivent le même principe.

5. Rapprocher les contributions aux objectifs

Une ligne liée à un objectif distingue l’effort prévu de la contribution réellement terminée. La synthèse mensuelle affiche notamment :

Disponible, après prise en compte des flux terminés ;
Déjà investi, calculé avec les montants et devises figés des occurrences ;
Restant, pour compléter le plan du mois ;
le nombre d’objectifs terminés et en attente.

Une contribution d’objectif terminée est réintégrée dans le calcul de la capacité disponible afin d’éviter de la déduire deux fois. Le rapprochement reste mensuel et ne modifie ni la cible ni la projection de l’objectif.

Les objectifs concernés affichent leur état de réalisation pour le mois. Depuis la synthèse des investissements, ouvrez l’objectif lié pour contrôler ou modifier sa cible et ses hypothèses ; l’édition reste centralisée dans la vue Objectifs.

6. Transférer un excédent entre comptes

Ajoutez d’abord les deux comptes au budget. Dans le compte destinataire, choisissez l’ajout de l’excédent d’un autre compte, puis sélectionnez le compte source. My Wealth transfère seulement son excédent positif selon l’ordre calculé.

Un cycle — A envoie son excédent vers B et B vers A — empêche le calcul. Vérifications identifie les comptes et permet d’ouvrir la correction. Supprimez l’un des transferts ou choisissez une circulation à sens unique ; le problème disparaît lorsque le cycle est corrigé. Les montants affectés restent signalés comme incomplets.

7. Lire le mois et la projection

Le Résultat du mois concerne le mois sélectionné ; la Moyenne mensuelle répartit les fréquences sur une durée plus longue. Le diagramme sépare les revenus externes, dépenses, investissements, transferts et excédents.

Parcourez les mois de la Projection du budget pour repérer le premier solde insuffisant. Une recommandation ou un diagramme indiqué comme partiel signifie qu’une conversion manque ou qu’un cycle empêche une partie du calcul.

Si un taux manque, le résultat peut être partiel. Renseignez la conversion depuis l’action proposée ou dans Propriétés > Taux de change.