Combien votre patrimoine vous rapporte-t-il chaque mois ?
La valeur de vos placements ne dit pas à elle seule ce qu’ils produisent. Entre les loyers, dividendes, intérêts, charges et échéances d’emprunt, un total de revenus peut masquer des situations très différentes.
My Wealth réunit les revenus de vos actifs dans une vue dédiée. Vous pouvez comparer le revenu avant et après les emprunts, identifier les principaux contributeurs et suivre l’écart avec votre cible mensuelle.
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1. Lisez le revenu disponible au-delà du montant annoncé
Dans le patrimoine fictif de la capture, les montants mensuels affichés sont les suivants :
| Lecture | Montant | Interprétation |
|---|---|---|
| Revenus avant emprunts | 1 557 USD | Le revenu calculé avant prise en compte des financements |
| Revenus nets après emprunts | 589 USD | Le revenu après prise en compte des emprunts associés |
| Cible mensuelle | 1 500 USD | Le repère choisi pour suivre la progression |
| Écart avec la cible | 911 USD | La différence entre la cible et le revenu net affiché |
Le revenu net couvre environ 39 % de la cible. Le montant de 1 557 USD avant emprunts ne doit pas être assimilé automatiquement à un revenu brut avant toutes charges : les composantes du calcul comptent.
Les montants et pourcentages de cette capture sont arrondis et illustrent un jeu de données de démonstration. Le résultat dépend des revenus, charges, fréquences et financements renseignés.
2. Retrouvez les actifs qui contribuent le plus
La vue permet de passer du total à l’origine des revenus. Dans cet exemple, l’appartement locatif de Manchester contribue à hauteur de 372 USD par mois, soit environ 63 % du revenu net total.
Ce repère pose une question différente du rendement : quelle part de vos revenus dépend d’un seul bien ou d’un seul placement ? Un patrimoine diversifié en valeur peut conserver des revenus très concentrés.
Vous pouvez explorer les regroupements par actif, famille, établissement, support ou propriétaire. La relation entre chaque revenu et son actif facilite la lecture des charges et emprunts associés.
La page Suivi de portefeuille multi-actifs complète cette lecture par les répartitions de valeur et de détention.
3. Comparez loyers, dividendes et intérêts sur une base commune
Tous les revenus ne sont pas versés au même rythme. Un loyer mensuel et un dividende annuel doivent être ramenés à une période comparable avant d’être additionnés.
My Wealth utilise les fréquences renseignées pour présenter des équivalents mensuels et annuels. Les charges récurrentes associées aux actifs participent également au calcul.
Un équivalent mensuel aide à comparer les placements ; il ne signifie pas que le même montant arrivera réellement sur votre compte chaque mois. Pour prévoir les échéances et la trésorerie, utilisez le budget mensuel.
4. Distinguez revenu, rendement et évolution de valeur
Ces trois lectures répondent à des questions différentes :
| Indicateur | Question à laquelle il répond |
|---|---|
| Revenu | Quel montant mes actifs produisent-ils ? |
| Rendement | Que représente ce revenu par rapport à la valeur retenue ? |
| Évolution patrimoniale | Comment la valeur de mes actifs et de mes dettes change-t-elle ? |
Un actif peut prendre de la valeur sans verser de revenu. À l’inverse, un revenu élevé ne renseigne pas à lui seul sur les risques, la disponibilité ou l’endettement. Les analyses patrimoniales permettent de garder ces dimensions à l’esprit.
Le guide pour comprendre votre situation explique les indicateurs et les réglages de la vue Revenus passifs.
5. Suivez une cible globale ou préparez un objectif précis
La cible mensuelle de la vue Revenus passifs sert de repère pour l’ensemble du patrimoine. Vous pouvez l’ajuster et observer l’écart avec les revenus calculés.
Un objectif d’investissement répond à un besoin plus détaillé : un périmètre d’actifs, des versements et des hypothèses propres pour viser un niveau de revenu. Les deux approches sont complémentaires.
Les estimations reposent sur les données et hypothèses disponibles. Un rendement configuré ou un revenu historique ne garantit pas les versements futurs.
6. Conservez revenus et patrimoine dans le même fichier
Les revenus, leurs fréquences et leurs charges restent associés au fichier patrimonial. Vous pouvez les corriger à mesure que votre situation évolue et conserver votre suivi avec vos actifs et passifs.
Les fonctions essentielles de My Wealth sont gratuites. Le fonctionnement local permet de choisir où enregistrer et sauvegarder vos données.
Pour suivre vos propres revenus, téléchargez My Wealth.