Turto valdymo programų palyginimas: kurią rinktis 2026 m.?
My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera ir Portfolio Performance leidžia stebėti finansus ar investicijas, tačiau tenkina ne visai tuos pačius poreikius. Vienos teikia pirmenybę sąskaitų sinchronizavimui, kitos pasižymi rezultatų skaičiavimais, dar kitos pabrėžia vietinę duomenų kontrolę.
Renkantis klausimas yra ne tik „kuri programa turi daugiausia funkcijų?“, bet ir kaip norite kasdien tvarkyti, atnaujinti ir suprasti savo turtą.
Palyginime pateikiami šešių sprendimų pranašumai ir ribos, tada paaiškinama išskirtinė My Wealth vieta: vietinė turto programa su nemokamomis pagrindinėmis funkcijomis ir integruotu DI, galinčiu sąveikauti su turtu bei per My Wealth Live su finansinių duomenų paslaugomis.
Skaidrumas: šį straipsnį skelbia My Wealth kūrėja Indrik Software. Kitos programos pateikiamos pagal jų oficialią dokumentaciją, pasiekiamą 2026 m. spalio 24 d. Tai nėra nepriklausomas reitingas ar išsamus praktinis konkurentų produktų bandymas. Funkcijos ir kainos gali keistis.
1. Šešios programos, šeši turto valdymo būdai
| Sprendimas | Pagrindinis būdas | Duomenų atnaujinimas | Pirmiausia svarstykite, jei… |
|---|---|---|---|
| My Wealth | Visapusiškas turto valdymas išsaugant privatumą, jūsų kontrolę ir galimybę šifruoti. | Rankinis įvedimas, išmanusis importavimas vietiniu DI; pasirenkamos kainos ir katalogai su Live | Norite susieti turtą, skolas, biudžetą, tikslus ir vietinį DI be privalomo banko ryšio. |
| Wealthfolio | Atvirojo kodo programa, pirmiausia naudojanti vietinius duomenis, su pasirenkamu sinchronizavimu | CSV importavimas, DI asistentas, kainų teikėjai ir ryšys su palaikomais brokeriais per Connect | Teikiate pirmenybę atvirajam kodui, portfelio analizei ar pasirenkamam sinchronizavimui. |
| Capitally | Investicijų analizei skirta programa, duomenys šifruojami įrenginyje | Struktūrinis operacijų, turto ir kainų importavimas; nėra tiesioginio banko sąskaitų ryšio | Norite išsamiai analizuoti grąžą, mokesčius, apmokestinimą ir operacijų istoriją. |
| Kubera | Internetinis turto skydelis, orientuotas į įvairų turtą | Ryšiai su palaikomomis įstaigomis, rankiniai atnaujinimai ir DI padedamas dokumentų ar ekrano kopijų importavimas | Ieškote prijungto tarptautinio turto balanso su išplėstiniu bendrinimu pagal planą. |
| Finary | Internetinė turto ir finansų stebėjimo paslauga | Palaikomų sąskaitų sinchronizavimas ir rankinis pridėjimas | Norite automatiškai sujungti sąskaitas, investicijas ir išlaidas. |
| Portfolio Performance | Atvirojo kodo kompiuterio programa, orientuota į investicijas | Operacijos, failų importavimas ir kainų teikėjai | Teikiate pirmenybę išsamiam operacijų stebėjimui ir grąžos skaičiavimui. |
Prieigos sąlygoms palyginti pateikiami tie patys praktiniai kriterijai kiekvienam sprendimui:
| Sprendimas | Nemokamos ir mokamos galimybės | Platformos | Turto duomenų saugojimas |
|---|---|---|---|
| My Wealth | Nemokamas turto valdymas; Live pasirenkamas ir mokamas | Windows, Linux ir Android | Vietinis šifruojamas failas; pasirenkamas kompiuterio ir išmaniojo telefono sinchronizavimas per pasirinktą teikėją, pavyzdžiui, OneDrive ar Google Drive |
| Wealthfolio | Nemokama programa; Connect pasirenkamas ir mokamas | Windows, macOS, Linux, iOS ir Android; savarankiškai talpinama versija | Vietinė duomenų bazė; pasirenkamas šifruotas sinchronizavimas su Connect |
| Capitally | Prenumerata; nemokamas bandymas | Žiniatinklio programa kompiuteryje ir išmaniajame telefone, įdiegiama iš naršyklės | Duomenys šifruojami įrenginyje; šifruota kopija sinchronizuojama internete |
| Kubera | Prenumerata; siūlomas bandymas | Žiniatinklio programa kompiuteryje ir išmaniajame telefone, įdiegiama iš naršyklės | Duomenys laikomi internete; šifravimas saugant ir perduodant |
| Finary | Ribotas nemokamas planas; prenumeratos išplėstinėms funkcijoms | Žiniatinklio programa, iOS ir Android | Duomenys laikomi internete; šifravimas saugant ir perduodant |
| Portfolio Performance | Nemokama kompiuterio programa; mokamos mobiliosios parinktys | Windows, macOS ir Linux; iOS ir Android peržiūros programa pagal šalį | Vietinis failas; pasirinktas failų teikėjas mobiliajai prieigai |
2. Trys svarbiausi klausimai prieš pasirenkant
1. Kur bus saugomi jūsų duomenys?
My Wealth saugo turtą .mywealth faile jūsų pasirinktoje vietoje. Programa veikia be privalomos paskyros ar debesies, o failą galima šifruoti. Tai konkretus būdas išsaugoti dokumento ir jo atsarginių kopijų kontrolę.
Dokumentą taip pat galite sinchronizuoti tarp kompiuterio ir išmaniojo telefono per pasirinktą failų teikėją. OneDrive ir Google Drive yra pavyzdžiai; galite naudoti lygiavertę paslaugą, suderinamą su jūsų įrenginiais. Atsarginių kopijų ir sinchronizavimo vadove paaiškinta, kaip įrenginiuose pasiekti naujausią failą.
Šis modelis nėra išskirtinis. Wealthfolio taip pat saugo duomenis vietinėje bazėje ir siūlo pasirenkamą šifruotą sinchronizavimą tarp įrenginių. Portfolio Performance įrašo duomenis vietoje. Capitally, kaip paaiškina kūrėjas, šifruoja duomenis įrenginyje ir sinchronizuoja šifruotas kopijas: žiniatinklio programos nereikia automatiškai tapatinti su kūrėjo prieiga prie nešifruotos informacijos.
Finary ir Kubera teikia pirmenybę prijungtam naudojimui ir centralizavimui internete. Tai gali būti patogiau, jei kelias sąskaitas reikia atnaujinti be reguliaraus įsikišimo. Pasirinkimas yra kompromisas tarp dokumento kontrolės, sinchronizavimo patogumo, atsarginių kopijų ir norimų paslaugų, o ne universalus saugumo verdiktas.
2. Kaip norite atnaujinti pozicijas?
Banko ar brokerio sinchronizavimas leidžia išvengti dalies įvedimo: tai tikras Finary, Kubera ir Wealthfolio Connect ryšių pranašumas. Tačiau jis priklauso nuo kiekvienos įstaigos palaikymo ir faktiškai gaunamų duomenų pobūdžio.
Kitas sprendimas – patiems pateikti išrašą ar ekrano kopiją ir patikrinti aptiktus pakeitimus. Tai My Wealth išmaniojo importavimo Windows sistemoje paskirtis: vietinis DI gali analizuoti vaizdą, CSV ar kitą palaikomą formatą, susieti informaciją su esamu turtu ir paruošti tikrintiną suvestinę. Importavimą galite paleisti tiesiogiai iš atitinkamos investicinės sąskaitos meniu. Atnaujinimo centras taip pat leidžia rasti suplanuotus atnaujinimus.
My Wealth automatiškai nesinchronizuoja banko operacijų. Tai riba, jei ieškote kasdienio atnaujinimo be įsikišimo, tačiau tinkamas veikimas, jei nenorite prijungti sąskaitų arba agregatorius nepalaiko jūsų įstaigos.
Būtų netikslu importavimą pagal ekrano kopiją vadinti išskirtine My Wealth funkcija: Kubera taip pat dokumentuoja PDF, CSV ir ekrano kopijų DI importavimą su patikros etapu. Būdai ypač skiriasi analizės aplinka ir jos įtraukimu į turto stebėjimą.
3. Ar pirmiausia ieškote investicijų portfelio, ar viso turto valdymo?
Akcijų portfeliui dažnai reikia tikslios pirkimų, pardavimų, mokesčių, valiutų ir grąžos analizės. Portfolio Performance ir Capitally daug dėmesio skiria šiems skaičiavimams; Capitally ypač dokumentuoja TWR, MWR/XIRR grąžą ir valiutų pokyčių įtakos išskaidymą.
Platesniam vaizdui, apimančiam nekilnojamąjį turtą, paskolas, santaupas, investicijas, SCPI, tauriuosius metalus, pajamas, biudžetą ir tikslus, My Wealth siūlo bendrą turto bei įsipareigojimų modelį. Wealthfolio ir Kubera taip pat apima daug turto klasių. Tinkamas kriterijus yra ne vien žyma „nekilnojamasis turtas: taip“, o proceso kokybė jūsų turtui, įvedami duomenys ir iš jų gaunamos analizės.
3. Kuo konkrečiai išsiskiria My Wealth
Jūsų kontroliuojamas turtas be privalomos prenumeratos
My Wealth leidžia nemokamai kurti ir valdyti vietinį turtą: turto elementus, įsipareigojimus, istoriją, pasyviąsias pajamas, analizes, biudžetą ir tikslus. Prijungtos My Wealth Live paslaugos pasirenkamos. Jų nenaudodami vis tiek galite atidaryti failą, įvesti vertes, peržiūrėti analizes ir išsaugoti pakeitimus.
Tokia tvarka naudinga stebint duomenis keliuose bankuose, pas brokerius, nekilnojamojo turto objektuose ir nuosavybės struktūrose. Savininkai, investicinės sąskaitos, įstaigos ir valiutos leidžia išlaikyti bendrą vaizdą nesumažinant turto iki vienos vertybinių popierių sąskaitos.
Vietinis DI, integruotas į veiksmus, ne vien klausimus
Windows sistemoje My Wealth turi savo vietinių DI modelių diegimo ir nustatymo procesą. Programa siūlo kompiuterio galimybes atitinkančius profilius su GPU ir CPU naudojimo parametrais. Šiai funkcijai nereikia paskyros pas nuotolinį DI teikėją.
Asistentas gali peržiūrėti, paaiškinti ir, gavęs leidimą, paruošti veiksmus su atidarytu turtu. Galimų užklausų pavyzdžiai:
- „Kokią mano turto dalį sudaro nekilnojamasis turtas ir kur yra didžiausia koncentracija?“
- „Kuris turtas labiausiai prisideda prie mano pasyviųjų pajamų?“
- „Pridėk šį nekilnojamąjį turtą su verte ir savininku.“
- „Paruošk investavimo tikslą norimam paskirstymui pasiekti.“
- „Pridėk šią planuojamą išlaidą į mano biudžetą.“
Duomenys peržiūrimi kontroliuojamais veiklos įrankiais. Pakeitimams reikia tinkamų leidimų ir aiškaus patvirtinimo; vien DI atsakymo failui pakeisti nepakanka. Trynimui ir destruktyviems veiksmams taikomos papildomos patikros. Rezultatas priklauso nuo modelio ir faktiškai prieinamos informacijos.
Wealthfolio taip pat siūlo vietinį DI, ypač su Ollama, įrankius kviečiantį asistentą, vedamą CSV importavimą ir MCP serverį. Todėl pabrėžiamas skirtumas nėra „DI prieš DI nebuvimą“, o My Wealth būdingas veiklos procesas: programoje valdomas modelis, platus turto valdymas ir asistento integracija į skirtingų turto objektų kūrimą ar atnaujinimą.
Vietinis DI, galintis naudoti ir My Wealth Live
My Wealth asistentas gali naudoti My Wealth Live įrankius, kai pasiekiama paslauga ir reikiama prieiga, kad ieškotų turto, gautų rinkos informaciją, kainas, valiutų kursus ar su atpažintais objektais susietus vaizdus.
Svarbi detalė: kalbos modelis veikia vietoje, tačiau gali paleisti išorinių finansinių duomenų paiešką per pasirenkamą paslaugą. Šių dviejų apdorojimų nereikia painioti. Live paieškai paslaugai perduodami reikalingi identifikatoriai ar parametrai; viso turto dokumento nereikia siųsti DI teikėjui vietiniam pokalbiui apdoroti.
Pavyzdžiui, asistentas gali padėti nustatyti turtą, peržiūrėti per Live prieinamą informaciją ir paruošti pridėjimą į turtą pagal taikomus leidimus bei patvirtinimus.
Wealthfolio asistento dokumentacijoje palyginimo dieną nurodyta, kad jis pats negali naršyti internete ar gauti šiandienos kainos. Tai nereiškia, kad Wealthfolio negali atnaujinti kainų: programa turi savo rinkos duomenų teikėjus. Čia lyginami pokalbio asistentui prieinami įrankiai, o ne bendras kainų buvimas programoje.
Išmanusis importavimas paverčia ekrano kopiją pakeitimų suvestine
Įsivaizduokite, kad eToro turite portfelį su keliais ETF, akcijomis ir kriptovaliutomis. Norite atnaujinti kiekius ir vertes nesuteikdami nuolatinės prieigos prie sąskaitos.
Windows sistemoje My Wealth procesas yra toks:
- Atitinkamos investicinės sąskaitos meniu atidarykite Išmanusis importavimas.
- Pateikite portfelio ekrano kopiją ar palaikomą eksportą.
- Leiskite vietiniam DI modeliui analizuoti šaltinį.
- Peržiūrėkite suvestinę: susietą turtą, siūlomus kiekius, kainas ir vertes, galimus naujus įrašus ar trynimus.
- Pataisykite neaiškų atitikmenį ar skaičių, tada pasirinkite, kuriuos pakeitimus taikyti.
- Pritaikykite pasirinktus pakeitimus.
Tada išsaugokite failą, jei automatinis išsaugojimas išjungtas.
Šis My Wealth demonstracijos pavyzdys rodo kelią nuo eToro ekrano kopijos iki pakeitimų sąrašo, kurį galima peržiūrėti eilutė po eilutės. Modelis gali klysti; dalinė ekrano kopija neįrodo, kad trūkstamas turtas parduotas. Todėl My Wealth pateikia pasiūlymus, o ne be kontrolės vykdomą negrįžtamą atnaujinimą.
Procesui nereikia banko ryšio, jis gali veikti su įvairiais įskaitomais šaltiniais. Tačiau negarantuoja visų dokumentų atpažinimo ar visos istorijos atkūrimo iš pozicijų nuotraukos.
Turto, biudžeto ir tikslų tęstinumas
My Wealth neatskiria investicijų nuo likusios asmeninės padėties. Galite stebėti su turtu susijusias paskolas, planuoti pajamas ir išlaidas, nagrinėti numatomus srautus ir nustatyti vertės, paskirstymo ar pasyviųjų pajamų tikslus.
Tikslai gali būti apriboti tam tikru turtu ar apimtimi ir prognozuojami pagal įmokų bei grąžos prielaidas. Šios prognozės nėra rezultatų pažadai. Istorija ir pokyčių žurnalas leidžia vėliau matyti, kas iš tikrųjų pasikeitė.
4. Nemokamos galimybės, prenumeratos ir paslaugos: lyginkite lygiavertį naudojimą
My Wealth turto valdymo funkcijos nemokamos, pagal dabartinį produkto pozicionavimą neribojamas turto elementų skaičius. Vietinis asistentas ir išmanusis importavimas Windows sistemoje atskiri nuo Live prenumeratos. My Wealth Live kainuoja 3,99 € per mėnesį arba 39 € per metus su dešimties dienų nemokamu bandymu, nurodytu kūrėjo svetainėje palyginimo metu.
Live suteikia turto paiešką, prieinamas savybes, vaizdus, kainas ir valiutų kursus. Jis nesinchronizuoja banko sąskaitų, todėl nepakeičia Finary, Kubera ar Wealthfolio Connect ryšio paslaugų.
Kiti kūrėjai turi skirtingus modelius: Portfolio Performance – nemokamą kompiuterio programą ir mobiliąsias parinktis; Wealthfolio – laisvą programą ir pasirenkamą Connect; Capitally – prenumeratas pagal analizės lygį; Kubera ir Finary – prijungtus planus. Kainos, ribos ir bandymai gali keistis, todėl prieš nuspręsdami peržiūrėkite Finary kainas, Wealthfolio Connect, Capitally ir Kubera.
Lyginti tik pigiausias prenumeratas būtų klaidinga: biržos kaina pagal užklausą, banko sinchronizavimas ir išsamus mokesčių skaičiavimas nėra ta pati paslauga.
5. Kurią programą rinktis pagal savo profilį?
| Pagrindinis poreikis | Sprendimai, kuriuos verta išbandyti pirmiausia | Kodėl |
|---|---|---|
| Valdyti visą turtą vietiniame faile su biudžetu, tikslais ir integruotu DI asistentu | My Wealth | Įvairus turtas ir įsipareigojimai, vietinis veikimas ir jūsų kontroliuojami atnaujinimai. |
| Stebėti investicijas atvirojo kodo sprendimu su sinchronizavimo galimybe | Wealthfolio | Vietinė bazė, analizės, DI asistentas ir pasirenkamas Connect. |
| Tiksliai skaičiuoti grąžą, mokesčius ir apmokestinimą | Capitally arba Portfolio Performance | Operacijų istorija ir išsamūs rezultatų metodai. |
| Automatiškai sinchronizuoti banko sąskaitas ir išlaidas | Finary | Palaikomų įstaigų duomenų sujungimas ir prijungto biudžeto funkcijos. |
| Sujungti įvairų tarptautinį turtą internetinėje paslaugoje | Kubera | Finansiniai ryšiai, alternatyvus turtas ir išplėstinis turto tvarkymas. |
| Periodiškai atnaujinti portfelį pagal ekrano kopijas neprijungiant brokerio | My Wealth; taip pat verta įvertinti Kubera | Abu siūlo procesą su pagalba iš failo ar vaizdo; My Wealth pabrėžia vietinę analizę Windows sistemoje ir skirtumų peržiūrą. |
Jūsų turtui gali reikėti dviejų papildančių įrankių: pavyzdžiui, turto programos bendram vaizdui ir specializuotos programos apmokestinimui ar operacijų istorijai. Joks palyginimas nepakeičia bandymo su keliais jūsų situaciją atspindinčiais turto elementais.
6. Dažniausi klausimai
Kuri programa geriausia visam turtui valdyti?
Nėra vienos geriausios programos visiems. Rinkitės programą, apimančią jūsų turto kategorijas, įsipareigojimus, valiutas ir duomenų atnaujinimo būdą. My Wealth yra galimybė vietoje valdyti visą turtą; Finary ar Kubera gali geriau tenkinti automatinių ryšių poreikį, o Capitally ar Portfolio Performance – išplėstinę operacijų analizę.
Ar My Wealth tikrai nemokama?
Taip. Pagrindinės turto ir įsipareigojimų stebėjimo funkcijos, analizės, biudžetai, tikslai ir vietinis failas nemokami. Pasirenkama My Wealth Live prenumerata skirta prijungtiems finansiniams duomenims bei katalogams, o ne pagrindinėms turto funkcijoms pasiekti.
Ar My Wealth vietinis DI siunčia mano turtą DI teikėjui?
Windows sistemoje vietoje veikiančiam asistentui ir išmaniajam importavimui modelis apdoroja duomenis kompiuteryje, nereikalaudamas siųsti dokumento nuotoliniam DI teikėjui. Tačiau pasirenkamoms My Wealth Live paieškoms reikia tinklo mainų prašomiems duomenims gauti. Išorinis MCP klientas su nuotoliniu DI turi savo peržiūrėtos informacijos apdorojimo taisykles.
Ar galima atnaujinti eToro portfelį pagal ekrano kopiją?
Taip, Windows sistemoje galite paleisti Išmanųjį importavimą iš atitinkamos investicinės sąskaitos meniu ir pateikti įskaitomą ekrano kopiją suderinamam vietiniam modeliui. My Wealth paruošia pakeitimus ir leidžia juos peržiūrėti prieš taikant. Kokybė priklauso nuo šaltinio ir modelio; žmogaus patikra būtina.
Ar norint naudoti My Wealth reikia prijungti banko sąskaitas?
Ne. Galite įvesti turtą ir įsipareigojimus, naudoti rankinio atnaujinimo įrankius ar analizuoti savo dokumentus suderinamu vietiniu DI. Tačiau My Wealth neatlieka automatinio bankų sinchronizavimo: jūs sprendžiate, kada atnaujinti informaciją.
Ar galima automatiškai perkelti visą istoriją iš vienos konkurentų programos į kitą?
Nemanykite, kad visa istorija, skaičiavimai, savininkai ir priedai perkeliami tobulai. Formatai ir veiklos modeliai skiriasi. Prieš perkeldami išsaugokite eksportus bei pradinius failus, išbandykite reprezentatyvų pavyzdį ir po importavimo patikrinkite sumas, datas, kiekius bei valiutas.
7. Susipažinkite su My Wealth prieš rinkdamiesi
My Wealth galite nemokamai išbandyti naršyklėje su išgalvotu turtu ir peržiūrėti turtą, analizes, pajamas, biudžetą bei tikslus. Internetinė demonstracija neteikia vietinio DI asistento, išmaniojo importavimo ar My Wealth Live paslaugų. Live paslaugos pasiekiamos įdiegtose versijose pagal licenciją.
Norėdami išbandyti ekrano kopijos analizę, pakeitimų pasiūlymus ir vietinį asistentą, naudokite Windows versiją su suderinamu modeliu.
Išbandyti My Wealth demonstraciją · Atsisiųsti My Wealth Windows versiją
8. Palyginimo metodas ir šaltiniai
Ši apžvalga parengta pagal oficialią kūrėjų dokumentaciją ir dokumentuotas My Wealth funkcijas, peržiūrėtas 2026 m. spalio 24 d. Aprašymai yra informaciniai, tai nėra saugumo auditas, laiko matavimais pagrįstas testas ar visų komercinių planų bei aparatinės įrangos derinių patikra. Panašus funkcijos pavadinimas negarantuoja tokios pačios veiklos apimties.
Peržiūrėti oficialūs šaltiniai:
- Wealthfolio: programa ir platformos · Wealthfolio DI asistentas · Wealthfolio Connect · pakeitimų istorija.
- Capitally: rezultatų analizė · duomenų saugumas · importavimas · diegimas kompiuteryje ir išmaniajame telefone · planai ir bandymas.
- Kubera: pristatymas ir planai · duomenų saugumas · mobilioji programa · dokumentų ir ekrano kopijų importavimas.
- Finary: Finary turto stebėjimas · DI jungtis · kainos · platformos ir darbo pradžia · duomenų saugumas.
- Portfolio Performance: Portfolio Performance · rezultatų metodai · mobilioji programa · mobiliosios parinktys ir prieinamumas.
Šį puslapį rengia My Wealth kūrėja Indrik Software; jis bus atnaujintas patikrinus svarbius pokyčius.