Preparar e acompanhar o orçamento mensal

O orçamento cria uma projeção teórica a partir de contas à ordem ou conjuntas já registadas. Não substitui o saldo real: as linhas descrevem o que deverá entrar, sair ou ser investido em cada mês.

Diagrama dos rendimentos, investimentos, despesas e excedentes do orçamento

1. Adicionar a conta que recebe e paga

Adicione primeiro a conta em Património > Contas poupança.
Abra Orçamento e depois Adicionar uma conta.
Escolha a conta à ordem ou conjunta.
Indique o saldo inicial se a projeção tiver de considerar o dinheiro já disponível.

O cartão da conta e todas as suas linhas são apresentados na moeda dessa conta. A vista global converte depois as contas quando necessário.

2. Adicionar um rendimento ou uma despesa livre

No menu da conta, selecione Adicionar rendimento ou Adicionar despesa e indique:

Nome, por exemplo Salário ou Alimentação;
Categoria;
Frequência, por exemplo mensal ou anual;
Próxima ocorrência;
Moeda e Montante.

Uma despesa anual não deve ser dividida manualmente por doze se quiser ver o mês real de pagamento: escolha Anual e a próxima data. A média mensal poderá então diferir do resultado do mês apresentado.

3. Reutilizar os dados do património

O mesmo menu permite criar uma linha associada:

Adicionar o rendimento de um ativo inclui uma renda, juro ou dividendo;
Adicionar as despesas de uma residência inclui os respetivos encargos;
Adicionar a despesa de um passivo inclui uma prestação;
Investir num ativo ou Depositar num suporte descreve uma poupança planeada;
Adicionar um objetivo de investimento inclui o esforço mensal previsto pelo objetivo.

A linha permanece ligada ao elemento de origem. Utilize a ação de alteração se tiver de autorizar um ajuste próprio do orçamento.

No património fictício ilustrado, salários, despesas familiares, contribuições para objetivos e transferências são linhas distintas. O resultado mensal depende de todas elas: não introduza o total calculado como rendimento adicional.

4. Reconciliar uma ocorrência realizada

No mês selecionado, assinale uma ocorrência quando o rendimento, a despesa, a transferência ou o investimento tiver realmente ocorrido. O My Wealth fixa então o respetivo montante e moeda para esse mês: uma alteração posterior da linha planeada não reescreve retroativamente a operação concluída.

Desmarque a ocorrência para retirar este instantâneo. Também pode ajustar o montante próprio do mês quando o montante real for diferente do previsto. As linhas associadas ao património e as transferências seguem o mesmo princípio.

5. Conferir as contribuições para os objetivos

Uma linha associada a um objetivo distingue o esforço previsto da contribuição realmente concluída. O resumo mensal apresenta, nomeadamente:

Disponível, após considerar os fluxos concluídos;
Já investido, calculado com os montantes e moedas fixados das ocorrências;
Restante, para concluir o plano do mês;
o número de objetivos concluídos e pendentes.

Uma contribuição de objetivo concluída é reintegrada no cálculo da capacidade disponível para evitar que seja deduzida duas vezes. A reconciliação permanece mensal e não altera nem a meta nem a projeção do objetivo.

Os objetivos abrangidos apresentam o seu estado de realização no mês. A partir do resumo dos investimentos, abra o objetivo associado para verificar ou alterar a respetiva meta e hipóteses; a edição permanece centralizada na vista Objetivos.

6. Transferir um excedente entre contas

Adicione primeiro as duas contas ao orçamento. Na conta destinatária, escolha adicionar o excedente de outra conta e selecione a conta de origem. O My Wealth transfere apenas o excedente positivo de acordo com a ordem calculada.

Um ciclo — A envia o excedente para B e B para A — impede o cálculo. Verificações identifica as contas e abre a correção. Elimine uma transferência ou escolha um fluxo num único sentido; o problema desaparece após corrigir o ciclo. Os montantes afetados continuam incompletos.

7. Ler o mês e a projeção

O Resultado do mês refere-se ao mês selecionado; a Média mensal distribui as frequências por um período mais longo. O diagrama separa rendimentos externos, despesas, investimentos, transferências e excedentes.

Percorra os meses da Projeção do orçamento para encontrar o primeiro saldo insuficiente. Uma recomendação ou diagrama indicado como parcial significa que falta uma conversão ou que um ciclo impede parte do cálculo.

Se faltar uma taxa, o resultado pode ser parcial. Introduza a conversão através da ação proposta ou em Propriedades > Taxas de câmbio.