Preparar o orçamento mensal
O orçamento cria uma projeção teórica a partir de contas à ordem ou conjuntas já registadas. Não substitui o saldo real: as linhas descrevem o que deverá entrar, sair ou ser investido em cada mês.
1. Adicionar a conta que recebe e paga
- Adicione primeiro a conta em Património > Contas poupança.
- Abra Orçamento e depois Adicionar uma conta.
- Escolha a conta à ordem ou conjunta.
- Indique o saldo inicial se a projeção tiver de considerar o dinheiro já disponível.
O cartão da conta e todas as suas linhas são apresentados na moeda dessa conta. A vista global converte depois as contas quando necessário.
2. Adicionar um rendimento ou uma despesa livre
No menu da conta, selecione Adicionar rendimento ou Adicionar despesa e indique:
- Nome, por exemplo
SalárioouAlimentação; - Categoria;
- Frequência, por exemplo mensal ou anual;
- Próxima ocorrência;
- Moeda e Montante.
Uma despesa anual não deve ser dividida manualmente por doze se quiser ver o mês real de pagamento: escolha Anual e a próxima data. A média mensal poderá então diferir do resultado do mês apresentado.
3. Reutilizar os dados do património
O mesmo menu permite criar uma linha associada:
- Adicionar o rendimento de um ativo inclui uma renda, juro ou dividendo;
- Adicionar as despesas de uma residência inclui os respetivos encargos;
- Adicionar a despesa de um passivo inclui uma prestação;
- Investir num ativo ou Depositar num suporte descreve uma poupança planeada;
- Adicionar um objetivo de investimento inclui o esforço mensal previsto pelo objetivo.
A linha permanece ligada ao elemento de origem. Utilize a ação de alteração se tiver de autorizar um ajuste próprio do orçamento.
Exemplo da demonstração: com 4 000 USD de salário, 1 000 USD de educação, 500 USD de investimento e cerca de 127 USD de rendimento passivo, o resultado mensal também depende das outras linhas e transferências; não introduza o total calculado como rendimento adicional.
4. Transferir um excedente entre contas
Adicione primeiro as duas contas ao orçamento. Na conta destinatária, escolha adicionar o excedente de outra conta e selecione a conta de origem. O My Wealth transfere apenas o excedente positivo de acordo com a ordem calculada.
Um ciclo — A envia o excedente para B e B para A — impede o cálculo. Elimine uma das transferências ou escolha um fluxo de sentido único.
5. Ler o mês e a projeção
O Resultado do mês refere-se ao mês selecionado; a Média mensal distribui as frequências por um período mais longo. O diagrama separa rendimentos externos, despesas, investimentos, transferências e excedentes.
Percorra os meses da Projeção do orçamento para encontrar o primeiro saldo insuficiente. Uma recomendação ou diagrama indicado como parcial significa que falta uma conversão ou que um ciclo impede parte do cálculo.
Se faltar uma taxa, o resultado pode ser parcial. Introduza a conversão através da ação proposta ou em Propriedades > Taxas de câmbio.