Srovnání softwaru pro správu majetku: který vybrat v roce 2026?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera a Portfolio Performance umožňují sledovat finance nebo investice, ale neřeší přesně stejné potřeby. Některé upřednostňují synchronizaci účtů, jiné vynikají ve výpočtech výkonnosti a další zdůrazňují místní kontrolu dat.

Při výběru tedy nejde jen o otázku „který software má nejvíce funkcí?“, ale o to, jak chcete majetek každý den organizovat, aktualizovat a chápat.

Srovnání představuje výhody a omezení šesti řešení a vysvětluje zvláštní místo My Wealth: místní majetkový software se základními funkcemi zdarma a integrovanou AI, která dokáže pracovat s majetkem a prostřednictvím My Wealth Live i s finančními datovými službami.

Transparentnost: článek vydává Indrik Software, tvůrce My Wealth. Ostatní programy představujeme podle jejich oficiální dokumentace dostupné k 24. říjnu 2026. Nejde o nezávislý žebříček ani vyčerpávající praktický test konkurenčních produktů. Funkce a ceny se mohou měnit.

1. Šest programů, šest způsobů správy majetku

Pro porovnání podmínek přístupu následují stejné praktické ukazatele pro každé řešení:

2. Tři rozhodující otázky před výběrem

1. Kde budou data uložená?

V My Wealth je majetek uložen v souboru .mywealth na místě, které zvolíte. Aplikace funguje bez povinného účtu i vynuceného cloudu a soubor lze šifrovat. Je to konkrétní způsob, jak si uchovat kontrolu nad dokumentem a zálohami.

Dokument můžete také synchronizovat mezi počítačem a smartphonem pomocí zvoleného poskytovatele souborů. OneDrive a Google Drive jsou příklady; lze využít obdobnou službu kompatibilní s vašimi zařízeními. Průvodce zálohováním a synchronizací vysvětluje, jak mít aktuální soubor na všech zařízeních.

Tento model není výlučný. Wealthfolio také uchovává data v místní databázi a nabízí volitelnou šifrovanou synchronizaci zařízení. Portfolio Performance ukládá data místně. Capitally podle vydavatele šifruje data na zařízení a synchronizuje šifrované kopie: webovou aplikaci proto nelze automaticky ztotožňovat s přístupem vydavatele k nešifrovaným údajům.

Finary a Kubera upřednostňují připojené prostředí a online centralizaci. To může být pohodlnější, má-li se více účtů aktualizovat bez pravidelného zásahu. Volba je kompromisem mezi kontrolou dokumentu, snadností synchronizace, zálohami a požadovanými službami, nikoli univerzálním verdiktem o bezpečnosti.

2. Jak chcete aktualizovat pozice?

Bankovní nebo makléřská synchronizace omezuje zadávání: je skutečnou výhodou Finary, Kubera a připojení ve Wealthfolio Connect. Závisí však na pokrytí jednotlivých institucí a povaze skutečně přenesených dat.

Jiným řešením je dodat vlastní výpis nebo snímek a zkontrolovat rozpoznané změny. To je úloha inteligentního importu My Wealth ve Windows: místní AI může analyzovat obrázek, CSV či jiný podporovaný formát, přiřadit údaje k existujícímu majetku a připravit souhrn ke kontrole. Import spustíte přímo z nabídky příslušného investičního účtu. Centrum aktualizací také zpřístupňuje plánované aktualizace.

My Wealth automaticky nesynchronizuje bankovní transakce. Je to omezení, hledáte-li každodenní aktualizaci bez zásahu; dává to však smysl, nechcete-li připojovat účty nebo pokud agregátor nepodporuje vaši instituci.

Import ze snímku by nebylo přesné označovat za výlučný pro My Wealth: Kubera také dokumentuje AI import PDF, CSV a snímků s krokem kontroly. Přístupy se liší zejména prostředím analýzy a začleněním do sledování majetku.

3. Hledáte hlavně investiční portfolio, nebo celkový majetek?

Akciové portfolio často vyžaduje přesnou analýzu nákupů, prodejů, poplatků, měn a výnosů. Portfolio Performance a Capitally těmto výpočtům věnují velký prostor; Capitally zejména dokumentuje výnosy TWR, MWR/XIRR a rozklad vlivu měnových kurzů.

Pro širší pohled, zahrnující nemovitosti, úvěry, úspory, investice, SCPI, drahé kovy, příjmy, rozpočet a cíle, nabízí My Wealth společný model aktiv a závazků. Wealthfolio a Kubera také pokrývají mnoho tříd aktiv. Správným kritériem tedy není pouhé zaškrtnutí „nemovitosti: ano“, ale kvalita postupu pro vaše aktiva, údaje, které můžete zadat, a výsledné analýzy.

3. Čím se My Wealth konkrétně liší

Majetek pod vaší kontrolou bez povinného předplatného

My Wealth umožňuje zdarma vytvořit a spravovat místní majetek: aktiva, závazky, historii, pasivní příjmy, analýzy, rozpočet a cíle. Připojené služby My Wealth Live jsou volitelné. I bez nich můžete soubor otevírat, zadávat hodnoty, prohlížet analýzy a ukládat změny.

Uspořádání je zajímavé při sledování dat u více bank, brokerů, nemovitostí a vlastnických struktur. Vlastníci, investiční účty, instituce a měny zachovávají celkový pohled bez redukce majetku na jediný účet cenných papírů.

Místní AI zapojená do operací, nejen do otázek

Ve Windows My Wealth nabízí vlastní postup instalace a konfigurace místních modelů AI. Aplikace navrhuje profily podle možností počítače s nastavením použití GPU a CPU. Pro tuto funkci není potřeba účet u vzdáleného poskytovatele AI.

Asistent může číst, vysvětlovat a s oprávněním připravovat akce nad otevřeným majetkem. Příklady požadavků:

• „Jakou část mého majetku tvoří nemovitosti a kde jsou hlavní koncentrace?“
• „Která aktiva nejvíce přispívají k pasivním příjmům?“
• „Přidej tuto nemovitost s hodnotou a vlastníkem.“
• „Připrav investiční cíl pro dosažení cílové alokace.“
• „Přidej tento plánovaný výdaj do mého rozpočtu.“

Data jsou čtená pomocí kontrolovaných doménových nástrojů. Změny vyžadují příslušná oprávnění a výslovné potvrzení; samotná odpověď AI nestačí ke změně souboru. Smazání a destruktivní operace podléhají dalším kontrolám. Výsledek závisí na modelu a skutečně dostupných informacích.

Wealthfolio také nabízí místní AI, zejména s Ollama, asistenta schopného volat nástroje, vedené CSV importy a server MCP. Zdůrazněný rozdíl tedy není „AI proti žádné AI“, ale vlastní pracovní postup My Wealth: model spravovaný v aplikaci, rozšířená správa majetku a zapojení asistenta do vytváření a aktualizace různých majetkových objektů.

Místní AI, která může využívat i My Wealth Live

Asistent My Wealth může využívat nástroje My Wealth Live, pokud jsou služba a potřebný přístup dostupné, k vyhledávání aktiv a získávání tržních informací, cen, směnných kurzů nebo obrázků k rozpoznaným položkám.

Důležitý bod: jazykový model běží místně, ale může spustit vyhledávání externích finančních dat přes volitelnou službu. Tato dvě zpracování je třeba rozlišovat. Při hledání v Live se službě předávají potřebné identifikátory nebo parametry; celý majetkový dokument se pro místní konverzaci nemusí odesílat poskytovateli AI.

Asistent může například pomoci určit aktivum, prohlédnout dostupné informace přes Live a připravit přidání do majetku při dodržení příslušných oprávnění a potvrzení.

Dokumentace asistenta Wealthfolio ke dni srovnání uvádí, že sám nemůže procházet web nebo hledat aktuální cenu. To neznamená, že Wealthfolio neumí aktualizovat ceny: aplikace má vlastní poskytovatele tržních dat. Srovnání se týká nástrojů dostupných konverzačnímu asistentovi, nikoli obecné přítomnosti cen v softwaru.

Inteligentní import mění snímek na přehled změn

Představte si portfolio u eToro s několika ETF, akciemi a kryptoměnami. Chcete aktualizovat množství a ocenění, aniž byste k účtu poskytli trvalý přístup.

Ve Windows je postup My Wealth následující:

1. Z nabídky příslušného investičního účtu otevřete Inteligentní import.
2. Dodejte snímek portfolia nebo podporovaný export.
3. Nechte místní model AI analyzovat zdroj.
4. Prohlédněte souhrn: přiřazená aktiva, navržená množství, ceny a hodnoty, případné návrhy vytvoření nebo smazání.
5. Opravte nejisté přiřazení nebo číslo a zvolte, které změny použít.
6. Použijte vybrané změny.

Poté uložte soubor, pokud je automatické ukládání vypnuté.

Tento příklad z demonstrace My Wealth ukazuje přechod od snímku eToro k seznamu změn, které lze kontrolovat řádek po řádku. Model může chybovat; částečný snímek nedokazuje prodej chybějícího aktiva. My Wealth proto předkládá návrhy místo nevratné aktualizace bez kontroly.

Proces nevyžaduje bankovní připojení a může pracovat s různými čitelnými zdroji. Nezaručuje však rozpoznání všech dokumentů ani rekonstrukci úplné historie ze snímku pozic.

Kontinuita mezi majetkem, rozpočtem a cíli

My Wealth neodděluje investice od zbytku osobní situace. Můžete sledovat úvěry spojené s majetkem, plánovat příjmy a výdaje, zkoumat očekávané toky a stanovovat cíle podle hodnoty, alokace či pasivních příjmů.

Cíle lze omezit na vybraná aktiva nebo rozsah a projektovat je podle předpokladů příspěvků a výnosu. Projekce nejsou sliby výkonnosti. Historie a deník změn pak umožňují sledovat skutečné změny.

4. Bezplatnost, předplatné a služby: porovnávejte srovnatelné použití

My Wealth je zdarma pro funkce správy majetku, bez omezení počtu aktiv podle současného vymezení produktu. Místní asistent a inteligentní import ve Windows jsou oddělené od předplatného Live. My Wealth Live stojí 3,99 € měsíčně nebo 39 € ročně, s desetidenní bezplatnou zkouškou uvedenou na webu vydavatele ke dni srovnání.

Live přidává vyhledávání aktiv, dostupné parametry, obrázky, ceny a směnné kurzy. Nesynchronizuje bankovní účty, a nenahrazuje tedy připojovací služby Finary, Kubera nebo Wealthfolio Connect.

Ostatní vydavatelé mají jiné modely: Portfolio Performance nabízí bezplatný desktopový software a mobilní možnosti; Wealthfolio otevřenou aplikaci a volitelný Connect; Capitally předplatné podle úrovně analýzy; Kubera a Finary připojené nabídky. Ceny, omezení a zkoušky se mohou měnit, proto před rozhodnutím zkontrolujte ceny Finary, Wealthfolio Connect, Capitally a Kubera.

Srovnávat pouze nejlevnější předplatná by bylo zavádějící: burzovní cena na požádání, bankovní synchronizace a podrobný daňový výpočet nejsou stejnou službou.

5. Jaký software vybrat podle vašeho profilu?

Majetek může vyžadovat dva doplňující nástroje: například majetkový software pro celkový přehled a specializovanou aplikaci pro daně nebo historii transakcí. Žádné srovnání nenahradí zkoušku s několika aktivy reprezentujícími vaši situaci.

6. Časté otázky

Jaký software je nejlepší pro správu celého majetku?

Neexistuje nejlepší software pro všechny profily. Upřednostněte aplikaci pokrývající vaše třídy aktiv, závazky, měny a způsob aktualizace dat. My Wealth je možností pro místní správu celkového majetku; Finary či Kubera mohou lépe řešit potřebu automatického připojení, zatímco Capitally či Portfolio Performance mohou lépe vyhovět pokročilé transakční analýze.

Je My Wealth opravdu zdarma?

Ano. Základní sledování aktiv a závazků, analýzy, rozpočty, cíle a místní soubor jsou zdarma. Volitelné předplatné My Wealth Live se týká připojených finančních dat a katalogů, nikoli přístupu k základním majetkovým funkcím.

Odesílá místní AI My Wealth můj majetek poskytovateli AI?

U asistenta a inteligentního importu běžících místně ve Windows model zpracovává data na počítači bez vynuceného odeslání dokumentu vzdálenému poskytovateli AI. Volitelné hledání přes My Wealth Live však vyžaduje síťovou komunikaci pro požadovaná data. Externí klient MCP využívající vzdálenou AI má vlastní pravidla zpracování přečtených informací.

Lze aktualizovat portfolio eToro pomocí snímku obrazovky?

Ano, ve Windows můžete z nabídky příslušného investičního účtu spustit Inteligentní import a dodat čitelný snímek kompatibilnímu místnímu modelu. My Wealth připraví změny a nechá vás je prohlédnout před použitím. Kvalita výsledků závisí na zdroji a modelu; lidská kontrola zůstává nezbytná.

Musím připojit bankovní účty, abych mohl používat My Wealth?

Ne. Můžete zadat aktiva a závazky, využít ruční aktualizace nebo analyzovat vlastní dokumenty kompatibilní místní AI. My Wealth však neprovádí automatickou bankovní synchronizaci: sami rozhodujete, kdy údaje aktualizovat.

Lze automaticky přenést celou historii mezi konkurenčními programy?

Nepředpokládejte dokonalý přenos všech historií, výpočtů, vlastníků a příloh. Formáty i doménové modely se liší. Před migrací uchovejte exporty a původní soubory, otestujte reprezentativní vzorek a po importu ověřte částky, data, množství a měny.

7. Poznejte My Wealth před výběrem

My Wealth můžete zdarma vyzkoušet v prohlížeči s fiktivním majetkem a prozkoumat aktiva, analýzy, příjmy, rozpočet a cíle. Online ukázka nenabízí místního asistenta AI, inteligentní import ani služby My Wealth Live. Služby Live jsou dostupné v instalovaných verzích podle licence.

Pro test analýzy snímku, návrhů změn a místního asistenta použijte verzi pro Windows s kompatibilním modelem.

Vyzkoušet ukázku My Wealth · Stáhnout My Wealth pro Windows

8. Metoda a zdroje srovnání

Přehled vychází z oficiální dokumentace vydavatelů a dokumentovaných funkcí My Wealth, prohlédnutých 24. října 2026. Popisy jsou informativní, nejde o bezpečnostní audit, měřený benchmark ani ověření všech obchodních variant či kombinací hardwaru. Podobný název funkce nezaručuje shodný rozsah použití.

Použité oficiální zdroje:

• Wealthfolio: aplikace a platformy · asistent AI Wealthfolio · Wealthfolio Connect · historie změn.
• Capitally: analýza výkonnosti · bezpečnost dat · importy · instalace na počítači a smartphonu · nabídky a zkouška.
• Kubera: představení a nabídky · bezpečnost dat · mobilní aplikace · import dokumentů a snímků.
• Finary: sledování majetku Finary · konektor AI · ceny · platformy a první kroky · bezpečnost dat.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · metody výkonnosti · mobilní aplikace · mobilní možnosti a dostupnost.

Tuto stránku píše Indrik Software, tvůrce My Wealth; bude aktualizována při ověření důležitých změn.