Sammenligning af programmer til formuestyring: hvilket skal du vælge i 2026?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera og Portfolio Performance giver overblik over økonomi eller investeringer, men dækker ikke helt det samme behov. Nogle prioriterer kontosynkronisering, andre udmærker sig ved afkastberegninger, og andre fremhæver lokal kontrol over data.

Spørgsmålet er derfor ikke kun »hvilket program har flest funktioner?«, men hvordan du vil organisere, opdatere og forstå din formue i hverdagen.

Sammenligningen beskriver seks løsningers fordele og begrænsninger og forklarer derefter My Wealths særlige plads: et lokalt formueprogram med gratis grundfunktioner og indbygget AI, som kan arbejde med formuen og via My Wealth Live med finansdatatjenester.

Åbenhed: artiklen er udgivet af Indrik Software, udvikleren af My Wealth. De andre programmer beskrives ud fra deres officielle dokumentation, der var tilgængelig den 24. oktober 2026. Det er hverken en uafhængig rangliste eller en udtømmende praktisk test af konkurrenternes produkter. Funktioner og priser kan ændre sig.

1. Seks programmer, seks måder at styre sin formue på

Her er de samme praktiske kriterier for hver løsning, så du også kan sammenligne adgangsvilkårene:

2. Tre afgørende spørgsmål, før du vælger

1. Hvor bliver dine data gemt?

Med My Wealth gemmes formuen i en .mywealth-fil på en placering, du vælger. Appen virker uden obligatorisk konto eller påtvungen cloud, og filen kan krypteres. Det er en konkret måde at bevare kontrollen over dokumentet og sikkerhedskopierne på.

Du kan også synkronisere dokumentet mellem computer og smartphone med en filudbyder efter eget valg. OneDrive og Google Drive er eksempler; du kan bruge en tilsvarende tjeneste, der er kompatibel med dine enheder. Vejledningen til sikkerhedskopiering og synkronisering forklarer, hvordan du finder en opdateret fil på dine enheder.

Modellen er ikke eksklusiv. Wealthfolio gemmer også data i en lokal database og tilbyder valgfri krypteret synkronisering mellem enheder. Portfolio Performance gemmer data lokalt. Capitally krypterer data på enheden og synkroniserer krypterede kopier ifølge udgiverens forklaring. En webapp må derfor ikke automatisk sidestilles med, at udgiveren kan læse ukrypterede oplysninger.

Finary og Kubera prioriterer en tilsluttet oplevelse og centralisering online. Det kan være mere bekvemt, når flere konti skal opdateres uden regelmæssig indgriben. Valget er en afvejning mellem dokumentkontrol, nem synkronisering, sikkerhedskopier og ønskede tjenester, ikke en universel dom over sikkerheden.

2. Hvordan vil du opdatere dine positioner?

Bank- eller mæglersynkronisering sparer noget indtastning: det er en reel fordel ved Finary, Kubera og de tilgængelige forbindelser i Wealthfolio Connect. Den afhænger dog af dækningen hos hvert institut og de data, der faktisk hentes.

En anden løsning er selv at levere en opgørelse eller et skærmbillede og kontrollere de fundne ændringer. Det er rollen for intelligent import i My Wealth på Windows: lokal AI kan analysere et billede, en CSV eller et andet kompatibelt format, sammenholde oplysningerne med den eksisterende formue og forberede et resultat til kontrol. Du kan starte importen direkte fra menuen for den relevante konto eller aftale. Opdateringscenteret viser også de planlagte opdateringer.

My Wealth synkroniserer ikke automatisk dine banktransaktioner. Det er en begrænsning, hvis du ønsker daglig opdatering uden indgriben, men også en relevant arbejdsmåde, hvis du ikke vil forbinde dine konti, eller dit institut ikke dækkes af en aggregator.

Det ville være forkert at fremstille import fra skærmbilleder som eksklusiv for My Wealth: Kubera dokumenterer også AI-import af PDF, CSV og skærmbilleder med et kontroltrin. Tilgangene adskiller sig blandt andet ved det miljø, analysen udføres i, og den måde, den indgår i formueopfølgningen på.

3. Søger du især en investeringsportefølje eller en samlet formue?

En aktieportefølje kræver ofte præcis analyse af køb, salg, omkostninger, valutaer og afkast. Portfolio Performance og Capitally lægger stor vægt på beregningerne; Capitally dokumenterer blandt andet TWR, MWR/XIRR og fordeling af valutaeffekter.

Til et bredere overblik over ejendomme, lån, opsparing, investeringer, SCPI’er, ædelmetaller, indtægter, budget og mål tilbyder My Wealth en fælles model for aktiver og gæld. Wealthfolio og Kubera dækker også mange aktivklasser. Det rette kriterium er derfor ikke blot et flueben ved »ejendomme: ja«, men kvaliteten af forløbet for dine aktiver, de data du kan indtaste, og de analyser der følger.

3. Det, der konkret adskiller My Wealth

En formue under din kontrol uden obligatorisk abonnement

My Wealth lader dig oprette og styre en lokal formue gratis: aktiver, gæld, historik, passive indtægter, analyser, budget og mål. My Wealth Lives onlinetjenester er valgfrie. Uden dem kan du stadig åbne din fil, indtaste værdier, se analyser og gemme ændringer.

Organiseringen er nyttig, når du følger data fordelt på flere banker, mæglere, ejendomme og ejerstrukturer. Ejere, konti eller aftaler, institutter og valutaer giver et samlet overblik uden at reducere formuen til et enkelt værdipapirdepot.

Lokal AI integreret i handlinger, ikke kun spørgsmål

På Windows har My Wealth sit eget forløb til installation og opsætning af lokale AI-modeller. Appen tilbyder profiler tilpasset computerens kapacitet med indstillinger for GPU- og CPU-brug. Du behøver ikke oprette en konto hos en ekstern AI-udbyder for at bruge funktionen.

Assistenten kan læse, forklare og med tilladelse forberede handlinger i den åbne formue. Nogle mulige forespørgsler:

• »Hvor stor en del af min formue er i ejendomme, og hvor er de største koncentrationer?«
• »Hvilke aktiver bidrager mest til mine passive indtægter?«
• »Tilføj denne ejendom med dens værdi og ejer.«
• »Forbered et investeringsmål for at nå en målfordeling.«
• »Tilføj denne planlagte udgift til mit budget.«

Data læses gennem kontrollerede faglige værktøjer. Ændringer kræver passende tilladelser og udtrykkelig bekræftelse; et AI-svar er ikke nok til at ændre filen. Sletninger og destruktive handlinger kræver ekstra kontrol. Resultatet afhænger af modellen og de oplysninger, der faktisk er tilgængelige.

Wealthfolio tilbyder også lokal AI, blandt andet med Ollama, en assistent, der kan kalde værktøjer, guidet CSV-import og en MCP-server. Forskellen, vi fremhæver, er derfor ikke »AI mod ingen AI«, men My Wealths eget operationelle forløb: model styret i appen, bred formuestyring og en assistent integreret med oprettelse og opdatering af forskellige formueobjekter.

Lokal AI, der også kan bruge My Wealth Live

My Wealth-assistenten kan bruge værktøjerne i My Wealth Live, når tjenesten og den nødvendige adgang er tilgængelige, til at søge efter aktiver og hente markedsoplysninger, kurser, valutakurser eller billeder til genkendte referencer.

Det er et vigtigt punkt: sprogmodellen kører lokalt, men kan starte en søgning efter eksterne finansdata via en valgfri tjeneste. De to behandlinger må ikke forveksles. Ved en Live-søgning sendes de nødvendige identifikatorer eller parametre til tjenesten; hele formuedokumentet behøver ikke sendes til en AI-udbyder for at behandle den lokale samtale.

Assistenten kan for eksempel hjælpe med at identificere et aktiv, se oplysningerne fra Live og forberede tilføjelsen til formuen med de gældende tilladelser og bekræftelser.

Dokumentationen til Wealthfolio-assistenten angiver på sammenligningens dato, at den ikke selv kan surfe på nettet eller hente dagens kurs. Det betyder ikke, at Wealthfolio ikke kan opdatere kurser: appen har sine egne markedsdataudbydere. Sammenligningen handler her om værktøjer, som samtaleassistenten kan bruge, ikke om hvorvidt programmet generelt har kurser.

Intelligent import, der omdanner et skærmbillede til en ændringsoversigt

Forestil dig, at du har en portefølje hos eToro med flere ETF’er, aktier og kryptovalutaer. Du vil opdatere antal og værdiansættelser uden at give permanent adgang til kontoen.

På Windows ser My Wealth-forløbet sådan ud:

1. Åbn Intelligent import fra menuen for den relevante konto eller aftale.
2. Tilføj et skærmbillede af porteføljen eller en understøttet eksport.
3. Lad den lokale AI-model analysere kilden.
4. Gennemgå resultatet: matchede aktiver, foreslåede antal, kurser og værdier samt eventuelle foreslåede oprettelser eller sletninger.
5. Ret et usikkert match eller tal, og vælg derefter hvilke ændringer der skal anvendes.
6. Anvend de valgte ændringer.

Gem derefter din fil, hvis automatisk lagring er slået fra.

Eksemplet fra en My Wealth-demonstration viser vejen fra et eToro-skærmbillede til en liste af ændringer, der kan gennemgås linje for linje. Modellen kan tage fejl; et delvist billede beviser ikke, at et manglende aktiv er solgt. Derfor viser My Wealth forslag og ikke en uigenkaldelig opdatering udført uden kontrol.

Processen kræver ikke en bankforbindelse og kan virke med forskellige læsbare kilder. Den garanterer dog hverken genkendelse af alle dokumenter eller genskabelse af en komplet historik fra et øjebliksbillede af positionerne.

Sammenhæng mellem formue, budget og mål

My Wealth adskiller ikke investeringer fra resten af din personlige situation. Du kan følge lån knyttet til aktiver, planlægge indtægter og udgifter, se forventede pengestrømme og definere mål for værdi, fordeling eller passive indtægter.

Målene kan afgrænses til bestemte aktiver eller områder og derefter fremskrives med antagelser om indbetalinger og afkast. Fremskrivningerne er ikke løfter om resultater. Historikken og ændringsjournalen viser derefter, hvad der faktisk har ændret sig.

4. Gratis funktioner, abonnementer og tjenester: sammenlign tilsvarende brug

My Wealth er gratis til formuestyring uden begrænsning på antallet af aktiver i produktets nuværende positionering. Den lokale assistent og intelligente import på Windows er adskilt fra Live-abonnementet. My Wealth Live koster 3,99 € om måneden eller 39 € om året med ti dages gratis prøveperiode ifølge udgiverens websted på sammenligningstidspunktet.

Live giver aktivsøgning, tilgængelige egenskaber, billeder, kurser og valutakurser. Det synkroniserer ikke dine bankkonti og erstatter derfor ikke forbindelsestjenesterne i Finary, Kubera eller Wealthfolio Connect.

De andre udgivere har forskellige modeller: gratis skrivebordsprogram og mobilmuligheder hos Portfolio Performance; fri software og valgfri Connect hos Wealthfolio; abonnementer efter analyseniveau hos Capitally; tilsluttede tilbud hos Kubera og Finary. Priser, begrænsninger og prøveperioder kan ændre sig, så se priserne hos Finary, Wealthfolio Connect, Capitally og Kubera, før du beslutter dig.

Det ville være misvisende kun at sammenligne de billigste abonnementer: en børskurs efter behov, banksynkronisering og en detaljeret skatteberegning er ikke den samme tjeneste.

5. Hvilket program skal du vælge efter din profil?

Din formue kan også kræve to supplerende værktøjer: for eksempel et formueprogram til det samlede overblik og en specialiseret app til skat eller transaktionshistorik. Ingen sammenligning erstatter en afprøvning med få aktiver, der er repræsentative for din situation.

6. Ofte stillede spørgsmål

Hvad er det bedste program til at styre hele sin formue?

Der findes ikke ét bedste program til alle profiler. Vælg en app, der dækker dine aktivtyper, din gæld, dine valutaer og din måde at opdatere data på. My Wealth er en mulighed til lokal styring af en samlet formue; Finary eller Kubera kan passe bedre til automatiske forbindelser, mens Capitally eller Portfolio Performance kan passe bedre til avanceret transaktionsanalyse.

Er My Wealth virkelig gratis?

Ja. Grundfunktionerne til aktiver og gæld, analyser, budgetter, mål og den lokale fil er gratis. Det valgfrie My Wealth Live-abonnement gælder finansielle onlinedata og kataloger, ikke adgang til de grundlæggende formuefunktioner.

Sender My Wealths lokale AI min formue til en AI-udbyder?

For assistenten og intelligent import, der kører lokalt på Windows, behandler modellen data på computeren uden krav om at sende dokumentet til en ekstern AI-udbyder. Valgfrie søgninger via My Wealth Live kræver dog netværksudveksling for at hente de ønskede data. En ekstern MCP-klient med ekstern AI har desuden sine egne regler for behandling af de læste oplysninger.

Kan man opdatere en eToro-portefølje med et skærmbillede?

Ja, på Windows kan du starte Intelligent import fra menuen for den relevante konto eller aftale og give et læsbart skærmbillede til en kompatibel lokal model. My Wealth forbereder ændringerne og lader dig gennemgå dem, før de anvendes. Kvaliteten varierer med kilde og model; menneskelig kontrol er fortsat nødvendig.

Skal man forbinde sine bankkonti for at bruge My Wealth?

Nej. Du kan indtaste aktiver og gæld, bruge manuelle opdateringsværktøjer eller analysere dine egne dokumenter med kompatibel lokal AI. Til gengæld udfører My Wealth ikke automatisk banksynkronisering: du bestemmer, hvornår oplysningerne opdateres.

Kan hele historikken overføres automatisk fra én konkurrent til en anden?

Gå ikke ud fra, at al historik, beregninger, ejere og bilag overføres perfekt. Formater og faglige modeller varierer. Behold eksporter og originalfiler før en migrering, test et repræsentativt udvalg, og kontrollér beløb, datoer, antal og valutaer efter importen.

7. Se My Wealth, før du vælger

Du kan prøve My Wealth gratis i browseren med en fiktiv formue for at udforske aktiver, analyser, indtægter, budget og mål. Onlinedemoen har hverken den lokale AI-assistent, intelligent import eller My Wealth Live-tjenester. Live findes i de installerede udgaver afhængigt af licensen.

Brug Windows-udgaven med en kompatibel model til at teste analyse af et skærmbillede, ændringsforslag og den lokale assistent.

Prøv My Wealth-demoen · Download My Wealth til Windows

8. Sammenligningens metode og kilder

Oversigten er udarbejdet ud fra udgivernes officielle dokumentation og My Wealths dokumenterede funktioner, gennemgået den 24. oktober 2026. Beskrivelserne er informative og er hverken en sikkerhedsrevision, en tidsmålt benchmark eller en kontrol af alle abonnementer eller hardwarekombinationer. Et lignende funktionsnavn garanterer ikke det samme operationelle omfang.

Gennemgåede officielle kilder:

• Wealthfolio: app og platforme · Wealthfolio AI-assistent · Wealthfolio Connect · ændringshistorik.
• Capitally: afkastanalyse · datasikkerhed · import · installation på computer og smartphone · abonnementer og prøveperiode.
• Kubera: præsentation og abonnementer · datasikkerhed · mobilapp · import af dokumenter og skærmbilleder.
• Finary: Finary-formueoverblik · AI-forbindelse · priser · platforme og kom i gang · datasikkerhed.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · afkastmetoder · mobilapp · mobilmuligheder og tilgængelighed.

Siden er skrevet af Indrik Software, udgiveren af My Wealth, og opdateres, når væsentlige ændringer er verificeret.