Usporedba softvera za upravljanje imovinom: koji odabrati u 2026.?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera i Portfolio Performance omogućuju praćenje financija ili ulaganja, ali ne odgovaraju potpuno istoj potrebi. Neki daju prednost sinkronizaciji računa, drugi izračunima uspješnosti, a treći lokalnoj kontroli podataka.

Pri izboru pitanje stoga nije samo „koji softver ima najviše funkcija?”, nego kako želite svakodnevno organizirati, ažurirati i razumjeti imovinu.

Ova usporedba prikazuje prednosti i ograničenja šest rješenja te objašnjava posebno mjesto My Wealtha: lokalni softver za imovinu s besplatnim osnovnim funkcijama i ugrađenom umjetnom inteligencijom koja može komunicirati s imovinom te, uz My Wealth Live, s uslugama financijskih podataka.

Transparentnost: ovaj članak objavljuje Indrik Software, izdavač My Wealtha. Ostali programi predstavljeni su prema službenoj dokumentaciji dostupnoj 24. listopada 2026. Nije riječ o neovisnom rangiranju ni iscrpnom praktičnom testu konkurentskih proizvoda. Funkcije i cijene mogu se mijenjati.

1. Šest programa, šest načina upravljanja imovinom

Za usporedbu uvjeta pristupa slijede isti praktični kriteriji za svako rješenje:

2. Tri presudna pitanja prije odabira

1. Gdje će podaci biti spremljeni?

U My Wealthu imovina se sprema u datoteku .mywealth čije mjesto birate. Aplikacija radi bez obaveznog računa ili nametnutog oblaka, a datoteka se može šifrirati. To je konkretan način zadržavanja kontrole nad dokumentom i njegovim sigurnosnim kopijama.

Dokument možete sinkronizirati između računala i pametnog telefona putem odabranog pružatelja datoteka. OneDrive i Google Drive primjeri su; možete koristiti ekvivalentnu uslugu kompatibilnu s uređajima. Vodič za sigurnosno kopiranje i sinkronizaciju objašnjava pristup ažurnoj datoteci na uređajima.

Taj model nije isključiv. Wealthfolio također čuva podatke u lokalnoj bazi i nudi neobaveznu šifriranu sinkronizaciju uređaja. Portfolio Performance sprema podatke lokalno. Capitally šifrira podatke na uređaju i sinkronizira šifrirane kopije prema objašnjenjima izdavača: web-aplikaciju zato ne treba automatski izjednačiti s pristupom izdavača nešifriranim podacima.

Finary i Kubera daju prednost povezanim uslugama i mrežnoj centralizaciji. To može biti udobnije ako se više računa treba ažurirati bez redovite intervencije. Izbor je ravnoteža između kontrole dokumenta, jednostavnosti sinkronizacije, sigurnosnih kopija i željenih usluga, a ne univerzalan sud o sigurnosti.

2. Kako želite ažurirati pozicije?

Bankovna ili brokerska sinkronizacija izbjegava dio unosa: stvarna je prednost Finaryja, Kubere i veza dostupnih u Wealthfolio Connectu. Ipak ovisi o pokrivenosti svake ustanove i vrsti podataka koji se stvarno dohvaćaju.

Drugo je rješenje samostalno pružiti izvod ili snimku pa provjeriti otkrivene izmjene. To je uloga pametnog uvoza My Wealtha na Windowsu: lokalna umjetna inteligencija može analizirati sliku, CSV ili drugi podržani format, povezati informacije s postojećom imovinom i pripremiti sažetak za provjeru. Uvoz možete pokrenuti izravno iz izbornika odgovarajućeg investicijskog računa. Centar za ažuriranje omogućuje i pronalazak planiranih ažuriranja.

My Wealth ne sinkronizira automatski bankovne transakcije. To je ograničenje ako želite svakodnevno ažuriranje bez intervencije; ali ima smisla ako ne želite povezati račune ili agregator ne podržava vašu ustanovu.

Bilo bi netočno uvoz iz snimke predstavljati kao isključiv za My Wealth: Kubera također dokumentira AI uvoz PDF-ova, CSV-ova i snimki uz korak provjere. Pristupi se razlikuju osobito po okruženju analize i načinu uključivanja u praćenje imovine.

3. Tražite li prvenstveno investicijski portfelj ili cjelovitu imovinu?

Dionički portfelj često traži preciznu analizu kupnji, prodaja, naknada, valuta i prinosa. Portfolio Performance i Capitally daju veliko mjesto tim izračunima; Capitally posebno dokumentira prinose TWR, MWR/XIRR i atribuciju učinka tečajeva.

Za širi pogled, uključujući nekretnine, kredite, štednju, ulaganja, SCPI, plemenite metale, prihode, proračun i ciljeve, My Wealth nudi zajednički model imovine i obveza. Wealthfolio i Kubera također pokrivaju mnoge klase imovine. Pravi kriterij stoga nije samo kvačica „nekretnine: da”, nego kvaliteta postupka za vašu imovinu, podaci koje možete unijeti i analize koje iz njih proizlaze.

3. Po čemu se My Wealth konkretno razlikuje

Imovina koju kontrolirate bez obavezne pretplate

My Wealth omogućuje besplatno stvaranje i upravljanje lokalnom imovinom: imovina, obveze, povijest, pasivni prihodi, analize, proračun i ciljevi. Povezane usluge My Wealth Live neobavezne su. Bez njih i dalje možete otvarati datoteku, unositi vrijednosti, pregledavati analize i spremati izmjene.

Ta je organizacija zanimljiva kada pratite podatke raspoređene među više banaka, brokera, nekretnina i vlasničkih struktura. Vlasnici, investicijski računi, ustanove i valute čuvaju cjelovit pogled bez svođenja imovine na jedan račun vrijednosnih papira.

Lokalna umjetna inteligencija integrirana u radnje, ne samo pitanja

Na Windowsu My Wealth ima vlastiti postupak instalacije i postavljanja lokalnih AI modela. Aplikacija nudi profile prilagođene mogućnostima računala, s postavkama korištenja GPU-a i CPU-a. Za tu funkciju ne treba otvoriti račun kod udaljenog pružatelja umjetne inteligencije.

Asistent može pregledavati, objašnjavati i uz dopuštenje pripremati radnje na otvorenoj imovini. Primjeri upita:

• „Koliki je udio nekretnina u mojoj imovini i koje su glavne koncentracije?”
• „Koja imovina najviše doprinosi mojim pasivnim prihodima?”
• „Dodaj ovu nekretninu s vrijednošću i vlasnikom.”
• „Pripremi investicijski cilj za postizanje ciljne raspodjele.”
• „Dodaj ovaj planirani rashod u moj proračun.”

Podaci se pregledavaju kontroliranim domenskim alatima. Izmjene zahtijevaju odgovarajuća dopuštenja i izričitu potvrdu; sam odgovor umjetne inteligencije nije dovoljan za izmjenu datoteke. Brisanja i destruktivne radnje podliježu dodatnim provjerama. Rezultat ovisi o modelu i stvarno dostupnim informacijama.

Wealthfolio također nudi lokalnu umjetnu inteligenciju, osobito uz Ollamu, asistenta koji poziva alate, vođene CSV uvoze i MCP poslužitelj. Razlika koju ističemo stoga nije „umjetna inteligencija nasuprot njezinu izostanku”, nego operativni postupak My Wealtha: model upravljan u aplikaciji, prošireno upravljanje imovinom i integracija asistenta u stvaranje ili ažuriranje različitih objekata imovine.

Lokalna umjetna inteligencija koja koristi i My Wealth Live

Asistent My Wealtha može koristiti alate My Wealth Livea kada su usluga i potreban pristup dostupni, radi pretrage imovine i dohvata tržišnih informacija, cijena, tečajeva ili slika povezanih s prepoznatim referencama.

Ključna je činjenica: jezični model izvršava se lokalno, ali može pokrenuti pretragu vanjskih financijskih podataka putem neobavezne usluge. Te dvije obrade ne treba miješati. Za Live pretragu potrebni identifikatori ili parametri šalju se usluzi; cijeli dokument imovine ne mora se slati pružatelju umjetne inteligencije radi lokalnog razgovora.

Primjerice, asistent može pomoći prepoznati imovinu, pregledati podatke dostupne putem Livea i pripremiti dodavanje u imovinu, uz primjenjiva dopuštenja i potvrde.

Dokumentacija asistenta Wealthfolija na datum usporedbe navodi da ne može sam pregledavati web ili dohvatiti današnju cijenu. To ne znači da Wealthfolio ne ažurira kotacije: aplikacija ima vlastite pružatelje tržišnih podataka. Usporedba se ovdje odnosi na alate dostupne razgovornom asistentu, a ne na opću dostupnost cijena u softveru.

Pametni uvoz pretvara snimku u sažetak izmjena

Zamislite portfelj na eToru s nekoliko ETF-ova, dionica i kriptovaluta. Želite ažurirati količine i vrednovanja bez davanja trajnog pristupa računu.

Na Windowsu postupak My Wealtha je sljedeći:

1. U izborniku odgovarajućeg investicijskog računa otvorite Pametni uvoz.
2. Priložite snimku portfelja ili podržani izvoz.
3. Dopustite lokalnom AI modelu da analizira izvor.
4. Pregledajte sažetak: povezana imovina, predložene količine, cijene i vrijednosti te mogući prijedlozi stvaranja ili brisanja.
5. Ispravite nesigurno povezivanje ili broj pa odaberite koje izmjene primijeniti.
6. Primijenite odabrane izmjene.

Zatim spremite datoteku ako je automatsko spremanje isključeno.

Ovaj primjer iz demonstracije My Wealtha pokazuje prijelaz s eToro snimke na popis izmjena koje se pregledavaju redak po redak. Model može pogriješiti; djelomična snimka ne dokazuje da je odsutna imovina prodana. Zato My Wealth prikazuje prijedloge umjesto nepovratnog ažuriranja bez kontrole.

Postupak ne traži bankovnu vezu i može raditi s različitim čitljivim izvorima. No ne jamči prepoznavanje svih dokumenata ni rekonstrukciju potpune povijesti iz snimke pozicija.

Povezanost imovine, proračuna i ciljeva

My Wealth ne odvaja ulaganja od ostatka osobne situacije. Možete pratiti kredite povezane s imovinom, planirati prihode i rashode, pregledavati predviđene tokove i definirati ciljeve vrijednosti, raspodjele ili pasivnih prihoda.

Ciljevi se mogu ograničiti na određenu imovinu ili opsege te projicirati prema pretpostavkama uplata i prinosa. Projekcije nisu obećanja uspješnosti. Povijest i dnevnik promjena zatim omogućuju promatranje stvarnih promjena.

4. Besplatnost, pretplate i usluge: usporedite jednaku namjenu

My Wealth je besplatan za funkcije upravljanja imovinom, bez ograničenja broja stavki prema trenutačnom pozicioniranju proizvoda. Lokalni asistent i pametni uvoz na Windowsu odvojeni su od pretplate Live. My Wealth Live stoji 3,99 € mjesečno ili 39 € godišnje, s desetodnevnim besplatnim probnim razdobljem navedenim na stranici izdavača u vrijeme usporedbe.

Live donosi pretragu imovine, dostupne značajke, slike, cijene i tečajeve. Ne sinkronizira bankovne račune pa ne zamjenjuje usluge povezivanja Finaryja, Kubere ili Wealthfolio Connecta.

Ostali izdavači imaju drukčije modele: besplatan stolni softver i mobilne opcije za Portfolio Performance; slobodna aplikacija i neobavezni Connect za Wealthfolio; pretplate po razinama analize za Capitally; povezane ponude za Kuberu i Finary. Cijene, ograničenja i probna razdoblja mogu se mijenjati pa prije odluke pogledajte cijene Finaryja, Wealthfolio Connecta, Capitallyja i Kubere.

Uspoređivanje samo najjeftinijih pretplata bilo bi zavaravajuće: burzovna cijena na zahtjev, bankovna sinkronizacija i detaljan porezni izračun nisu ista usluga.

5. Koji softver odabrati prema svom profilu?

Imovina može zahtijevati i dva dopunjujuća alata: primjerice softver za cjelovit pregled i specijaliziranu aplikaciju za poreze ili povijest transakcija. Nijedna usporedba ne zamjenjuje isprobavanje s nekoliko stavki reprezentativnih za vašu situaciju.

6. Česta pitanja

Koji je najbolji softver za upravljanje cijelom imovinom?

Ne postoji najbolji softver za sve profile. Dajte prednost aplikaciji koja pokriva vaše kategorije imovine, obveze, valute i način ažuriranja podataka. My Wealth opcija je za lokalno upravljanje cjelovitom imovinom; Finary ili Kubera mogu bolje odgovarati potrebi za automatskim povezivanjem, a Capitally ili Portfolio Performance naprednoj analizi transakcija.

Je li My Wealth zaista besplatan?

Da. Osnovne funkcije praćenja imovine i obveza, analize, proračuni, ciljevi i lokalna datoteka besplatni su. Neobavezna pretplata My Wealth Live odnosi se na povezane financijske podatke i kataloge, a ne na pristup osnovnim funkcijama imovine.

Šalje li lokalna umjetna inteligencija My Wealtha moju imovinu pružatelju umjetne inteligencije?

Za asistenta i pametni uvoz koji rade lokalno na Windowsu model obrađuje podatke na računalu, bez obaveznog slanja dokumenta udaljenom pružatelju umjetne inteligencije. Neobavezne pretrage putem My Wealth Livea ipak traže mrežnu razmjenu za dobivanje traženih podataka. Vanjski MCP klijent s udaljenom umjetnom inteligencijom ima vlastita pravila obrade pregledanih informacija.

Može li se eToro portfelj ažurirati snimkom zaslona?

Da, na Windowsu možete pokrenuti Pametni uvoz iz izbornika odgovarajućeg investicijskog računa i pružiti čitljivu snimku kompatibilnom lokalnom modelu. My Wealth priprema izmjene i omogućuje pregled prije primjene. Kvaliteta ovisi o izvoru i modelu; ljudska provjera ostaje nužna.

Treba li povezati bankovne račune za korištenje My Wealtha?

Ne. Možete unositi imovinu i obveze, koristiti alate za ručno ažuriranje ili analizirati vlastite dokumente kompatibilnom lokalnom umjetnom inteligencijom. Zauzvrat, My Wealth ne provodi automatsku bankovnu sinkronizaciju: vi odlučujete kada ažurirati informacije.

Može li se cijela povijest automatski prenijeti s jednog konkurenta na drugog?

Nemojte pretpostaviti da se sve povijesti, izračuni, vlasnici i prilozi savršeno prenose. Formati i domenski modeli razlikuju se. Prije migracije sačuvajte izvoze i izvorne datoteke, isprobajte reprezentativan uzorak i nakon uvoza provjerite iznose, datume, količine i valute.

7. Upoznajte My Wealth prije odabira

My Wealth možete besplatno isprobati u pregledniku s izmišljenom imovinom za istraživanje imovine, analiza, prihoda, proračuna i ciljeva. Mrežna demonstracija ne nudi lokalnog AI asistenta, pametni uvoz ni usluge My Wealth Live. Live usluge dostupne su u instaliranim verzijama prema licenci.

Za testiranje analize snimke, prijedloga izmjena i lokalnog asistenta koristite verziju za Windows s kompatibilnim modelom.

Isprobajte demonstraciju My Wealtha · Preuzmite My Wealth za Windows

8. Metoda i izvori usporedbe

Pregled je pripremljen prema službenoj dokumentaciji izdavača i dokumentiranim funkcijama My Wealtha, pregledanima 24. listopada 2026. Opisi su informativni i nisu sigurnosni audit, vremenski mjeren benchmark ni provjera svih komercijalnih paketa ili hardverskih kombinacija. Sličan naziv funkcije ne jamči isti operativni opseg.

Pregledani službeni izvori:

• Wealthfolio: aplikacija i platforme · AI asistent Wealthfolio · Wealthfolio Connect · povijest promjena.
• Capitally: analiza uspješnosti · sigurnost podataka · uvozi · instalacija na računalu i pametnom telefonu · ponude i probno razdoblje.
• Kubera: predstavljanje i ponude · sigurnost podataka · mobilna aplikacija · uvoz dokumenata i snimki.
• Finary: praćenje imovine Finary · AI poveznik · cijene · platforme i prvi koraci · sigurnost podataka.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · metode uspješnosti · mobilna aplikacija · mobilne opcije i dostupnost.

Ovu stranicu piše Indrik Software, izdavač My Wealtha; ažurirat će se nakon provjere važnih promjena.