Uma alternativa ao Excel para acompanhar o seu património
Uma folha de cálculo é frequentemente uma das primeiras ferramentas usadas para acompanhar um património pessoal.
É flexível, fácil de começar e permite criar rapidamente o seu próprio sistema de acompanhamento.
Mas, à medida que contas, investimentos, imóveis, dívidas e dados históricos se acumulam, o ficheiro pode tornar-se cada vez mais difícil de manter.
O My Wealth oferece uma aplicação dedicada à gestão de património, mantendo uma abordagem local em que conserva o controlo dos seus dados.
Quando uma folha de cálculo começa a ficar complexa
Um ficheiro Excel pode ser perfeitamente suficiente para alguns ativos.
Com o tempo, porém, é habitual ter de gerir mais informação:
- várias classes de ativos;
- múltiplas contas e instituições;
- passivos;
- diferentes moedas;
- histórico de avaliações;
- rendimentos gerados pelos ativos;
- distribuições e alocações;
- objetivos futuros.
A estrutura, as fórmulas e os gráficos têm então de ser mantidos manualmente.
O My Wealth foi concebido especificamente para organizar esta informação patrimonial.
Compare as duas abordagens na prática
A escolha depende sobretudo do que espera da ferramenta:
- Estrutura dos dados: no Excel, concebe as folhas e as relações; o My Wealth já inclui um modelo para ativos, passivos, proprietários, contas e instituições.
- Cálculos: uma folha depende das suas fórmulas; o My Wealth calcula diretamente património bruto e líquido, distribuições, rendimentos, desempenho e indicadores de dívida.
- Histórico: o Excel exige tabelas ou cópias periódicas; o My Wealth guarda a evolução no documento patrimonial.
- Controlos: uma fórmula ou referência pode ser alterada silenciosamente; a aplicação aplica as mesmas regras de negócio em todas as vistas.
- Personalização: o Excel é mais flexível para um modelo totalmente personalizado; o My Wealth privilegia uma estrutura especializada pronta a usar.
O objetivo não é substituir todas as utilizações do Excel, mas evitar que tenha de reconstruir funções habituais de acompanhamento patrimonial.
Prepare a mudança a partir da sua folha
Um património acompanhado no Excel deve primeiro ser revisto e estruturado antes de ser introduzido no My Wealth. É útil identificar os ativos que ainda detém, os passivos associados, a moeda, o proprietário, o valor e a data de avaliação.
Esta etapa também permite eliminar linhas obsoletas e verificar totais. Não se pretende importar cegamente cada folha, fórmula e opção de formatação, mas reconstruir um documento patrimonial limpo com os dados relevantes.
Reúna os ativos e passivos
O My Wealth acompanha imóveis, poupanças, ações, ETF, fundos, fundos imobiliários, criptomoedas, metais preciosos, investimentos de tesouraria e outros ativos numa carteira multiativos.
Também pode incluir empréstimos e outros passivos para obter uma visão do património líquido.
Os dados são organizados segundo um modelo comum, em vez de ficarem dispersos por folhas e fórmulas diferentes.
Conserve automaticamente uma visão histórica
Acompanhar o valor atual do património é relativamente simples numa folha de cálculo.
Manter uma representação coerente da sua evolução costuma ser mais complexo.
O My Wealth integra o histórico no documento para acompanhar a evolução dos ativos e da posição global ao longo do tempo.
Pode observar a trajetória do património sem construir manualmente mecanismos próprios de registo histórico.
Analise sem criar os seus próprios gráficos
O My Wealth inclui várias análises diretamente na aplicação.
Pode estudar:
- distribuição por classe de ativos;
- distribuição geográfica;
- moedas;
- diversificação;
- concentração;
- liquidez;
- dívida;
- indicadores de risco associados a certos ativos.
Por exemplo, a concentração não se limita a um gráfico por classe: examina também as maiores exposições por conta, instituição, país e moeda. A análise da dívida compara passivos pendentes com ativos financiados, vencimentos e, quando existe um orçamento, rendimentos mensais.
O objetivo não é substituir a flexibilidade geral do Excel, mas fornecer diretamente as ferramentas comuns de acompanhamento.
Descobrir o software de gestão de património
Acompanhe os rendimentos passivos
Os rendimentos produzidos pelos ativos também podem ser incluídos na visão patrimonial.
O My Wealth acompanha rendas, dividendos e juros, ajudando a comparar o valor de um investimento com os rendimentos gerados.
Descobrir o acompanhamento de rendimentos passivos
Ligue o património ao orçamento e aos objetivos
O My Wealth não se limita a uma fotografia do património atual.
A aplicação permite gerir um orçamento mensal e definir objetivos baseados num valor, distribuição ou nível de rendimentos passivos pretendido.
Descobrir orçamento e património
Descobrir objetivos de investimento
Mantenha o controlo do ficheiro
Mudar para uma aplicação especializada não exige confiar o património a uma plataforma remota. O My Wealth guarda-o num ficheiro .mywealth cuja localização escolhe.
Descobrir por que razão o My Wealth funciona localmente
Uma aplicação especializada, não uma folha generalista
O Excel continua a ser uma ferramenta extremamente versátil.
O My Wealth responde a uma necessidade diferente: oferecer uma estrutura e funções já concebidas para gestão patrimonial.
Em vez de criar e manter o seu próprio sistema, dispõe imediatamente de uma aplicação capaz de responder:
Qual é o meu património líquido?
Como estão distribuídos os meus investimentos?
Como está a evoluir o meu património?
Que rendimentos produz?
Estou no bom caminho para atingir os meus objetivos?
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