Vermogenssoftware vergelijken: welke kiest u in 2026?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera en Portfolio Performance helpen u financiën of beleggingen bij te houden, maar voorzien niet in precies dezelfde behoefte. Sommige leggen de nadruk op rekeningsynchronisatie, andere blinken uit in rendementsberekeningen en weer andere benadrukken lokale controle over gegevens.

Bij de keuze is de vraag dus niet alleen ‘welk programma heeft de meeste functies?’, maar ook hoe u uw vermogen dagelijks wilt organiseren, bijwerken en begrijpen.

Deze vergelijking beschrijft de voordelen en beperkingen van zes oplossingen en legt vervolgens de specifieke positie van My Wealth uit: lokale vermogenssoftware met gratis basisfuncties en ingebouwde AI die kan werken met uw vermogen en, via My Wealth Live, financiële gegevensdiensten.

Transparantie: dit artikel is gepubliceerd door Indrik Software, de maker van My Wealth. De andere programma’s worden beschreven op basis van hun officiële documentatie die op 24 oktober 2026 toegankelijk was. Dit is geen onafhankelijke ranglijst of volledige praktijktest van concurrerende producten. Functies en prijzen kunnen veranderen.

1. Zes programma’s, zes manieren om uw vermogen te beheren

Om ook de toegangsvoorwaarden te vergelijken, staan hieronder dezelfde praktische criteria voor elke oplossing:

2. Drie doorslaggevende vragen voordat u kiest

1. Waar worden uw gegevens opgeslagen?

Bij My Wealth wordt het vermogen opgeslagen in een .mywealth-bestand waarvan u de locatie kiest. De app werkt zonder verplicht account of opgelegde cloud en het bestand kan worden versleuteld. Zo houdt u concreet controle over het document en de back-ups ervan.

U kunt dit document ook tussen computer en smartphone synchroniseren via een bestandsprovider naar keuze. OneDrive en Google Drive zijn voorbeelden; u kunt een vergelijkbare dienst gebruiken die compatibel is met uw apparaten. De handleiding voor back-ups en synchronisatie legt uit hoe u op uw apparaten een actueel bestand terugvindt.

Dit model is niet exclusief. Wealthfolio bewaart gegevens ook in een lokale database en biedt optionele versleutelde synchronisatie tussen apparaten. Portfolio Performance slaat gegevens lokaal op. Capitally versleutelt gegevens op het apparaat en synchroniseert versleutelde kopieën volgens de uitleg van de maker. Een webapp betekent dus niet automatisch dat de maker onversleutelde informatie kan inzien.

Finary en Kubera leggen de nadruk op een verbonden ervaring en online centralisatie. Dat kan handiger zijn wanneer meerdere rekeningen zonder regelmatig ingrijpen moeten worden bijgewerkt. De keuze is een afweging tussen documentcontrole, synchronisatiegemak, back-ups en gewenste diensten, geen universeel oordeel over veiligheid.

2. Hoe wilt u uw posities bijwerken?

Synchronisatie met banken of brokers bespaart een deel van de invoer: dat is een echt voordeel van Finary, Kubera en de beschikbare koppelingen in Wealthfolio Connect. Die hangt wel af van de dekking per instelling en het soort gegevens dat daadwerkelijk wordt opgehaald.

Een andere oplossing is zelf een afschrift of schermafbeelding aanleveren en de gevonden wijzigingen controleren. Daarvoor dient slim importeren in My Wealth onder Windows: lokale AI analyseert een afbeelding, CSV of ander compatibel formaat, vergelijkt de informatie met het bestaande vermogen en bereidt een te controleren resultaat voor. U start deze import rechtstreeks vanuit het menu van de betreffende rekening of contract. In het Updatecentrum vindt u ook de geplande updates terug.

My Wealth synchroniseert uw banktransacties niet automatisch. Dat is een beperking als u dagelijks zonder tussenkomst wilt bijwerken; het past ook goed als u uw rekeningen niet wilt verbinden of uw instelling niet door een aggregator wordt ondersteund.

Importeren met een schermafbeelding als exclusief voor My Wealth voorstellen zou onjuist zijn: Kubera documenteert ook AI-import van PDF’s, CSV’s en schermafbeeldingen, met een controlestap. De benaderingen verschillen onder meer in de omgeving waarin de analyse wordt uitgevoerd en hoe ze in het vermogensoverzicht passen.

3. Zoekt u vooral een beleggingsportefeuille of een volledig vermogen?

Een aandelenportefeuille vraagt vaak om nauwkeurige analyse van aankopen, verkopen, kosten, valuta’s en rendementen. Portfolio Performance en Capitally besteden veel aandacht aan deze berekeningen; Capitally documenteert onder andere TWR, MWR/XIRR en het toerekenen van valuta-effecten.

Voor een breder beeld van vastgoed, leningen, spaargeld, beleggingen, SCPI’s, edelmetalen, inkomsten, budget en doelen biedt My Wealth een gezamenlijk model van bezittingen en schulden. Wealthfolio en Kubera ondersteunen ook veel activaklassen. Het goede criterium is dus niet een simpel vinkje ‘vastgoed: ja’, maar hoe goed het proces werkt voor uw bezittingen, de gegevens die u kunt invoeren en de analyses die daaruit volgen.

3. Wat My Wealth concreet onderscheidt

Een vermogen onder uw controle, zonder verplicht abonnement

Met My Wealth kunt u gratis een lokaal vermogen aanmaken en beheren: bezittingen, schulden, historie, passieve inkomsten, analyses, budget en doelen. De verbonden My Wealth Live-diensten zijn optioneel. Zonder die diensten kunt u nog steeds uw bestand openen, waarden invoeren, analyses bekijken en wijzigingen opslaan.

Deze indeling is interessant wanneer u gegevens volgt die over meerdere banken, brokers, panden en houdstructuren verspreid zijn. Eigenaren, rekeningen of contracten, instellingen en valuta’s behouden het totaalbeeld zonder uw vermogen tot één effectenrekening te beperken.

Lokale AI voor handelingen, niet alleen voor vragen

Onder Windows heeft My Wealth een eigen proces voor het installeren en instellen van lokale AI-modellen. De app biedt profielen die aansluiten op de mogelijkheden van de computer, met instellingen voor GPU- en CPU-gebruik. U hoeft geen account bij een externe AI-aanbieder te openen om deze functie te gebruiken.

De assistent kan het geopende vermogen raadplegen, toelichten en met toestemming acties voorbereiden. Enkele mogelijke verzoeken:

• ‘Welk deel van mijn vermogen zit in vastgoed en wat zijn mijn belangrijkste concentraties?’
• ‘Welke bezittingen dragen het meest bij aan mijn passieve inkomsten?’
• ‘Voeg dit pand toe met de waarde en eigenaar.’
• ‘Bereid een beleggingsdoel voor om een gewenste verdeling te bereiken.’
• ‘Voeg deze geplande uitgave toe aan mijn budget.’

De gegevens worden geraadpleegd via gecontroleerde functionele tools. Wijzigingen vereisen de juiste rechten en een expliciete bevestiging; een AI-antwoord alleen wijzigt het bestand niet. Verwijderingen en destructieve acties krijgen extra controles. Het resultaat hangt af van het gebruikte model en de werkelijk beschikbare informatie.

Wealthfolio biedt ook lokale AI, onder meer via Ollama, een assistent die tools kan aanroepen, begeleide CSV-import en een MCP-server. Het verschil dat wij benadrukken is dus niet ‘AI tegenover geen AI’, maar het eigen werkproces van My Wealth: een in de app beheerd model, breed vermogensbeheer en een assistent die voor verschillende vermogensobjecten functies voor aanmaken en bijwerken gebruikt.

Lokale AI die ook My Wealth Live kan gebruiken

De My Wealth-assistent kan tools van My Wealth Live gebruiken als de dienst en de benodigde toegang beschikbaar zijn. Daarmee kan hij bezittingen zoeken en marktinformatie, koersen, wisselkoersen of afbeeldingen van herkende referenties ophalen.

Dit is essentieel: het taalmodel draait lokaal, maar kan via een optionele dienst externe financiële gegevens opvragen. Verwar die twee verwerkingen niet. Bij een Live-zoekopdracht worden benodigde identificaties of parameters aan de dienst doorgegeven; het volledige vermogensdocument hoeft niet naar een AI-aanbieder voor de verwerking van het lokale gesprek.

De assistent kan bijvoorbeeld helpen een bezit te identificeren, de via Live beschikbare gegevens te bekijken en het toevoegen aan uw vermogen voor te bereiden, onder de geldende rechten en bevestigingen.

De documentatie van de Wealthfolio-assistent vermeldt op de datum van deze vergelijking dat hij niet zelf op het web kan surfen of de koers van vandaag ophalen. Dat betekent niet dat Wealthfolio geen koersen kan bijwerken: de app heeft eigen marktgegevensaanbieders. Deze vergelijking gaat over de tools die de gespreksassistent kan gebruiken, niet over de algemene aanwezigheid van koersen in het programma.

Slim importeren dat een schermafbeelding omzet in een wijzigingsoverzicht

Stel dat u een portefeuille bij eToro hebt met meerdere ETF’s, aandelen en cryptovaluta. U wilt uw aantallen en waarderingen bijwerken zonder blijvende toegang tot uw rekening te geven.

Onder Windows ziet het My Wealth-proces er zo uit:

1. Open Slim importeren vanuit het menu van de betreffende rekening of contract.
2. Lever een schermafbeelding van de portefeuille of een ondersteunde export aan.
3. Laat het lokale AI-model de bron analyseren.
4. Bekijk het resultaat: gekoppelde bezittingen, voorgestelde aantallen, koersen en waarden en eventuele voorgestelde toevoegingen of verwijderingen.
5. Corrigeer een onzekere overeenkomst of een onzeker getal en kies vervolgens welke wijzigingen u wilt toepassen.
6. Pas de gekozen wijzigingen toe.

Sla daarna uw bestand op als automatisch opslaan is uitgeschakeld.

Dit voorbeeld uit een My Wealth-demonstratie laat zien hoe een eToro-schermafbeelding een lijst van regel voor regel te beoordelen wijzigingen wordt. Het model kan fouten maken; een gedeeltelijke afbeelding bewijst niet dat een ontbrekend bezit is verkocht. Daarom presenteert My Wealth voorstellen en geen onomkeerbare update die zonder controle wordt uitgevoerd.

Dit proces vereist geen bankkoppeling en kan met verschillende leesbare bronnen werken. Het garandeert echter niet dat elk document wordt herkend of dat een volledige historie uit een momentopname van posities wordt opgebouwd.

Samenhang tussen vermogen, budget en doelen

My Wealth staat beleggingen niet los van uw persoonlijke situatie. U kunt leningen bij bezittingen volgen, inkomsten en uitgaven plannen, verwachte geldstromen bekijken en doelen voor waarde, verdeling of passieve inkomsten bepalen.

Doelen kunnen beperkt blijven tot bepaalde bezittingen of selecties en daarna worden geprojecteerd met aannames voor stortingen en rendement. Die prognoses zijn geen rendementsbeloften. De historie en het mutatielogboek laten vervolgens zien wat werkelijk is veranderd.

4. Gratis functies, abonnementen en diensten: vergelijk gelijkwaardig gebruik

My Wealth is gratis voor vermogensbeheer, zonder beperking van het aantal bezittingen volgens de huidige productpositionering. De lokale assistent en slim importeren onder Windows staan los van het Live-abonnement. My Wealth Live kost € 3,99 per maand of € 39 per jaar, met tien gratis proefdagen zoals vermeld op de website van de maker op het moment van deze vergelijking.

Live biedt het zoeken naar bezittingen, beschikbare kenmerken, afbeeldingen, koersen en wisselkoersen. Het synchroniseert uw bankrekeningen niet en vervangt daarom niet de koppelingsdiensten van Finary, Kubera of Wealthfolio Connect.

De andere makers hanteren verschillende modellen: gratis desktopsoftware en mobiele opties voor Portfolio Performance; een open-sourceapp en optioneel Connect voor Wealthfolio; abonnementen naar analyseniveau voor Capitally; verbonden diensten voor Kubera en Finary. Omdat prijzen, grenzen en proefperiodes kunnen veranderen, bekijkt u de prijzen van Finary, Wealthfolio Connect, Capitally en Kubera voordat u beslist.

Alleen de goedkoopste abonnementen vergelijken zou misleidend zijn: een beurskoers op verzoek, banksynchronisatie en een gedetailleerde belastingberekening zijn niet dezelfde dienst.

5. Welk programma past bij uw profiel?

Uw vermogen kan ook twee aanvullende tools nodig hebben: bijvoorbeeld vermogenssoftware voor het totaalbeeld en een gespecialiseerde app voor belastingen of transactiehistorie. Geen vergelijking vervangt een proef met een paar bezittingen die kenmerkend zijn voor uw situatie.

6. Veelgestelde vragen

Wat is de beste software om uw hele vermogen te beheren?

Er is geen beste programma voor elk profiel. Kies een app die past bij uw activaklassen, schulden, valuta’s en manier van bijwerken. My Wealth is een optie voor lokaal beheer van een volledig vermogen. Finary of Kubera passen mogelijk beter bij automatische koppelingen, terwijl Capitally of Portfolio Performance geschikter kunnen zijn voor geavanceerde transactieanalyse.

Is My Wealth echt gratis?

Ja. De basisfuncties voor bezittingen en schulden, analyses, budgetten, doelen en het lokale bestand zijn gratis. Het optionele abonnement My Wealth Live betreft verbonden financiële gegevens en catalogi, niet de toegang tot de basisfuncties voor vermogensbeheer.

Stuurt de lokale AI van My Wealth mijn vermogen naar een AI-aanbieder?

Voor de lokaal onder Windows uitgevoerde assistent en slimme import verwerkt het model de gegevens op de computer, zonder verplichte verzending van het document naar een externe AI-aanbieder. Optionele zoekopdrachten via My Wealth Live vereisen wel netwerkuitwisseling om de gevraagde gegevens op te halen. Een externe MCP-client met externe AI heeft bovendien zijn eigen regels voor de verwerking van geraadpleegde informatie.

Kan ik een eToro-portefeuille bijwerken met een schermafbeelding?

Ja, onder Windows kunt u Slim importeren starten vanuit het menu van de betreffende rekening of contract en een leesbare schermafbeelding aan een compatibel lokaal model geven. My Wealth bereidt de wijzigingen voor en laat u ze bekijken voordat u ze toepast. De kwaliteit verschilt per bron en model; menselijke controle blijft noodzakelijk.

Moet ik bankrekeningen verbinden om My Wealth te gebruiken?

Nee. U kunt uw bezittingen en schulden invoeren, handmatige updatetools gebruiken of uw eigen documenten analyseren met compatibele lokale AI. Daartegenover staat dat My Wealth geen automatische banksynchronisatie uitvoert: u beslist wanneer u informatie bijwerkt.

Kan de volledige historie automatisch van het ene naar het andere programma worden overgezet?

Ga er niet van uit dat alle historie, berekeningen, eigenaren en bijlagen perfect meegaan. Formaten en functionele modellen verschillen. Bewaar vóór een migratie exports en oorspronkelijke bestanden, test een representatieve selectie en controleer bedragen, datums, aantallen en valuta’s na de import.

7. Ontdek My Wealth voordat u kiest

U kunt My Wealth gratis in uw browser proberen met een fictief vermogen en bezittingen, analyses, inkomsten, budget en doelen verkennen. De online demo bevat geen lokale AI-assistent, slim importeren of My Wealth Live-diensten. Live is beschikbaar in de geïnstalleerde versies, afhankelijk van de licentie.

Gebruik de Windows-versie met een compatibel model om de analyse van een schermafbeelding, wijzigingsvoorstellen en de lokale assistent te testen.

De My Wealth-demo proberen · My Wealth downloaden voor Windows

8. Methode en bronnen van de vergelijking

Dit overzicht is opgesteld aan de hand van de officiële documentatie van de makers en de gedocumenteerde functies van My Wealth, geraadpleegd op 24 oktober 2026. De beschrijvingen zijn informatief en vormen geen beveiligingsaudit, getimede benchmark of controle van alle abonnementen of hardwarecombinaties. Een vergelijkbare functienaam garandeert niet dezelfde praktische mogelijkheden.

Geraadpleegde officiële bronnen:

• Wealthfolio: app en platformen · Wealthfolio AI-assistent · Wealthfolio Connect · wijzigingshistorie.
• Capitally: rendementsanalyse · gegevensbeveiliging · imports · installatie op computer en smartphone · abonnementen en proefperiode.
• Kubera: presentatie en abonnementen · gegevensbeveiliging · mobiele app · documenten en schermafbeeldingen importeren.
• Finary: Finary-vermogensoverzicht · AI-connector · prijzen · platformen en aan de slag · gegevensbeveiliging.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · rendementsmethoden · mobiele app · mobiele opties en beschikbaarheid.

Deze pagina is geschreven door Indrik Software, de maker van My Wealth, en wordt bijgewerkt wanneer belangrijke wijzigingen zijn geverifieerd.