Comparativa de programas de gestión patrimonial: ¿cuál elegir en 2026?
My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera y Portfolio Performance permiten seguir finanzas o inversiones, pero no responden exactamente a la misma necesidad. Algunos priorizan la sincronización de cuentas; otros destacan en los cálculos de rentabilidad; otros ponen el énfasis en el control local de los datos.
Para elegir, la pregunta no es solo «¿qué programa tiene más funciones?», sino ¿cómo quieres organizar, actualizar y entender tu patrimonio en el día a día?
Esta comparativa presenta las ventajas y limitaciones de seis soluciones y explica el lugar particular de My Wealth: un programa patrimonial local, gratuito en sus funciones esenciales, con una IA integrada capaz de interactuar con el patrimonio y, mediante My Wealth Live, con servicios de datos financieros.
Transparencia: este artículo lo publica Indrik Software, editor de My Wealth. Los demás programas se presentan a partir de su documentación oficial accesible al 24 de octubre de 2026. No es una clasificación independiente ni una prueba práctica exhaustiva de los productos competidores. Las funciones y tarifas pueden cambiar.
1. Seis programas, seis formas de gestionar el patrimonio
| Solución | Enfoque principal | Actualización de datos | Conviene considerarla primero si… |
|---|---|---|---|
| My Wealth | Gestión completa del patrimonio con total confidencialidad, bajo tu control y con posibilidad de cifrado. | Introducción manual, importación inteligente con IA local; cotizaciones y catálogos opcionales con Live | Quieres vincular patrimonio, deudas, presupuesto, objetivos e IA local sin conexión bancaria obligatoria. |
| Wealthfolio | Programa de código abierto con almacenamiento prioritariamente local y sincronización opcional | Importaciones CSV, asistente de IA, proveedores de cotizaciones y conexión a brókeres compatibles mediante Connect | Priorizas código abierto, análisis de cartera o sincronización opcional. |
| Capitally | Aplicación centrada en el análisis de inversiones, con datos cifrados en el dispositivo | Importaciones estructuradas de transacciones, activos y cotizaciones; sin conexión directa a cuentas bancarias | Quieres analizar con detalle rentabilidad, comisiones, fiscalidad e historial de operaciones. |
| Kubera | Panel patrimonial en línea orientado a patrimonios diversificados | Conexiones a entidades compatibles, actualizaciones manuales e importación de documentos o capturas asistida por IA | Buscas un balance patrimonial internacional conectado, con funciones avanzadas de compartición según el plan. |
| Finary | Servicio en línea de seguimiento patrimonial y financiero | Sincronización de cuentas compatibles e incorporación manual | Quieres centralizar automáticamente cuentas, inversiones y gastos. |
| Portfolio Performance | Programa de escritorio de código abierto centrado en inversiones | Transacciones, importaciones de archivos y proveedores de cotizaciones | Priorizas un seguimiento detallado de las operaciones y el cálculo de rentabilidades. |
Para comparar también las condiciones de acceso, estos son los mismos criterios prácticos para cada solución:
| Solución | Gratuidad y opciones de pago | Plataformas | Almacenamiento del patrimonio |
|---|---|---|---|
| My Wealth | Gestión patrimonial gratuita; Live opcional y de pago | Windows, Linux y Android | Archivo local y cifrable; sincronización opcional entre ordenador y smartphone mediante el proveedor que elijas, por ejemplo OneDrive o Google Drive |
| Wealthfolio | Aplicación gratuita; Connect opcional y de pago | Windows, macOS, Linux, iOS y Android; versión para autoalojar | Base local; sincronización cifrada opcional con Connect |
| Capitally | Suscripción; prueba gratuita | Aplicación web en ordenador y smartphone, instalable desde el navegador | Datos cifrados en el dispositivo; copia cifrada sincronizada en línea |
| Kubera | Suscripción; prueba disponible | Aplicación web en ordenador y smartphone, instalable desde el navegador | Datos alojados en línea; cifrado en reposo y en tránsito |
| Finary | Oferta gratuita limitada; suscripciones para funciones avanzadas | Aplicación web, iOS y Android | Datos alojados en línea; cifrado en reposo y en tránsito |
| Portfolio Performance | Programa de escritorio gratuito; opciones móviles de pago | Windows, macOS y Linux; aplicación de consulta iOS y Android según el país | Archivo local; proveedor de archivos que elijas para el acceso móvil |
2. Tres preguntas decisivas antes de elegir
1. ¿Dónde se guardarán tus datos?
Con My Wealth, el patrimonio se guarda en un archivo .mywealth cuya ubicación eliges. La aplicación funciona sin cuenta obligatoria ni nube impuesta y el archivo puede cifrarse. Es una forma concreta de mantener el control del documento y de sus copias de seguridad.
También puedes sincronizar ese documento entre ordenador y smartphone con el proveedor de archivos que prefieras. OneDrive y Google Drive son ejemplos; puedes utilizar un servicio equivalente compatible con tus dispositivos. La guía de copias de seguridad y sincronización explica cómo acceder a un archivo actualizado en tus dispositivos.
Este modelo no es exclusivo. Wealthfolio también conserva los datos en una base local y ofrece, como opción, sincronización cifrada entre dispositivos. Portfolio Performance guarda los datos localmente. Capitally cifra los datos en el dispositivo y sincroniza copias cifradas, según explica su editor: no debe equipararse automáticamente una aplicación web con el acceso del editor a información sin cifrar.
Finary y Kubera priorizan una experiencia conectada y la centralización en línea. Este enfoque puede ser más cómodo si deben actualizarse varias cuentas sin intervención periódica. La elección es un equilibrio entre control del documento, facilidad de sincronización, copias de seguridad y servicios buscados, no un veredicto universal sobre la seguridad.
2. ¿Cómo quieres actualizar tus posiciones?
La sincronización bancaria o con el bróker evita algunas introducciones de datos: es una ventaja real de Finary, Kubera y las conexiones disponibles en Wealthfolio Connect. Sin embargo, depende de la cobertura de cada entidad y de la naturaleza de los datos realmente recuperados.
Otra solución consiste en aportar un extracto o captura y comprobar después los cambios detectados. Ese es el papel de la importación inteligente de My Wealth en Windows: la IA local puede analizar una imagen, un CSV u otro formato compatible, relacionar la información con el patrimonio existente y preparar un resultado que revisar. Puedes iniciar esta importación directamente desde el menú de la cuenta o contrato correspondiente. El Centro de actualizaciones también permite encontrar las actualizaciones planificadas.
My Wealth no sincroniza automáticamente tus transacciones bancarias. Es una limitación si buscas actualización diaria sin intervención; también es un funcionamiento adecuado si no quieres conectar tus cuentas o tu entidad no es compatible con un agregador.
Sería inexacto presentar la importación mediante captura como exclusiva de My Wealth: Kubera también documenta la importación de PDF, CSV y capturas mediante IA, con una fase de revisión. Ambos enfoques difieren especialmente en el entorno en que se ejecuta el análisis y en cómo se integra en el seguimiento patrimonial.
3. ¿Buscas principalmente una cartera de inversión o un patrimonio completo?
Una cartera de acciones suele exigir un análisis preciso de compras, ventas, comisiones, divisas y rentabilidades. Portfolio Performance y Capitally dan gran importancia a estos cálculos; Capitally documenta en particular las rentabilidades TWR, MWR/XIRR y la atribución de los efectos de divisas.
Para una visión más amplia —inmuebles, préstamos, ahorro, inversiones, SCPI, metales preciosos, ingresos, presupuesto y objetivos— My Wealth ofrece un modelo común que reúne activos y pasivos. Wealthfolio y Kubera también cubren numerosas clases de activos. El criterio adecuado no es una simple casilla «inmuebles: sí», sino la calidad del recorrido para tus activos, los datos que puedes introducir y los análisis que se derivan.
3. Qué distingue concretamente a My Wealth
Un patrimonio que controlas, sin suscripción obligatoria
My Wealth permite crear y gestionar gratuitamente un patrimonio local: activos, pasivos, historiales, ingresos pasivos, análisis, presupuesto y objetivos. Los servicios conectados My Wealth Live son opcionales. Si no los utilizas, siempre puedes abrir el archivo, introducir valores, consultar los análisis y guardar cambios.
Esta organización resulta interesante cuando sigues datos repartidos entre varios bancos, brókeres, bienes inmuebles y estructuras de tenencia. Los propietarios, las cuentas y contratos, las entidades y las divisas permiten conservar una visión de conjunto sin reducir el patrimonio a una sola cuenta de valores.
Una IA local integrada en las operaciones, no solo en las preguntas
En Windows, My Wealth integra su propio recorrido de instalación y configuración de modelos de IA locales. La aplicación ofrece perfiles adaptados a la capacidad del ordenador, con parámetros de uso de GPU y CPU. No es necesario abrir una cuenta con un proveedor de IA remoto para utilizar esta función.
El asistente puede consultar, explicar y, con autorización, preparar acciones sobre el patrimonio abierto. Algunas peticiones posibles:
- «¿Qué parte de mi patrimonio está en inmuebles y cuáles son mis principales concentraciones?»
- «¿Qué activos contribuyen más a mis ingresos pasivos?»
- «Añade este inmueble con su valor y su propietario.»
- «Prepara un objetivo de inversión para alcanzar una asignación objetivo.»
- «Añade este gasto previsto a mi presupuesto.»
Los datos se consultan mediante herramientas operativas controladas. Las modificaciones requieren permisos adecuados y confirmación explícita; una respuesta de la IA no basta para modificar el archivo. Las eliminaciones y operaciones destructivas están sujetas a comprobaciones adicionales. El resultado depende del modelo utilizado y de la información realmente disponible.
Wealthfolio también ofrece IA local, especialmente con Ollama, un asistente capaz de llamar herramientas, importaciones CSV guiadas y un servidor MCP. Por tanto, la diferencia que destacamos no es «IA frente a ausencia de IA», sino el recorrido operativo propio de My Wealth: modelo gestionado en la aplicación, gestión patrimonial amplia e integración del asistente en funciones de creación o actualización que cubren distintos objetos del patrimonio.
Una IA local que también puede utilizar My Wealth Live
El asistente My Wealth puede utilizar las herramientas de My Wealth Live, cuando el servicio y el acceso necesario están disponibles, para buscar activos y obtener información de mercado, cotizaciones, tipos de cambio o imágenes asociadas a las referencias reconocidas.
Es un punto esencial: el modelo de lenguaje se ejecuta localmente, pero puede iniciar una búsqueda de datos financieros externos mediante un servicio opcional. No deben confundirse ambos tratamientos. Para una búsqueda Live, se transmiten al servicio los identificadores o parámetros necesarios; no hace falta enviar el documento patrimonial completo a un proveedor de IA para procesar la conversación local.
Por ejemplo, el asistente puede ayudarte a identificar un activo, consultar la información disponible mediante Live y preparar su incorporación al patrimonio, sujeto a los permisos y confirmaciones aplicables.
La documentación del asistente Wealthfolio indica, en la fecha de esta comparación, que no puede navegar por la Web ni buscar la cotización del día por sí mismo. Eso no significa que Wealthfolio no pueda actualizar cotizaciones: la aplicación dispone de sus propios proveedores de datos de mercado. La comparación se refiere aquí a las herramientas accesibles para el asistente conversacional, no a la presencia general de cotizaciones en el programa.
Una importación inteligente que convierte una captura en propuestas de cambios
Imagina que tienes una cartera en eToro con varios ETF, acciones y criptomonedas. Quieres actualizar cantidades y valoraciones sin conceder acceso permanente a tu cuenta.
En Windows, el recorrido de My Wealth es el siguiente:
- Desde el menú de la cuenta o contrato correspondiente, abre Importación inteligente.
- Aporta una captura de pantalla de la cartera o una exportación compatible.
- Deja que el modelo de IA local analice la fuente.
- Examina el resultado: activos relacionados, cantidades, cotizaciones y valores propuestos, posibles altas o eliminaciones sugeridas.
- Corrige una correspondencia o cifra incierta y elige qué cambios aplicar.
- Aplica los cambios seleccionados.
Después guarda el archivo si el guardado automático está desactivado.
Este ejemplo de una demostración de My Wealth muestra el paso de una captura eToro a una lista de cambios que pueden revisarse fila por fila. El modelo puede equivocarse; una captura parcial no demuestra que se haya vendido un activo ausente. Por eso My Wealth presenta propuestas y no una actualización irreversible ejecutada sin control.
Este proceso no exige conexión bancaria y puede funcionar con distintas fuentes legibles. Sin embargo, no garantiza reconocer todos los documentos ni reconstruir un historial completo a partir de una fotografía de las posiciones.
Una continuidad entre patrimonio, presupuesto y objetivos
My Wealth no aísla las inversiones del resto de la situación personal. Puedes seguir los préstamos asociados a bienes, planificar ingresos y gastos, examinar los flujos previstos y definir objetivos de valor, asignación o ingresos pasivos.
Los objetivos pueden limitarse a determinados activos o ámbitos y proyectarse según hipótesis de aportaciones y rentabilidad. Estas proyecciones no son promesas de rendimiento. El historial y el diario de variaciones permiten después observar lo que realmente ha cambiado.
4. Gratuidad, suscripciones y servicios: comparar usos equivalentes
My Wealth es gratuito para sus funciones de gestión patrimonial, sin límite de número de activos en el posicionamiento actual del producto. Su asistente e importación inteligente locales en Windows son distintos de la suscripción Live. My Wealth Live cuesta 3,99 € al mes o 39 € al año, con una prueba gratuita de diez días indicada en la web del editor en el momento de esta comparación.
Live aporta búsquedas de activos, características disponibles, imágenes, cotizaciones y tipos de cambio. No sincroniza tus cuentas bancarias y, por tanto, no sustituye los servicios de conexión de Finary, Kubera o Wealthfolio Connect.
Los demás editores tienen modelos distintos: programa de escritorio gratuito y opciones móviles para Portfolio Performance; aplicación libre y Connect opcional para Wealthfolio; suscripciones según el nivel de análisis para Capitally; ofertas conectadas para Kubera y Finary. Como precios, límites y pruebas pueden cambiar, consulta las tarifas de Finary, Wealthfolio Connect, Capitally y Kubera antes de decidir.
Comparar solo las suscripciones más baratas sería engañoso: una cotización bursátil a petición, una sincronización bancaria y un cálculo fiscal detallado no son el mismo servicio.
5. ¿Qué programa elegir según tu perfil?
| Tu necesidad principal | Soluciones que probar primero | Por qué |
|---|---|---|
| Gestionar un patrimonio completo en un archivo local, con presupuesto, objetivos y asistente de IA integrado | My Wealth | Patrimonio multiactivo y pasivos, funcionamiento local y actualizaciones bajo tu control. |
| Seguir las inversiones con código abierto y posibilidad de sincronización | Wealthfolio | Base local, análisis, asistente de IA y Connect opcional. |
| Calcular con precisión rentabilidades, comisiones y fiscalidad | Capitally o Portfolio Performance | Historiales de transacciones y métodos de rentabilidad detallados. |
| Sincronizar automáticamente cuentas bancarias y gastos | Finary | Agregación de entidades compatibles y funciones de presupuesto conectado. |
| Consolidar un patrimonio internacional diversificado en un servicio en línea | Kubera | Conexiones financieras, activos alternativos y organización patrimonial avanzada. |
| Actualizar periódicamente una cartera con capturas sin conectar al bróker | My Wealth; también conviene evaluar Kubera | Ambas ofrecen un recorrido asistido por archivo o imagen; My Wealth destaca el análisis local en Windows y la revisión de diferencias. |
Tu patrimonio también puede requerir dos herramientas complementarias: por ejemplo, un programa patrimonial para la visión global y una aplicación especializada para fiscalidad o historial de transacciones. Ninguna comparación sustituye una prueba con algunos activos representativos de tu situación.
6. Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor programa para gestionar todo el patrimonio?
No existe un programa mejor para todos los perfiles. Prioriza una aplicación que cubra tus categorías de activos, pasivos, divisas y forma de actualizar datos. My Wealth es una opción para gestionar localmente un patrimonio completo; Finary o Kubera pueden responder mejor a la necesidad de conexiones automáticas, mientras Capitally o Portfolio Performance pueden encajar mejor para un análisis avanzado de transacciones.
¿My Wealth es realmente gratuito?
Sí. Las funciones esenciales de seguimiento de activos y pasivos, los análisis, presupuestos, objetivos y el archivo local son gratuitos. La suscripción opcional My Wealth Live cubre los datos financieros conectados y los catálogos, no el acceso a las funciones patrimoniales básicas.
¿La IA local de My Wealth envía mi patrimonio a un proveedor de IA?
Para el asistente y la importación inteligente ejecutados localmente en Windows, el modelo procesa los datos en el ordenador sin imponer el envío del documento a un proveedor de IA remoto. Las búsquedas opcionales mediante My Wealth Live sí requieren un intercambio por red para obtener los datos solicitados. Y un cliente MCP externo que utilice IA remota tiene sus propias reglas de tratamiento de la información consultada.
¿Se puede actualizar una cartera eToro con una captura de pantalla?
Sí, en Windows puedes iniciar Importación inteligente desde el menú de la cuenta o contrato correspondiente y proporcionar una captura legible a un modelo local compatible. My Wealth prepara los cambios y te permite examinarlos antes de aplicarlos. La calidad de los resultados varía según la fuente y el modelo; la revisión humana sigue siendo imprescindible.
¿Hay que conectar las cuentas bancarias para usar My Wealth?
No. Puedes introducir tus activos y pasivos, utilizar herramientas de actualización manual o analizar tus documentos con IA local compatible. A cambio, My Wealth no realiza sincronización bancaria automática: tú decides cuándo actualizar la información.
¿Se puede transferir automáticamente todo el historial de un competidor a otro?
No des por hecho que todos los historiales, cálculos, propietarios y adjuntos se transfieren perfectamente. Los formatos y modelos operativos varían. Antes de migrar, conserva exportaciones y archivos originales, prueba una muestra representativa y comprueba importes, fechas, cantidades y divisas después de importar.
7. Descubre My Wealth antes de elegir
Puedes probar My Wealth gratuitamente en el navegador con un patrimonio ficticio para explorar activos, análisis, ingresos, presupuesto y objetivos. La demostración en línea no ofrece el asistente de IA local, la importación inteligente ni los servicios My Wealth Live. Los servicios Live están disponibles en las versiones instaladas según la licencia.
Para probar el análisis de una captura, las propuestas de cambios y el asistente local, utiliza la versión Windows con un modelo compatible.
Probar la demostración de My Wealth · Descargar My Wealth para Windows
8. Método y fuentes de la comparación
Esta panorámica se ha preparado a partir de la documentación oficial de los editores y las funciones documentadas de My Wealth, consultadas el 24 de octubre de 2026. Las descripciones son informativas y no constituyen una auditoría de seguridad, una prueba de rendimiento cronometrada ni una verificación de todas las modalidades comerciales o combinaciones de hardware. Un nombre de función similar no garantiza el mismo alcance operativo.
Fuentes oficiales consultadas:
- Wealthfolio: aplicación y plataformas · asistente de IA Wealthfolio · Wealthfolio Connect · historial de cambios.
- Capitally: análisis de rentabilidad · seguridad de datos · importaciones · instalación en ordenador y smartphone · ofertas y prueba.
- Kubera: presentación y ofertas · seguridad de datos · aplicación móvil · importación de documentos y capturas.
- Finary: seguimiento patrimonial Finary · conector de IA · tarifas · plataformas y primeros pasos · seguridad de datos.
- Portfolio Performance: Portfolio Performance · métodos de rentabilidad · aplicación móvil · opciones móviles y disponibilidad.
Esta página la redacta Indrik Software, editor de My Wealth; se actualizará cuando se comprueben cambios importantes.