Jämförelse av förmögenhetsprogram: vilket ska du välja 2026?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera och Portfolio Performance låter dig följa ekonomi eller investeringar men möter inte exakt samma behov. Vissa prioriterar kontosynkronisering, andra utmärker sig genom avkastningsberäkningar och ytterligare andra betonar lokal kontroll över data.

Frågan är därför inte bara ”vilket program har flest funktioner?” utan hur du vill organisera, uppdatera och förstå din förmögenhet i vardagen.

Jämförelsen beskriver fördelar och begränsningar hos sex lösningar och förklarar sedan My Wealths särskilda roll: ett lokalt förmögenhetsprogram med kostnadsfria grundfunktioner och inbyggd AI som kan arbeta med förmögenheten och, via My Wealth Live, tjänster för finansiella data.

Öppenhet: artikeln publiceras av Indrik Software, utgivaren av My Wealth. De andra programmen presenteras utifrån sin officiella dokumentation som var tillgänglig den 24 oktober 2026. Det är varken en oberoende rankning eller ett uttömmande praktiskt test av konkurrerande produkter. Funktioner och priser kan ändras.

1. Sex program, sex sätt att hantera sin förmögenhet

Här är samma praktiska kriterier för varje lösning så att du även kan jämföra åtkomstvillkoren:

2. Tre avgörande frågor innan du väljer

1. Var sparas dina data?

Med My Wealth sparas förmögenheten i en .mywealth-fil vars plats du väljer. Appen fungerar utan obligatoriskt konto eller påtvingat moln, och filen kan krypteras. Det är ett konkret sätt att behålla kontrollen över dokumentet och dess säkerhetskopior.

Du kan också synkronisera dokumentet mellan dator och smartphone med valfri filleverantör. OneDrive och Google Drive är exempel; du kan använda en motsvarande tjänst som är kompatibel med dina enheter. Guiden till säkerhetskopiering och synkronisering förklarar hur du får en aktuell fil på dina enheter.

Modellen är inte exklusiv. Wealthfolio sparar också data i en lokal databas och erbjuder valfri krypterad synkronisering mellan enheter. Portfolio Performance sparar data lokalt. Capitally krypterar data på enheten och synkroniserar krypterade kopior enligt utgivarens förklaring. En webbapp innebär alltså inte automatiskt att utgivaren kan läsa okrypterad information.

Finary och Kubera prioriterar en ansluten upplevelse och centralisering online. Det kan vara bekvämare när flera konton ska uppdateras utan regelbundna insatser. Valet är en avvägning mellan dokumentkontroll, enkel synkronisering, säkerhetskopior och önskade tjänster, inte en allmän dom om säkerhet.

2. Hur vill du uppdatera dina innehav?

Bank- eller mäklarsynkronisering sparar viss inmatning: det är en verklig fördel med Finary, Kubera och de anslutningar som finns i Wealthfolio Connect. Den beror dock på täckningen för varje institut och vilken typ av data som faktiskt hämtas.

Ett annat alternativ är att själv tillhandahålla ett utdrag eller en skärmbild och kontrollera de upptäckta ändringarna. Det är rollen för intelligent import i My Wealth på Windows: lokal AI kan analysera en bild, CSV eller ett annat kompatibelt format, jämföra informationen med den befintliga förmögenheten och förbereda ett resultat att kontrollera. Du kan starta importen direkt från menyn för det aktuella kontot eller den aktuella sparformen. I uppdateringscentret finns även de schemalagda uppdateringarna.

My Wealth synkroniserar inte dina banktransaktioner automatiskt. Det är en begränsning om du vill ha dagliga uppdateringar utan egen insats, men också ett relevant arbetssätt om du inte vill ansluta dina konton eller om ditt institut inte stöds av en aggregator.

Det vore fel att framställa import från skärmbilder som exklusivt för My Wealth: Kubera dokumenterar också AI-import av PDF, CSV och skärmbilder med ett granskningssteg. Arbetssätten skiljer sig bland annat genom miljön där analysen utförs och hur den ingår i förmögenhetsuppföljningen.

3. Söker du främst en investeringsportfölj eller en fullständig förmögenhet?

En aktieportfölj kräver ofta noggrann analys av köp, försäljningar, avgifter, valutor och avkastning. Portfolio Performance och Capitally lägger stor vikt vid beräkningarna; Capitally dokumenterar bland annat TWR, MWR/XIRR och uppdelning av valutaeffekter.

För en bredare bild av fastigheter, lån, sparande, placeringar, SCPI:er, ädelmetaller, inkomster, budget och mål erbjuder My Wealth en gemensam modell för tillgångar och skulder. Wealthfolio och Kubera täcker också många tillgångsslag. Rätt kriterium är alltså inte bara en bock vid ”fastigheter: ja” utan hur bra förloppet fungerar för dina tillgångar, uppgifterna du kan ange och analyserna som följer.

3. Det som konkret utmärker My Wealth

En förmögenhet under din kontroll utan obligatorisk prenumeration

My Wealth låter dig skapa och hantera en lokal förmögenhet kostnadsfritt: tillgångar, skulder, historik, passiva inkomster, analyser, budget och mål. My Wealth Lives anslutna tjänster är valfria. Utan dem kan du fortfarande öppna filen, ange värden, se analyser och spara ändringar.

Organisationen är intressant när du följer data som är spridda över flera banker, mäklare, fastigheter och ägarstrukturer. Ägare, konton eller sparformer, institut och valutor behåller överblicken utan att reducera förmögenheten till en enda värdepappersdepå.

Lokal AI integrerad i åtgärder, inte bara frågor

På Windows har My Wealth ett eget förlopp för installation och konfiguration av lokala AI-modeller. Appen erbjuder profiler anpassade till datorns kapacitet med inställningar för GPU- och CPU-användning. Du behöver inte skapa ett konto hos en extern AI-leverantör för att använda funktionen.

Assistenten kan läsa, förklara och med tillstånd förbereda åtgärder i den öppna förmögenheten. Några möjliga frågor:

• ”Hur stor del av min förmögenhet finns i fastigheter och vilka är mina största koncentrationer?”
• ”Vilka tillgångar bidrar mest till mina passiva inkomster?”
• ”Lägg till den här fastigheten med dess värde och ägare.”
• ”Förbered ett investeringsmål för att nå en målfördelning.”
• ”Lägg till den här planerade utgiften i min budget.”

Data läses via kontrollerade verksamhetsverktyg. Ändringar kräver lämpliga behörigheter och uttrycklig bekräftelse; ett AI-svar räcker inte för att ändra filen. Borttagningar och destruktiva åtgärder har ytterligare kontroller. Resultatet beror på modellen och den information som faktiskt är tillgänglig.

Wealthfolio erbjuder också lokal AI, bland annat med Ollama, en assistent som kan anropa verktyg, guidad CSV-import och en MCP-server. Skillnaden vi framhåller är alltså inte ”AI mot ingen AI” utan My Wealths eget operativa förlopp: en modell som hanteras i appen, bred förmögenhetsförvaltning och en assistent integrerad med funktioner för att skapa och uppdatera olika förmögenhetsobjekt.

Lokal AI som även kan använda My Wealth Live

My Wealth-assistenten kan använda verktygen i My Wealth Live när tjänsten och nödvändig åtkomst är tillgängliga för att söka tillgångar och hämta marknadsinformation, kurser, växelkurser eller bilder kopplade till identifierade referenser.

Det här är en central punkt: språkmodellen körs lokalt, men kan starta en sökning efter externa finansiella data via en valfri tjänst. De två behandlingarna får inte blandas ihop. Vid en Live-sökning skickas nödvändiga identifierare eller parametrar till tjänsten; hela förmögenhetsdokumentet behöver inte skickas till en AI-leverantör för att behandla den lokala konversationen.

Assistenten kan till exempel hjälpa dig att identifiera en tillgång, se uppgifterna från Live och förbereda tillägget i förmögenheten med de behörigheter och bekräftelser som gäller.

Dokumentationen för Wealthfolio-assistenten anger vid jämförelsens datum att den inte själv kan surfa på webben eller hämta dagens kurs. Det betyder inte att Wealthfolio inte kan uppdatera kurser: appen har egna marknadsdataleverantörer. Jämförelsen gäller här verktygen som konversationsassistenten kan använda, inte om programmet generellt har kurser.

Intelligent import som omvandlar en skärmbild till en ändringsöversikt

Föreställ dig att du har en portfölj hos eToro med flera ETF:er, aktier och kryptovalutor. Du vill uppdatera antal och värderingar utan att ge permanent åtkomst till ditt konto.

På Windows ser My Wealth-förloppet ut så här:

1. Öppna Intelligent import från menyn för det aktuella kontot eller den aktuella sparformen.
2. Lägg till en skärmbild av portföljen eller en export som stöds.
3. Låt den lokala AI-modellen analysera källan.
4. Granska resultatet: matchade tillgångar, föreslagna antal, kurser och värden samt eventuella föreslagna nya poster eller borttagningar.
5. Rätta en osäker matchning eller siffra och välj sedan vilka ändringar som ska tillämpas.
6. Tillämpa de valda ändringarna.

Spara sedan din fil om automatiskt sparande är avstängt.

Exemplet från en My Wealth-demonstration visar vägen från en eToro-skärmbild till en lista med ändringar som kan granskas rad för rad. Modellen kan göra fel; en ofullständig bild bevisar inte att en saknad tillgång har sålts. Därför visar My Wealth förslag och inte en oåterkallelig uppdatering som utförs utan kontroll.

Processen kräver ingen bankanslutning och kan fungera med olika läsbara källor. Den garanterar dock varken att alla dokument känns igen eller att en fullständig historik återskapas från en ögonblicksbild av innehaven.

Samband mellan förmögenhet, budget och mål

My Wealth skiljer inte investeringar från resten av din personliga situation. Du kan följa lån kopplade till tillgångar, planera inkomster och utgifter, granska planerade kassaflöden och definiera mål för värde, fördelning eller passiva inkomster.

Målen kan begränsas till vissa tillgångar eller urval och sedan prognostiseras med antaganden om insättningar och avkastning. Prognoserna är inga löften om resultat. Historiken och förändringsjournalen visar sedan vad som faktiskt har ändrats.

4. Kostnadsfria funktioner, prenumerationer och tjänster: jämför likvärdig användning

My Wealth är kostnadsfritt för förmögenhetsförvaltning utan begränsning av antalet tillgångar enligt produktens nuvarande positionering. Den lokala assistenten och intelligenta importen på Windows är separata från Live-prenumerationen. My Wealth Live kostar 3,99 € per månad eller 39 € per år med tio dagars kostnadsfri provperiod enligt utgivarens webbplats vid tidpunkten för jämförelsen.

Live ger tillgångssökning, tillgängliga egenskaper, bilder, kurser och växelkurser. Det synkroniserar inte dina bankkonton och ersätter därför inte anslutningstjänsterna i Finary, Kubera eller Wealthfolio Connect.

De andra utgivarna har olika modeller: kostnadsfritt datorprogram och mobilalternativ för Portfolio Performance; fri programvara och valfri Connect för Wealthfolio; prenumerationer efter analysnivå för Capitally; anslutna erbjudanden för Kubera och Finary. Priser, gränser och provperioder kan ändras, så se priserna hos Finary, Wealthfolio Connect, Capitally och Kubera innan du bestämmer dig.

Att bara jämföra de billigaste prenumerationerna vore missvisande: en börskurs på begäran, banksynkronisering och en detaljerad skatteberäkning är inte samma tjänst.

5. Vilket program passar din profil?

Din förmögenhet kan också kräva två kompletterande verktyg: till exempel ett förmögenhetsprogram för helheten och en specialiserad app för skatt eller transaktionshistorik. Ingen jämförelse ersätter ett test med några tillgångar som är representativa för din situation.

6. Vanliga frågor

Vilket är det bästa programmet för att hantera hela sin förmögenhet?

Det finns inget bästa program för alla profiler. Välj en app som täcker dina tillgångsslag, skulder, valutor och ditt sätt att uppdatera data. My Wealth är ett alternativ för lokal hantering av en fullständig förmögenhet; Finary eller Kubera kan passa bättre för automatiska anslutningar, medan Capitally eller Portfolio Performance kan passa bättre för avancerad transaktionsanalys.

Är My Wealth verkligen kostnadsfritt?

Ja. Grundfunktionerna för tillgångar och skulder, analyser, budgetar, mål och den lokala filen är kostnadsfria. Den valfria prenumerationen My Wealth Live gäller anslutna finansiella data och kataloger, inte åtkomst till grundfunktionerna för förmögenheten.

Skickar My Wealths lokala AI min förmögenhet till en AI-leverantör?

För assistenten och intelligent import som körs lokalt på Windows bearbetar modellen data på datorn utan krav på att dokumentet skickas till en extern AI-leverantör. Valfria sökningar via My Wealth Live kräver dock nätverksutbyte för att hämta efterfrågade data. En extern MCP-klient som använder extern AI har dessutom egna regler för behandling av de lästa uppgifterna.

Kan man uppdatera en eToro-portfölj med en skärmbild?

Ja, på Windows kan du starta Intelligent import från menyn för det aktuella kontot eller den aktuella sparformen och ge en läsbar skärmbild till en kompatibel lokal modell. My Wealth förbereder ändringarna och låter dig granska dem innan de tillämpas. Kvaliteten varierar med källa och modell; mänsklig kontroll är fortfarande nödvändig.

Måste man ansluta sina bankkonton för att använda My Wealth?

Nej. Du kan ange tillgångar och skulder, använda manuella uppdateringsverktyg eller analysera dina egna dokument med kompatibel lokal AI. I gengäld gör My Wealth ingen automatisk banksynkronisering: du bestämmer när uppgifterna ska uppdateras.

Kan hela historiken flyttas automatiskt från en konkurrent till en annan?

Utgå inte från att all historik, beräkningar, ägare och bilagor överförs perfekt. Format och verksamhetsmodeller varierar. Behåll exporter och originalfiler före en migrering, testa ett representativt urval och kontrollera belopp, datum, antal och valutor efter importen.

7. Upptäck My Wealth innan du väljer

Du kan prova My Wealth kostnadsfritt i webbläsaren med en fiktiv förmögenhet för att utforska tillgångar, analyser, inkomster, budget och mål. Onlinedemon har varken den lokala AI-assistenten, intelligent import eller My Wealth Live-tjänster. Live finns i de installerade versionerna beroende på licens.

Använd Windows-versionen med en kompatibel modell för att testa analys av en skärmbild, ändringsförslag och den lokala assistenten.

Prova My Wealth-demon · Ladda ned My Wealth för Windows

8. Jämförelsens metod och källor

Översikten har tagits fram utifrån utgivarnas officiella dokumentation och My Wealths dokumenterade funktioner, granskade den 24 oktober 2026. Beskrivningarna är informativa och är varken en säkerhetsrevision, ett tidtaget prestandatest eller en kontroll av alla abonnemang eller maskinvarukombinationer. Ett liknande funktionsnamn garanterar inte samma praktiska omfattning.

Granskade officiella källor:

• Wealthfolio: app och plattformar · Wealthfolio AI-assistent · Wealthfolio Connect · ändringshistorik.
• Capitally: avkastningsanalys · datasäkerhet · import · installation på dator och smartphone · abonnemang och provperiod.
• Kubera: presentation och abonnemang · datasäkerhet · mobilapp · import av dokument och skärmbilder.
• Finary: Finary-förmögenhetsöversikt · AI-anslutning · priser · plattformar och kom igång · datasäkerhet.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · avkastningsmetoder · mobilapp · mobilalternativ och tillgänglighet.

Sidan är skriven av Indrik Software, utgivaren av My Wealth, och uppdateras när viktiga förändringar har verifierats.