Software zur Vermögensverwaltung im Vergleich: Welche wählen Sie 2026?

Mit My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera und Portfolio Performance lassen sich Finanzen oder Anlagen verfolgen. Sie erfüllen jedoch nicht genau denselben Bedarf. Manche setzen auf Kontosynchronisierung, andere auf Berechnungen der Wertentwicklung und wieder andere auf die lokale Kontrolle der Daten.

Die entscheidende Frage lautet daher nicht nur: „Welche Software hat die meisten Funktionen?“, sondern: Wie möchten Sie Ihr Vermögen im Alltag strukturieren, aktualisieren und verstehen?

Dieser Vergleich stellt Vorteile und Grenzen von sechs Lösungen vor und erläutert anschließend die besondere Rolle von My Wealth: lokale Vermögenssoftware mit kostenlosen wesentlichen Funktionen und einer integrierten KI, die mit dem Vermögen und über My Wealth Live mit Finanzdatendiensten interagieren kann.

Transparenz: Dieser Artikel wird von Indrik Software, dem Herausgeber von My Wealth, veröffentlicht. Die anderen Programme werden anhand ihrer am 24. Oktober 2026 zugänglichen offiziellen Dokumentation vorgestellt. Es handelt sich weder um eine unabhängige Rangliste noch um einen umfassenden Praxistest der Konkurrenzprodukte. Funktionen und Preise können sich ändern.

1. Sechs Programme, sechs Arten der Vermögensverwaltung

Um auch die Zugangsbedingungen zu vergleichen, finden Sie hier dieselben praktischen Kriterien für jede Lösung:

2. Drei entscheidende Fragen vor der Auswahl

1. Wo werden Ihre Daten gespeichert?

Bei My Wealth wird das Vermögen in einer Datei .mywealth gespeichert, deren Speicherort Sie wählen. Die Anwendung funktioniert ohne verpflichtendes Konto oder erzwungene Cloud. Die Datei lässt sich verschlüsseln. So behalten Sie ganz konkret die Kontrolle über das Dokument und seine Sicherungen.

Sie können dieses Dokument auch zwischen Computer und Smartphone mit dem Dateianbieter Ihrer Wahl synchronisieren. OneDrive und Google Drive sind Beispiele. Sie können einen gleichwertigen, mit Ihren Geräten kompatiblen Dienst verwenden. Die Anleitung zu Sicherung und Synchronisierung erklärt, wie Sie auf Ihren Geräten eine aktuelle Datei wiederfinden.

Dieses Modell ist nicht exklusiv. Auch Wealthfolio speichert Daten in einer lokalen Datenbank und bietet optional eine verschlüsselte geräteübergreifende Synchronisierung. Portfolio Performance speichert seine Daten lokal. Capitally verschlüsselt die Daten laut Herausgeber auf dem Gerät und synchronisiert verschlüsselte Kopien. Eine Webanwendung ist daher nicht automatisch mit einem Zugriff des Herausgebers auf unverschlüsselte Informationen gleichzusetzen.

Finary und Kubera setzen auf ein vernetztes Erlebnis und die zentrale Online-Verwaltung. Dies kann bequemer sein, wenn mehrere Konten ohne regelmäßiges Eingreifen aktualisiert werden sollen. Die Wahl ist eine Abwägung zwischen Kontrolle des Dokuments, einfacher Synchronisierung, Sicherungen und gewünschten Diensten, kein allgemeingültiges Sicherheitsurteil.

2. Wie möchten Sie Ihre Positionen aktualisieren?

Die Synchronisierung mit Banken oder Brokern erspart manche Eingaben: Sie ist ein echter Vorteil von Finary, Kubera und den verfügbaren Verbindungen in Wealthfolio Connect. Sie hängt allerdings von der Unterstützung des jeweiligen Finanzinstituts und der Art der tatsächlich übermittelten Daten ab.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, selbst einen Auszug oder eine Bildschirmaufnahme bereitzustellen und anschließend die erkannten Änderungen zu prüfen. Das übernimmt der intelligente Import von My Wealth unter Windows: Die lokale KI kann ein Bild, eine CSV-Datei oder ein anderes unterstütztes Format analysieren, Informationen dem bestehenden Vermögen zuordnen und ein prüfbares Ergebnis vorbereiten. Sie können diesen Import direkt im Menü des betreffenden Anlagekontos starten. Im Aktualisierungszentrum finden Sie außerdem die geplanten Aktualisierungen.

My Wealth synchronisiert Ihre Banktransaktionen nicht automatisch. Das ist eine Einschränkung, wenn Sie eine tägliche Aktualisierung ohne eigenes Eingreifen suchen. Es ist zugleich ein sinnvoller Ansatz, wenn Sie Ihre Konten nicht verbinden möchten oder Ihr Finanzinstitut von keinem Aggregationsdienst unterstützt wird.

Es wäre falsch, den Import per Bildschirmaufnahme als exklusiv für My Wealth darzustellen: Kubera dokumentiert ebenfalls den KI-Import von PDF, CSV und Bildschirmaufnahmen mit einem Prüfschritt. Beide Ansätze unterscheiden sich insbesondere durch die Umgebung der Analyse und ihre Einbindung in die Vermögensverwaltung.

3. Suchen Sie vor allem ein Anlageportfolio oder ein vollständiges Vermögen?

Ein Aktienportfolio erfordert häufig eine genaue Analyse von Käufen, Verkäufen, Gebühren, Währungen und Renditen. Portfolio Performance und Capitally geben diesen Berechnungen viel Raum. Capitally dokumentiert insbesondere TWR, MWR/XIRR und die Zuordnung von Wechselkurseffekten.

Für eine breitere Sicht auf Immobilien, Darlehen, Ersparnisse, Anlagen, SCPI, Edelmetalle, Einnahmen, Budget und Ziele bietet My Wealth ein gemeinsames Modell aus Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. Auch Wealthfolio und Kubera decken zahlreiche Anlageklassen ab. Das richtige Kriterium ist daher kein einfaches Häkchen „Immobilien: ja“, sondern die Qualität des Ablaufs für Ihre Vermögenswerte, die erfassbaren Daten und die daraus folgenden Analysen.

3. Was My Wealth konkret auszeichnet

Ein Vermögen unter Ihrer Kontrolle, ohne verpflichtendes Abonnement

Mit My Wealth können Sie kostenlos ein lokales Vermögen anlegen und verwalten: Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Verläufe, passive Einnahmen, Analysen, Budget und Ziele. Die vernetzten Dienste von My Wealth Live sind optional. Auch ohne sie können Sie Ihre Datei öffnen, Werte eingeben, Analysen ansehen und Änderungen speichern.

Diese Struktur ist interessant, wenn Ihre Daten auf mehrere Banken, Broker, Immobilien und Verwahrstrukturen verteilt sind. Eigentümer, Anlagekonten, Finanzinstitute und Währungen erhalten den Überblick, ohne das Vermögen auf ein einziges Wertpapierdepot zu reduzieren.

Eine lokale KI für Aktionen, nicht nur für Fragen

Unter Windows integriert My Wealth einen eigenen Ablauf zur Installation und Konfiguration lokaler KI-Modelle. Die Anwendung bietet an die Leistung des Computers angepasste Profile mit Einstellungen zur GPU- und CPU-Nutzung. Für diese Funktion ist kein Konto bei einem entfernten KI-Anbieter erforderlich.

Der Assistent kann das geöffnete Vermögen abfragen, erläutern und mit Erlaubnis Aktionen vorbereiten. Einige mögliche Anfragen:

• „Welcher Anteil meines Vermögens steckt in Immobilien, und wo liegen meine wichtigsten Konzentrationen?“
• „Welche Vermögenswerte tragen am meisten zu meinen passiven Einnahmen bei?“
• „Füge diese Immobilie mit ihrem Wert und Eigentümer hinzu.“
• „Bereite ein Anlageziel vor, um eine Zielallokation zu erreichen.“
• „Füge diese geplante Ausgabe meinem Budget hinzu.“

Die Daten werden über kontrollierte Fachwerkzeuge abgefragt. Änderungen erfordern passende Berechtigungen und eine ausdrückliche Bestätigung. Eine KI-Antwort allein reicht nicht aus, um die Datei zu ändern. Löschungen und destruktive Vorgänge unterliegen zusätzlichen Prüfungen. Das Ergebnis hängt vom verwendeten Modell und den tatsächlich verfügbaren Informationen ab.

Wealthfolio bietet ebenfalls lokale KI, insbesondere mit Ollama, einen werkzeugfähigen Assistenten, geführte CSV-Importe und einen MCP-Server. Wir betonen daher nicht einen Unterschied zwischen „KI und keiner KI“, sondern den eigenen Arbeitsablauf von My Wealth: Modellverwaltung in der Anwendung, umfassende Vermögensverwaltung und Einbindung des Assistenten in das Anlegen oder Aktualisieren verschiedener Vermögensobjekte.

Eine lokale KI, die auch My Wealth Live verwenden kann

Der My Wealth-Assistent kann bei verfügbarem Dienst und erforderlichem Zugang die Werkzeuge von My Wealth Live nutzen, um Vermögenswerte zu suchen und Marktinformationen, Kurse, Wechselkurse oder Bilder zu erkannten Referenzen abzurufen.

Ein wesentlicher Punkt: Das Sprachmodell wird lokal ausgeführt, kann aber über einen optionalen Dienst externe Finanzdaten abfragen. Diese beiden Verarbeitungsschritte dürfen nicht verwechselt werden. Bei einer Live-Suche werden die benötigten Kennungen oder Parameter an den Dienst übermittelt. Das vollständige Vermögensdokument muss für die Verarbeitung des lokalen Gesprächs nicht an einen KI-Anbieter gesendet werden.

Beispielsweise kann der Assistent Ihnen helfen, einen Vermögenswert zu identifizieren, die über Live verfügbaren Informationen anzusehen und das Hinzufügen zum Vermögen vorzubereiten, vorbehaltlich der geltenden Berechtigungen und Bestätigungen.

Die Dokumentation des Wealthfolio-Assistenten gibt zum Zeitpunkt dieses Vergleichs an, dass er nicht selbst im Web navigieren oder den Tageskurs abrufen kann. Das bedeutet nicht, dass Wealthfolio keine Kurse aktualisieren kann: Die Anwendung besitzt eigene Marktdatenanbieter. Verglichen werden hier die für den Gesprächsassistenten zugänglichen Werkzeuge, nicht die allgemeine Verfügbarkeit von Kursen in der Software.

Ein intelligenter Import, der eine Bildschirmaufnahme in prüfbare Änderungsvorschläge umwandelt

Angenommen, Sie besitzen ein Portfolio bei eToro mit mehreren ETFs, Aktien und Kryptowährungen. Sie möchten Stückzahlen und Bewertungen aktualisieren, ohne einen dauerhaften Zugang zu Ihrem Konto zu gewähren.

Unter Windows läuft dies in My Wealth so ab:

1. Öffnen Sie im Menü des betreffenden Anlagekontos Intelligenter Import.
2. Stellen Sie eine Bildschirmaufnahme des Portfolios oder einen unterstützten Export bereit.
3. Lassen Sie das lokale KI-Modell die Quelle analysieren.
4. Prüfen Sie das Ergebnis: zugeordnete Vermögenswerte, vorgeschlagene Stückzahlen, Kurse und Werte sowie gegebenenfalls vorgeschlagene Neuanlagen oder Löschungen.
5. Korrigieren Sie eine unsichere Zuordnung oder Zahl und wählen Sie anschließend, welche Änderungen übernommen werden sollen.
6. Übernehmen Sie die ausgewählten Änderungen.

Speichern Sie anschließend Ihre Datei, falls das automatische Speichern deaktiviert ist.

Dieses Beispiel aus einer My Wealth-Demonstration zeigt den Weg von einer eToro-Aufnahme zu einer zeilenweise prüfbaren Änderungsliste. Das Modell kann Fehler machen. Eine unvollständige Aufnahme beweist nicht, dass ein fehlender Vermögenswert verkauft wurde. Deshalb zeigt My Wealth Vorschläge statt einer unumkehrbaren, ungeprüft ausgeführten Aktualisierung.

Dieser Prozess erfordert keine Bankanbindung und kann mit verschiedenen lesbaren Quellen funktionieren. Er garantiert jedoch weder die Erkennung aller Dokumente noch die Rekonstruktion eines vollständigen Verlaufs aus einer Momentaufnahme der Positionen.

Ein Zusammenhang zwischen Vermögen, Budget und Zielen

My Wealth betrachtet Anlagen nicht getrennt von der übrigen persönlichen Situation. Sie können mit Sachwerten verknüpfte Darlehen verfolgen, Einnahmen und Ausgaben planen, vorgesehene Zahlungsströme prüfen und Ziele für Wert, Allokation oder passive Einnahmen festlegen.

Ziele können auf bestimmte Vermögenswerte oder Bereiche begrenzt und anschließend anhand von Einzahlungs- und Renditeannahmen prognostiziert werden. Diese Prognosen sind keine Leistungsversprechen. Der Verlauf und das Änderungsjournal zeigen anschließend, was sich tatsächlich verändert hat.

4. Kostenlose Angebote, Abonnements und Dienste: vergleichbare Nutzungen vergleichen

My Wealth ist für seine Funktionen zur Vermögensverwaltung kostenlos, nach der aktuellen Produktausrichtung ohne Begrenzung der Anzahl von Vermögenswerten. Der lokale Assistent und der intelligente Import unter Windows sind vom Live-Abonnement getrennt. My Wealth Live kostet 3,99 € monatlich oder 39 € jährlich, mit einer kostenlosen zehntägigen Testphase, die zum Zeitpunkt dieses Vergleichs auf der Website des Herausgebers angegeben ist.

Live bietet die Suche nach Vermögenswerten, verfügbare Eigenschaften, Bilder, Kurse und Wechselkurse. Es synchronisiert Ihre Bankkonten nicht und ersetzt daher nicht die Verbindungsdienste von Finary, Kubera oder Wealthfolio Connect.

Die anderen Herausgeber verwenden unterschiedliche Modelle: kostenlose Desktopsoftware und mobile Optionen bei Portfolio Performance; freie Anwendung und optionales Connect bei Wealthfolio; Abonnements je nach Analyseumfang bei Capitally; vernetzte Angebote bei Kubera und Finary. Da Preise, Grenzen und Testangebote sich ändern können, prüfen Sie vor Ihrer Entscheidung die Preise von Finary, Wealthfolio Connect, Capitally und Kubera.

Nur die günstigsten Abonnements zu vergleichen, wäre irreführend: Eine Kursabfrage bei Bedarf, Bankensynchronisierung und eine detaillierte Steuerberechnung sind nicht dieselbe Leistung.

5. Welche Software passt zu Ihrem Profil?

Ihr Vermögen kann auch zwei sich ergänzende Werkzeuge erfordern: beispielsweise Vermögenssoftware für den Gesamtüberblick und eine Spezialanwendung für Steuern oder den Transaktionsverlauf. Kein Vergleich ersetzt einen Test mit einigen für Ihre Situation repräsentativen Vermögenswerten.

6. Häufige Fragen

Welche ist die beste Software zur Verwaltung des gesamten Vermögens?

Es gibt keine für alle Profile beste Software. Bevorzugen Sie eine Anwendung, die Ihre Anlageklassen, Verbindlichkeiten, Währungen und Aktualisierungsweise abdeckt. My Wealth ist eine Option für die lokale Verwaltung eines vollständigen Vermögens. Finary oder Kubera können automatische Anbindungen besser erfüllen, während Capitally oder Portfolio Performance für eine vertiefte Transaktionsanalyse geeigneter sein können.

Ist My Wealth wirklich kostenlos?

Ja. Die wesentlichen Funktionen zur Übersicht von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, Analysen, Budgets, Ziele und die lokale Datei sind kostenlos. Das optionale My Wealth Live-Abonnement betrifft vernetzte Finanzdaten und Kataloge, nicht den Zugang zu den grundlegenden Vermögensfunktionen.

Sendet die lokale KI von My Wealth mein Vermögen an einen KI-Anbieter?

Beim lokal unter Windows ausgeführten Assistenten und intelligenten Import verarbeitet das Modell die Daten auf dem Computer, ohne das Dokument zwingend an einen entfernten KI-Anbieter zu senden. Optionale Abfragen über My Wealth Live erfordern allerdings einen Netzwerkaustausch zum Abruf der angeforderten Daten. Ein externer MCP-Client mit entfernter KI hat eigene Regeln zur Verarbeitung der eingesehenen Informationen.

Kann ein eToro-Portfolio mit einer Bildschirmaufnahme aktualisiert werden?

Ja. Unter Windows können Sie Intelligenter Import im Menü des betreffenden Anlagekontos starten und einem kompatiblen lokalen Modell eine lesbare Aufnahme bereitstellen. My Wealth bereitet Änderungen vor und lässt Sie diese vor der Übernahme prüfen. Die Ergebnisqualität hängt von Quelle und Modell ab. Eine menschliche Prüfung bleibt unverzichtbar.

Muss ich meine Bankkonten verbinden, um My Wealth zu verwenden?

Nein. Sie können Vermögenswerte und Verbindlichkeiten eingeben, die manuellen Aktualisierungswerkzeuge verwenden oder eigene Dokumente mit kompatibler lokaler KI analysieren. Im Gegenzug führt My Wealth keine automatische Bankensynchronisierung durch: Sie entscheiden, wann Ihre Informationen aktualisiert werden.

Kann der gesamte Verlauf automatisch von einem Wettbewerber zu einem anderen übertragen werden?

Gehen Sie nicht davon aus, dass alle Verläufe, Berechnungen, Eigentümer und Anhänge fehlerfrei übertragbar sind. Formate und Fachmodelle unterscheiden sich. Bewahren Sie vor jeder Migration Exporte und Originaldateien auf, testen Sie eine repräsentative Auswahl und prüfen Sie Beträge, Datumsangaben, Stückzahlen und Währungen nach dem Import.

7. Lernen Sie My Wealth vor Ihrer Entscheidung kennen

Sie können My Wealth kostenlos im Browser mit einem fiktiven Vermögen ausprobieren, um Vermögenswerte, Analysen, Einnahmen, Budget und Ziele zu erkunden. Die Online-Demonstration bietet weder den lokalen KI-Assistenten noch den intelligenten Import oder die My Wealth Live-Dienste. Live-Dienste sind je nach Lizenz in den installierten Versionen verfügbar.

Um die Analyse einer Bildschirmaufnahme, Änderungsvorschläge und den lokalen Assistenten zu testen, verwenden Sie die Windows-Version mit einem kompatiblen Modell.

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8. Methode und Quellen des Vergleichs

Dieser Überblick basiert auf der offiziellen Dokumentation der Herausgeber und den dokumentierten Funktionen von My Wealth, abgerufen am 24. Oktober 2026. Die Beschreibungen dienen der Information und stellen weder eine Sicherheitsprüfung noch einen zeitlich gemessenen Benchmark oder eine Prüfung sämtlicher Angebote und Hardwarekombinationen dar. Ähnliche Funktionsnamen garantieren nicht denselben Leistungsumfang.

Verwendete offizielle Quellen:

• Wealthfolio: Anwendung und Plattformen · Wealthfolio-KI-Assistent · Wealthfolio Connect · Änderungsverlauf.
• Capitally: Analyse der Wertentwicklung · Datensicherheit · Importe · Installation auf Computer und Smartphone · Angebote und Test.
• Kubera: Vorstellung und Angebote · Datensicherheit · Mobile Anwendung · Import von Dokumenten und Bildschirmaufnahmen.
• Finary: Vermögensübersicht mit Finary · KI-Konnektor · Preise · Plattformen und Einstieg · Datensicherheit.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · Methoden der Wertentwicklung · Mobile Anwendung · Mobile Optionen und Verfügbarkeit.

Diese Seite wird von Indrik Software, dem Herausgeber von My Wealth, verfasst. Sie wird aktualisiert, wenn wesentliche Änderungen bestätigt wurden.