Confronto dei software di gestione patrimoniale: quale scegliere nel 2026?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera e Portfolio Performance permettono di seguire finanze o investimenti, ma non rispondono esattamente alla stessa esigenza. Alcuni privilegiano la sincronizzazione dei conti; altri eccellono nei calcoli di performance; altri ancora mettono l’accento sul controllo locale dei dati.

Per scegliere, la domanda non è quindi soltanto «quale software ha più funzioni?», ma come vuoi organizzare, aggiornare e comprendere il patrimonio nel quotidiano?

Questo confronto presenta vantaggi e limiti di sei soluzioni, poi spiega il ruolo particolare di My Wealth: un software patrimoniale locale, gratuito nelle funzioni essenziali, con un’IA integrata capace di interagire con il patrimonio e, tramite My Wealth Live, con servizi di dati finanziari.

Trasparenza: questo articolo è pubblicato da Indrik Software, l’editore di My Wealth. Gli altri software sono presentati a partire dalla documentazione ufficiale accessibile al 24 ottobre 2026. Non si tratta di una classifica indipendente né di un test pratico esaustivo dei prodotti concorrenti. Funzioni e tariffe possono evolvere.

1. Sei software, sei modi di gestire il patrimonio

Per confrontare anche le condizioni di accesso, ecco gli stessi criteri pratici per ogni soluzione:

2. Tre domande decisive prima di scegliere

1. Dove saranno salvati i dati?

Con My Wealth, il patrimonio è salvato in un file .mywealth di cui scegli la posizione. L’app funziona senza account obbligatorio né cloud imposto, e il file può essere cifrato. È un modo concreto di mantenere il controllo del documento e dei backup.

Puoi anche sincronizzare il documento tra computer e smartphone con il fornitore di file che preferisci. OneDrive e Google Drive sono esempi; puoi usare un servizio equivalente compatibile con i tuoi dispositivi. La guida ai backup e alla sincronizzazione spiega come ritrovare un file aggiornato sui dispositivi.

Questo modello non è esclusivo. Anche Wealthfolio conserva i dati in un database locale e propone, facoltativamente, una sincronizzazione cifrata tra dispositivi. Portfolio Performance salva i dati localmente. Capitally cifra i dati sul dispositivo e sincronizza copie cifrate, secondo le spiegazioni dell’editore: non bisogna quindi equiparare automaticamente app web e accesso dell’editore alle informazioni in chiaro.

Finary e Kubera privilegiano un’esperienza connessa e la centralizzazione online. Questo approccio può essere più comodo se più conti devono aggiornarsi senza interventi regolari. La scelta è un compromesso tra controllo del documento, facilità di sincronizzazione, backup e servizi desiderati, non un verdetto universale sulla sicurezza.

2. Come vuoi aggiornare le posizioni?

La sincronizzazione bancaria o con i broker evita alcuni inserimenti: rappresenta un vantaggio reale per Finary, Kubera e i collegamenti disponibili in Wealthfolio Connect. Dipende però dalla copertura di ogni intermediario e dalla natura dei dati effettivamente recuperati.

Un’altra soluzione consiste nel fornire personalmente un estratto o una schermata, poi controllare le modifiche rilevate. È il ruolo dell’importazione intelligente di My Wealth su Windows: l’IA locale può analizzare un’immagine, un CSV o un altro formato compatibile, associare le informazioni al patrimonio esistente e preparare un risultato da verificare. Puoi avviare l’importazione direttamente dal menu del contenitore interessato. Il Centro aggiornamenti permette anche di ritrovare gli aggiornamenti pianificati.

My Wealth non sincronizza automaticamente le transazioni bancarie. È un limite se cerchi un aggiornamento quotidiano senza intervento; è anche un funzionamento pertinente se non vuoi collegare i conti o se l’intermediario non è supportato da un aggregatore.

Sarebbe inesatto presentare l’importazione da schermata come esclusiva di My Wealth: anche Kubera documenta l’importazione di PDF, CSV e schermate tramite IA, con una fase di verifica. I due approcci differiscono in particolare per l’ambiente in cui l’analisi è eseguita e il modo in cui si inserisce nel monitoraggio patrimoniale.

3. Cerchi soprattutto un portafoglio d’investimenti o un patrimonio completo?

Un portafoglio azionario richiede spesso un’analisi precisa di acquisti, vendite, costi, valute e rendimenti. Portfolio Performance e Capitally dedicano grande spazio a questi calcoli; Capitally documenta in particolare rendimenti TWR, MWR/XIRR e attribuzione degli effetti valutari.

Per una visione più ampia — immobili, prestiti, risparmi, investimenti, SCPI, metalli preziosi, redditi, budget e obiettivi — My Wealth propone un modello comune che riunisce attività e passività. Anche Wealthfolio e Kubera coprono numerose classi di attività. Il criterio giusto non è quindi una semplice spunta «immobili: sì», ma la qualità del percorso per le tue attività, i dati che puoi inserire e le analisi che ne derivano.

3. Cosa distingue concretamente My Wealth

Un patrimonio sotto il tuo controllo, senza abbonamento obbligatorio

My Wealth permette di creare e gestire gratuitamente un patrimonio locale: attività, passività, storici, redditi passivi, analisi, budget e obiettivi. I servizi connessi My Wealth Live sono facoltativi. Se non li usi, puoi sempre aprire il file, inserire valori, consultare le analisi e salvare le modifiche.

Questa organizzazione è interessante quando segui dati distribuiti tra più banche, broker, beni immobili e strutture di detenzione. Proprietari, contenitori, intermediari e valute permettono di conservare una visione d’insieme senza ridurre il patrimonio a un unico conto titoli.

Un’IA locale integrata nelle operazioni, non soltanto nelle domande

Su Windows, My Wealth integra un proprio percorso d’installazione e configurazione dei modelli di IA locali. L’app propone profili adatti alle capacità del computer, con parametri di utilizzo di GPU e CPU. Non serve aprire un account presso un fornitore di IA remoto per usare questa funzione.

L’assistente può consultare, spiegare e, con autorizzazione, preparare azioni sul patrimonio aperto. Alcune richieste possibili:

• «Quale quota del patrimonio è investita in immobili e quali sono le principali concentrazioni?»
• «Quali attività contribuiscono di più ai redditi passivi?»
• «Aggiungi questo immobile con il valore e il proprietario.»
• «Prepara un obiettivo d’investimento per raggiungere un’allocazione obiettivo.»
• «Aggiungi questa spesa prevista al budget.»

I dati sono consultati tramite strumenti operativi controllati. Le modifiche richiedono autorizzazioni adeguate e una conferma esplicita; una risposta dell’IA non basta a modificare il file. Eliminazioni e operazioni distruttive sono soggette a controlli aggiuntivi. Il risultato dipende dal modello usato e dalle informazioni realmente disponibili.

Anche Wealthfolio propone un’IA locale, in particolare con Ollama, un assistente capace di chiamare strumenti, importazioni CSV guidate e un server MCP. La differenza che evidenziamo non è quindi «IA contro assenza di IA», ma il percorso operativo proprio di My Wealth: modello gestito nell’app, gestione patrimoniale estesa e integrazione dell’assistente nelle funzioni di creazione o aggiornamento di diversi oggetti del patrimonio.

Un’IA locale che può anche usare My Wealth Live

L’assistente My Wealth può sfruttare gli strumenti di My Wealth Live, quando servizio e accesso richiesti sono disponibili, per cercare attività e recuperare informazioni di mercato, quotazioni, tassi di cambio o immagini associate ai riferimenti riconosciuti.

È un punto essenziale: il modello linguistico viene eseguito localmente, ma può avviare una ricerca di dati finanziari esterni tramite un servizio opzionale. I due trattamenti non vanno confusi. Per una ricerca Live, gli identificativi o i parametri necessari sono trasmessi al servizio; il documento patrimoniale completo non deve essere inviato a un fornitore di IA per elaborare la conversazione locale.

Per esempio, l’assistente può aiutarti a identificare un’attività, consultare le informazioni disponibili tramite Live e prepararne l’aggiunta al patrimonio, nel rispetto delle autorizzazioni e conferme applicabili.

La documentazione dell’assistente Wealthfolio indica, alla data di questo confronto, che non può navigare da solo sul Web o cercare la quotazione del giorno. Ciò non significa che Wealthfolio non sappia aggiornare le quotazioni: l’app dispone dei propri fornitori di dati di mercato. Il confronto riguarda qui gli strumenti accessibili all’assistente conversazionale, non la presenza generale di quotazioni nel software.

Un’importazione intelligente che trasforma una schermata in un risultato di modifiche

Immagina di possedere un portafoglio su eToro, con diversi ETF, azioni e criptovalute. Vuoi aggiornare quantità e valorizzazioni senza dare accesso permanente al conto.

Su Windows, il percorso My Wealth è il seguente:

1. Dal menu del contenitore interessato, apri Importazione intelligente.
2. Fornisci una schermata del portafoglio o un’esportazione supportata.
3. Lascia che il modello IA locale analizzi la fonte.
4. Esamina il risultato: attività abbinate, quantità, quotazioni e valori proposti, eventuali creazioni o eliminazioni suggerite.
5. Correggi un abbinamento o un numero incerto, poi scegli quali modifiche applicare.
6. Applica le modifiche selezionate.

Salva poi il file se il salvataggio automatico è disattivato.

Questo esempio tratto da una dimostrazione di My Wealth mostra il passaggio da una schermata eToro a un elenco di modifiche esaminabili riga per riga. Il modello può sbagliare; una schermata parziale non prova che un’attività assente sia stata venduta. Per questo My Wealth presenta proposte, non un aggiornamento irreversibile eseguito senza controllo.

Il processo non richiede un collegamento bancario e può funzionare con diverse fonti leggibili. Non garantisce però il riconoscimento di tutti i documenti né la ricostruzione di uno storico completo da una fotografia delle posizioni.

Una continuità tra patrimonio, budget e obiettivi

My Wealth non isola gli investimenti dal resto della situazione personale. Puoi seguire i prestiti associati ai beni, pianificare redditi e spese, esaminare i flussi previsti e definire obiettivi di valore, allocazione o redditi passivi.

Gli obiettivi possono essere limitati a determinate attività o perimetri e poi proiettati secondo ipotesi di versamenti e rendimento. Queste proiezioni non sono promesse di performance. Lo storico e il registro delle variazioni permettono poi di osservare cosa è realmente cambiato.

4. Gratuità, abbonamenti e servizi: confrontare usi equivalenti

My Wealth è gratuito per le funzioni di gestione patrimoniale, senza limite al numero di attività nell’attuale posizionamento del prodotto. L’assistente e l’importazione intelligente locali su Windows sono distinti dall’abbonamento Live. My Wealth Live costa 3,99 € al mese o 39 € all’anno, con una prova gratuita di dieci giorni indicata sul sito dell’editore al momento del confronto.

Live offre ricerche di attività, caratteristiche disponibili, immagini, quotazioni e tassi di cambio. Non sincronizza i conti bancari e quindi non sostituisce i servizi di collegamento di Finary, Kubera o Wealthfolio Connect.

Gli altri editori hanno modelli diversi: software desktop gratuito e opzioni mobili per Portfolio Performance; app libera e Connect opzionale per Wealthfolio; abbonamenti secondo i livelli di analisi per Capitally; offerte connesse per Kubera e Finary. Poiché prezzi, limiti e prove possono cambiare, consulta le tariffe di Finary, Wealthfolio Connect, Capitally e Kubera prima di decidere.

Confrontare soltanto gli abbonamenti meno cari sarebbe fuorviante: una quotazione di borsa su richiesta, una sincronizzazione bancaria e un calcolo fiscale dettagliato non corrispondono allo stesso servizio.

5. Quale software scegliere secondo il tuo profilo?

Il patrimonio può anche richiedere due strumenti complementari: per esempio, un software patrimoniale per la visione globale e un’app specializzata per fiscalità o storico delle transazioni. Nessun confronto sostituisce una prova con alcune attività rappresentative della tua situazione.

6. Domande frequenti

Qual è il miglior software per gestire tutto il patrimonio?

Non esiste un software migliore per tutti i profili. Privilegia un’app che copra le tue categorie di attività, passività, valute e il tuo modo di aggiornare i dati. My Wealth è un’opzione per la gestione locale di un patrimonio completo; Finary o Kubera possono rispondere meglio all’esigenza di collegamenti automatici, mentre Capitally o Portfolio Performance possono essere più adatti a un’analisi avanzata delle transazioni.

My Wealth è davvero gratuito?

Sì. Le funzioni essenziali di monitoraggio di attività e passività, analisi, budget, obiettivi e file locale sono gratuite. L’abbonamento facoltativo My Wealth Live riguarda dati finanziari connessi e cataloghi, non l’accesso alle funzioni patrimoniali di base.

L’IA locale di My Wealth invia il patrimonio a un fornitore di IA?

Per l’assistente e l’importazione intelligente eseguiti localmente su Windows, il modello elabora i dati sul computer senza imporre l’invio del documento a un fornitore di IA remoto. Le ricerche facoltative tramite My Wealth Live richiedono però uno scambio di rete per ottenere i dati richiesti. E un client MCP esterno che usa un’IA remota ha proprie regole di trattamento delle informazioni consultate.

Si può aggiornare un portafoglio eToro con una schermata?

Sì, su Windows puoi avviare Importazione intelligente dal menu del contenitore interessato e fornire una schermata leggibile a un modello locale compatibile. My Wealth prepara le modifiche e ti lascia esaminarle prima di applicarle. La qualità dei risultati varia secondo fonte e modello; la verifica umana resta indispensabile.

Serve collegare i conti bancari per usare My Wealth?

No. Puoi inserire attività e passività, usare gli strumenti di aggiornamento manuale o analizzare i tuoi documenti con l’IA locale compatibile. In contropartita, My Wealth non esegue sincronizzazione bancaria automatica: decidi tu quando aggiornare le informazioni.

Si può trasferire automaticamente tutto lo storico da un concorrente all’altro?

Non dare per scontato che storici, calcoli, proprietari e allegati si trasferiscano perfettamente. Formati e modelli operativi variano. Prima di ogni migrazione, conserva esportazioni e file originali, prova un campione rappresentativo e verifica importi, date, quantità e valute dopo l’importazione.

7. Scopri My Wealth prima di scegliere

Puoi provare gratuitamente My Wealth nel browser con un patrimonio fittizio per esplorare attività, analisi, redditi, budget e obiettivi. La dimostrazione online non propone assistente IA locale, importazione intelligente o servizi My Wealth Live. I servizi Live sono disponibili nelle versioni installate, secondo la licenza.

Per provare l’analisi di una schermata, le proposte di modifica e l’assistente locale, usa la versione Windows con un modello compatibile.

Provare la dimostrazione di My Wealth · Scaricare My Wealth per Windows

8. Metodo e fonti del confronto

Questa panoramica è stata preparata a partire dalla documentazione ufficiale degli editori e dalle funzioni documentate di My Wealth, consultate il 24 ottobre 2026. Le descrizioni sono informative e non costituiscono un audit di sicurezza, un benchmark cronometrato o una verifica di tutte le offerte commerciali o combinazioni hardware. Un nome di funzione simile non garantisce lo stesso perimetro operativo.

Fonti ufficiali consultate:

• Wealthfolio: app e piattaforme · assistente IA Wealthfolio · Wealthfolio Connect · storico degli aggiornamenti.
• Capitally: analisi delle performance · sicurezza dei dati · importazioni · installazione su computer e smartphone · offerte e prova.
• Kubera: presentazione e offerte · sicurezza dei dati · app mobile · importazione di documenti e schermate.
• Finary: monitoraggio patrimoniale Finary · connettore IA · tariffe · piattaforme e primi passi · sicurezza dei dati.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · metodi di performance · app mobile · opzioni mobili e disponibilità.

Questa pagina è scritta da Indrik Software, editore di My Wealth; verrà aggiornata quando saranno verificati cambiamenti importanti.