Comparativo de programas de gestão de património: qual escolher em 2026?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera e Portfolio Performance permitem acompanhar finanças ou investimentos, mas não respondem exatamente à mesma necessidade. Alguns privilegiam a sincronização das contas; outros destacam-se nos cálculos de desempenho; outros dão ênfase ao controlo local dos dados.

Para escolher, a pergunta não é apenas «qual é o programa com mais funcionalidades?», mas como pretende organizar, atualizar e compreender o seu património no dia a dia?

Este comparativo apresenta as vantagens e os limites de seis soluções e explica a posição particular do My Wealth: um programa patrimonial local, gratuito nas funções essenciais, com uma IA integrada capaz de interagir com o património e, através do My Wealth Live, com serviços de dados financeiros.

Transparência: este artigo é publicado pela Indrik Software, editora do My Wealth. Os restantes programas são apresentados com base na documentação oficial disponível em 24 de outubro de 2026. Não se trata de uma classificação independente nem de um teste prático exaustivo dos produtos concorrentes. As funcionalidades e os preços podem mudar.

1. Seis programas, seis formas de gerir o património

Para comparar também as condições de acesso, seguem-se os mesmos critérios práticos para cada solução:

2. Três perguntas decisivas antes de escolher

1. Onde serão guardados os seus dados?

Com o My Wealth, o património é guardado num ficheiro .mywealth cuja localização escolhe. A aplicação funciona sem conta obrigatória nem cloud imposta e o ficheiro pode ser encriptado. É uma forma concreta de manter o controlo do documento e das cópias de segurança.

Também pode sincronizar o documento entre computador e smartphone com o fornecedor de ficheiros à sua escolha. OneDrive e Google Drive são exemplos; pode utilizar um serviço equivalente compatível com os seus dispositivos. O guia de cópias de segurança e sincronização explica como aceder a um ficheiro atualizado nos seus dispositivos.

Este modelo não é exclusivo. O Wealthfolio também mantém os dados numa base local e disponibiliza, opcionalmente, sincronização encriptada entre dispositivos. O Portfolio Performance guarda os dados localmente. O Capitally encripta os dados no dispositivo e sincroniza cópias encriptadas, segundo as explicações do editor: não se deve, por isso, equiparar automaticamente aplicação web ao acesso do editor a informações em claro.

O Finary e o Kubera privilegiam uma experiência ligada e a centralização online. Esta abordagem pode ser mais cómoda se várias contas precisarem de ser atualizadas sem intervenção regular. A escolha é um compromisso entre controlo do documento, facilidade de sincronização, cópias de segurança e serviços procurados — não um veredito universal sobre segurança.

2. Como pretende atualizar as suas posições?

A sincronização bancária ou com intermediários evita algumas introduções manuais: representa uma vantagem real do Finary, do Kubera e das ligações disponíveis no Wealthfolio Connect. Depende, contudo, da cobertura de cada instituição e da natureza dos dados efetivamente obtidos.

Outra solução consiste em fornecer um extrato ou captura e verificar as alterações detetadas. É essa a função da importação inteligente do My Wealth no Windows: a IA local pode analisar uma imagem, um CSV ou outro formato compatível, relacionar as informações com o património existente e preparar um resumo a verificar. Pode iniciar esta importação diretamente no menu da conta ou do contrato em causa. O Centro de atualizações permite também consultar as atualizações agendadas.

O My Wealth não sincroniza automaticamente as transações bancárias. É uma limitação se procura uma atualização diária sem intervenção; também é um funcionamento adequado se não pretende ligar as contas ou se a sua instituição não é suportada por um agregador.

Seria incorreto apresentar a importação por captura como exclusiva do My Wealth: o Kubera também documenta a importação de PDF, CSV e capturas por IA, com uma etapa de verificação. As duas abordagens diferem sobretudo no ambiente em que a análise é executada e na forma como se integra no acompanhamento patrimonial.

3. Procura sobretudo uma carteira de investimentos ou um património completo?

Uma carteira de ações exige muitas vezes uma análise precisa das compras, vendas, custos, moedas e rentabilidades. O Portfolio Performance e o Capitally dão grande destaque a estes cálculos; o Capitally documenta, nomeadamente, as rentabilidades TWR, MWR/XIRR e a atribuição dos efeitos cambiais.

Para uma visão mais ampla — imóveis, empréstimos, poupanças, investimentos, SCPI, metais preciosos, rendimentos, orçamento e objetivos — o My Wealth propõe um modelo comum que reúne ativos e passivos. O Wealthfolio e o Kubera também abrangem numerosas classes de ativos. O critério certo não é, por isso, uma simples marca «imóveis: sim», mas a qualidade do percurso para os seus ativos, os dados que pode introduzir e as análises daí resultantes.

3. O que distingue concretamente o My Wealth

Um património sob o seu controlo, sem subscrição obrigatória

O My Wealth permite criar e gerir gratuitamente um património local: ativos, passivos, históricos, rendimentos passivos, análises, orçamento e objetivos. Os serviços ligados My Wealth Live são opcionais. Sem os utilizar, continua a poder abrir o ficheiro, introduzir valores, consultar análises e guardar alterações.

Esta organização é interessante quando acompanha dados distribuídos por vários bancos, intermediários, imóveis e estruturas de titularidade. Os titulares, contas ou contratos, instituições e moedas permitem manter uma visão global sem reduzir o património a uma única conta de títulos.

Uma IA local integrada nas operações, para além das perguntas

No Windows, o My Wealth integra o seu próprio percurso de instalação e configuração de modelos de IA locais. A aplicação disponibiliza perfis adaptados às capacidades do computador, com parâmetros de utilização da GPU e da CPU. Não é necessário criar uma conta num fornecedor remoto de IA para utilizar esta função.

O assistente pode consultar, explicar e, com autorização, preparar ações sobre o património aberto. Alguns pedidos possíveis:

• «Que parte do meu património está em imóveis e quais são as minhas principais concentrações?»
• «Que ativos mais contribuem para os meus rendimentos passivos?»
• «Adiciona este imóvel com o respetivo valor e titular.»
• «Prepara um objetivo de investimento para atingir uma alocação-alvo.»
• «Adiciona esta despesa prevista ao meu orçamento.»

Os dados são consultados através de ferramentas de negócio controladas. As alterações exigem permissões adequadas e confirmação explícita; uma resposta da IA não basta para alterar o ficheiro. As eliminações e operações destrutivas têm controlos adicionais. O resultado depende do modelo utilizado e das informações realmente disponíveis.

O Wealthfolio também disponibiliza IA local, nomeadamente com Ollama, um assistente capaz de invocar ferramentas, importações CSV guiadas e um servidor MCP. A diferença que destacamos não é, por isso, «IA contra ausência de IA», mas o percurso operacional próprio do My Wealth: modelo gerido na aplicação, gestão patrimonial alargada e integração do assistente em funções de criação ou atualização de vários objetos do património.

Uma IA local que também pode utilizar o My Wealth Live

O assistente My Wealth pode utilizar as ferramentas do My Wealth Live, quando o serviço e o acesso necessário estão disponíveis, para pesquisar ativos, obter informações de mercado, cotações, taxas de câmbio ou imagens associadas às referências reconhecidas.

É um ponto essencial: o modelo de linguagem é executado localmente, mas pode desencadear uma pesquisa de dados financeiros externos através de um serviço opcional. Não se devem confundir os dois processamentos. Numa pesquisa Live, os identificadores ou parâmetros necessários são transmitidos ao serviço; não é preciso enviar o documento patrimonial completo a um fornecedor de IA para processar a conversa local.

Por exemplo, o assistente pode ajudá-lo a identificar um ativo, consultar as informações disponíveis através do Live e preparar a adição ao património, sujeito às permissões e confirmações aplicáveis.

A documentação do assistente Wealthfolio indica, à data deste comparativo, que este não consegue navegar na Web nem obter a cotação do dia por si próprio. Isto não significa que o Wealthfolio não saiba atualizar cotações: a aplicação tem os seus próprios fornecedores de dados de mercado. A comparação diz respeito às ferramentas acessíveis ao assistente de conversa e não à presença geral de cotações no programa.

Uma importação inteligente que transforma uma captura num resumo de alterações

Imagine que tem uma carteira na eToro com vários ETF, ações e criptomoedas. Pretende atualizar as quantidades e avaliações sem conceder acesso permanente à conta.

No Windows, o percurso no My Wealth é o seguinte:

1. No menu da conta ou do contrato em causa, abra Importação inteligente.
2. Forneça uma captura de ecrã da carteira ou uma exportação suportada.
3. Deixe o modelo de IA local analisar a fonte.
4. Examine o resumo: ativos identificados, quantidades, cotações e valores propostos, eventuais criações ou eliminações sugeridas.
5. Corrija uma correspondência ou um número incerto e escolha que alterações aplicar.
6. Aplique as alterações selecionadas.

Guarde depois o ficheiro se a gravação automática estiver desativada.

Este exemplo de uma demonstração do My Wealth mostra a passagem de uma captura eToro para uma lista de alterações que pode examinar linha a linha. O modelo pode enganar-se; uma captura parcial não prova que um ativo ausente foi vendido. Por isso, o My Wealth apresenta propostas em vez de uma atualização irreversível executada sem controlo.

Este processo não exige ligação bancária e pode funcionar com diferentes fontes legíveis. Contudo, não garante o reconhecimento de todos os documentos nem a reconstrução de um histórico completo a partir de uma fotografia das posições.

Continuidade entre património, orçamento e objetivos

O My Wealth não isola os investimentos do resto da situação pessoal. Pode acompanhar os empréstimos associados aos bens, planear rendimentos e despesas, examinar os fluxos previstos e definir objetivos de valor, alocação ou rendimentos passivos.

Os objetivos podem limitar-se a certos ativos ou âmbitos e ser projetados com pressupostos de contribuições e rentabilidade. Estas projeções não são promessas de desempenho. O histórico e o registo de variações permitem depois observar o que realmente mudou.

4. Gratuitidade, subscrições e serviços: comparar utilizações equivalentes

O My Wealth é gratuito nas funções de gestão patrimonial, sem limite do número de ativos no posicionamento atual do produto. O assistente e a importação inteligente locais no Windows são independentes da subscrição Live. O My Wealth Live custa 3,99 € por mês ou 39 € por ano, com uma avaliação gratuita de dez dias indicada no site do editor à data deste comparativo.

O Live acrescenta pesquisas de ativos, características disponíveis, imagens, cotações e taxas de câmbio. Não sincroniza as contas bancárias e, por isso, não substitui os serviços de ligação do Finary, Kubera ou Wealthfolio Connect.

Os outros editores têm modelos diferentes: programa de computador gratuito e opções móveis no Portfolio Performance; aplicação de código aberto e Connect opcional no Wealthfolio; subscrições por níveis de análise no Capitally; serviços ligados no Kubera e Finary. Como preços, limites e avaliações podem mudar, consulte os preços do Finary, do Wealthfolio Connect, do Capitally e do Kubera antes de decidir.

Comparar apenas as subscrições mais baratas seria enganador: uma cotação de bolsa a pedido, uma sincronização bancária e um cálculo fiscal detalhado não são o mesmo serviço.

5. Que programa escolher para o seu perfil?

O seu património também pode exigir duas ferramentas complementares: por exemplo, um programa patrimonial para a visão global e uma aplicação especializada em fiscalidade ou no histórico de transações. Nenhum comparativo substitui uma avaliação com alguns ativos representativos da sua situação.

6. Perguntas frequentes

Qual é o melhor programa para gerir todo o património?

Não existe um programa melhor para todos os perfis. Privilegie uma aplicação que abranja as suas categorias de ativos, passivos, moedas e forma de atualizar os dados. O My Wealth é uma opção para a gestão local de um património completo; o Finary ou o Kubera podem responder melhor à necessidade de ligações automáticas, enquanto o Capitally ou o Portfolio Performance podem adequar-se melhor a uma análise avançada de transações.

O My Wealth é realmente gratuito?

Sim. As funções essenciais de acompanhamento de ativos e passivos, análises, orçamentos, objetivos e ficheiro local são gratuitas. A subscrição opcional My Wealth Live diz respeito aos dados financeiros ligados e aos catálogos, não ao acesso às funções patrimoniais básicas.

A IA local do My Wealth envia o património para um fornecedor de IA?

No assistente e na importação inteligente executados localmente no Windows, o modelo processa os dados no computador, sem exigir o envio do documento para um fornecedor remoto de IA. As pesquisas opcionais através do My Wealth Live exigem, porém, uma comunicação de rede para obter os dados pedidos. E um cliente MCP externo que utilize IA remota tem as suas próprias regras de processamento das informações consultadas.

É possível atualizar uma carteira eToro com uma captura de ecrã?

Sim, no Windows pode iniciar Importação inteligente no menu da conta ou do contrato em causa e fornecer uma captura legível a um modelo local compatível. O My Wealth prepara as alterações e permite examiná-las antes de aplicar. A qualidade dos resultados varia consoante a fonte e o modelo; a verificação humana continua a ser indispensável.

É necessário ligar as contas bancárias para utilizar o My Wealth?

Não. Pode introduzir ativos e passivos, utilizar as ferramentas de atualização manual ou analisar os seus próprios documentos com IA local compatível. Em contrapartida, o My Wealth não faz sincronização bancária automática: decide quando atualizar as informações.

É possível transferir automaticamente todo o histórico entre concorrentes?

Não parta do princípio de que todos os históricos, cálculos, titulares e anexos são transferidos perfeitamente. Os formatos e modelos de negócio variam. Antes de qualquer migração, conserve as exportações e os ficheiros originais, teste uma amostra representativa e verifique montantes, datas, quantidades e moedas após a importação.

7. Conheça o My Wealth antes de escolher

Pode experimentar gratuitamente o My Wealth no navegador com um património fictício para explorar ativos, análises, rendimentos, orçamento e objetivos. A demonstração online não disponibiliza o assistente de IA local, a importação inteligente nem os serviços My Wealth Live. Os serviços Live estão disponíveis nas versões instaladas, consoante a licença.

Para testar a análise de uma captura, as propostas de alteração e o assistente local, utilize a versão Windows com um modelo compatível.

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8. Método e fontes do comparativo

Este panorama foi preparado a partir da documentação oficial dos editores e das funcionalidades documentadas do My Wealth, consultadas em 24 de outubro de 2026. As descrições são informativas e não constituem uma auditoria de segurança, um teste cronometrado nem uma verificação de todos os planos comerciais ou combinações de hardware. Um nome de função semelhante não garante o mesmo âmbito operacional.

Fontes oficiais consultadas:

• Wealthfolio: aplicação e plataformas · assistente de IA Wealthfolio · Wealthfolio Connect · histórico de alterações.
• Capitally: análise de desempenho · segurança dos dados · importações · instalação no computador e smartphone · planos e avaliação.
• Kubera: apresentação e planos · segurança dos dados · aplicação móvel · importação de documentos e capturas.
• Finary: acompanhamento patrimonial Finary · conector de IA · preços · plataformas e primeiros passos · segurança dos dados.
• Portfolio Performance: Portfolio Performance · métodos de desempenho · aplicação móvel · opções móveis e disponibilidade.

Esta página é redigida pela Indrik Software, editora do My Wealth; será atualizada quando forem verificadas alterações importantes.