Comparația programelor de gestionare a patrimoniului: pe care să îl alegeți în 2026?
My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera și Portfolio Performance permit urmărirea finanțelor sau investițiilor, dar nu răspund exact aceleiași nevoi. Unele privilegiază sincronizarea conturilor; altele excelează în calculele de performanță; altele pun accentul pe controlul local al datelor.
Pentru a alege, întrebarea nu este deci doar „ce program are cele mai multe funcții?”, ci cum doriți să organizați, actualizați și înțelegeți patrimoniul zilnic.
Comparația prezintă avantajele și limitele a șase soluții, apoi explică locul particular al My Wealth: un program patrimonial local, gratuit pentru funcțiile esențiale, cu IA integrată capabilă să interacționeze cu patrimoniul și, prin My Wealth Live, cu servicii de date financiare.
Transparență: acest articol este publicat de Indrik Software, editorul My Wealth. Celelalte programe sunt prezentate din documentația oficială accesibilă la 24 octombrie 2026. Nu este nici un clasament independent, nici un test practic exhaustiv al produselor concurente. Funcțiile și tarifele pot evolua.
1. Șase programe, șase moduri de a gestiona patrimoniul
| Soluție | Abordare principală | Actualizarea datelor | De luat în considerare prioritar dacă… |
|---|---|---|---|
| My Wealth | Gestionare completă a patrimoniului în deplină confidențialitate, sub controlul dumneavoastră și cu posibilitate de criptare. | Introducere manuală, import inteligent prin IA locală; cotații și cataloage opționale cu Live | Doriți să legați patrimoniul, datoriile, bugetul, obiectivele și IA locală fără conexiune bancară obligatorie. |
| Wealthfolio | Program open source cu prioritate pentru datele locale și sincronizare opțională | Importuri CSV, asistent IA, furnizori de cotații și conectare la brokeri compatibili prin Connect | Privilegiați open source, analiza portofoliului sau sincronizarea opțională. |
| Capitally | Aplicație centrată pe analiza investițiilor, date criptate pe dispozitiv | Importuri structurate de tranzacții, active și cotații; fără conectare directă la conturile bancare | Doriți să analizați fin randamentul, comisioanele, fiscalitatea și istoricul operațiunilor. |
| Kubera | Tablou patrimonial online, orientat spre patrimoniu diversificat | Conexiuni la instituții compatibile, actualizări manuale și import de documente sau capturi asistat de IA | Căutați un bilanț patrimonial internațional conectat, cu partajare avansată după ofertă. |
| Finary | Serviciu online de urmărire a patrimoniului și finanțelor | Sincronizarea conturilor compatibile și adăugare manuală | Doriți centralizarea automată a conturilor, investițiilor și cheltuielilor. |
| Portfolio Performance | Program desktop open source axat pe plasamente | Tranzacții, importuri de fișiere și furnizori de cotații | Privilegiați urmărirea detaliată a operațiunilor și calculul randamentelor. |
Pentru a compara și condițiile de acces, iată aceleași criterii practice pentru fiecare soluție:
| Soluție | Gratuitate și opțiuni plătite | Platforme | Stocarea patrimoniului |
|---|---|---|---|
| My Wealth | Gestionare patrimonială gratuită; Live opțional și plătit | Windows, Linux și Android | Fișier local și criptabil; sincronizare opțională între calculator și smartphone prin furnizorul ales, de exemplu OneDrive sau Google Drive |
| Wealthfolio | Aplicație gratuită; Connect opțional și plătit | Windows, macOS, Linux, iOS și Android; versiune de găzduit pe cont propriu | Bază locală; sincronizare criptată opțională cu Connect |
| Capitally | Abonament; probă gratuită | Aplicație web pe calculator și smartphone, instalabilă din browser | Date criptate pe dispozitiv; copie criptată sincronizată online |
| Kubera | Abonament; probă propusă | Aplicație web pe calculator și smartphone, instalabilă din browser | Date găzduite online; criptare în repaus și în tranzit |
| Finary | Ofertă gratuită limitată; abonamente pentru funcțiile avansate | Aplicație web, iOS și Android | Date găzduite online; criptare în repaus și în tranzit |
| Portfolio Performance | Program desktop gratuit; opțiuni mobile plătite | Windows, macOS și Linux; aplicație de consultare iOS și Android în funcție de țară | Fișier local; furnizor de fișiere la alegere pentru accesul mobil |
2. Trei întrebări decisive înainte de a alege
1. Unde vor fi salvate datele?
În My Wealth, patrimoniul este salvat într-un fișier .mywealth a cărui locație o alegeți. Aplicația funcționează fără cont obligatoriu sau cloud impus, iar fișierul poate fi criptat. Este un mod concret de a păstra controlul documentului și copiilor sale.
Puteți sincroniza documentul între calculator și smartphone prin furnizorul de fișiere ales. OneDrive și Google Drive sunt exemple; puteți folosi un serviciu echivalent compatibil cu dispozitivele. Ghidul de copii de siguranță și sincronizare explică regăsirea unui fișier actualizat pe dispozitive.
Modelul nu este exclusiv. Wealthfolio păstrează și el datele într-o bază locală și propune opțional sincronizare criptată între dispozitive. Portfolio Performance salvează datele local. Capitally criptează datele pe dispozitiv și sincronizează copii criptate, după explicațiile editorului: nu trebuie deci asimilată automat aplicația web cu accesul editorului la informații necriptate.
Finary și Kubera privilegiază o experiență conectată și centralizarea online. Abordarea poate fi mai comodă dacă mai multe conturi trebuie actualizate fără intervenție regulată. Alegerea este un compromis între controlul documentului, ușurința sincronizării, copii de siguranță și servicii căutate, nu un verdict universal despre securitate.
2. Cum doriți să actualizați pozițiile?
Sincronizarea bancară sau de brokeraj evită anumite introduceri: reprezintă un avantaj real pentru Finary, Kubera și conexiunile disponibile în Wealthfolio Connect. Depinde însă de acoperirea fiecărei instituții și natura datelor efectiv recuperate.
Altă soluție este să furnizați singur un extras sau o captură, apoi să controlați modificările detectate. Acesta este rolul importului inteligent My Wealth pe Windows: IA locală poate analiza o imagine, un CSV sau alt format compatibil, asocia informațiile patrimoniului existent și pregăti un bilanț de verificat. Puteți lansa importul direct din meniul contului de investiții vizat. Centrul de actualizare permite și regăsirea actualizărilor planificate.
My Wealth nu sincronizează automat tranzacțiile bancare. Este o limită dacă doriți actualizare zilnică fără intervenție; este și o funcționare relevantă dacă nu doriți să conectați conturile sau instituția nu este acceptată de un agregator.
Ar fi inexact să prezentăm importul prin captură ca exclusiv My Wealth: Kubera documentează și importul PDF-urilor, CSV-urilor și capturilor prin IA, cu o etapă de verificare. Abordările diferă mai ales prin mediul analizei și modul de integrare în urmărirea patrimoniului.
3. Căutați mai ales un portofoliu de investiții sau un patrimoniu complet?
Un portofoliu de acțiuni cere adesea o analiză precisă a cumpărărilor, vânzărilor, comisioanelor, monedelor și randamentelor. Portfolio Performance și Capitally acordă un loc important acestor calcule; Capitally documentează mai ales randamentele TWR, MWR/XIRR și atribuirea efectelor valutare.
Pentru o vedere mai largă, cu imobiliare, împrumuturi, economii, plasamente, SCPI, metale prețioase, venituri, buget și obiective, My Wealth propune un model comun reunind activele și pasivele. Wealthfolio și Kubera acoperă și ele multe clase de active. Criteriul bun nu este deci o simplă bifă „imobiliare: da”, ci calitatea parcursului pentru activele dumneavoastră, datele introduse și analizele rezultate.
3. Ce diferențiază concret My Wealth
Un patrimoniu pe care îl controlați, fără abonament obligatoriu
My Wealth permite crearea și gestionarea gratuită a unui patrimoniu local: active, pasive, istorice, venituri pasive, analize, buget și obiective. Serviciile conectate My Wealth Live sunt facultative. Dacă nu le folosiți, puteți în continuare deschide fișierul, introduce valori, consulta analizele și salva modificările.
Organizarea este interesantă când urmăriți date împărțite între mai multe bănci, brokeri, bunuri imobiliare și structuri de deținere. Proprietarii, conturile de investiții, instituțiile și monedele păstrează o vedere de ansamblu fără a reduce patrimoniul la un singur cont de titluri.
IA locală integrată în operațiuni, nu doar în întrebări
Pe Windows, My Wealth integrează propriul parcurs de instalare și configurare a modelelor IA locale. Aplicația propune profiluri adaptate capacităților calculatorului, cu parametri de utilizare GPU și CPU. Nu este necesar un cont la un furnizor IA la distanță pentru această funcție.
Asistentul poate consulta, explica și, cu autorizare, pregăti acțiuni asupra patrimoniului deschis. Câteva cereri posibile:
- „Ce parte a patrimoniului este deținută în imobiliare și care sunt principalele concentrări?”
- „Ce active contribuie cel mai mult la veniturile mele pasive?”
- „Adaugă acest bun imobiliar cu valoarea și proprietarul său.”
- „Pregătește un obiectiv de investiții pentru a atinge o alocare țintă.”
- „Adaugă această cheltuială prevăzută în bugetul meu.”
Datele sunt consultate prin instrumente de domeniu controlate. Modificările cer permisiuni adecvate și confirmare explicită; un răspuns IA nu este suficient pentru a modifica fișierul. Ștergerile și operațiunile distructive au controale suplimentare. Rezultatul depinde de model și informațiile efectiv disponibile.
Wealthfolio oferă și IA locală, mai ales cu Ollama, un asistent care poate apela instrumente, importuri CSV ghidate și un server MCP. Diferența evidențiată nu este deci „IA versus absența IA”, ci parcursul operațional propriu My Wealth: model gestionat în aplicație, gestionare patrimonială extinsă și integrarea asistentului în funcții de creare sau actualizare a diferitelor obiecte patrimoniale.
IA locală care poate folosi și My Wealth Live
Asistentul My Wealth poate folosi instrumentele My Wealth Live, când serviciul și accesul necesar sunt disponibile, pentru a căuta active, obține informații de piață, cotații, cursuri valutare sau imagini asociate referințelor recunoscute.
Este un punct esențial: modelul de limbaj rulează local, dar poate declanșa căutarea unor date financiare externe printr-un serviciu opțional. Cele două procesări nu trebuie confundate. Pentru o căutare Live, identificatorii sau parametrii necesari sunt transmiși serviciului; documentul patrimonial complet nu trebuie trimis unui furnizor IA pentru conversația locală.
De exemplu, asistentul poate ajuta la identificarea unui activ, consultarea informațiilor disponibile prin Live și pregătirea adăugării în patrimoniu, sub rezerva permisiunilor și confirmărilor aplicabile.
Documentația asistentului Wealthfolio indică, la data comparației, că nu poate naviga singur pe web sau căuta cotația zilei. Nu înseamnă că Wealthfolio nu poate actualiza cotațiile: aplicația are propriii furnizori de date de piață. Comparația privește aici instrumentele accesibile asistentului conversațional, nu prezența generală a cotațiilor în program.
Import inteligent care transformă o captură în bilanț de modificări
Imaginați-vă că aveți un portofoliu la eToro cu mai multe ETF-uri, acțiuni și criptomonede. Doriți actualizarea cantităților și evaluărilor fără a da acces permanent la cont.
Pe Windows, parcursul My Wealth este următorul:
- Din meniul contului de investiții vizat, deschideți Import inteligent.
- Furnizați o captură a portofoliului sau un export acceptat.
- Lăsați modelul IA local să analizeze sursa.
- Examinați bilanțul: active asociate, cantități, cotații și valori propuse, eventuale creări sau ștergeri sugerate.
- Corectați o asociere sau o cifră incertă, apoi alegeți ce modificări aplicați.
- Aplicați modificările reținute.
Salvați apoi fișierul dacă salvarea automată este dezactivată.
Exemplul dintr-o demonstrație My Wealth arată trecerea de la o captură eToro la o listă de modificări examinabile rând cu rând. Modelul poate greși; o captură parțială nu dovedește că un activ absent a fost vândut. De aceea My Wealth prezintă propuneri, nu o actualizare ireversibilă executată fără control.
Procesul nu cere conexiune bancară și poate funcționa cu diferite surse lizibile. Nu garantează însă nici recunoașterea tuturor documentelor, nici reconstruirea istoricului complet dintr-o fotografie a pozițiilor.
Continuitate între patrimoniu, buget și obiective
My Wealth nu izolează investițiile de restul situației personale. Puteți urmări împrumuturile asociate bunurilor, planifica veniturile și cheltuielile, examina fluxurile prevăzute și defini obiective în valoare, alocare sau venituri pasive.
Obiectivele pot fi limitate la anumite active sau perimetre, apoi proiectate după ipoteze de contribuții și randament. Proiecțiile nu sunt promisiuni de performanță. Istoricul și jurnalul variațiilor permit apoi observarea schimbărilor reale.
4. Gratuitate, abonamente și servicii: comparați utilizări echivalente
My Wealth este gratuit pentru funcțiile de gestionare patrimonială, fără limită de număr de active în poziționarea actuală a produsului. Asistentul și importul inteligent locale pe Windows sunt distincte de abonamentul Live. My Wealth Live costă 3,99 € pe lună sau 39 € pe an, cu o probă gratuită de zece zile indicată pe site-ul editorului la momentul comparației.
Live aduce căutări de active, caracteristici disponibile, imagini, cotații și cursuri valutare. Nu sincronizează conturile bancare și nu înlocuiește deci serviciile de conectare Finary, Kubera sau Wealthfolio Connect.
Ceilalți editori au modele diferite: program desktop gratuit și opțiuni mobile pentru Portfolio Performance; aplicație liberă și Connect opțional pentru Wealthfolio; abonamente după nivelul analizei pentru Capitally; oferte conectate pentru Kubera și Finary. Prețurile, limitele și probele pot varia, așa că consultați tarifele Finary, Wealthfolio Connect, Capitally și Kubera înainte de decizie.
Compararea doar a celor mai ieftine abonamente ar fi înșelătoare: o cotație bursieră la cerere, o sincronizare bancară și un calcul fiscal detaliat nu sunt același serviciu.
5. Ce program să alegeți după profil?
| Nevoia principală | Soluții de încercat mai întâi | De ce |
|---|---|---|
| Gestionarea unui patrimoniu complet într-un fișier local, cu buget, obiective și asistent IA integrat | My Wealth | Patrimoniu cu active și pasive multiple, funcționare locală și actualizări sub controlul dumneavoastră. |
| Urmărirea investițiilor în open source cu posibilitate de sincronizare | Wealthfolio | Bază locală, analize, asistent IA și Connect facultativ. |
| Calcularea precisă a randamentelor, comisioanelor și fiscalității | Capitally sau Portfolio Performance | Istorice tranzacționale și metode detaliate de performanță. |
| Sincronizarea automată a conturilor bancare și cheltuielilor | Finary | Agregarea instituțiilor compatibile și funcții de buget conectat. |
| Consolidarea unui patrimoniu internațional diversificat într-un serviciu online | Kubera | Conexiuni financiare, active alternative și organizare patrimonială avansată. |
| Actualizarea periodică a unui portofoliu din capturi fără a conecta brokerul | My Wealth; și Kubera de evaluat | Ambele oferă un parcurs asistat din fișier sau imagine; My Wealth accentuează analiza locală pe Windows și revizuirea diferențelor. |
Patrimoniul poate necesita și două instrumente complementare: de exemplu, un program patrimonial pentru vederea globală și o aplicație specializată pentru fiscalitate sau istoricul tranzacțiilor. Nicio comparație nu înlocuiește o probă cu câteva active reprezentative pentru situația dumneavoastră.
6. Întrebări frecvente
Care este cel mai bun program pentru întregul patrimoniu?
Nu există un program mai bun pentru toate profilurile. Privilegiați o aplicație care acoperă categoriile de active, pasivele, monedele și modul de actualizare a datelor. My Wealth este o opțiune pentru gestionarea locală a unui patrimoniu complet; Finary sau Kubera pot răspunde mai bine conexiunilor automate, iar Capitally sau Portfolio Performance analizei tranzacționale avansate.
My Wealth este într-adevăr gratuit?
Da. Funcțiile esențiale de urmărire a activelor și pasivelor, analizele, bugetele, obiectivele și fișierul local sunt gratuite. Abonamentul opțional My Wealth Live privește datele financiare conectate și cataloagele, nu accesul la funcțiile patrimoniale de bază.
IA locală My Wealth trimite patrimoniul unui furnizor IA?
Pentru asistentul și importul inteligent executate local pe Windows, modelul procesează datele pe calculator fără a impune trimiterea documentului unui furnizor IA la distanță. Căutările opționale prin My Wealth Live necesită totuși un schimb de rețea pentru datele cerute. Iar un client MCP extern cu IA la distanță are propriile reguli de procesare a informațiilor consultate.
Se poate actualiza un portofoliu eToro cu o captură de ecran?
Da, pe Windows puteți lansa Import inteligent din meniul contului de investiții vizat și furniza o captură lizibilă unui model local compatibil. My Wealth pregătește modificările și vă lasă să le examinați înainte de aplicare. Calitatea rezultatelor variază după sursă și model; verificarea umană rămâne indispensabilă.
Trebuie conectate conturile bancare pentru a folosi My Wealth?
Nu. Puteți introduce activele și pasivele, folosi instrumentele de actualizare manuală sau analiza propriile documente cu IA locală compatibilă. În schimb, My Wealth nu efectuează sincronizare bancară automată: decideți când actualizați informațiile.
Se poate transfera automat întregul istoric de la un concurent la altul?
Nu presupuneți că toate istoricele, calculele, proprietarii și atașamentele se transferă perfect. Formatele și modelele de domeniu variază. Înainte de migrare, păstrați exporturile și fișierele originale, testați un eșantion reprezentativ și verificați sumele, datele, cantitățile și monedele după import.
7. Descoperiți My Wealth înainte de a alege
Puteți încerca gratuit My Wealth în browser cu un patrimoniu fictiv pentru a explora activele, analizele, veniturile, bugetul și obiectivele. Demonstrația online nu oferă asistentul IA local, importul inteligent sau serviciile My Wealth Live. Serviciile Live sunt disponibile în versiunile instalate, după licență.
Pentru a testa analiza unei capturi, propunerile de modificare și asistentul local, folosiți versiunea Windows cu un model compatibil.
Încercați demonstrația My Wealth · Descărcați My Wealth pentru Windows
8. Metoda și sursele comparației
Panorama a fost pregătită din documentația oficială a editorilor și funcțiile documentate My Wealth, consultate la 24 octombrie 2026. Descrierile sunt informative, nu constituie audit de securitate, benchmark cronometrat sau verificarea tuturor planurilor comerciale ori combinațiilor hardware. Un nume de funcție similar nu garantează același perimetru operațional.
Surse oficiale consultate:
- Wealthfolio: aplicație și platforme · asistent IA Wealthfolio · Wealthfolio Connect · istoricul evoluțiilor.
- Capitally: analiza performanțelor · securitatea datelor · importuri · instalarea pe calculator și smartphone · oferte și probă.
- Kubera: prezentare și oferte · securitatea datelor · aplicație mobilă · import de documente și capturi.
- Finary: urmărire patrimonială Finary · conector IA · tarife · platforme și primii pași · securitatea datelor.
- Portfolio Performance: Portfolio Performance · metode de performanță · aplicație mobilă · opțiuni mobile și disponibilitate.
Pagina este redactată de Indrik Software, editorul My Wealth; va fi actualizată când sunt verificate schimbări importante.