Comparatif des logiciels de gestion de patrimoine : lequel choisir en 2026 ?

My Wealth, Finary, Wealthfolio, Capitally, Kubera et Portfolio Performance permettent de suivre des finances ou des investissements, mais ne répondent pas exactement au même besoin. Certains privilégient la synchronisation des comptes ; d'autres excellent dans les calculs de performance ; d'autres encore mettent l'accent sur le contrôle local des données.

Pour choisir, la question n'est donc pas seulement « quel logiciel a le plus de fonctionnalités ? », mais comment souhaitez-vous organiser, actualiser et comprendre votre patrimoine au quotidien ?

Ce comparatif présente les avantages et les limites de six solutions, puis explique la place particulière de My Wealth : un logiciel patrimonial local, gratuit pour ses fonctions essentielles, avec une IA intégrée capable d'interagir avec le patrimoine et, avec My Wealth Live, avec des services de données financières.

Transparence : cet article est publié par Indrik Software, l'éditeur de My Wealth. Les autres logiciels sont présentés à partir de leur documentation officielle accessible au 24 octobre 2026. Il ne s'agit ni d'un classement indépendant ni d'un test pratique exhaustif des produits concurrents. Les fonctions et tarifs peuvent évoluer.

1. Six logiciels, six manières de gérer son patrimoine

Pour comparer aussi les conditions d'accès, voici les mêmes critères pratiques pour chaque solution :

2. Trois questions décisives avant de choisir

1. Où seront enregistrées vos données ?

Avec My Wealth, le patrimoine est enregistré dans un fichier .mywealth dont vous choisissez l'emplacement. L'application fonctionne sans compte obligatoire ni cloud imposé, et le fichier peut être chiffré. C'est une manière concrète de conserver la maîtrise du document et de ses sauvegardes.

Vous pouvez aussi synchroniser ce document entre ordinateur et smartphone avec le fournisseur de fichiers de votre choix. OneDrive et Google Drive sont des exemples ; vous pouvez utiliser un service équivalent compatible avec vos appareils. Le guide de sauvegarde et de synchronisation explique comment retrouver un fichier à jour sur vos appareils.

Ce modèle n'est pas exclusif. Wealthfolio conserve lui aussi les données dans une base locale et propose, en option, une synchronisation chiffrée entre appareils. Portfolio Performance enregistre ses données localement. Capitally chiffre les données côté appareil et synchronise des copies chiffrées, selon les explications de son éditeur : il ne faut donc pas assimiler automatiquement application web et accès de l'éditeur aux informations en clair.

Finary et Kubera privilégient une expérience connectée et la centralisation en ligne. Cette approche peut être plus confortable si plusieurs comptes doivent se mettre à jour sans intervention régulière. Le choix est un arbitrage entre contrôle du document, facilité de synchronisation, sauvegardes et services recherchés — pas un verdict universel sur la sécurité.

2. Comment souhaitez-vous mettre vos positions à jour ?

La synchronisation bancaire ou de courtage évite certaines saisies : elle représente un avantage réel pour Finary, Kubera et les connexions disponibles dans Wealthfolio Connect. Elle dépend toutefois de la couverture de chaque établissement et de la nature des données effectivement remontées.

Une autre solution consiste à fournir soi-même un relevé ou une capture, puis à contrôler les changements détectés. C'est le rôle de l'import intelligent de My Wealth sur Windows : l'IA locale peut analyser une image, un CSV ou un autre format compatible, rapprocher les informations du patrimoine existant et préparer un bilan à vérifier. Vous pouvez lancer cet import directement depuis le menu du support concerné. Le Centre de mise à jour permet aussi de retrouver les actualisations planifiées.

My Wealth ne synchronise pas automatiquement vos transactions bancaires. C'est une limite si vous recherchez une mise à jour quotidienne sans intervention ; c'est aussi un fonctionnement pertinent si vous ne souhaitez pas connecter vos comptes ou si votre établissement n'est pas pris en charge par un agrégateur.

Il serait inexact de présenter l'import par capture comme exclusif à My Wealth : Kubera documente également l'import de PDF, de CSV et de captures par IA, avec une étape de vérification. Les deux approches diffèrent notamment par l'environnement dans lequel l'analyse est exécutée et la manière dont elle s'insère dans le suivi patrimonial.

3. Recherchez-vous surtout un portefeuille d'investissement ou un patrimoine complet ?

Un portefeuille d'actions exige souvent une analyse précise des achats, ventes, frais, devises et rendements. Portfolio Performance et Capitally accordent une grande place à ces calculs ; Capitally documente notamment les rendements TWR, MWR/XIRR et l'attribution des effets de change.

Pour une vision plus large — immobilier, emprunts, épargne, placements, SCPI, métaux précieux, revenus, budget et objectifs — My Wealth propose un modèle commun réunissant actifs et passifs. Wealthfolio et Kubera couvrent eux aussi de nombreuses classes d'actifs. Le bon critère n'est donc pas une simple coche « immobilier : oui », mais la qualité du parcours pour vos actifs, les données que vous pouvez renseigner et les analyses qui en découlent.

3. Ce qui distingue concrètement My Wealth

Un patrimoine que vous contrôlez, sans abonnement obligatoire

My Wealth permet de créer et de gérer gratuitement un patrimoine local : actifs, passifs, historiques, revenus passifs, analyses, budget et objectifs. Les services connectés My Wealth Live sont facultatifs. Si vous ne les utilisez pas, vous pouvez toujours ouvrir votre fichier, saisir des valeurs, consulter vos analyses et enregistrer vos modifications.

Cette organisation est intéressante lorsque vous suivez des données réparties entre plusieurs banques, courtiers, biens immobiliers et structures de détention. Les propriétaires, supports, établissements et devises permettent de conserver une vue d'ensemble sans réduire le patrimoine à un unique compte-titres.

Une IA locale intégrée aux opérations, pas seulement aux questions

Sous Windows, My Wealth intègre son propre parcours d'installation et de configuration de modèles d'IA locaux. L'application propose des profils adaptés aux capacités de l'ordinateur, avec des paramètres d'utilisation du GPU et du CPU. Il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte auprès d'un fournisseur d'IA distant pour utiliser cette fonction.

L'assistant peut consulter, expliquer et, avec autorisation, préparer des actions sur le patrimoine ouvert. Quelques demandes possibles :

• « Quelle est la part de mon patrimoine détenue en immobilier et quelles sont mes principales concentrations ? »
• « Quels actifs contribuent le plus à mes revenus passifs ? »
• « Ajoute ce bien immobilier avec sa valeur et son propriétaire. »
• « Prépare un objectif d'investissement pour atteindre une allocation cible. »
• « Ajoute cette dépense prévue à mon budget. »

Les données sont consultées par des outils métier contrôlés. Les modifications exigent des permissions adaptées et une confirmation explicite ; une réponse de l'IA ne suffit pas à modifier le fichier. Les suppressions et opérations destructrices font l'objet de contrôles supplémentaires. Le résultat dépend du modèle utilisé et des informations réellement disponibles.

Wealthfolio propose lui aussi une IA locale, notamment avec Ollama, un assistant capable d'appeler des outils, des imports CSV guidés et un serveur MCP. La différence que nous mettons en avant n'est donc pas « IA contre absence d'IA », mais le parcours opérationnel propre à My Wealth : modèle géré dans l'application, gestion patrimoniale étendue et intégration de l'assistant à des fonctions de création ou de mise à jour couvrant différents objets du patrimoine.

Une IA locale qui peut aussi utiliser My Wealth Live

L'assistant My Wealth peut exploiter les outils de My Wealth Live, lorsque le service et l'accès requis sont disponibles, afin de rechercher des actifs, de récupérer des informations de marché, des cours, des taux de change ou des images associées aux références reconnues.

C'est un point essentiel : le modèle de langage s'exécute localement, mais peut déclencher une recherche de données financières externes via un service optionnel. Il ne faut pas confondre les deux traitements. Pour une recherche Live, les identifiants ou paramètres nécessaires sont transmis au service ; le document patrimonial complet n'a pas besoin d'être envoyé à un fournisseur d'IA pour traiter la conversation locale.

Par exemple, l'assistant peut vous aider à identifier un actif, à consulter les informations disponibles via Live et à préparer son ajout dans le patrimoine, sous réserve des permissions et confirmations applicables.

La documentation de l'assistant Wealthfolio indique, à la date de cette comparaison, qu'il ne peut pas lui-même naviguer sur le Web ou aller chercher le cours du jour. Cela ne veut pas dire que Wealthfolio ne sait pas actualiser les cotations : l'application dispose de ses propres fournisseurs de données de marché. La comparaison porte ici sur les outils accessibles à l'assistant conversationnel, pas sur la présence générale de cours dans le logiciel.

Un import intelligent qui transforme une capture en bilan de changements

Imaginons que vous possédiez un portefeuille chez eToro, avec plusieurs ETF, des actions et des cryptomonnaies. Vous souhaitez mettre à jour vos quantités et valorisations, sans donner un accès permanent à votre compte.

Sur Windows, le parcours My Wealth est le suivant :

1. Depuis le menu du support concerné, ouvrez Import intelligent.
2. Fournissez une capture d'écran du portefeuille ou un export pris en charge.
3. Laissez le modèle IA local analyser la source.
4. Examinez le bilan : actifs rapprochés, quantités, cours et valeurs proposés, éventuelles créations ou suppressions suggérées.
5. Corrigez une correspondance ou un chiffre incertain, puis choisissez quels changements appliquer.
6. Appliquez les changements retenus.

Enregistrez ensuite votre fichier si l'enregistrement automatique est désactivé.

Cet exemple tiré d’une démonstration de My Wealth montre le passage d’une capture eToro à une liste de modifications examinables ligne par ligne. Le modèle peut se tromper ; une capture partielle ne prouve pas qu'un actif absent a été vendu. C'est pourquoi My Wealth présente des propositions et non une mise à jour irréversible exécutée sans contrôle.

Ce processus n'exige pas une connexion bancaire et peut fonctionner avec différentes sources lisibles. En revanche, il ne garantit ni la reconnaissance de tous les documents ni la reconstruction d'un historique complet à partir d'une photographie des positions.

Une continuité entre patrimoine, budget et objectifs

My Wealth n'isole pas les investissements du reste de la situation personnelle. Vous pouvez suivre les emprunts associés aux biens, planifier les revenus et dépenses, examiner les flux prévus et définir des objectifs en valeur, allocation ou revenus passifs.

Les objectifs peuvent être limités à certains actifs ou périmètres, puis projetés selon des hypothèses de versements et de rendement. Ces projections ne sont pas des promesses de performance. L'historique et le journal des variations permettent ensuite d'observer ce qui a réellement changé.

4. Gratuité, abonnements et services : comparer des usages équivalents

My Wealth est gratuit pour ses fonctions de gestion patrimoniale, sans limitation de nombre d'actifs dans le positionnement actuel du produit. Son assistant et son import intelligent locaux sous Windows sont distincts de l'abonnement Live. My Wealth Live coûte 3,99 € par mois ou 39 € par an, avec un essai gratuit de dix jours indiqué sur le site de l'éditeur au moment de cette comparaison.

Live apporte des recherches d'actifs, des caractéristiques disponibles, des images, des cours et des taux de change. Il ne synchronise pas vos comptes bancaires et ne remplace donc pas les services de connexion de Finary, Kubera ou Wealthfolio Connect.

Les autres éditeurs ont des modèles différents : logiciel de bureau gratuit et options mobiles pour Portfolio Performance ; application libre et Connect optionnel pour Wealthfolio ; abonnements selon les niveaux d'analyse pour Capitally ; offres connectées pour Kubera et Finary. Les prix, limites et essais pouvant changer, consultez les tarifs de Finary, de Wealthfolio Connect, de Capitally et de Kubera avant de prendre une décision.

Comparer uniquement les abonnements les moins chers serait trompeur : un cours de bourse à la demande, une synchronisation bancaire et un calcul fiscal détaillé ne correspondent pas au même service.

5. Quel logiciel choisir selon votre profil ?

Votre patrimoine peut aussi nécessiter deux outils complémentaires : par exemple, un logiciel patrimonial pour la vision globale et une application spécialisée pour la fiscalité ou l'historique des transactions. Aucun comparatif ne remplace un essai avec quelques actifs représentatifs de votre situation.

6. Questions fréquentes

Quel est le meilleur logiciel pour gérer tout son patrimoine ?

Il n'existe pas de meilleur logiciel pour tous les profils. Privilégiez une application couvrant vos catégories d'actifs, vos passifs, vos devises et votre manière de mettre les données à jour. My Wealth est une option pour la gestion locale d'un patrimoine complet ; Finary ou Kubera peuvent mieux répondre à un besoin de connexions automatiques, tandis que Capitally ou Portfolio Performance peuvent mieux convenir à une analyse transactionnelle avancée.

My Wealth est-il vraiment gratuit ?

Oui. Les fonctions essentielles de suivi des actifs et des passifs, les analyses, les budgets, les objectifs et le fichier local sont gratuites. L'abonnement facultatif My Wealth Live concerne les données financières connectées et les catalogues, pas l'accès aux fonctions patrimoniales de base.

L'IA locale de My Wealth envoie-t-elle mon patrimoine à un fournisseur d'IA ?

Pour l'assistant et l'import intelligent exécutés localement sur Windows, le modèle traite les données sur l'ordinateur, sans imposer l'envoi du document à un fournisseur d'IA distant. Les recherches facultatives via My Wealth Live nécessitent toutefois un échange réseau pour obtenir les données demandées. Et un client MCP externe utilisant une IA distante possède ses propres règles de traitement des informations consultées.

Peut-on actualiser un portefeuille eToro avec une capture d'écran ?

Oui, sur Windows, vous pouvez lancer Import intelligent depuis le menu du support concerné et fournir une capture lisible à un modèle local compatible. My Wealth prépare les modifications et vous laisse les examiner avant de les appliquer. La qualité des résultats varie selon la source et le modèle ; une vérification humaine reste indispensable.

Faut-il connecter ses comptes bancaires pour utiliser My Wealth ?

Non. Vous pouvez saisir vos actifs et passifs, employer les outils de mise à jour manuelle ou analyser vos propres documents avec l'IA locale compatible. En contrepartie, My Wealth n'effectue pas de synchronisation bancaire automatique : vous décidez quand actualiser vos informations.

Peut-on transférer automatiquement tout son historique d'un concurrent à un autre ?

Ne partez pas du principe que tous les historiques, calculs, propriétaires et pièces jointes se transfèrent parfaitement. Les formats et modèles métier varient. Avant toute migration, conservez les exports et les fichiers d'origine, testez un échantillon représentatif et vérifiez les montants, dates, quantités et devises après import.

7. Découvrez My Wealth avant de choisir

Vous pouvez essayer gratuitement My Wealth dans votre navigateur avec un patrimoine fictif pour explorer les actifs, les analyses, les revenus, le budget et les objectifs. La démonstration en ligne ne propose ni l'assistant IA local, ni l'import intelligent, ni les services My Wealth Live. Les services Live sont disponibles dans les versions installées, selon la licence.

Pour tester l'analyse d'une capture, les propositions de modification et l'assistant local, utilisez la version Windows avec un modèle compatible.

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8. Méthode et sources de la comparaison

Ce panorama a été préparé à partir de la documentation officielle des éditeurs et des fonctionnalités documentées de My Wealth, avec consultation le 24 octobre 2026. Les descriptions sont informatives et ne constituent ni un audit de sécurité, ni un benchmark chronométré, ni une vérification de toutes les formules commerciales ou combinaisons de matériel. Un intitulé de fonction similaire ne garantit pas le même périmètre opérationnel.

Sources officielles consultées :

• Wealthfolio : application et plateformes · assistant IA Wealthfolio · Wealthfolio Connect · historique des évolutions.
• Capitally : analyse des performances · sécurité des données · imports · installation sur ordinateur et smartphone · offres et essai.
• Kubera : présentation et offres · sécurité des données · application mobile · import de documents et de captures.
• Finary : suivi patrimonial Finary · connecteur IA · tarifs · plateformes et prise en main · sécurité des données.
• Portfolio Performance : Portfolio Performance · méthodes de performance · application mobile · options mobiles et disponibilité.

Cette page est rédigée par Indrik Software, éditeur de My Wealth ; elle sera actualisée lorsque des changements importants seront vérifiés.