Razumjeti filozofiju aplikacije My Wealth
Upravljanje imovinom ne bi trebalo postati posao s punim radnim vremenom.
Praćenje svakog plaćanja, svake svakodnevne kupnje ili svakog financijskog kretanja omogućuje veliku preciznost. No ta preciznost ima cijenu: zahtijeva vrijeme i stalnu pozornost. Kada praćenje postane prezahtjevno, često se na kraju napusti.
My Wealth zato bira drukčiji pristup: usredotočiti se na informacije koje su zaista korisne za razumijevanje i povećanje vaše imovine.
Nije potrebno prepisivati svako plaćanje ili bankovno kretanje. Bitno je moći odgovoriti na nekoliko pitanja: što posjedujete, što dugujete, koliko vrijedi vaša imovina, koliki prihod donosi i koliko možete redovito ulagati?
Prikazati svoju situaciju, a ne bankovni izvod
My Wealth se usredotočuje na elemente koji čine vašu imovinu: nekretnine, štedne račune, dionice, fondove, SCPI-jeve, kriptovalute, plemenite metale, novčana ulaganja, zajmove te drugu imovinu ili obveze.
Za početak možete unijeti:
- imovinu koju trenutačno posjedujete;
- dugove koji umanjuju vašu neto imovinu;
- trenutačnu vrijednost i uloženi iznos kada su ti podaci relevantni;
- redovite prihode i troškove povezane s vašom imovinom;
- svoje investicijske ciljeve.
My Wealth ne pokušava reproducirati vaš bankovni izvod. On gradi jasan prikaz vaše financijske situacije koji možete ažurirati tempom prilagođenim svojim potrebama.
Izraditi reprezentativan proračun
Ne morate znati da ste prošlog ponedjeljka potrošili 5 € u pekarnici.
Taj podatak u konačnici malo pridonosi upravljanju imovinom. Mnogo je korisnije znati da prosječno trošite 500 € mjesečno na hranu, 1.200 € na stanovanje ili 300 € na slobodno vrijeme.
U aplikaciji My Wealth proračun se zato temelji na prihodima, troškovima, ulaganjima i prijenosima planiranima prema njihovoj učestalosti. Treba biti dovoljno reprezentativan da pokaže vašu stvarnu financijsku sposobnost, bez potrebe za preciznošću do zadnjeg centa.
Ovaj pristup omogućuje jednostavnu procjenu:
prihodi − troškovi − naknade i krediti = iznos raspoloživ nakon proračuna
Rezultat vam pomaže odrediti koliko razumno možete uštedjeti ili uložiti bez analiziranja dugog popisa transakcija.
Proračun nije sam sebi svrha. Prije svega služi kao odgovor na drugo pitanje: koliko možete uložiti kako biste povećali svoju imovinu?
Za postavljanje ove projekcije pogledajte vodič Priprema mjesečnog proračuna.
Pratiti ulaganja bez vođenja knjigovodstva brokera
Ista se logika primjenjuje na dionice, ETF-ove, fondove i druga financijska ulaganja. U aplikaciji My Wealth važno je osobito znati:
- što trenutačno posjedujete;
- vrijednost i uloženi iznos;
- razvoj svojih ulaganja;
- prihode koje stvaraju;
- njihovo mjesto u ukupnoj raspodjeli.
Povijest vam pomaže razumjeti razvoj imovine. Nije namijenjena potpunom reproduciranju evidencije vaše banke ili brokera sa svakim prijelaznim kretanjem.
Kako biste odabrali način organiziranja ulaganja, pogledajte Dodavanje računa, nekretnine ili ulaganja i Razumijevanje povijesti i razvoja.
Povezati imovinu, prihode i sposobnost ulaganja
Ukupna vrijednost opisuje samo dio vaše situacije. Imovina također može stvarati najamnine, dividende, kamate, prihode od SCPI-ja ili druge pasivne prihode.
My Wealth povezuje te informacije kako bi vam pomogao pratiti jednostavan ciklus:
Imovina → Prihodi → Proračun → Sposobnost ulaganja → Nova ulaganja
Nakon što strukturirate imovinu, možete proučiti njezinu raspodjelu, koncentraciju, zaduženost, prihode, rezultate i svoje ciljeve. Cilj nije gomilanje podataka, nego raspolaganje informacijama potrebnima za razumijevanje situacije i donošenje odluka.
Odabrati razinu detalja koju možete održavati
Svaki dodatni podatak mora se unijeti, uvesti, provjeriti ili ispraviti. Vrlo detaljno praćenje može odgovarati nekim korisnicima, ali postaje manje korisno ako je prezahtjevno za dugoročno održavanje.
Počnite s elementima koji stvarno utječu na vaš pogled na imovinu. Zatim možete dodati više pojedinosti kada odgovaraju konkretnoj potrebi.
Odgovarajuća razina preciznosti jest ona koja vam omogućuje redovito praćenje:
- bruto i neto imovine;
- njezina razvoja i raspodjele;
- rezultata i prihoda koje stvara;
- redovitih troškova i iznosa raspoloživog nakon proračuna;
- napretka prema ciljevima.
Savršeno precizan softver koji prestanete koristiti nakon nekoliko tjedana u konačnici vam ne donosi nikakvu vrijednost. Alat koji možete lako održavati nekoliko godina, naprotiv, postaje mnogo korisniji.
My Wealth zato traži ravnotežu između preciznosti i jednostavnosti. Na kraju, najbolji alat za upravljanje imovinom nije onaj koji bilježi najviše podataka. To je onaj koji zaista nastavite koristiti.