Razumijevanje organizacije imovine
Prije dodavanja mnogo stavki zapamtite organizaciju koju preporučuje My Wealth: vlasnici se povezuju s nositeljima, a imovina i obveze zatim se mogu povezati s tim nositeljima. Imovina ili obveza nema izravnog vlasnika, ali njezin nositelj nije obvezan.
Glavne stavke
| Stavka | Čemu služi? | Primjer |
|---|---|---|
| Imovina | Objedinjuje cijeli dokument | Obiteljska imovina |
| Vlasnik | Predstavlja osobu ili pravni subjekt koji posjeduje cijeli nositelj ili njegov dio | Vi, bračni drug ili društvo |
| Nositelj | Nosi vlasništvo i okuplja povezanu imovinu i obveze | Brokerski račun, bankovni račun, ugovor ili nekretninski nositelj |
| Imovina | Predstavlja ono što posjedujete i može se povezati s nositeljem | Stan, račun, ETF ili bitcoin |
| Obveza | Predstavlja dug i može se povezati s nositeljem | Stambeni ili osobni kredit |
Razumijevanje lanca vlasništva
Vlasništvo se čita ovim redoslijedom:
Vlasnik/vlasnici → Nositelj → Imovina i obveze
Vlasnički udjeli određuju se na nositelju. Sva imovina i obveze povezane s tim nositeljem stoga upotrebljavaju to vlasništvo; vlasnika ne odabirete izravno na svakoj stavci.
Za nositelja je moguće odabrati Nijedan. To upotrijebite kada stavku ne trebate grupirati niti odrediti izričito vlasništvo. Glavni vlasnik tada služi kao referenca u raspodjelama kojima je vlasnik potreban.
Konkretan primjer
Za prikaz brokerskog računa s dva ETF-a:
- izradite vlasnike u odjeljku Svojstva > Vlasnici;
- izradite nositelja nazvanog
Brokerski račun; - nositelju dodijelite vlasnike i njihove udjele;
- izradite stavku za svaki ETF u odjeljku Dionice i fondovi;
- oba ETF-a dodijelite nositelju
Brokerski račun.
Oba ETF-a tako nasljeđuju vlasništvo nositelja. Ako se raspodjela brokerskog računa promijeni, izmijenite nositelja umjesto svake njegove stavke.
Ista logika za obvezu
I obveza se može povezati s nositeljem. Za nekretninu financiranu kreditom povežite nekretninu i odgovarajuću obvezu s nositeljem koji predstavlja to vlasništvo. Nositelj tako čuva dosljedan vlasnički lanac za obje stavke. Kredit se osim toga može pozivati na nekretninu u odjeljku Povezana imovina kako bi se precizno naznačilo što financira.
Preporučeni redoslijed unosa
- U odjeljku Svojstva > Vlasnici izradite svaku osobu ili pravni subjekt i odaberite glavnog vlasnika.
- Izradite potrebne nositelje te na svakom odredite vlasnike i njihove udjele.
- S pomoću Nova imovina dodajte svaku nekretninu, račun ili ulaganje pa ga po potrebi povežite s odgovarajućim nositeljem.
- S pomoću Nova obveza dodajte dugove, po potrebi odaberite njihov nositelj i navedite imovinu koju financiraju.
- U odjeljku Svojstva > Tečajevi unesite pretvorbe koje se prikazuju kao
0.