Razumijevanje organizacije imovine
My Wealth razlikuje dva pojma koji se međusobno nadopunjuju: organizacijsku hijerarhiju, koja povezuje strukture držanja, nositelje, imovinu i obveze, te pravilo vlasništva, koje određuje kome te stavke pripadaju.
Preporučena hijerarhija glasi: struktura držanja → nositelj → imovina i obveze. Ti odnosi nisu obvezni: imovinu ili obvezu možete evidentirati bez nositelja kada takva organizacija nije potrebna.
1. Hijerarhija stavki
| Stavka | Čemu služi? | Primjer |
|---|---|---|
| Imovina | Obuhvaća cijeli dokument | Obiteljska imovina |
| Struktura držanja | Predstavlja osobu, društvo ili organizaciju koja drži stavke ili njima upravlja | Obiteljski SCI, UBS, Swissquote, Degiro, Interactive Brokers, Boursorama Banque ili Generali |
| Nositelj | Označava račun, ugovor, portfelj ili novčanik na kojem su stavke evidentirane kod strukture držanja | Račun vrijednosnih papira, PEA, životno osiguranje, PER, novčanik Ledger, kriptoračun ili Livret A |
| Imovinska stavka | Predstavlja ono što posjedujete i može biti povezana s nositeljem | Stan, račun, ETF ili bitcoin |
| Obveza | Predstavlja dug i može biti povezana s nositeljem | Stambeni ili osobni kredit |
Struktura držanja može sadržavati više nositelja, a svaki nositelj može obuhvaćati više imovinskih stavki i obveza. Strukturi možete dodijeliti datum početka odnosa, a nositelju datum otvaranja. Ti neobvezni datumi opisuju dokument; ne pokreću nikakve operacije i ne mijenjaju izračune.
2. Razumijevanje pravila vlasništva
Glavni vlasnik prema zadanim je postavkama vlasnik imovinskih stavki i obveza. To pravilo omogućuje dodavanje jednostavne stavke bez stvaranja nositelja samo radi dodjele vlasnika.
Za drukčije vlasništvo postavite vlasnike i njihove udjele na nositelju. Sve imovinske stavke i obveze povezane s tim nositeljem tada primjenjuju tu raspodjelu. Vlasništvo nositelja za te stavke zamjenjuje zadano pravilo.
Vlasnika zato ne birate izravno na svakoj imovinskoj stavci ili obvezi:
- ako nositelj ne određuje posebno vlasništvo, primjenjuje se glavni vlasnik;
- ako je vlasništvo određeno na nositelju, njegovi vlasnici i udjeli primjenjuju se na sve povezane stavke.
3. Konkretan primjer
Za prikaz računa vrijednosnih papira kod brokera Interactive Brokers koji sadrži dva ETF-a:
- stvorite vlasnike u Svojstva > Vlasnici;
- stvorite strukturu držanja pod nazivom
Interactive Brokers; - unutar nje stvorite nositelja pod nazivom
Račun vrijednosnih papira; - dodijelite nositelju vlasnika ili vlasnike i njihove vlasničke udjele;
- stvorite imovinsku stavku za svaki ETF u Dionice i fondovi;
- povežite oba ETF-a s nositeljem
Račun vrijednosnih papira.
Struktura označava kod koga se račun nalazi. Nositelj označava sam račun, a oba ETF-a nasljeđuju vlasništvo postavljeno na njemu. Ako se raspodjela vlasništva računa promijeni, izmijenite nositelja umjesto svake njegove imovinske stavke.
4. Ista logika za obvezu
I obveza može biti povezana s nositeljem. Za nekretninu financiranu kreditom, primjerice, stvorite SCI ili banku kao strukturu držanja, a zatim odgovarajućeg nositelja. Povežite nekretninu i odgovarajuću obvezu s tim nositeljem kako bi imale isto vlasništvo. Kredit može dodatno navesti nekretninu u Povezana imovina kako bi točno označio što financira.
5. Preporučeni redoslijed unosa
- U Svojstva > Vlasnici stvorite svaku fizičku ili pravnu osobu koja je vlasnik i odaberite glavnog vlasnika.
- Stvorite potrebne strukture držanja: banku, brokera, osiguravatelja, platformu, društvo ili drugu organizaciju.
- Unutar tih struktura stvorite potrebne nositelje. Na svakome odredite vlasnike i njihove udjele ako se raspodjela razlikuje od zadanog pravila.
- Putem Nova imovinska stavka dodajte svaku nekretninu, račun ili ulaganje pa ga po potrebi povežite s odgovarajućim nositeljem.
- Putem Nova obveza dodajte dugove, po potrebi odaberite njihova nositelja i navedite imovinu koju financiraju.
- U Svojstva > Devizni tečajevi dopunite konverzije prikazane kao
0.