Turto analizių supratimas
Puslapyje Analizės pateikiami septyni vienas kitą papildantys turto pjūviai: statistika, prieinamumas, koncentracija, įsiskolinimas ir trys orientaciniai reitingai. Naudojamos dokumento vertės, nekeičiant turto, įsipareigojimų ar laikymo priemonių.
Pirmiausia patikrinti duomenis
Prieš interpretuodami analizę skiltyje Situacija patikrinkite, ar dabartinės vertės, įsipareigojimai ir valiutų konvertavimai yra nuoseklūs. Dalinė bendra suma ar neteisingi duomenys taip pat gali padaryti analizę dalinę ar klaidinančią.
Rezultatai gali priklausyti nuo atskaitos šalies, turto šalių, laikymo priemonių, nuosavybės struktūrų, valiutų ir įvestų verčių.
Statistika
Kortelė Statistika pagal penkis matmenis skaičiuoja elementus, įtrauktus į teigiamą bendrąją turto vertę:
- įvertinto turto elementų skaičius;
- atstovaujamų laikymo priemonių skaičius;
- atstovaujamų nuosavybės struktūrų skaičius;
- atstovaujamų šalių skaičius;
- atstovaujamų valiutų skaičius.
Jei trūksta laikymo priemonės, nuosavybės struktūros ar šalies, kategorija Nenurodyta skaičiuojama kaip grupė. Taigi ši kortelė matuoja esamų duomenų įvairovę, o ne pusiausvyrą: dešimt turto elementų gali likti labai sutelkti vienoje pozicijoje.
Turto prieinamumas
Prieinamumas skirsto turto vertę pagal laiką, per kurį ją galima panaudoti:
- Iškart: mažiau nei per 24 valandas;
- Greitai: mažiau nei per savaitę;
- Vidutiniškai: mažiau nei per tris mėnesius;
- Lėtai: mažiau nei per metus;
- Labai lėtai: daugiau nei per metus.
Einamosios ir taupomosios sąskaitos paprastai laikomos prieinamomis iškart, akcijos, fondai ir kriptovaliutos – greitai, o nekilnojamasis turtas – labai lėtai. Kitoms kategorijoms taikomas jų tipą atitinkantis terminas.
Kiekvienoje eilutėje rodoma atitinkama dalis ir suma pagrindine valiuta. Norėdami įvertinti greitai panaudojamą dalį, sudėkite tik Iškart ir Greitai. Su nekilnojamuoju turtu ar SCPI dalimis susieta skola šioje analizėje sumažina prieinamą to turto vertę.
Dėl trūkstamo konvertavimo turto vertė gali būti neįtraukta. Pataisykite porą skiltyje Ypatybės > Valiutų kursai.
Turto koncentracija
Koncentracija matuoja didžiausios pozicijos svorį pagal penkias ašis: turtą, laikymo priemones, nuosavybės struktūras, šalis ir valiutas. Kiekvienoje eilutėje nurodomas dominuojantis elementas, jo procentas ir koncentracijos rizikos lygis.
Diversifikavimo balas sujungia šias penkias ašis, daugiau svorio suteikdamas koncentracijai pagal turtą. Radaras padeda pastebėti prasčiausiai paskirstytus matmenis.
Skaičiuojamos tik teigiamos bendrosios vertės. Įsipareigojimai ir paskolos nesumažina rodomos pozicijos: jie atskirai nagrinėjami įsiskolinimo kortelėje.
Turto įsiskolinimas
Įsiskolinimo kortelėje sujungiami penki rodikliai:
- likusios skolos ir bendrosios turto vertės santykis;
- paskolų ir jų finansuojamo turto vertės santykis;
- mėnesinių įmokų svoris, palyginti su biudžete nustatytomis pajamomis;
- kintamajai palūkanų normai tenkanti skolos dalis;
- didžiausios paskolos dalis.
Balas ir radaras apibendrina šiuos rodiklius. Apatinėje dalyje taip pat rodomas paskolų skaičius, likusi pagrindinė suma, mėnesinės įmokos, likusios palūkanos ir vidutinė trukmė, kai šiuos duomenis galima apskaičiuoti.
Patikrinkite likusią pagrindinę sumą, terminus, palūkanų normos tipą ir susietą turtą. Jei biudžete nenustatytos pajamos, įmokų santykis su pajamomis žymimas kaip netaikomas; kitos ašys lieka pasiekiamos.
Nacionalinis reitingas
Nacionaliniame reitinge grynasis turtas lyginamas su atskaitos šalies statistinėmis ribomis. Nurodoma gyventojų, turinčių mažesnį turtą, dalis arba atitinkama aukštesnioji grupė.
Rodoma Ypatybėse pasirinkta šalis. Jai pakeisti naudokite kortelės keitimo mygtuką. Prieš palyginimą grynasis turtas konvertuojamas į šaltinio valiutą; jei konvertavimas nepasiekiamas, reitingas taip pat nepasiekiamas.
Šaltinis rodomas kortelės apačioje. Rezultatas yra orientacinis: statistikos metai, metodai, vienetai ir turto apibrėžtys gali skirtis nuo jūsų situacijos.
Tarptautinis palyginimas
Tarptautiniame palyginime tas pats grynasis turtas taikomas kelioms šalims, prieš tai konvertavus į jų atskaitos valiutą. Rodoma iki šešių pasiekiamų rezultatų, surikiuotų nuo žemiausio iki aukščiausio procentilio.
Kortelė parodo, kad ta pati suma skirtingose šalyse reiškia skirtingą padėtį. Ji nelygina pragyvenimo išlaidų, mokesčių ar investicijų grąžos. Šalis nerodoma, jei nėra būtino konvertavimo arba reitingo duomenų.
Pasaulis
Kortelė Pasaulis parodo grynojo turto vietą pasauliniame pasiskirstyme ir atitinkamą grupę, pavyzdžiui, aukštesniąją pusę arba procentą tarp didžiausių turtų.
Kaip ir šalių reitinguose, suma pirmiausia konvertuojama į šaltinio naudojamą valiutą. Rezultatas yra statistinis dydžio įvertis, o ne gyvenimo lygio, perkamosios galios ar finansinio saugumo vertinimas.
Nepaversti analizės rekomendacija
Rodikliai apibūdina dokumentą pagal įvestus duomenis. Jie nėra investavimo rekomendacija ir negarantuoja, kad paskirstymas ar rizikos lygis tinka jūsų situacijai.