Turto analizių supratimas
Puslapyje Analizės pateikiami septyni vienas kitą papildantys turto pjūviai: statistika, prieinamumas, koncentracija, įsiskolinimas ir trys orientaciniai reitingai. Naudojamos dokumento vertės, nekeičiant turto, įsipareigojimų ar laikymo priemonių.
1. Pirmiausia patikrinti duomenis
Prieš interpretuodami analizę skiltyje Situacija patikrinkite, ar dabartinės vertės, įsipareigojimai ir valiutų konvertavimai yra nuoseklūs. Dalinė bendra suma ar neteisingi duomenys taip pat gali padaryti analizę dalinę ar klaidinančią.
Rezultatai gali priklausyti nuo atskaitos šalies, turto šalių, laikymo priemonių, nuosavybės struktūrų, valiutų ir įvestų verčių.
2. Statistika
Kortelė Statistika pagal penkis matmenis skaičiuoja elementus, įtrauktus į teigiamą bendrąją turto vertę:
- įvertinto turto elementų skaičius;
- atstovaujamų laikymo priemonių skaičius;
- atstovaujamų nuosavybės struktūrų skaičius;
- atstovaujamų šalių skaičius;
- atstovaujamų valiutų skaičius.
Jei trūksta laikymo priemonės, nuosavybės struktūros ar šalies, kategorija Nenurodyta skaičiuojama kaip grupė. Taigi ši kortelė matuoja esamų duomenų įvairovę, o ne pusiausvyrą: dešimt turto elementų gali likti labai sutelkti vienoje pozicijoje.
3. Turto prieinamumas
Prieinamumas skirsto turto vertę pagal laiką, per kurį ją galima panaudoti:
- Iškart: mažiau nei per 24 valandas;
- Greitai: mažiau nei per savaitę;
- Vidutiniškai: mažiau nei per tris mėnesius;
- Lėtai: mažiau nei per metus;
- Labai lėtai: daugiau nei per metus.
Einamosios ir taupomosios sąskaitos paprastai laikomos prieinamomis iškart, akcijos, fondai ir kriptovaliutos – greitai, o nekilnojamasis turtas – labai lėtai. Kitoms kategorijoms taikomas jų tipą atitinkantis terminas.
Kiekvienoje eilutėje rodoma atitinkama dalis ir suma pagrindine valiuta. Norėdami įvertinti greitai panaudojamą dalį, sudėkite tik Iškart ir Greitai. Su nekilnojamuoju turtu ar SCPI dalimis susieta skola šioje analizėje sumažina prieinamą to turto vertę.
Dėl trūkstamo konvertavimo turto vertė gali būti neįtraukta. Pataisykite porą skiltyje Ypatybės > Valiutų kursai.
4. Turto koncentracija
Koncentracija matuoja didžiausios pozicijos svorį pagal penkias ašis: turtą, laikymo priemones, nuosavybės struktūras, šalis ir valiutas. Kiekvienoje eilutėje nurodomas dominuojantis elementas, jo procentas ir koncentracijos rizikos lygis.
Diversifikavimo balas sujungia šias penkias ašis, daugiau svorio suteikdamas koncentracijai pagal turtą. Radaras padeda pastebėti prasčiausiai paskirstytus matmenis.
Skaičiuojamos tik teigiamos bendrosios vertės. Įsipareigojimai ir paskolos nesumažina rodomos pozicijos: jie atskirai nagrinėjami įsiskolinimo kortelėje.
5. Turto įsiskolinimas
Įsiskolinimo kortelėje sujungiami penki rodikliai:
- likusios skolos ir bendrosios turto vertės santykis;
- paskolų ir jų finansuojamo turto vertės santykis;
- mėnesinių įmokų svoris, palyginti su biudžete nustatytomis pajamomis;
- kintamajai palūkanų normai tenkanti skolos dalis;
- didžiausios paskolos dalis.
Balas ir radaras apibendrina šiuos rodiklius. Apatinėje dalyje taip pat rodomas paskolų skaičius, likusi pagrindinė suma, mėnesinės įmokos, likusios palūkanos ir vidutinė trukmė, kai šiuos duomenis galima apskaičiuoti.
Patikrinkite likusią pagrindinę sumą, terminus, palūkanų normos tipą ir susietą turtą. Jei biudžete nenustatytos pajamos, įmokų santykis su pajamomis žymimas kaip netaikomas; kitos ašys lieka pasiekiamos.
6. Nacionalinis reitingas
Nacionalinis reitingas parodo viso dokumento grynojo turto padėtį atskaitos šalyje. Visada lyginama su vieno vyresnio nei 20 metų suaugusiojo atskaita, neatsižvelgiant į savininkų skaičių. Suma nedalijama namų ūkio nariams. Įvertinkite tai, jei failas apima kelis asmenis.
Šalis nustatoma Savybėse, ją galima keisti ir kortelės redagavimo mygtuku. Rezultatas ir žyma Suderintas įvertis arba Imputuotas įvertis lieka matomi. Apvalus mygtukas ⓘ viršuje dešinėje atveria šaltinio, metodo ir kursų informaciją.
Įtrauktos atskaitos gautos iš WID, skirtos 2024 metams 2025 metų kainomis, ir saugomos USD. Interpoliuoti rezultatai yra orientaciniai. Už turimų slenksčių My Wealth rodo ribą, o ne išgalvoja tikslų procentilį.
7. Tarptautinis palyginimas
Kortelė lygina tą patį grynąjį turtą su dvidešimties šalių atskaitomis; visos šalys įtraukiamos visada. Rezultatai rikiuojami pagal statistinę turto padėtį. Slinkite sąrašą, kad peržiūrėtumėte visas šalis.
Šešios šalys — Australija, Kanada, Japonija, Naujoji Zelandija, Singapūras ir Švedija — pažymėtos Imputuotas įvertis. Jų skirstiniuose naudojamas statistinis šaltinio įvertis; jų negalima pateikti kaip tiesioginių stebėjimų, lygiaverčių kitiems skirstiniams. Kitos keturiolika šalių turi žymą Suderintas įvertis. Informacijos langas paaiškina skirtumus.
Kortelė nelygina pragyvenimo išlaidų, mokesčių ar investicijų grąžos. Aukštesnė padėtis šalyje negarantuoja tokio pat gyvenimo lygio.
8. Pasaulis
Kortelė Pasaulis parodo grynąjį turtą pasauliniame skirstinyje, taikant tą patį vieno suaugusiojo palyginimo principą. ⓘ paaiškina, be kita ko, kad pasaulinė atskaita apima imputuotus skirstinius. Paaiškinimai pateikiami lange, kad kortelė išliktų aiški.
9. Palyginimo valiutų supratimas
Reitingai turi devynis 2026 m. spalio 16 d. ECB atskaitos kursus, užfiksuotus su katalogu: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD ir SGD, be USD. Šiomis dešimčia valiutų atvėrus Analizę neprašoma turto kurso vien reitingams parodyti.
Šie kursai skirti statistinėms atskaitoms ir nepakeičia turto bei įsipareigojimų vertinimo kursų. ⓘ nurodo datą ir naudotą konvertavimą. Kitai valiutai aiškus veiksmas leidžia naudoti arba įvesti turto konvertavimą į USD.
Jei trūksta turto ar įsipareigojimų vertinimui būtino konvertavimo, atverkite Patikras arba Savybės > Valiutų kursai. Paveikti rezultatai lieka pažymėti kaip neišsamūs.
10. Nepaversti analizės rekomendacija
Rodikliai apibūdina dokumentą pagal įvestus duomenis. Jie nėra investavimo rekomendacija ir negarantuoja, kad paskirstymas ar rizikos lygis tinka jūsų situacijai.