Suprasti „My Wealth“ filosofiją
Turto valdymas neturėtų tapti darbu visu etatu.
Stebėdami kiekvieną mokėjimą, kasdienį pirkinį ar finansinį judėjimą galite būti labai tikslūs. Tačiau toks tikslumas kainuoja: jam reikia laiko ir nuolatinio dėmesio. Kai stebėjimas tampa pernelyg sudėtingas, galiausiai jo dažnai atsisakoma.
Todėl „My Wealth“ renkasi kitokį požiūrį: sutelkti dėmesį į informaciją, kuri iš tiesų naudinga norint suprasti ir didinti savo turtą.
Nebūtina perrašyti kiekvieno mokėjimo ar banko operacijos. Svarbiausia gebėti atsakyti į kelis klausimus: ką turite, ką esate skolingi, kiek vertas jūsų turtas, kokias pajamas jis duoda ir kiek galite reguliariai investuoti?
Atvaizduoti savo padėtį, o ne banko išrašą
„My Wealth“ daugiausia dėmesio skiria jūsų turtą sudarantiems elementams: nekilnojamajam turtui, taupomosioms sąskaitoms, akcijoms, fondams, SCPI, kriptovaliutoms, tauriesiems metalams, pinigų investicijoms, paskoloms ir kitam turtui ar įsipareigojimams.
Norėdami pradėti, galite įvesti:
- šiuo metu turimą turtą;
- skolas, mažinančias jūsų grynąjį turtą;
- dabartinę vertę ir investuotą sumą, kai ši informacija aktuali;
- su jūsų turtu susijusias pasikartojančias pajamas ir išlaidas;
- savo investavimo tikslus.
„My Wealth“ nesiekia atkartoti jūsų banko išrašo. Programa sukuria aiškų finansinės padėties vaizdą, kurį galite atnaujinti jūsų poreikiams tinkamu dažnumu.
Sudaryti reprezentatyvų biudžetą
Jums nereikia žinoti, kad praėjusį pirmadienį kepykloje išleidote 5 €.
Ši informacija galiausiai nedaug padeda valdyti turtą. Kur kas naudingiau žinoti, kad maistui vidutiniškai išleidžiate 500 € per mėnesį, būstui – 1 200 €, o laisvalaikiui – 300 €.
Todėl „My Wealth“ biudžetas grindžiamas pajamomis, išlaidomis, investicijomis ir pervedimais, suplanuotais pagal jų dažnumą. Jis turi pakankamai tiksliai atspindėti tikrąsias jūsų finansines galimybes, tačiau nebūtinai būti apskaičiuotas cento tikslumu.
Šis požiūris leidžia paprastai įvertinti:
pajamos − išlaidos − mokesčiai ir paskolos = po biudžeto liekanti suma
Rezultatas padeda nustatyti, kiek galite pagrįstai sutaupyti ar investuoti, neanalizuodami ilgo operacijų sąrašo.
Biudžetas nėra savaiminis tikslas. Visų pirma jis padeda atsakyti į kitą klausimą: kiek galite investuoti, kad didintumėte savo turtą?
Norėdami nustatyti šią prognozę, skaitykite vadovą Mėnesio biudžeto parengimas.
Stebėti investicijas netvarkant brokerio apskaitos
Ta pati logika taikoma akcijoms, ETF, fondams ir kitoms finansinėms investicijoms. „My Wealth“ ypač svarbu žinoti:
- ką šiuo metu turite;
- vertę ir investuotą sumą;
- kaip kinta jūsų investicijos;
- kokias pajamas jos duoda;
- kokią vietą jos užima bendrame paskirstyme.
Istorija padeda suprasti jūsų turto raidą. Ji nėra skirta išsamiai atkartoti banko ar brokerio registrą su kiekvienu tarpiniu judėjimu.
Kaip organizuoti investicijas, skaitykite Pridėti sąskaitą, turtą ar investiciją ir Suprasti istoriją bei raidą.
Susieti turtą, pajamas ir investavimo galimybes
Bendra vertė apibūdina tik dalį jūsų padėties. Turtas taip pat gali duoti nuomos pajamų, dividendų, palūkanų, SCPI pajamų ar kitų pasyviųjų pajamų.
„My Wealth“ susieja šią informaciją ir padeda stebėti paprastą ciklą:
Turtas → Pajamos → Biudžetas → Investavimo galimybės → Naujos investicijos
Sustruktūravę turtą galite nagrinėti jo paskirstymą, koncentraciją, įsiskolinimą, pajamas, rezultatus ir savo tikslus. Tikslas nėra kaupti duomenis, o turėti informaciją, kurios reikia norint suprasti savo padėtį ir priimti sprendimus.
Pasirinkti išlaikomą detalumo lygį
Kiekvieną papildomą informaciją reikia įvesti, importuoti, patikrinti arba pataisyti. Labai išsamus stebėjimas kai kuriems naudotojams gali tikti, tačiau jis tampa mažiau naudingas, jei jį pernelyg sunku tęsti ilgą laiką.
Pradėkite nuo elementų, kurie iš tiesų veikia jūsų turto vaizdą. Vėliau galėsite pridėti daugiau informacijos, kai ji bus reikalinga konkrečiam tikslui.
Tinkamas tikslumo lygis yra toks, kuris leidžia reguliariai stebėti:
- savo bendrąjį ir grynąjį turtą;
- jo raidą ir paskirstymą;
- jo rezultatus ir gaunamas pajamas;
- pasikartojančias išlaidas ir po biudžeto liekančią sumą;
- tikslų pažangą.
Visiškai tiksli programa, kurios po kelių savaičių nustojate naudoti, galiausiai nesuteikia jokios vertės. O įrankis, kurį galite lengvai prižiūrėti kelerius metus, tampa daug naudingesnis.
Todėl „My Wealth“ siekia tikslumo ir paprastumo pusiausvyros. Galų gale geriausias turto valdymo įrankis nėra tas, kuris įrašo daugiausia duomenų. Geriausias yra tas, kurį iš tikrųjų naudojate toliau.