Förstå filosofin bakom My Wealth

Att förvalta sin förmögenhet borde inte bli ett heltidsarbete.

Genom att följa varje betalning, vardagsinköp och finansiell rörelse kan du få mycket hög precision. Men precisionen har ett pris: den kräver tid och ständig uppmärksamhet. När uppföljningen blir för krävande slutar man ofta till sist med den.

My Wealth väljer därför ett annat sätt: fokusera på den information som verkligen är användbar för att förstå och utveckla din förmögenhet.

Du behöver inte kopiera varje betalning eller bankrörelse. Det viktiga är att kunna svara på några frågor: vad äger du, vad är du skyldig, hur mycket är din förmögenhet värd, vilka inkomster ger den och hur mycket kan du investera regelbundet?

Beskriv din situation i stället för ditt kontoutdrag

My Wealth fokuserar på de delar som utgör din förmögenhet: fastigheter, sparkonton, aktier, fonder, SCPI, kryptovalutor, ädelmetaller, likvida placeringar, lån och andra tillgångar eller skulder.

Till att börja med kan du därför ange:

de tillgångar du äger just nu;
skulder som minskar din nettoförmögenhet;
aktuellt värde och investerat belopp när dessa uppgifter är relevanta;
återkommande inkomster och kostnader som hör till dina tillgångar;
dina investeringsmål.

My Wealth försöker inte återskapa ditt kontoutdrag. Programmet bygger en tydlig bild av din ekonomiska situation som du kan uppdatera i en takt som passar dina behov.

Skapa en representativ budget

Du behöver inte veta att du köpte något för 5 euro på bageriet förra måndagen.

Den uppgiften tillför i slutänden inte mycket när du ska styra din förmögenhet. Däremot är det mycket mer användbart att veta att du i genomsnitt lägger 500 euro i månaden på mat, 1 200 euro på boende eller 300 euro på fritid.

I My Wealth bygger budgeten därför på inkomster, utgifter, investeringar och överföringar som planeras enligt sin frekvens. Den ska vara tillräckligt representativ för att visa din verkliga ekonomiska kapacitet, utan att nödvändigtvis vara exakt på centen.

Med detta sätt kan du enkelt uppskatta:

inkomster − utgifter − kostnader och lån = tillgängligt belopp efter budget

Resultatet hjälper dig att avgöra hur mycket du rimligen kan spara eller investera utan att behöva analysera en lång lista med transaktioner.

Budgeten är inte ett mål i sig. Den ska framför allt besvara en annan fråga: hur mycket kan du investera för att utveckla din förmögenhet?

För att konfigurera prognosen, se guiden Förbered din månadsbudget.

Följ dina investeringar utan att sköta mäklarens bokföring

Samma logik gäller aktier, ETF:er, fonder och andra finansiella placeringar. I My Wealth är det särskilt viktigt att känna till:

vad du äger just nu;
värdet och det investerade beloppet;
hur dina placeringar utvecklas;
vilka inkomster de ger;
deras plats i din totala fördelning.

Historiken hjälper dig att förstå hur din förmögenhet utvecklas. Den är inte avsedd att fullständigt återskapa bankens eller mäklarens register med varje mellanliggande rörelse.

För att välja hur du vill organisera dina placeringar, se Lägg till ett konto, en egendom eller en placering och Förstå historik och utveckling.

Koppla samman förmögenhet, inkomster och investeringskapacitet

Det totala värdet beskriver bara en del av din situation. En förmögenhet kan också ge hyror, utdelningar, räntor, inkomster från SCPI eller andra passiva inkomster.

My Wealth kopplar samman informationen för att hjälpa dig följa ett enkelt kretslopp:

Förmögenhet → Inkomster → Budget → Investeringskapacitet → Nya investeringar

När din förmögenhet är strukturerad kan du granska dess fördelning, koncentration, skuldsättning, inkomster, resultat och dina mål. Syftet är inte att samla data, utan att ha den information som behövs för att förstå situationen och fatta beslut.

Välj en detaljnivå som du kan upprätthålla

Varje extra uppgift måste anges, importeras, kontrolleras eller korrigeras. Mycket detaljerad uppföljning kan passa vissa användare, men blir mindre användbar om den är för krävande att upprätthålla över tid.

Börja med de delar som faktiskt påverkar din bild av förmögenheten. Sedan kan du lägga till fler detaljer när de fyller ett specifikt behov.

Rätt precisionsnivå är den som gör att du regelbundet kan följa:

din brutto- och nettoförmögenhet;
dess utveckling och fördelning;
dess resultat och de inkomster den ger;
dina återkommande utgifter och det tillgängliga beloppet efter budget;
hur dina mål utvecklas.

Ett fullständigt exakt program som du slutar använda efter några veckor ger dig till sist inget värde. Ett verktyg som du enkelt kan hålla uppdaterat i flera år blir däremot mycket mer användbart.

My Wealth söker därför en balans mellan precision och enkelhet. Det bästa verktyget för förmögenhetsförvaltning är i slutänden inte det som registrerar mest data. Det är det som du faktiskt fortsätter att använda.